Por Que Confiar En Una Auditoria Forense de Prestamo?

El Procurador General Edmund G. Brown Jr., el Departamento de Bienes Raices en California (DRE), y la asociacion de abogados State Bar de California han estado advirtiendo a los dueños de casa sobre las estafas de rescate de casas en ebargo, durante mucho tiempo. Me parece ami, sin embargo, que ellos siempre estan un paso atras de estos individuos y negocios que estan tomando ventaja de los propietarios que se encuentran en apuros economicos.

La semana pasada, la oficina del Procurador General lanzo una advertencia diciendoles a los dueños de casa que eviten auditorias forenses de prestamos. Segun su oficina, la auditoria forense es el “servicio falso para prevenir el embargo” mas reciente dentro de la industria de modificacion de prestamos. Sin embargo, las auditorias forenses no son nuevas. Estas estafas de auditorias aparecieron casi simultaneamente cuando las modificaciones de prestamos empezaron a ser ofrecidas. Talvez la razon por la que estas auditorias ahora son el centro de atencion y no las modificaciones de prestamos es por la ley SB-94.

Individuos y negocios que ofrecen estas auditorias forenses de prestamos a menudo piden que se les page por adelantado para proceder con la “examinacion forense” de los documentos relacionados al prestamo hipotecario para determinar si el prestamista cumplio con las leyes estatales y federal que regulan estos prestamos. Sin embargo, los dueños de casa que reciben estos servicios a menudo terminan perdiendo su dinero y sus casas.

“Auditorias forenses son un servicio mas de falsos rescates de embargo ofrecido por consejeros de modificacion de prestamos que estan tratando de sacarle provecho a la desesperacion de los propietarios que se estan enfrentando al embargo hipotecario,” dijo Brown. “La industria de rescate de embargo continua con sus largas promesas, pero cortos con los resultados.”

La razon por la que tantos dueños de casas han sido victimas de esta estafa es la mala informacion, la falta de conocimiento y lo atractivo que son las ofertas engañosas y exageradas hechas sobre la auditoria forense de prestamos. Algunas de las pretensiones hechas son que una auditoria para el proceso de embargo hipotecario, acelera el proceso de modificacion hipotecaria, o que puede eliminar la deuda hipotecaria completamente.

Desgraciadamente la verdad es otra. Segun la Oficina del Procurador General, la verdad es que no hay evidencia o datos estadisticos que respalden las pretensiones de que auditorias forenses de prestamos – incluso si lo hace un auditor capacitado con licencia y legitimo, profesional en hipotecas o abogado – ayudaran a propietarios a obtener una modificacion de prestamos o proveer algun tipo de alivio de una ejecucion hipotecaria (foreclosure). Y lo que tambien es verdad es que estos individuos estan solamente buscando hacer dinero facilmente al requerir que se les page por adelantado para recibir sus servicios.

Para evitar ser una victima de estos tipos de fraudes, usted tiene que saber que bajo la ley, todos los individuos y negocios que ofrecen consejeria de embargo hipotecario, modificacion de prestamos y servicios de asistecia de foreclosure deben registrarse con la oficina de Brown y presentar un bono de $100,000. Tambien es ilegal que consejeros de modificacion de prestamos y negocios cobren dinero por adelantado por sus servicios.

El Comisionado de Bienes Raices Jeff Davi dijo, “con los esfuerzos de educar y advertir al consumidor, esperamos prevenir que los consumidores caigan victimas.”

Como parte de la alerta, Brown ofrece los siguientes consejos:

  • No page dinero por adelantado. Los consejeros de embargo hipotecario estan prohibidos por la ley de cobrar dinero antes de que se haya realizado los servicios ofrecidos.
  • No ignore las cartas de su banco o administrador de prestamos. Respondiendo a estas notificaciones es la mejor forma de salvar su casa.
  • No transfiera el titulo o venda la casa a un “socorrista de foreclosure.” Tenga cuidado! Esto es un fraude para convencer al propietario de que se pueden quedar en la casa como inquilinos y comprar la misma casa de nuevo despues de un tiempo. Esto tambien podria ser parte de una aplicacion de bancarrota fraudulenta. De una forma u otra, el estafador te puede desalojar y quedarse con tu casa.
  • No page su mensualidades hipotecarias a nadie que no sea su banco. Los consejeros hipotecarios que piden que se les page este dinero, con frecuencia se quedan con su dinero.
  • Nunca firme ningun documento sin antes leerlo. Muchos propietarios piensan que estan firmando documentos para una modificaicon de prestamos o para un nuevo prestamo que pagaria sus prestamos atrasados. Pero despues, terminan descubriendo que en realidad han transferido sus derechos sobre la propiedad a otra persona que los esta tratando de desalojar.

[Update Abril 07, 2010] El DRE tiene esta alerta para el consumidor sobre las Auditorias Forense de Prestamos (formato PDF).

Consejeros de vivienda sin fines lucrativos certificados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de U.S. proveen ayuda gratis a dueños de casa. Para encontrar un consejero en tu area llama 1-800-569-4287.

Si tu eres un dueño de casa que ha sido estafado, estas son algunas de las agencias locales que se deberia contactar para presentar una queja. Adicionalmente, se pueden poner en contacto con la oficina de Brown’s al 1-800-952-5225 o presentar una queja en la pagina web. Usted tambien puede aprender como evitar el fraude y obtener el formulario para presentar una queja al entrar en la pagina del DRE.

Si usted tiene una queja en contra de un abogado, contacte a la asociacion de abogados State Bar de California Hotline at 1-800-843-9053. Formularios para presentar una queja y la explicacion del sistema de discplina de los abogados estan tambien disponibles en la pagina web.

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February 28th, 2010 · Bajo la Categoria FRAUDE Bienes Raices, Hipotecas, Modificacion de Prestamos

Comentarios

4 Comentarios en “Por Que Confiar En Una Auditoria Forense de Prestamo?”

  1. Jose on March 4th, 2010 11:52 PM

    Que es lo que puede hacer una persona que esta enfrentando un proceso de foreclosure, que intento arreglar directamente con el banco y no pudo ; acudio a un organismo de gobierno como NACA y solo le hicieron perder tiempo porque dicen tener demasiados casos que atender. A quien puede acudir?

  2. Ney on March 11th, 2010 7:52 AM

    Jose,

    Te suguiero que acudas con una agencia aprovada por HUD. NACA es una buena organizacion pero no es la unica. Pero tienes que entender que las organizaciones aprovadas por HUD tienen mucha demanda por lo tanto si te tomara un poco de tiempo lograr la modificacion de prestamo. Sin embargo, tu puedes empezar las negociaciones para la modificacion de prestamo. De esta manera, el banco podria esperar hasta que la organizacion que te este ayudando logre ayudarte en tu caso.

  3. miguel on April 3rd, 2010 2:02 PM

    hola; yo estoy apunto de conseguir a una compania para hacer una auditoria forense, me cobran $3500.00 . no sabia que era ilegal que cobraran por adelantado, estoy desesperado pues estoy apunto de que mi casa este en foreclosure,pensaba hacer la auditoria pues trate de modificar y el resultado fue que el banco me reducia muy poco mi pago. que me aconsejan gracias!!

  4. Ney on April 6th, 2010 7:31 AM

    Miguel,

    En California la ley SB 94 hace ilegal el cobrar dinero por adelantado acambio de servicios de prevencion de foreclosure como modificacion de prestamos, auditoria forense, etc.

    Como se lo digo a Jose en el comentario anterior, te aconsejo que acudas con una agencia aprovada por HUD para que te ayuden a no perder tu casa (sigue el link en ese comentario).

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