Dependiendo de como se compro las propiedades, en que estado, que tipo de prestamos; el banco que pierda una de las casas podria enjuiciar al propietario. Despues del obtener una setencia, el banco podria poner un “lien” en las propiedades que esten bajo la posecion del propietario. Un lien es un documento que no permite la venta de tal propiedad hasta que se le page el monto del juicio.

Si el banco decidiera no tomar tales aciones legales, el banco podria declarar sus perdidas al IRS lo cual crearia consecuencias taxables al nivel federales y estatal (dependiendo del estado) para el propietario. Estas consecuencias legales y taxables lo he explicado mas de una vez en mis previos comentario.

Si el propietario calificara, estas consecuencias taxables al nivel federal y tambien consecuencias taxables al nivel estatal (dependiendo del estado) podrian ser perdonadas.

Claro que se puede vender una casa despues de hacer una modificacion, todo depende de los terminos de la modificacion.

Depende de los terminos que te ofrescan en la modificacion. Generalmente, la modificacion bajo el programa HAMP podria ser mejor ya que el gobierno le ofrese un incentivo al banco para que modifique el prestamo.

Sobre el PMI, todo es posible con las razones por las que un banco te puede negar la modificacion.

Generalmente si un propietario fue aprovado para una modificacion de prestamo bajo el programa HAMP del gobierno, este no podra pedir otra modificacion bajo el mismo programa HAMP. Sin embargo esto no quiere decir que el propietario no puede pedir mas de una vez que se le califique bajo el mismo programa. Sigue el link que tengo en este articulo para la pagina del MakingHomeAffordable.gov en Español y ahi te tu podras obtener mas informacion de como hacer la peticion de tu modificacion bajo este programa. Especialmente si tu prestamo fue comprado por Freddy Mac.

Adicionalmente te suguiero que presentes tu situacion a una agencia aprovada por HUD para que tambien te ayuden con la modificacion del prestamo bajo el programa del banco o bajo el programa HAMP.

Para tu informacion, el telefono para las modificaciones de prestamos de Wells Fargo, segun la pagina de MHA es 800-678-7986 o en el link provehido.

Yo no tengo los detalles de tu modificacion por lo tanto lo siguiente es mi opinion generalizada segun el comentario que has dejado aqui.

Lo primero que te sugeriria es que sigas pagando a tiempo segun como te han indicado y el mismo monto que has estado pagando durante el tiempo de prueba de la modificacion. Lo siguiente que te suguiero yo es que hables con una agencia aprovada por HUD para que puedan revisar la documentacion sobre la modificacion que te hayan enviado el banco y para que te puedan ayudar a finalizar la modificacion.

Aunque, segun los requerimientos de programa HAMP o MHA del gobierno, se pide que el periodo de prueba solo sea de 90 dias yo he visto de casos en que los bancos han llegado hasta estos 90 dias del periodo de prueba y han negado la modificacion. Una de las razones de esto puede ser por que el banco queria obtener los pagos hasta que logre poner todo en su lugar para proseguir con el embargo hipotecario.

El programa de modificacion de prestamos del gobierno es un programa voluntario. Es decir, el gobierno no puede forzar a ningun banco a aceptar una modificacion. El gobierno solo los puede forzar a que el banco analize la posibilidad del aplicante para la calificacion bajo el programa de modificacion. La decicion final lo hace el banco o el inversionista dueño del prestamo.

Tu escribiste un comentario muy similar hace unos cuantos dias atras. Mira en los dos mensajes anterior al que acabas de dejar. No entiendo si talvez eres otra persona utilizando el mismo email o la misma persona utilizando diferentes nombres pero te suguiero que leas la respuesta antes de volver a preguntar lo mismo otra vez.

Si tu no aceptas los terminos de la modificacion de prestamo, tu puedes volver a pedirlo una vez mas (al menos que sea bajo el HAMP). Yo te suguiero que hables con un consejero aprovado por HUD sobre tus opciones de una modificacion de prestamo.

Si aun asi no se llega a ningun acuerdo y tu sigues sin pagar la hipoteca, el banco tendria el derecho de empezar el proceso de foreclosure para embargar la propiedad.

El tiempo que dura el proceso de foreclosure varia dependiendo si la propiedad se encuentra en un estado (como lo es California) donde se realizan embargos hipotecarios no-judiciales o donde se realizan embargos hipotecario judiciales.

Al final del proceso de un embargo hipotecario, el nuevo dueño de la propiedad podria ser el mismo banco o un inversionista que haya decidido comprar la casa. Sin importar quien termine siendo el nuevo dueño, estos tienen ciertas obligaciones y un proceso que seguir antes de desalojar a los ocupantes de la propiedad que hayan adquirido como nuevo duenos. Aun mas, los ocupantes de esta propiedad tienen derechos bajo la nueva ley federal S.896.

La siguiente information debe ser utilizada con el unico proposito de educar e informar. Esta informacion no es consejeria legal ya que no soy abogado. Si deseas consejeria legal, te suguiero que hables con un abogado

Si un prestamo incluyendo un prestamo hipotecario es incluido en la bancarrota Ch7, estos prestamos son totalmente cancelados. Pero esto no quiere decir que el prestatario se queda con los bienes. Generalmente despues del descargo de las deudas atravez de una bancarrota Ch7, el banco retiene la posecion de los bienes los cuales eran la seguridad del prestamo.

No entiendo como es que te hayan hecho el descargo de tu prestamo hipotecario en Sept 09 y aun quieras hacer una modificacion del mismo?

Adicionalmente, una modificacion bajo el programa del gobierno HAMP, tiene ciertas restricciones las cuales las he descrito en el articulo de esta misma pagina. Si el prestatario no califica bajo estas restricciones, la modificacion bajo el HAMP no sera aprovada.

Para recuperar tu credito, tu puedes botar y perder tu dinero con companias que dicen reparar el credito y/o borrar bancarrotas de tu reporte de credito. O tu puedes tomar los pasos correctos para reparar tu credito de la forma correcta, efectiva y legal.

Acabo de publicar un articulo comprensivo de como reparar el credito despues de una bancarrota o un foreclosure. Ya lo publique en la version Ingles de esta misma pagina y estoy trabajando para traducirla al Español. Te invito que lo leas hasta que termine de traducirlo. Simplemente preciona en el enlace que dice “This Page in English” en la parte superior de esta pagina.

No es necesario pero si una buena idea. Si tu no entiendes los terminos del contrato, tambien te suguiero que hables con un abogado si es necesario.

gracias
Luisa

Segun tu comentario, aparentamente te estan extendiendo periodo de amortizacion. Osea el periodo por el cual que se calcula el pago del prestamo. Por esta razon el costo del prestamo se hace mas grande. Mientras mas años sea calculado la amortizacion mas tiempo se paga intereses, por lo tanto se termina pagando mas por el prestamo. Sin embargo, esto no es algo fuera de lo comun. Las modificaciones de prestamos pueden ser en los terminos del interes, del periodo de amortizacion o el balance principal. La ventaja es que los pagos mensuales son mas bajos y por lo tanto mas manejables para los propietarios.

A pesar de esto, cada propietario tiene el derecho de no aceptar los terminos de la modificacion y volve aplicar para otra modificacion o para que se revise los terminos actuales. Pero siempre se tiene que tener en cuenta que el banco y/o el inversionista dueño del prestamo son los que aceptaran o negaran la modificacion, ellos no tienen ninguna obligacion de aceptar una modificacion. Los bancos que participan en el HAMP solo tiene la obligacion de revisar la situacion de cada propietario.

Sobre los cobros de los pagos atrasados que se los estan calculando por un año no me parece nada fuera de lo comun. Generalmente los bancos ponen esta cantidad de pagos atrasados al final de periodo del pago del prestamo pero tambien he visto que piden que se les page calculandolo para que se page durantel el primer año de la modificacion. Sin embargo, las penalidades por pagos tardios antes de haber empezado el “periodo de prueba” y acumulados durante este periodo deberan ser perdonados si es que la modificacion es bajo el programa HAMP.

Mi sugerencia para ti seria que hables con una agencia aprovada por HUD para que te ayuden con la modificacion de tu prestamo.

Si tu lees el articulo de esta misma pagina miraras que explico que no hay costo alguno para recibir asistencia o informacion sobre el programa de modificacion del gobierno (HAMP).

Adicionalmente, te suguiero que leas el comentario que le deje a Ariel (dos comentarios anterior al tuyo) y ahi podras leer las respuestas a todas tus preguntas.