Los Bancos Lentamente Participan En el Programa De Modificacion Del Segundo Prestamo Hipotecario – 2MP

Ayer, Wells Fargo anuncio que esta deacuerdo en participar en el programa de Modificacion del Segundo Prestamo Hipotecario (2MP) por parte del Departamento de la Tesoreria el cual es un suplemento al programa Home Affordable Modification Program (HAMP – Modificación de Préstamos para Hacer Asequibles las Casas).

Hasta ahora, Wells Fargo es solo el segundo banco mayor que participa en el 2MP desde que fue introducido el año anterior. El primer administrador de prestamos en participar hace un par de meses, en Enero, fue Bank of America.

[Update Marzo 22, 2010: Chase es el Siguiente Banco en Ofrecer el Programa para Modificaciones de Segundos Prestamos Hipotecarios]
[Update March 25, 2010: Citigroup modificara algunos segundos prestamos bajo el 2MP]

Este programa suplemental 2MP fue diseñado para que cuando el primer prestamo de un prestatario es modificado bajo el HAMP y el administrador del segundo prestamo participa en el 2MP, se les requiera que contacten a todos los prestatarios bajo el HAMP para notificarles sobre las nuevas opciones para el alivo del pago hipotecario.

Bajo el 2MP, las opciones de alivo que el administrador debera ofrecer son la modificacion del segundo perstamo segun un protocolo definido o aceptar un pago procedente del Departamento de Tesoreria a cambio de cancelar totalmente el segundo prestamo.

La modificacion o cancelacion en el 2MP se haria dependiendo en la informacion financiera presentada por el prestatario cuando aplique para la modificacion del primer prestamo bajo HAMP y sin una evaluacion adicional por parte del administrador del segundo prestamo.

ELEGIBILIDAD DE MODIFICACION Y CANCELACION

Como cualquier otro programa, hay reglas y restriciones en la eligibilidad (formato PDF).

Solo segundas hipotecas con una correspondiente primera hipoteca que ha sido modficiada bajo HAMP son elegibles para una modificacion o cancelacion bajo 2MP.
Segundas hipotecas producidas en o antes de Enero 1, 2009 son elegibles para una modificacion o cancelacion bajo 2MP.
Una segunda hipoteca puede ser modificada una sola vez bajo 2MP
Una hipoteca que es subordinada a una segunda hipoteca (i.e.: hipotecas en tercer, cuarta posicion, etc) no son elegibles bajo 2MP. Sin embargo, la modificacion o cancelacion de tales hipotecas subordinadas a cambio de una segunda hipoteca no satisfacen la obligacion de los administradores bajo 2MP a modificar o cancelar la segunda hipoteca.
Si una segunda hipoteca es modificada bajo 2MP, este no es eligible para incentivos de pago por cancelacion de la hipoteca bajo 2MP
Una hipoteca que este en segunda posicion de un derecho de retencion sobre el titulo de la propiedad por impuestos (tax lien), un derecho de retencion mecanico (mechanic’s lien) u otro derecho de retecion no relacionado con hipotecas pero con prioridad si es eligible bajo 2MP
Una segunda hipoteca en el cual no se cobra intereses y los pagos no se requieren hasta que la primera hipoteca se haya pagado en su totalidad (e.g., derecho de retencion por FHA y/o prestamos con plusvalia compartida) no son elegibles bajo 2MP
Prestatarios pueden ser aceptados para el programa si la ejecucion completa del contrado de modificacion 2MP o el plan de periodo de prueba estan en la posecion del administrador antes de Diciembre 31, 2012.

Todos los administradores de segundas hipotecas elegibles pueden participar en el 2MP. Un administrador no necesariamente tiene que ser el mismo administrador de la primera hipoteca o participar en el HAMP para poder participar en el 2MP.

MODIFICACION DEL SEGUNDO PRESTAMO

La oferta de modificacion 2MP puede ser preparada mientras el periodo de prueba de HAMP o despues de la fecha en que la modificacion HAMP se hace efectiva. Sin embargo, los terminos finales de la modificacion HAMP son necesarias para determinar los terminos de la modificacion 2M.

Los administradores de prestamos deberan seguir un modelo de los pasos, similares a HAMP, para modificar la segunda hipoteca. Los pasos a seguir son capitalizacion, reducir la tasa de interes, extender el plazo del prestamo, perdon de parte del principal (principal forbearance), y requisitos durante el periodo de prueba.

CANCELACION DEL SEGUNDO PRESTAMO

Cuando la opcion de cancelar el prestamo bajo 2MP es utilizado, el administrador de la segunda hipoteca, inversionista, cualquier banco u otro asegurador debe renunciar a todos los derechos y recursos en contra del prestatario(s) relacionado a la obligacion de la segunda hipoteca, y al prestatario no se le podra requerir que firme un pagare (promissory note) o que se le cobre otros honorarios.

Esto es muy importante por que esto significa que todos estos prestamos “recourse” se transformarian a “non-recourse” sin importar la situacion.

Despues de la extincion de la segunda hipoteca, los administradores deberan tomar todas las acciones necesarias para cancelar el endeudamiento, absolver la segunda hipoteca lo mas pronto posible, y rapidamente enviar los documentos anulados al prestatario.

INFORME A LOS BUROS DE CREDITO

Para las segundas hipotecas que son canceladas bajo 2MP, el administrador debera reportar lo siguiente a los buros de credito:

Codigo del Estado de Cuenta (Field 17A) = 97; Descripcion = Saldo pendiente reportado como perdida (charge-off).
Codigo de Clasificacion de Pago (Field 17B) = L; Descriction = Anulacion de deuda (Charge-off).
Historial de Pago (Field 18) = L; Descripcion = Anulacion de deuda (Charge-off).
Cantidad de Deuda Anulada (Field 23) = Total en dolares ($). (Used with Account Status Code 97.)
Fecha de Cierre (Field 26) = MMDDYYYY.
Fecha del Ultimo Pago (Field 27) = MMDDYYYY

Finalmente, sin importar que tan util piense el gobierno que el 2MP sera, los bancos han tardado con su participacion en este programa. JPMorgan Chase and Citigroup todavia no estan participando. El Presidente del Comite de la Camara de Servicios Financieros (House Financial Services Committee Chairman) Barney Frank envio una carta personal a Wells Fargo, al igual que a Bank of America, JP Morgan Chase y Citigroup, insistiendoles que “tomen medidas inmediatas para reducir las segundas hipotecas” para crear un camino libre para reestructuraciones de prestamos sustentable.

Comentarios

56 Comentarios en “Los Bancos Lentamente Participan En el Programa De Modificacion Del Segundo Prestamo Hipotecario – 2MP”

adriana on March 22nd, 2010 6:40 PM

me gustaria saber donde encontrar una agencu=ia donde me puedan ayudar a ser la modificacion del prestamo sin pagar mucho dinero
Ney on March 23rd, 2010 7:21 AM

Adriana,

Te aconsejo que vayas con una agencia aprovada por HUD para la modificacion de tu prestamo hipotecario.
maria on March 28th, 2010 4:48 PM

hola yo quiero acerle una pregunta tengo problemas con mi casa no pude pagar mi mortgage pero aora he resivido del banco q estoy calificando para el programa de making home affordable y estoy a prueba 3 meses pero mi pregunta es mi segundo pago q entro a charge off y me dijeron q asta q saliera el primer pago con modificacion se miraria el segundo pero me mandaron una carta diciendome q ablara para mirar lo de este pago pero yo pienso q asta q no salga el primero pues si no califico como ba a quedar un pago fuera . y tengo muchas dudas con este pago si me puede ayudar orientandome como funciona el charge off. yo meses atras page por q me ayudaran a modificar y solo me robaron no icieron nada en cuanto el banco dijo q no la mujes dijo q no se podia aser nada page 1800.dolles y aorita yo estoy negociando con el banco.gracias por su ayuda.
Ney on March 29th, 2010 7:43 AM

Maria,

Saliera el primer pago? se miraria el segundo prestamo? te dijeron que hables para mirar lo de “este pago”? Hasta que no salga el primero no calificas en como quedara un pago afuera? Disculpame Maria pero tu comentario esta super confuso y no entendi nada de lo que me preguntas. Te suguiero que lo vuelvas a escribir y trates de explicarte un poco mejor y detalladamente.

Sobre el charge off, esta es una acion que toma un banco cuando observa que una deuda es tan morosa que y sera dificil de colectar y ya no pueden calcular tal cuenta como un “asset” para la contabilidad interna del banco. Sin embargo, esto no quiere decir que el banco dejara de tratar de colectar dinero por la cuenta; esto simplemente significa que reportaran la cuenta de otra manera a los bureaus de credito lo cual afecta al reporte de credito. Al reportar una cuenta como charge-off a los bureaus de credito, esto afectara negativamente al historial de credito y reducira el puntaje de credito.
maria on March 29th, 2010 11:40 AM

ney. hola disculpa si no me supe explicar bien. pero sabes bengo teniendo problemas con mi casa desde ace mas de un año contrate una persona para q me ayudara a modificar mi prestamo pero el banco dijo q no calificaba, pero entonces estaba pagando y estaba al corriente con mis pagos pero el banco dijo q no se podia aser nada y la disque licenciada q me estaba ayudando me dijo q mi caso se cerro y no se podia aser nada y solo me robo le pague 1800. y entonces ya no pude pagar por q el trabajo de mi esposo bajo y yo no tengo trabajo y aorita ya debo 7 meses de mortgage y aora el banco me mando decir q califico para el programa de obama pero sabes mi prestamo es el 20 -80 y dices q solo modificaran el 80 y el 20 no y entonces el 20 acaba de pasar a charge off entonces mi duda era q ellos me mandaron una carta q ya deberia empesar a pagar esta deuda pero no a salido el prestamo q es el mas grande q es el 80 lo tengo a prueba por tres meses y pues he estado con muchos nervios porq el no saber nada de q es charge off. y ellos deben de mandarme papeles para todo verdad cualquier trato q agamos.bueno grasias.
mi prestamo es 20 -80 y es variable esa fue la rason por la cual trataba de modificar antes de dejar de pagar.
Ney on March 31st, 2010 7:26 AM

Maria,

El aplicar para una modificacion de prestamos se puede hacer mas de una vez. Sin embargo, cuando ya se aprueba una modificacion bajo el programa de HAMP del gobierno, esta no se puede volve a aprovar mas de una vez al menos que la aprovacion se haya hecho bajo el programa del mismo banco.

Adicionalmente, como lo explico en el articulo de esta misma pagina, si un propietario califica bajo el HAMP y el segundo prestamo es administrado por uno de los bancos participantes en el programa 2MP, la modificacion o cancelacion del prestamo es posible.

Tu explicas que el segundo prestamo, o el 20 como lo dices, te ha enviado una carta indicando que pages la deuda, pero tambien dices “pero no a salido el [primer] prestamo”? Te vuelvo a repetir, que quieres decir con el prestamo no ha salido? Talvez te refieres a que este prestamo todavia no ha sido aprovado finalmente para la modificacion de prestamo. Es mi opinion que pages a tiempo la modificacion del primer prestamo para que no te la niegen. Sobre el segundo prestamo es un poco dificil de darte una informacion mas detallada ya que no se los detalles de tu situacion.

Si un prestamo hipotecario no es pagado, el propietario puede tener consecuencias legales por no pagar la deuda; especialmente en los estados donde se tramita el proceso de foreclosure a travez de las cortes. Sin embargo, dependiendo de la situacion, generalmente mucho bancos prefieren no perder tiempo en las cortes y simplemente declaran la perdida de la deuda al IRS. Esto producira consecuencias taxables con el IRS para el propietario. Hay que recordar que hay una ley federale que perdonan estas consecuencias taxables a los propietarios que califican.

Finalmente sobre la “licenciada” que te ofrecio ayudarte, yo lo he dicho mas de mil veces cuidado con los agentes, abogados, cualquier individuo o compania que ofrecen parar el foreclosure o ayudar a modificar el prestamo hipotecario y cobran dinero pro adelantado.
maria on April 1st, 2010 7:49 AM

ney estoy un poco confundida con este tema del segudo prestamo. yo tengo como te habia dicho mi hipoteca con 2 prestamos el primero y el segundo 20- 80 y es con el mismo banco q es first frankin loan services te decia q tengo el prestamo en proseso de modificacion con elprograma de obama eso me queda claro,pero el segundo prestamo q es de poco dinero alrededor de 28000. me dicen q paso a charge off,y q aora solo boy apagar la deuda sin interes,y aqui es mi duda es correcto q yo empiese a pagar ya si todavia la modificacion del prestamo mas grande no se a finalizado.porq me estan mandando cartas para q able sobre el pago y empiese a pagar y ablo al banco y donde me estan modificando y me dicen q me espere a q finalise la modificacion. pero me siguen mandando cartas.de este segundo prestamo para q empiese a pagar.grasias.
Ney on April 2nd, 2010 7:33 AM

Maria,

Cuando un banco te contacte y te diga que han llegado a un acuerdo en el cual tu solo tienes que pagar una cierta cantidad o que solo tienes que pagar esto y no lo otro, tu debes pedir documentos que explique tal acuerdo. Un acuerdo verbal si es legal pero muy dificil de probar. Es por eso que todos los contratos y acuerdos que se hacen se deben hacer por escrito.

Si tu estas hablando donde te estan modificando, me hace pensar dos cosas. Primero que los administradores del primer prestamo no se estan comunicando con los administradores del segundo prestamo aunque sea dentro del mismo banco. Esto no me sorprende por que esto es muy comun. Segundo talvez tu has contratado a una agencia, compania o individuo intermediario que te esta negociando la modificacion y es por eso que no recives la informacion correcta proveniente del banco.

Cuando hay dos o tres prestamo hipotecarios de por medio en una propiedad, lo que se logre resolver con uno de los prestamos no tiene nada que ver con la responsabilidad de seguir pagando o tratar de resolver el problema con los otros prestamos.

Yo te suguiero que hables directamente al banco y hables con el departamento de “loss mitigation” o prevencion de foreclosure y te expliquen sobre que esta pasando con el primer prestamo y el segundo prestamo. Pero te vuelvo a repetir que cualquier acuerdo que se logre debera ser por escrito.

Finalmente, como lo explico en este articulo, los bancos que participan en este programa 2MP pueden modificar o cancelar la deuda del segundo prestamo siempre y cuando el primer banco este particpando y haya modificado el prestamo bajo el HAMP.
maria on April 2nd, 2010 12:57 PM

ney. muchas grasias por tu ayuda. q dios te bendiga.
Lucy on April 3rd, 2010 7:48 AM

Hola! tenemos dos mortgages,en la casa donde vivimos el banco ya nos aprovo la modificacion del prestamo y no habian dicho que no se podia modificar el segundo porque no vivimos ahi,pero ahora estoy leyendo acerca de un programa para modificar segundos mortgages,yo trate de preguntar por telefono pero me dijeron que no se podia. mi pregunta es a donde me dirijo si en los mismos bancos le niegan a una la informacion?
Melva on April 5th, 2010 8:13 PM

Hola tengo una pregunta estoy haciendo una modificacion con unos realtos pero me han negado dos veces y mi deuda es por .300,000 y mi casa cuesta 16000 ahora que puedo hacer para que me ayuden estoy con wellsfargo alguien que modifico con wellsfargo gracias
Ney on April 6th, 2010 7:27 AM

Gracias a ti por leer los articulos de esta pagina.
Ney on April 6th, 2010 7:30 AM

Lucy,

El articulo de esta pagina explica sobre la eligibilidad del programa de modificacion para los segundos prestamos hipotecarios. Adicionalmente explica sobre la responsabilidad de los bancos que participan en este programa.
Ney on April 6th, 2010 7:50 AM

Melva,

Espero que tu agentes de bienes raices no te esten cobrando por adelantado para modificar tu prestamo. Cualquier propietario que califique puede modificar su prestamo bajo el programa de modificacion de prestamos del gobierno (HAMP). Sin embargo, el propietario tambien podria calificar bajo el programa de modificacion del mismo banco. Pero vuelvo a repetir que el el propietario tiene que calificar para la modificacion de prestamo.

Si necesitas ayuda para modificar tu prestamo y necesitas consejeria, te suguiero que hables con una agencia aprovada por HUD.
Maria E Cisneros on May 3rd, 2010 1:45 PM

Estimado Ney:
Agradezco la orientacion que nos proporcionas.
1. Nosotros ya realizamos los tres pagos que solicito Wells Fargo para la modificacion de la primera hipoteca. Ahora que sigue? Cuando hemos llamado solo nos han dicho que todo esta bien.
2. En cuanto a nuestra segunda hipoteca que tambien esta con Wells Fargo nos han dicho que no calificamos para ningun programa. Las razones que nos han dado son que debemos estar al corriente de nuestros pagos. En otras ocasiones nos han afirmado que es debido a una ley del estado de Texas. Hubo cita con el juez donde ellos pedian el floreclosure por menos de 6,000 dlls. El juez dijo que no existia tal ley de Texas que nos impidiera aplicar para algun programa. Les nego la peticion de floreclosure y le pidio a la abogado de Wells Fargo que nos proporcionara un telefono y el nombre de la persona de Wells Fargo con quien pudiesemos llegar a un arreglo. Llamamos al telefono que nos proporciono la abogada de Wells Fargo y no obtuvimos respuesta alguna. Insisten en lo de la ley de Texas. La misma abogada dijo estar desconcertada por la negativa de Wells Fargo en la segunda hipoteca, mas aun que estamos en periodo de prueba en la primera hipoteca.
Nos ha llegado por correo que nuevamente hay cita en corte para solicitar el floreclosure de la segunda hipoteca. Que demos hacer?
3. Podrias explicarnos en que consiste la cancelacion del segundo prestamo.
Nuevamente gracias por tu ayuda.
Lo unico que importa en esta vida es el tiempo, y tu dispones del tuyo para ayudar, que Dios te cuide y el Espiritu Santo siempre este contico.

Ojala tambien me pudieses proporcionar informacion de programas de ayuda para quienes estan en las fuerzas armadas de los Estados Unidos. Mi hijo esta en la Navy, es soltero y tiene dos hipotecas con hinteres muy altos 7.5% y 9.8%, Se puede hacer algo?
Gracias
Ney on May 5th, 2010 7:51 AM

Maria,

Despues del periodo de prueba de la modificacion, el banco tendra que decidir si se hace la modificacion final o si se negara la modificacion. Mi sugerencia es que mantengas la comunicacion con tu banco y que pidas hablar con el departamento que esta manejando la modificacion de tu prestamo. Se que talvez un abogado este representando a tu banco para el proceso de foreclosure, pero seria mas beneficioso para ti que hables directamente con tu banco y pidas hablar con el departamento de “loss mitigation.”

Sobre la segunda hipoteca; si tu primer prestamo esta siendo modificaco bajo el programa de HAMP, tu banco deberia empezar la modificacion o cancelacion de tu segundo prestamo. Uno de los requerimientos bajo este programa 2MP es que el banco del segundo prestamo debera contactar a los prestatarios bajo el HAMP para notificarles sobre las nuevas opciones para el alivo del pago hipotecario. Todo esto esta explicado en el articulo de esta pagina. Mi sugerencia es que cuando hables con el banco sobre tu modificacion, si esque es bajo el HAMP, hablales con ellos sobre este programa 2MP.

La explicacion sobre la cancelacion del segundo prestamo esta explicado en el articulo de esta misma pagina.

Sobre la ley de Texas te dire que como te lo ha dicho el juez, no hay ninguna ley en ningun estado que prohibe a un propietario aplicar para una modificacion de prestamo.

Finalmente, si necesitas mas ayuda con la modificacion de tu primer y/o segundo prestamo, ayuda hablando con tu banco, etc; te suguiero que te pongas en contacto con una agencia aprovada por HUD. Ellos tambien te podrian dar detalles sobre altun tipo de ayuda para los propietarios que forman parte del Navy.

Te agradesco mucho por tu bendicion y a tu hijo por protejer nuestro pais.
Maria E Cisneros on May 12th, 2010 4:01 PM

Ney:
El dia de ayer llamo un agente de HUD a Wells Fargo respecto a la segunda hipoteca, el resultado fue el mismo, insisten que una ley de Texas impide que califiquemos a culaquier programa.
Debo mencionar que fue de gran ayuda toda la informacion que nos proporcionaste no solo a mi familia sino a la misma agente que nos asistio, quien pidio hablar con el supervisor que afirmaba tal dicho; el supervisor no acepto contestar.
La agente de HUD nos proporcionara el dia de manana una carta haciendo constar lo sucedido, para que se la hagamos llegar al juez.
Aun estamos esperando la decision de Wells Fargo respecto a la modificacion de la primera hipoteca, ya realizamos un cuarto pago en el periodo de prueba.
Te agradeceriamos nos pudieses informar lo siguiente:
Segun el HAMP el maximo a pagar en el mortage es el 33%, si eso es lo que estamos pagando en la primera hipoteca, Que pasa con la segunda en la decision final? -Confiando que se aplique la ley en nuestra segunda hipoteca-,
Como va a ser calculado en la decision final nuestro pago?
Recibe un caluroso abrazo con nuestro agradecimiento. No olvides que Dios te ama mucho.
Ney on May 13th, 2010 7:50 AM

Maria,

Mi primera sugerencia seria que imprimas los detalles (el documento esta en el link del articulo en esta misma pagina) de este plan 2MP para que tambien lo presentes al juez, si esque tu caso califica para este programa.

Sobre el calculo del pago bajo el programa de modificacion de prestamos del gobierno (HAMP), tu lo puedes leer en el articulo que escribi sobre este programa. Si el aplicante no califica bajo este calculo y sus otros requerimientos, el banco seguramente negara la modificacion del prestamo. Sin embargo, si la modificacion bajo el programa HAMP se realiza y el calculo de los ingresos bajo este mismo programa si califican, entonces es muy posible que bajo el programa 2MP se pueda eliminiar la deuda del segundo prestamo.

Sin embargo, tengo que aclararte algo que mucha gente no logra entender sobre el HAMP, 2MP y otros programas de ayuda. Lo que tienes que entender es que lo unico que el gobierno requiere a los bancos es que participen y siguan las reglas de estos programas, mas no que acepten todas las modificaciones. La decicion de aceptar o negar cualquier tipo de ayuda esta en las manos de los bancos y el gobierno no puede forzar a los bancos que hagan algo que no quieren hacer.
Maria E Cisneros on May 18th, 2010 1:48 AM

Ney:
Te reiteramos nuestro agradecimiento por todo tu soporte en tu pagina, pero sobre todo por el tiempo que te tomas para contestar nuestras inquietudes.
Tenemos fe en Dios todo se resuelva favorablemente,
Ya te informaremos el curso del caso. Por lo pronto ya tenemos la carta emitida por la persona de HUD, para hacerla llegar al Juez. En la cual se anexan las paginas que nos mencionas.
Ney on May 18th, 2010 7:21 AM

Gracias a ti Maria por visitar esta pagina.
NANCY ARROYO on June 11th, 2010 2:52 PM

HOLA: TENGO UNA PREGUNTA DECIDIMOS HACER UN SHORT SALE PORQUE NO CALIFICAMOS PARA LA MODIFICACION DEL PRIMER LOAN…MY PREGUNTA ES CUALES SON LOS PASOS A SEGUIR EL BANCO NOS DIRA LO KE TEMOS KE HACER O TENEMOS KE AGARRAR UN REALTOR…TAMBIEN SI MIS PAPAS Y MI HERMANO PUEDEN ELLOS COMPRAR MI CASA SI YO LA PONGO EN SHORT SALE O NO TIENE KE SER NINGUN FAMILIAR…GRACIAS
NEY on June 14th, 2010 7:47 AM

Nancy,

Un vendedor que desea hacer un short sale deberia primero contactar a un Realtor que tenga conocimiento y experiencia con short sales. Un agente sin experiencia podria costarle mucho mas que la casa al actual propietario. El banco no esta en la posicion ni en el negocio de vender casas por lo tanto este no podra dar instruciones al propietario sobre cuando vender la casa en short sale o con quien vender la casa en short sale. El banco lo unico que pueden hacer es pedir que se siguan ciertos procedimientos para procesar la documentacion durante la venta de la propiedad.

Finalmente, muchos propietarios tienen la nosion de que facilmente un amigo o un familiar puede comprar la casa en short sale a un valor mas bajo y entregarsela de regreso al antiguo dueño; sin embargo esto no es permito. Adicionalmente los bancos no aceptaran que el nuevo comprador tenga algun tipo de relacion con el vendedor actual. Hay varias formas que los bancos pueden verificar y asegurarse de que esto no suceda.
NANCY ARROYO on June 14th, 2010 3:46 PM

GRACIS NEY, USTED NOS PRODRIA AYUDAR CON EL SHORT SALE O RECOMENDARNOS A ALGUIN KE SEPA SOBRE EL SHORT SALE.. GRACIAS
NEY on June 15th, 2010 7:32 AM

Nancy,

No tengo ni idea donde tu vives. Si deseas enviame un email cuando recivas esta respuesta y proveeme con tu informacion de contacto y te podria referir a alguien en tu area.
Nancy on June 15th, 2010 12:36 PM

Yo vivo en san José ca
NANCY ARROYO on June 16th, 2010 2:35 PM

Ney tengo otra pregunta ya hablamos con el banco sobre el short sale y nos digeron ke ellos tiene al real state y ke el processo tarda mas o menos 2 meses en vender la propieda….mi pregunta ahora es nos ya no otra persona de el banco y nos ofrecio otra opcion de que nos pueden var 6 meses de no pago no interes y despued de ese tiempo empezamos a mandar el pago y ke cada mes tenemos ke pagar $100 o mas para pagar la cantidad ke se acomulo sobre ese tiempo que viene siendo lo de 1 anos de no pagar el loan… realmente ese esta bien o no…y si despued de los 6 meses de plazo no podemos seguir pagando la propieda tendremos la opcion de short sale o no ….o la propieda se va ir a un florclouse y nos sacarian de la casa…ahorita nos ofrecion $5k si hacemos el short sale…otra pregunta ke tengo si una persona compra un short sale puede refinanciar en 1 ano 0 2 esa propiedad o al algunas restriciones…gracias Nancy
NEY on June 17th, 2010 7:49 AM

Nancy,

Tu pregunta esta demaciado confusa para poderte dar una respuesta. Pusiste todo en una sola pregunta y no puedo entender cual es la situacion, que es lo que te ofrecen y cual es tu pregunta. Por favor vuelve a reformular tu pregunta. Adicionalmente te envie un email con unas preguntas sobre tu situacion.
NANCY ARROYO on June 21st, 2010 11:55 AM

NEY,

mi pregunta es ke si una persona compra un short sale puede refinanciar la propieda en cuanto tiempo?
NEY on June 22nd, 2010 7:12 AM

Nancy,

Una persona que compra un short sale tiene que tomar atencion al tipo de financiamiento que ha recivido para lograr tal compra. Hay ciertos prestamos disponibles para los compradores de hoy dia que les permite no pagar intereses o principal pero se tienen que pagar en su totalidad cuando el propietario venda o refinancie la propiedad. Igualmente hay prestamos regulares que podrian tener una clausula que cobraria una penalidad si el prestamo es pagado dentro de los primeros meses de haber obtenido el prestamo.

Adicionalmente, hay ciertas ventas cortas que se logran hacer bajo el programa de HAFA que pone una condicion al comprador para que no re-venda la propiedad dentro de los primero 90 dias.

A pesar de todo esto, un comprador puede vender o refinanciar tal propiedad cuado el mismo lo quiera hacer. No hay ninguna ley que lo prohiba. La verdadera pregunta aqui deberia ser, es economicamente factible y beneficiosos el refinanciar una propiedad recien comprada?
lolis on June 23rd, 2010 3:12 PM

ney, yo quisiera aserle una pregunta estoy aorita modificando con mi banco con el programa de obama q es MHA.acabo de mandar el ultimo pago del periodo de prueba q es de 3 meses. este ah sido abril marzo y junio pero aora no se si debo de mandar el siguiente pago no me andado la solucio de la modificacion y llame al banco y me dice q ya cumpli el periodo q espere a q me solucionen la modificacion pero ya casi se cumple un mes mas y q pasa con el siguiente pago bueno esa es mi duda,grasias por su respuesta.
Nancy on June 24th, 2010 9:04 PM

Ney, mi pregunta es sobre cuando va empezar la nueva ley y en cuales estados? (the new penalty for homeowners who walk away)

A cuales personas les va afectar y cual es la penalida?
NEY on June 25th, 2010 7:32 AM

Lolis,

Sin saber los detalles de tu situacion, en mi opinion, tu deberias seguir enviando los pagos como se acordo en la modificacion. De esta manera tu indicas la buena fe de seguir pagando segun lo acordado en la modificacion de prestamo. Si tu dejas de pagar, el banco podria mirar esto como una señal que tu no eres estable economicamente para seguir con el prestamo.
NEY on June 25th, 2010 7:52 AM

Nancy,

Tu pregunta se refiere a las noticias en mi pagina de Facebook. La noticia que tu te refieres tiene los links para los articulos que explica sobre las penalidades y mas detalles de estas nuevas regulaciones por parte de Fannie Mae. Esto no es una ley, es simplemente nuevos requerimientos y aciones que tomara Fannie Mae.

Parte de estas nuevas regulaciones es que los propietarios que actualmente tienen prestamos que son respaldados por Fannie Mae y dejan perder sus propiedades sin por lo menos haber tratado de modificar el prestamo hipotecario o tratar de vender la casa en short sale, ellos no podran calificar para un nuevo prestamo hipotecario por siete años despues de haber perdido la casa. Actualmente, Freddie Mac requiere que pasen cinco años.

Adicionalmente, en los estados donde se permita (estados donde se hacen foreclosures judiciales y donde los presetamos permiten recursos legales “recourse loans“), Fannie Mae ayudara a enjuiciar a tales prestatarios para tratar de recuperar el dinero perdido. Esto es parte de las consecuencias legales de perder una casa en foreclosure.
NANCY ARROYO on June 29th, 2010 10:04 AM

Ney,

Tengo una preguntas

si una persona compra una propieda en short sale ella tiene que pagar por el closing cots?

Cunato es lo que se paga por un closing cost si la propieda cuesta $140k?

si una persona compra una propieda en short sale en cash en cuanto tiempo puede verder esa propieda?

si una persona quiere vender una propieda que pago cash hay algunas consecuencias o penalidades? ella puede verder esta propieda a cualquier persona?
LETICIA on June 29th, 2010 3:12 PM

QUISIERA SABER QUE OTRAS OPCIONES TENGO PARA NO PERDER MI CASA SI NO ME APRUEBAN LA MODIFICACION?
NANCY ARROYO on July 1st, 2010 10:37 AM

Ney,

tengo otra pregunta si uno no califica para la modificacion del banco y seguimos pagando el loan pero en un futuro queremos hacer un short sale tenemos que hacer otra ves el processo y el banco decide si lo podemos hacer o no el short sale?

tambien en un futuro podemos otra ves aplicar para la modificacion otra ves para ver si podemos calificar aunque esta ves no calificamos?
NEY on July 2nd, 2010 7:15 AM

Nancy,

Lee mi articulo sobre como comprar un short sale.

Todo en una transacion de bienes raices es negociable, por lo tanto los costos de cierre pueden ser pagados solo por el comprador, solo por el vendedor o pueden ser compartidos. Todo depende de lo que es acostumbrado en tu condado, y de las negociaciones con el banco.

El monto de los costos de cierre varian de estado a estado ya que los requerimientos en el proceso de cierre vaira de estado a estado. Generalmente, los costos de cierre son alrededor de un 3% del valor de la compra.

Cuando una persona compra una propiedad cash; asi sea una compra regular, compra de un short sale, compra de un foreclosure en subasta, o compra de un REO; este propietario puede vender la propieda en cualquier momento ya que no hay un prestamo de pormedio que ponga restricciones sobre la venta de la propiedad.

Todas estas preguntas que me has hecho y las anteriores me hace pensar que estan tratando de esquivar ciertas leyes y/o consecuencias de una persona que esta perdiendo su casa. Te suguiero que tengas mucho cuidado en lo que te estas metiendo.
NEY on July 2nd, 2010 7:20 AM

Leticia,

Si la aplicacion para una modificacion de prestamo fue negada una vez, el aplicante puede volver ha aplicar. Sin embargo es sugerible que se utilize la ayuda de una agencia aprovada por HUD para que ellos ayuden a verificar si el aplicante califica o no para el plan de modificacion del banco o bajo el plan de modificacion de prestamos del gobierno HAMP.

Si una modificacion no es una opcion, la siguiente opcion deberia ser la venta corta o venta en short sale. Ahora las ventas cortas son un poco mas facil de tramitar ya que el gobierno implemento un programa, al igual que el HAMP, para incentivar a los bancos a aceptar las ventas cortas. Este programa es el HAFA.

Si la venta corta tampoco es una opcion, talvez la siguiente opcion seria entregar voluntariamente la casa al banco. Esto se llama “deed-in-lieu of foreclosure,” lo cual se puede tramitar directamente con el loss mitigation department del banco.

Asegurate bien de informarte sobre las consecuencias de cada opcion lo cual ya lo he explicado en varios articulos.
NANCY ARROYO on July 2nd, 2010 11:24 AM

Gracias por tu ayuda lo que pasa que algien me ofrecio una ayuda de que ella me comprada mi casa en short sale y que luego me la vendia en unos meses pero no se que consecuensias tenga esto por eso tengo todas estas preguntas.. pero gracias por la informacion esto es tanto estres que ya nomas quiero hacer mi short sale … Y ya Dios dira mas adelante todo esto me tiene enferman ya.
Rita on July 4th, 2010 8:23 PM

En mi caso, despues de un anho y medio y $3000 dlls la modificacion de nuestro prestamo fue aprovado…el banco nos envio un nuevo contrato del cual no fue la gran ayuda….pero aun asi decidimos firmar porque fue una baja en el pago mensual….despues de 3 meses el banco envio un nuevo contrato con mas interes y nos subieron el pago mensual unos 300 dlls…Por favor si alguien sabe…Es esto legal de parte del banco….??? pienso que es una arbitrariedad cambiar un contrato firmado por nosotros y por el banco a uno totalmente nuevo en 3 meses solamente?
Si alguien ha pasado por esto o tenga alguna sugerencia de como protegerse de la arbitrariedad de parte del banco>>>>
NEY on July 5th, 2010 7:27 AM

Nancy,

Tu dices que “alguien” te esta ofreciendo con la ayuda de comprar tu casa como short sale, y luego tu la compras de regreso de esta tal persona.

Espero que te logres dar cuenta que tan absurdo es esta proposicion. Quien es este “alguien”?

Imaginemos que tu compraste tu propiedad hace un par de años por $250K pero ahora solo tiene un valor de $150K. Como tu financiaste toda la compra, si se logra vender la casa, tu deberias una deficiencia de $100K.

Ahora tu dices que “alguien” te quiere “ayudar” al comprar tu casa en short sale. Ok, entonces continuemos con nuestro caso imaginario.

Digamos que esta tal persona compra tu casa por $140K y el banco lo acepta. La deficiencia de $110K tiene consecuencias legales o taxables dependiendo de muchas variables como ya lo he explicado muchas veces en varias de mis respuestas.

Siguiendo con este caso imaginario, digamos que tu logras evadir las consecuencias federales y estatales de impuestos por la deficiencia y ahora esta persona que te “ayudo” decide venderte tu propiedad de regreso. Tu la comprarias a cual valor? $140K?

Si tu la volvieras a comprar por $140K que beneficio tiene esta otra persona que te “ayudo” a recuperar la propiedad?

Si tu la compras a un valor mucho mas bajo de $140K, obviamente esta persona terminara perdiendo dinero, por lo tanto tu tendrias que comprar la propiedad por mas de $140K para que tenga algo de beneficio para esta persona que te esta “ayudando.”

Adicionalmente, que seguridad tienes tu que esta persona volvera a venderte la propiedad de regreso? Que seguridad tienes tu que esta persona no decida venderla a un valor mas alto a otra persona dispuesta a pagar tal precio? Que seguridad tienes tu de que esta persona simplemente decida mantenerte a ti como una inquilina sabiendo que tiene la posibilidad de sacarte a cualquier momento si tu eres inquilina (dependiendo del contrato de renta)?

Te suguiero que leas esta respuesta que le di a Gloria sobre un caso similar al tuyo donde invercionistas especiales le ofrecen “ayuda” para no perder su casa.
NEY on July 5th, 2010 7:42 AM

Rita,

Si un banco y el propietario han acordado en ciertos terminos (por escrito) pero los terminos del contrato terminan en unos cuantos meses, esto quiere decir que el banco puede cambiar los terminos al final del termino del contrato.

Basicamente lo que te estoy diciendo es que si el banco acordo reducir tu pago por tan solo unos pocos meses, eso es lo unico que han acordado hacer. Al final es la decision del banco si aceptara una modificacion permanente o no. No hay ninguna ley federal que exiga a un banco aceptar una modificacion de prestamo.

Mi sugerencia para ti es que vuelvas aplicar para una modificacion de prestamo. Propietarios puede aplicar mas de una vez para una modificacion de prestamos, al menos que ya hayan sido aprovados para una modificacion bajo el plan de modificacion de prestamos HAMP respaldado por el gobierno.

Una de las razones por la que muchos no califican es por que no tienen suficientes ingresos para calificar para una modificacion o talvez tienen demaciados ingresos. Te suguiero que hables con una agencia aprovada por HUD para que puedan analizar tu situacion y te ayuden con la modificacion de tu prestamo.
Rita on July 5th, 2010 12:54 PM

Muchas gracias por su rapida contestacion, solamente quiero aclararar que el contrato por escrito de nuestro modificacion del prestamo original, los terminos del contrato eran validos por 5 anhos no por 3 meses…y el banco de un dia para otro nos enviaron un totalmente nuevo contrato con terminos diferentes, por eso nuestra frustacion.
Le agradeceria mucho mucho su opinion.
gracias
NEY on July 6th, 2010 7:09 AM

Rita,

Un banco no puede cambiar los terminos de una modificacion despues de que estos terminos ya han sido puestos en un contrato para una modificacion permanente. Te suguiero que acudas a una agencia aprovada por HUD.
Rita on July 6th, 2010 2:35 PM

Hola Ney y una vez mas le agradezco sus comentarios….pero le quiero hacer una pregunta mas ….despues que nos llego este nuevo contrato despues del previo ya firmado y por escrito, decidimos no firmarlo pero ahora no nos llego por correo el pago mensual de junio..fuimos a pagar al banco pero no nos lo aceptaron…y ahora practimamente nos estan forzando a que nos atrasemos en el pago….que se puede hacer ???

Otra pregunta si nuestro prestamo principal fue hecho por Chase bank, y no por fannie mac.. se puede volver a aplicar a una nueva modification de prestamo de parte del govierno????por medio de chase????
GRACIAS UNA VEZ MAS
Alex on July 11th, 2010 12:19 PM

Hola. trate de hacer la modificacion de la hipoteca de mi casa (condominio) por mi propia cuenta osea directo con el banco chase, mi apartamento me costo 205K. en diciembre/2006.
mi prestamo es 80 – 20..pagando solo interes fijo por 5 años. El Banco chase se demoro mas o menos 18 meses y enviando todos los documentos que pedian, solo para decirme que no califico..
Hasta la fecha estoy al dia, pero ya no puedo seguir pagando la hipoteca he perdido mi empleo mas de 6 mese trabajo en la construccion, solo estoy sobre viviendo con un partime.
Necesito ayuda que puedo hacer ya no puedo pagar mi hipoteca.. Quisiera saber si es posible entregar la casa sin afectar mi credito y sus pro y contra de esto, y cuanto se demoraria y que debo hacer,a quien debo de recurrir si es posible..
Tambien estoy averiguando a traves de una agencia…aqui me asegura que puede hacerme la modificacion y eliminar mi linea de credito que es la segunda hipoteca (claro hay que pagar primero) quisiera pedirle por favor que tan segura es esta agencia…
Finance Home solutions.. Ruben sepulveda, y el abogado con quien trabaja es : Salvatore Ciccone.
8130 nw 36 st suite 308 Miami,fl 33166
Phono 786-888-8183
ruben@premiumcreditservices.com (estos son los datos).
O hay una forma de averiguar si es confiable..por favor necesito ayuda estoy deseperado… gracias de ante mano por su tiempo..
NEY on July 12th, 2010 7:06 AM

Rita,

Se me hace dificil creer que un banco no quiera aceptar el pago hipotecario. Sin embargo, si esto ocurrio, te suguiero que documentes con quien hablaste, que te dijeron, y cuando hablaste con ellos. Adicionalmente puedes hablar con su supervisor y preguntarle el porque no te quieren aceptar el pago.

Fannie Mae o Freddie Mac son dos agencias, ahora, operadas por el gobierno que garantizan ciertos prestamos que ellos han comprado. Estas agencias no son bancos como el Chase, estas agencias les compran los prestamos a los bancos; por lo tanto tu prestamo no lo pudiste haber obtenido directamente de Fannie o Freddie.

Los prestamos que han sido ya comprados por Fannie o Freddie, todavia tienen al banco como el “servicer” del prestamo. Osea que el banco se encarga de recivir los pagos y de manejar el prestamo, pero el dueño del prestamo y el que tiene que responder para una modificacion es Freddie o Fannie. Sigue las sugerencias sobre la aplicacion para una modificacion de prestamos atravez del programa HAMP o el programa del mismo banco como te lo he mencionado anteriormente.
NEY on July 12th, 2010 7:53 AM

Alex,

Las consecuencias legales y/o de impuestos al entregar la casa voluntariamente (deed-in-lieu of foreclosure), involuntariamente (foreclosure), venta corta (short sale), o modificacion de prestamo son las mismas si en cualquiera de estos casos hay una deficiencia. Claro que todo depende del tipo de prestamo (recourse o non-recourse), el tipo de propiedad, las leyes del estado donde se encuentra la propiedad, etc.

Si durante cualquiera de estos procesos se hicieran pagos tardes, estos pagos tardes afectaran negativamente al puntaje de credito. Adicionalmente, si hay una deficiencia al final de cualquera de estos procesos, esto tambien afectara al puntaje de credito; al menos que se logre negociar con el banco.

Una manera en que propietarios pueden eliminar una segunda hipoteca y quedarse con la propiedad es atravez del programa 2MP que es parte del programa de modificacion de prestamos del gobierno HAMP, lo cual lo explico en este articulo.

La otra forma de eliminar la segunda hipoteca es atravez de la bancarrota. Sin embargo, se tiene que entender que no todos los propietarios califican para una bancarrota y no todas las situaciones y prestamos secundarios califican para ser eliminados. Primero que nada la propiedad tiene que tener un valor que respalde el prestamo primario y no el segundo prestamo. Si tu deseas saber si tu situacion y tus prestamos califican para este tipo de ayuda, te suguiero que hables con un abogado que se especialize en bancarrota y bienes raices. Yo no soy abogado por lo tanto no te puedo dar consejeria legal.

Sobre la compania que tu mencionas en tu comentario te dire que no tengo conocimiento quienes son, quien es el dueño y que tan confiables son. Lo que si te puedo decir es que en California, al igual que en muchos otros estados, es ilegal cobrar dinero por adelantado acambio de servicios de prevencion de foreclosure como seria una modificacion de prestamo.

La industria de prevencion de foreclosure y modificacion de prestamos esta llena de personas que buscan ganar dinero facil robandole lo ultimo que les queda a los propietarios que se encuentran en problemas financieros.

Mi opinion personal de la compania, segun lo que yo he visto en su pagina web, que tu mencionas es que no ha suficiente responsabilidad. Primero no se sabe quien son las personas que manejan el negocio, que tipo de licensia tiene en el estado donde trabajan, que tipo de experiencia tiene, la foto de las personas responsables de tal compania, etc. Obiviamente que aun si la pagina web tubiera toda esta informacion, el internet es un lugar donde tu puedes crear el perfil de una persona o compania sin tener que verificar la veracidad de tal informacion.

Como lo explico en este articulo sobre la prostitucion en la industria de modificacion de prestamos, en estos momentos tan dificiles hay profesionales sin etica como agentes de bienes raices, agentes de seguros, preparadores de impuestos, y otros mas, se han juntado con abogados inescrupulosos para robarle dinero facilmente a propietarios que se encuentran en situaciones dificiles y se enfrentan al foreclosure. Adicionalmente, las asociaciones de Abogados en todos los estados desde Florida a California, advierten a sus miembro abogados sobre las leyes que estarian quebrantando al tomar ventaja de las personas que se enfrentan al foreclosure y al compartir sus honorarios con profesionales que no tienen licencia de abogados.

Es mi sugerencia que cuando alguien, asi sea un abogado, te garantize cualquier cosa para prevenir el embargo hipotecario, corre….corre lejos de esta persona. La verdad es que NADA se puede garantizar en la prevencion del embargo hipotecario.

Igualmente cuando un profesional que no sea un abogado te quiera referir a un abogado pero no te permita contactarte con el abogado hasta que el revise tus documentos, etc; igualmente corre….corre lejos de esta persona. La verdad es que si un abogado te pudiera ayudar, este abogado no se opondria de ninguna manera en citarte cara a cara para revisar tu situacion.

Finalmente, como lo he dicho mas de mil veces, te suguiero que hables con una agencia aprovada por HUD para que revisen tu situacion y te puedan guiar y ayudar con la modificacion de prestamos.
Rosicler on July 13th, 2010 1:34 PM

Después de muchas negociaciones con el banco, y no poder llegar a ningún acuerdo, finalmente me enviaron una nota de trustee sale date para el 6 de julio de 2010. Mi casa vale 25,000 dólares menos de lo que debo, por ello decidimos no insistir en retener la casa (además de estar cansados de tratar con el banco sin recibir ningún tipo de ayuda). Pero pasó el 6 de julio, y ahora recibimos otra carta con una fecha venta de subasta diferente para el 3 de agosto. No entendemos qué paso. Además tenemos dos préstamos con el mismo banco pues compramos la casa con el 80-20%. Entonces ahora nos acaban de enviar otra carta en la que nos dicen que si no pagamos lo que adeudamos en el segundo préstamos van a acelerar la deuda e iniciar el proceso de forclosure. ¿Cómo es en el caso de dos préstamos de la misma propiedad? ¿Son dos forclosure diferentes? Estamos un poco desorientados y no sabemos cuáles son las implicancias de los dos préstamos y ¿dos forclosures?
Desde ya, agradezco vuestra orientación al respecto.
Rosicler
Rita on July 24th, 2010 9:56 AM

HOLA A TODOS…EN MI CASO NUESTRO LOAN MODIFICATION (MODIFICACION DE PRESTAMO)FUE APROVADO,A LOS 3 MESES NOS QUISIERON CAMBIAR LOS TERMINOS DE UN CONTRATO FIRMADO, EN MI OPINION EL BANCO FUE UN FRAUDE TOTAL!!! EL MORTGAGE COMPANY ES FRAUDE, NOS SACARON 3 MIL DOLARES SOLAMENTE PARA QUE EL BANCO CHASE COMETIERA SUS ARBITRARIEDADES….
NOSOTROS QUERIAMOS Y PODIAMOS MANTENER LA CASA PERO MEJOR DECIDIMOS HACER UN SHORT SALE…Y DESHACERNOS DE TANTO ABUSO!!!
CUIDADO!!! EN UNA SITUACION DE CRISIS, NADIE QUIERE AYUDAR AUNQUE ASI LO DIGAN EN LA TELEVISION (LOS BANCOS INCLUIDOS) SOLAMENTE QUIEREN EXPRIMIR AL CONSUMIDOR.
NEY on July 29th, 2010 11:01 AM

Rosicler,

Lo que sucede cuando un propietario debe dos o mas prestamos en su casa y deja de pagar uno de ellos es que el banco que no se le ha pagado puede empezar el proceso de foreclosure. Si el propietario no ha pagado en los dos prestamos, los dos bancos pueden empezar el proceso de foreclosure pero solo uno procesara el foreclosure.

Cuando el propietario recibe la notificacion de “Trustee Sale,” esto quiere decir que el proceso de foreclosure esta por terminar. Durante el “Trustee Sale” es cuando la propiedad es ofrecida en subasta al que mas ofrece.

La razon por la que talvez tu tienes dos fechas de “Trustee Sale” puede ser por que el banco quizo hacer la venta en la primera fecha y luego algo sucedio y decidio postponer la fecha de venta. Esto no es nada fuera de lo normal. Esto sucede diariamente, especialmente en estos tiempos.

Si deseas saber sobre las consecuencias legales o taxables de un foreclosure, te suguiero que leas los varios comentario que he dejado en este articulo o en varios otros. El que mejor te explicara sobre las consecuencias es esta respuesta que le di a Viviana.
Rosicler on August 4th, 2010 1:26 PM

Gracias por responder a mi pregunta. Ahora mi duda es la siguiente. Acaba de pasar la segunda fecha de “trustee sale” de mi casa, pero sigo sin tener novedad del banco. No me han pegado ningún papel en la puerta (como me habían dicho), ni he recibido ninguna notificación.
Quisiera preguntarle cuál es mi mejor opción en estas circunstancias; dado que hemos decidido no retener la casa porque vale mucho menos de lo que debemos, y puesto que acabamos de mudarnos porque pensamos que la fecha de venta en subasta era segura. Nuestra idea era tratar de conseguir “cash for keys” de parte del banco para que nos ayuden a afrontar los gastos de la mudanza. Pero ya hace dos meses que estamos en esta situación sin novedades, y no podemos seguir pagando los servicios de la casa (agua, luz, etc.) La verdad es que no sabemos qué pasor dar pues no sabemos cuántas veces más nos notificarán de una fecha de venta en subasta sin concretarse.
Le agradecería que me oriente al respecto.
Desde ya, muchas gracias.
Rosicler
leo on August 27th, 2010 3:50 PM

Que ocurre con la linea de credito una vez que el prestamo mayor lleve acavo el foreclosure?
Migdalia on August 28th, 2010 11:06 AM

Me gustaria saber a que agencia recurrir aprovada por HUD en Tampa florida, para aplicar a una modificacion de prestamos con el banco Chase. esperando pueda ayudarme Migdalia
Migdalia on August 28th, 2010 7:06 PM

Hola! mi caso es el siguiente ,aplique para una modificacion y me dieron el de los 3 meses pero pague puntual por 5 meses y en eso recibi una correspondencia que decia no aplica para la modificacion. ellos ya tenian informacion de que mi trabajo es por temporada,o sea 8 meses trabajo y 4 meses nos dan laidoff temporero,pues en ese tiempo yo recibo unemployment . en la casa aporta mi hija que trabaja y mi esposo que esta retirado o sea que las cantidad de dinero que entra es suficiente para cubrir los gastos y pagos que ellos pusieron $890.71 mensual. cuando hablamos con ellos ellos me preguntaron si yo estabas trabajando y le explique la situacion y le envie copias de lo que recibia semanal y me dijeron que ellos iban a pasar mi caso a un banco llamado BMB y que tenia que aplicar de nuevo ellos dicen que ese banco estara recibiendo mis papeles alrededor de octubre. Mi pregunta es debo seguir pagando al Chase o espero que el otro banco me contacte, ya en noviembre 10 empiezo a trabajar de regreso yo tengo 10 años trabajando para esa institucion. A pesar que el Chase dice que no puedes hacer el cierre final de la modificacion , nunca me ha devuelto los pagos. por favor que me aconseja. Necesito una respuesta lo mas pronto posible muchas gracias,… Migdalia
Maria E Cisneros on September 1st, 2010 12:57 AM

Ney, te cuento que finalmente nos aprobaron la modificacion, hace dos semanas. El pago quedo de 1,317.99 a 626.04
En cuanto a la segunda hipoteca, seguimos tu consejo de presentar tu articulo al juez, el cual fue fundamental para que decidiera alargar el floreclosure. Esos cinco meses nos dieron tranquilidad para buscar otras opciones. El floreclosures esta para el proximo 7 de septiembre.
En el Home Equity nos cerraron las puertas por completo durante 15 meses.
Ya con la aprobacion de la modificacion del prestamo principal, ayer hicimos el ultimo intento. Fuimos con la persona autorizada por HUD, que nos ha estado ayudando para este tramite, -sin costo alguno-, para que llamara a Wells Fargo y preguntara.
Y sorpresa, gracias a Dios y a angeles como tu y la de HUD nos dijeron que iban a detener el floreclosure y trabajar con la modificacion, que se les enviase todo el paquete a ellos.

No hay palabras para agradecer tus consejos, tu tiempo. Derramando en muchisimas familias tus conocimientos, tus dones.
Que Dios te bendiga.