Crisis Financiera de los Estados Unidos: Quien Tiene La Culpa?

El Martes Henry Paulson, Secretario de Tesoreria de US, anuncio un plan que pondria $250 billiones para comprar stocks en por lo menos nueve de las mas grandes instituciones financieras. Esta infusion de dinero, hara que nuestros impuestos nos convierta en dueños en parte de estos bancos. El plan garantizaria un 5 por ciento de ganacias futura en esta inversion. Esto tambien ayudaria a los bancos a crear mas reservas y como resultado facilitarian el credito para el consumidor y negocios, al menos esto es lo que se espera que pase.

El Acta de Estabilizacion Economica de Emergencia del 2008 H.R. 1424 es conocido entre el publico (Main Street) como el plan para “rescatar a Wall Street.” Sin embargo, en Wall Street este es conocido como el plan de “rescate economico.” Cualquiera que sea el nombre; muchas personas Read more

October 16th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale, Informacion: Bienes Raices, Informacion: Hipotecas - Prestamos

Deje su Comentario 

Cual es Tu Codigo de Eticas?

Hace no mucho tiempo “Eticas en negocios” era una expresion que muchos consideraban un oxímoron. Pero en los 1990’s las corporaciones hizieron un giro completo al enfocarse en las Eticas, cuestiones de conducta dentro de los manuales de politica interna, etc. La razon principal de este cambio fue por que los negocios empezaron a preocuparse sobre las Eticas despues de realizar que la practica etica era bueno desde el punto de vista economico.

Las reglas de comportamiento etico que goviernan a los negocios Read more

September 16th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale, Informacion: Bienes Raices, Informacion: Hipotecas - Prestamos

Deje su Comentario 

H.R. 3221 Acta de Recuperacion Economica y Mercado Inmobiliario 2008 Pasa Nuevos Limites Hipotecarios Permanentes

La Camara de Representantes aprobo el Miercoles pasado un bill inmenso para el mercado inmobiliario, el Senado voto el Sabado para enviarlo al presidente y ayer el Presidente Bush firmo el “Acta de Recuperacion Economica y Mercado Inmobiliario 2008 HR 3221“ (Housing and Economic Recovery Act of 2008 HR 3221).

HR 3221 esta destinado a ayudar en la estabilizacion de nuestra economia, apoyar a dueños de casas primerizos y proveer alivio hipotecario para Read more

July 31st, 2008 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale, Informacion: Bienes Raices, Informacion: Hipotecas - Prestamos

8 Comentarios 

Aprendiendo de Nuestros Errores: El Co-aplicar Podria Traerle Problemas Financieros!

Talvez anteriormente usted estubo en una situacion donde un amigo sercano, un familiar o hasta talvez su propio hijo le pidio ayuda para obtener un prestamo hipotecario, una tarjeta de credito, un prestamo privado, un prestamo estudiantil, un prestamo de carro, etc, etc pero para poder obtenerlo le pidio que usted fuera el garante o co-aplicante de tal prestamo. Y como usted tiene una buena relacion con esta person o por que se sintio obligado en ayudarle, ya que despues de todo es su familiar, usted acepta hacerlo y como resultado pone su futuro financiero en peligro.

Estatisticamente, los garantes o co-aplicantes tienen un alto riesto de Read more

June 17th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos

Deje su Comentario 

La Reserva Federal Reduce Intereses: Como le Impactaria a Usted y a Su Dinero

Ayer, Diciembre 14, 2004….uuuhhh…esperen un momento…quize decir ayer Marzo 18, 2008 la Reserva Federal redujo el interes de los fondos federales unos 0.75 puntos a 2.25 por ciento. La razon por la que mencione Diciembre fue por que la ultima vez que el interes de los fondos federales estaban a este nivel fue en 2004 como lo pueden ver en el chart de la Reserva Federal: Regulacion Monetaria, Operaciones de Mercado Abierto.

Yo se que usted talvez habra leido noticias negativas en los newspapers o talvez en los noticieros de la television o talvez a recivido llamadas de prestamistas que dicen que estas noticias le ayudaran si refinancia pero usted se debe estar preguntando, quien esta en lo correcto y quien no?

En las Noticias

La verdad de todo esto es Read more

March 19th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion: Credito, Informacion: Hipotecas - Prestamos

12 Comentarios 

Nuevo Limite de Prestamos FHA y Conforming para California

Casi un mes despues de que el H.R. 5140 Economic Stimulus Package fue firmado por el Presidente Bush; el Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO) publico hoy dia el maximo limite temporario para los prestamos conforming.

Los nuevos limites de prestamos FHA como tambien los Fannie/Freddie Government Sponsored Enterprise (GSE) limites aplicaran a los prestamos originados entre Julio 1, 2007 y Diciembre 31, 2008 para casas de una, dos, tres o cuatro unidades segun lo determina el Departamento de Desarrollo Urbano de US (HUD).

Estas gran noticias ofrecera algo de esperanza para los dueños de casa en California, especialmente en Read more

March 6th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos

6 Comentarios 

H.R. 5140 Paquete de Estimulo Economico pasa Nuevo Limite de Prestamos Conforming

Aunque el Paquete de Estimulo Economico fue firmado por el Presidente Bush ayer, este podria tomar unos cuantos meses antes que veamos un impacto en el mercado hipotecario. Aun hay unos cuantos detalles que necesitan ser confirmados.

03/06/08 Update: Nuevo Limite de Prestamos FHA y Conforming para California

Si todo sale bien, lo cual se espera que asi sea, los intereses para prestamos entre $417,000 y el nuevo limite (temporario) de Fannie Mae y Freddie Mac para prestamos conforming de $729,750 seran Read more

February 14th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos

5 Comentarios 

Nuevo Limite para Prestamos Conforming y FHA Podria Ayudar a Californianos

Con el mercado de vivienda ya reciviendo un poco de ayuda con la reducion que se hizo hace unos dias de lo intereses en los fondos federales y con otra posible reducion de intereses al final de este mes; los compradores y dueños de casa posiblemente se sentiran mas dispuestos a comprar o refinanciar con la ayuda del Paquete de Estimulacion Economica del 2008 (Economic Stimulus Package of 2008).

2/14/08 Update: H.R. 5140 Economic Stimulus Package fue firmado por el Presidente Bush para incrementar el limite de prestamos Conforming

3/06/08 Update: Nuevo Limite de prestamos FHA y Conforming para California son publicados

Ayer la Camara de Representantes firmaron el acuerdo para Read more

January 25th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos, Observando el Mercado

3 Comentarios 

Los Intereses Hipotecarios Podrian Bajar mas

La Reserve Federal, esforzandose para prevenir una recesion, sorpendio a todos al hacer un corte en los intereses de los fondos federales durante la junta intermedia de hoy dia. Esta reciente reducion dejo a los fondos federales a un interes de 3.5 de porcentaje.

La siguiente junta, que sera en Enero 29-30, es la junta formal y se espera que Read more

January 22nd, 2008 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos, Observando el Mercado

Deje su Comentario 

Yo Personalmente le Llamare Cuando los Intereses Bajen!….Que??

Recientemente una pareja que habian empezado el proceso de refinanciamiento en San Jose con un prestamista, me contactaron por que no se sentian muy confiados en este prestamista. La razon de su desconfianza era por la forma que el prestamista les precionaba para obtener un cierto tipo de prestamo que el les aseguraba era la mejor opcion para ellos.

Segun me di cuenta este prestamista les estaba precionando a refinanciar su casa a un prestamo Option ARM tambien conocido como Prestamo de Amortizacion Negativa o Prestamo Negativo. El les ofrecio Read more

January 2nd, 2008 · Bajo la Categoria FRAUDE Bienes Raices, Hipotecas, Informacion: Hipotecas - Prestamos

2 Comentarios 

FHA Modernization Act of 2007 aceptado por el Senado

La notica de hoy dia es que el Senado paso el Acta de FHA Modernizacion 2007 (FHA Modernization Act of 2007). Ahora este “bill” sera debatido en el Congreso para despues ser revisado por el Presidente Bush para su aprovacion.

FHA fue creado durante la Deprecion para estimular el mercado de vivienda en un tiempo que el ser dueño de casa simplemente no era la realidad para muchas personas. Hoy, este busca ayudar a dueños de casa que han caido victimas de los prestamos subprime o abusivos.

El FHA Modernization Act of 2007 haria lo siguiente: Read more

December 14th, 2007 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos

Deje su Comentario 

Congelacion de Intereses Podria Ayudar a POCOS Dueños de Casa con Problemas Hipotecarios

Gov. Arnold Schwarzenegger anuncio el Martes Noviembre 20, 2007 un acuerdo con cuatro prestamistas subprime grandes de la nacion Countrywide, GMAC, Litton y HomeEq. Este acuerdo fue para congelar los intereses hipotecarios de los Californianos que estan teniendo problemas con sus prestamos ARMs cuando cambian a un pago e interes mas alto.

Y el dia de ayer la Administracion Presidencial anuncio Read more

December 7th, 2007 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale, Informacion: Hipotecas - Prestamos

2 Comentarios 

La Opportunidad de Mejorar la Compra de Casas en California No Cambio

Todos los que vivimos en California sabemos que vivimos en un estado de valores de vivienda muy altos. “California tiene el tercer precio mas alto de la nacion” dijo William E. Brown el Presidente de la Associacion de Realtors de California. Y aunque hemos visto los precios de las casas bajar en muchas de las areas, esto solo ha ayudado a un numero pequeño de compradores comprar su primera casa.
 
El precio medio de vivienda de los Estados Unidos hoy en dia es de $221,000 en comparacion con Read more

November 30th, 2007 · Bajo la Categoria Informacion: Bienes Raices, Informacion: Hipotecas - Prestamos

3 Comentarios 

Incentivos de Bienes Raices increibles para Compradores en el mercado de hoy dia

Si usted esta pensando comprar su casa hoy en dia, usted sabe que hay muchas oportunidades en casi cada esquina. Claro que usted debe estar muy bien preparado para realizar la compra primero pero usted como comprador tiene las de ganar por que hay muchas casas de donde escojer. Muchos de los vendedores se quieren mover fuera del area, otros estan desesperados por vender por que el interes de sus prestamos esta por cambiar o subir. Mientras que otros estan por perder sus casas en una Ejecucion Hipotecaria o Foreclosure y estan tratando de vender sus casas en Short Sale.

Usted como comprador, a mas de beneficiarse del incremento de inventorio de casas en venta, tambien podria benficiarse muy pronto de Read more

November 2nd, 2007 · Bajo la Categoria Informacion: Bienes Raices, Informacion: Hipotecas - Prestamos

Deje su Comentario 

Taxes en Short Sales y Foreclosures

A muchos les sorprendera que apesar de vender su casa en short sale o dejar que se la quite el banco en la ejecucion hipotecaria (foreclosure), tengan aun asi la obligacion de pagar taxes sobre la cantidad que el banco perdio despues de la transaccion. (Lea la “Guia para Dueños de Casa: Short Sales y Ejecucion Hipotecaria“)

Dos tipos de ingresos (aunque para usted sean perdidas) pueden resultar en una ejecucion de hipoteca o en un short sale. Estos son: Read more

November 1st, 2007 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale, Informacion: Bienes Raices, Informacion: Hipotecas - Prestamos

78 Comentarios 

La Reserva Federal reduce los intereses una vez mas



La Reserva Federal enfrentados a un mercado de vivienda lenta y otros factores mas, bajo los intereses a un 4.5% este Miercoles. Este es la segunda vez que baja los intereses este año tratando de atraer actividad positiva a la economia y tambien para prevenir que llegemos a una recesion.

El consumidor que tiene Lineas de Credito Hipotecario (Home Equity Lines) se beneficiaran por que Read more

October 31st, 2007 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos

2 Comentarios 

Guia para dueños de casa: Short Sales y Ejecucion Hipotecaria Pt2 (Alternativas para no vender)

La solucion

Si usted esta en una situacion similar a las explicadas en el primer articulo, hay varios pasos que debe tomar hantes de refinanciar. El primer paso que debe tomar es (*si usted tiene tiempo*) reparar su credito (cuidado con las companias que offrecen reparar su credito). Segundo tiene que calcular si su casa tiene suficiente plus valia (equity) para beneficiarse del refinanciamiento. Si su credito esta en buen estado y usted ha creado plus valia, usted probablemente no tendra problemas de mantener o reducir sus pagos despues del refinanciamiento. Que bueno! Ahora puede dormir mas tranquilo verdad?

Sin embargo si usted no puede reparar su credito (cuidado con las companias que offrecen reparar su credito) a tiempo para refinanciar o si usted ya no ha podido hacer sus pagos por Read more

October 18th, 2007 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale, Informacion: Hipotecas - Prestamos

12 Comentarios 

Señales de Advertencia para Reconozer un Prestamista Abusivo

Igual que cualquier otra profesion, no todos los prestamistas conducen sus negocios ethicamente y con igualdad. Algunos de estos prestamistas toman ventaja y abusan de los grupos vulnerables, tales como inmigrantes, personas de color, personas de edad y personas con desabilidades que estan aplicando para comprar una casa o refinanciar un prestamo hipotecario.

Los consumidores estan protegidos por las leyes Estatales y Federales. Desafortunadamente los abusos son Read more

August 29th, 2007 · Bajo la Categoria FRAUDE Bienes Raices, Hipotecas, Informacion: Hipotecas - Prestamos

5 Comentarios 

Combatiendo el problema del Subprime

Muchos prestatarios que compraron o refinanciaron en 2004, 2005 o 2006 y obtubieron un prestamo variable (ARM) como un 2/28 o 3/27 (conocido como los ARMs explosivos) probablemente lo hicieron por que tenian algunas imperfeciones en su credito. Talvez lo hicieron por que no les informaron bien, o por que fueron victimas al comprar o refinanciar.

Ya que muchos de estos presetamos empiezan a ajustarse durante este año, yo he visto un incremento en el numero de clientes que quieren refinanciar y obtener un prestamo variable ARM que les ofresca un periodo largo de interes fijo como un 5/1, 7/1 o 10/1 o aun mejor uno fijo de 30-años.

El problema que muchos encuentran es Read more

June 13th, 2007 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos

Deje su Comentario 

Que tan importante es el APR??

El porcentaje annual del rate tambien conocido com APR (annual percentage rate) fue implementado para informar al publico del “verdadero” costo de obtener un prestamo. PERO, este valor es exacto SOLAMENTE en los prestamo fijos.

El APR para los prestamos ARM tiene virtualmente NINGUN VALOR. No solo no tiene valor, sino es inexacto y puede ser enganar al publico.

Aqui tenemos un ejemplo de lo que estamos hablando. Digamos que usted obtiene un prestamo por $650,000 y usted compara un prestamo de 30 años fijos al interes de 6.875% y un prestamo variable 5/1 al interes de 6.275%, asumiendo que el costo de este prestamo es de $4,500 sin puntos en el prestamo.

Para calcular el APR en uno de 30 años fijos haga lo siguiente. Primero determine el pago mensual requerido para pagar el prestamo de $650,000 en 30 años. El pago mensual es de $4,270.

Despues substracte los $4,500 del costo del prestamo y 15 dias de interes en avansado de $1,836 de la cantidad original de $650,000. Asi tenemos 650000 – (4500 + 1836) = $643,664.

Ahora, si usted esta utilizando una calculadora HP12C o un TI BAII plus, use el mismo pago mensual de $4,270 sobre la cantidad de $643,664 y calcule por el interes. Para ustedes que no tienen cualquiera de estas calculadoras o algo similar tendran que confiar que mis calculaciones estaran correctas. Obtenemos un APR 6.972%

Para calcular el APR para un prestamo ARM es mas complicado. Usted empieza con los mismo pasos anteriores pero calcula los pagos de los primeros cinco años al interes que empieza el prestamo de 6.275% el cual nos da un pago mensual de $4,012 y los 25 años restantes son calculados al pago del interes del index completo.

Para calcular el interes del index completo, anada el 2.60% margen al indes de HOY 5.67% y usted obtiene 8.27%. Note que en este ejemplo estamos utilizando el index de hoy dia pero cambia asi que no sera lo mismo. Utilizamos este interes de index completo para ayudarnos a calcular el pago mensual requerido para pagar el valor restante del prestamo al final del 5th año ($606,872) sobre los restantes 25 años. El pago mensual en este ejemplo es $4,793

Los pagos totales de los primeros 5 años son anadidos al total de los pagos de los restantes 25 años, despues esta cantidad dividida para 360 para darnos un pago mensual promedio para 30 años. Despues otra vez utilizamos la calculadora para encontrar el intere. El APR deberia ser de 7.86%.

Asi que, accordando con estas calculaciones, el APR para un prestamo 5/1 ARM aparentemente es mas costoso que el de uno de 30 años fijos. Pero el problema en estas calculaciones se encuentra en utilizar el index de hoy dia para obtener el interes del index completo y asumiendo que el interes se mantendra estable ( no lo es probable ) por los ultimos 25 años del prestamo.

Dado que el Fed ha incrementado los intereses de corto plaso este pasado Junio 29th y se espera que lo haran otra vez en Agost, es probable que el index en 5 años podria estar cerca de 7.78% y no 5.67%

Si usted anade el 2.60% de margen al 7.78%, obtenemos un interes de 10.38% con un pago mensual de $5,678 por los ultimos 25 años del prestamo. Y cuando calculamos el APR, este seria de 9.47%.

Despues de las calculaciones nos damos cuenta que este es mucho menos ventajoso para un cliente que el 6.972% APR en un prestamo fijo.

Para concluir, el APR calculado en un prestamo ARM no es exacto por que las calculaciones son basadas en el index de hoy dia. Este no puede ser garantizado que se mantendra fijo. Incluso, como lo mensionaba anteriormente, el index de hoy ma que seguro subira en el futuro. Asi que no puede confiar que el APR de un prestamo ARM sea exacto.

Tambien deberia notarse que este articulo habla sobre la calculacion y exactitud del APR no sobre buenos o malos prestamos ARM. Eso es una decision personal que sera resuelta con su consultante de hipotecas por que NO hay malos prestamos. SOLO prestamistas malos que por sacarle dinero rapido a sus clientes los ponen en prestamos que no le corresponde a su cituacion economica sin ninguna forma de salir al menos que refinancien otra vez.

July 5th, 2006 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos

Deje su Comentario 

Siguientes Articulos →