QUE TENGO QUE HACER PARA ELIMINA LA CUENTAS NEGATIVA PORQUE LE DI A MI FAMILIAR MI CREDITO Y ME LO DANARON QUE TENGO QUE HACES ESPERO Q ME AYUDE GRACIAS ESPERO Q ME AYUDE SOY UNA MUCHACHA 28 ANOS QUIERO ARREGLAR MI CREDITO.

Si deseas saber como reconstruir y reparar tu credito te suguiero que leas mi nuevo articulo “Reparo de Credito Despues de Bancarrota o Foreclosure: Los Secretos Que Tu No Sabias Son Revelados.”

En este articulo lograras entender como funciona el puntaje de credito, que afecta a tu credito y como lo puedes reparar sin tener que pagarle a nadie.

Adicionalmente, si deseas enterarte cuando sale un nuevo articulo, deja tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui.” Al dejar tu email, cada nuevo articulo se te notificara a tu email.

La explicacion de tu situacion esta muy confusa pero tratare de responderte lo mejor que puedo. La mayoria de las respuestas lo puedes encontrar en mis respuestas anteriores.

Adicionalmente, yo no soy abogado por lo tanto lo siguiente debe ser utilizado con un proposito educativo e informativo, no es consejeria legal. Si deseas consejeria legal te suguiero que hables con un abogado.

Cuando una persona obtiene un presamo o un credito y no paga el balance en su totalidad, el banco puede tener recursos legales (dependiendo de las leyes del estado y del prestamo) para recuperar la deuda no pagada. Generalmente, el banco enviara las cuentas morosas a una compania de coleciones. Esta compania tratara de llamar y amenazar para poder colectar esta deuda. Sin embargo hay leyes que protejen al consumidor de companias de coleciones abusivas.

Si aun no se logra recuperar el dinero, el banco podria revisar que bienes, ahorros y trabajo tiene el prestatario. La razon de esto es para ver si valdria el tiempo y el dinero demandar al prestatario por la deuda no pagada. Si el banco logra ganar la demanda (deficiency judgment), este podria tratar una vez mas de colectar el dinero. Si no lo logra, este podria pedir una order de embargo de salario (wage garnishments), embargo de ahorros, o poner un encumbre (lien) en el titulo de alguna propiedad del prestatario.

Si un prestatario no tiene ahorros, no tiene bienes, no tiene trabajo, el banco simplemente podria esperar hasta que encuentren que el prestatario tenga bienes, ahorros o trabajo para lograr demandarlo. A pesar de esto, los bancos no esperaran por siempre ya que hay estatutos (statute of limitations) en cada estado que limitan el tiempo en el cual un acreedor puede tratar de colectar deudas no pagadas. Si este tiempo pasa, el acreedor o banco no tendria ningun recurso legal para tratar de colectar la deuda.

Esto es lo que podria ocurrir generalmente pero todo depende de cada situacion y cuales recursos tiene el banco para colectar el dinero no pagado. Adicionalmente tienes que saber que mientras tengas cuentas de coleciones activas, o una demanda, esto afectara a tu reporte de credito por unos años.

Finalmente, un prestatario tiene varias opciones para pagar o cancelar deudas morosas.

Una opcion seria negociar el balance de la deuda por algo menos y pagarlo, toma en cuenta que cualquier acuerdo que acepte un acreedor deberia finalizarse por escrito. Por ejemplo si se debe $5K, un prestatario podria negocia pagarle al banco $3K en un solo pago para que cancelen la cuenta de coleciones. Pero te vuelvo a repetir, todo acuerdo hecho deberia ser hecho por escrito para tener prueba que aceptan un pago menos de lo debido para cancelar la cuenta.

Y otra opcion podria ser la bancarrota. No todos califican para bancarrota ya que las nueva leyes hace mas dificil calificar para bancarrota.

Te suguiero que sigas los varios consejos que les he dado a muchas otras personas sobre como reparar el credito en esta misma pagina respondiendo a sus comentarios. Varios de estos consejos te ayudaran a mejorar tu credito. Simplemente lee los comentario anteriores en esta misma pagina. Adicionalmente te suguiero que leas estos otros articulos sobre el credito.

Si te das cuenta he editado tu numero de telefono ya que esta pagina es un lugar publico y la privacidad de mis lectores es muy importante para mi. Por lo tanto no quiero que desconocidos te esten llamando a cualquier horas del dia ofreciendote cosas inesesarias.

Adicionalmente, ya he terminado el 90% de la traducion del articulo que escribi sobre los secretos del reparo de credito despues de una bancarrota o foreclosure. Actualmente puedes leer el articulo completo en la version de Ingles de esta misma pagina precionando en el enlace (link) en la parte superior de esta pagina. Adicionalmente tu puedes dejar tu email en la parte donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui” y te notificare cuando ya haya terminado la traducion de tal articulo y cuando salgan nuevos articulos.

Lo he repetido mas de mil veces que las companias que ofrecen reparar el credito y piden dinero por adelantado son un fraude. Es ilegal cobrar dinero por adelantado para arreglar el credito.

Si ati te niegan todas las aplicaciones de credito es por que tu tienes un muy mal puntaje de credito o por que no tienes ningun tipo de credito.

Si tu deseas emepzar credito te suguiero que leas los consejos que les he dado a varias personas con la misma pregunta a la tuya. Simplemente lee todos los mensajes anteriores como este y este otro.

En tales consejos leeras que tu deberias talvez empezar con una tarjte de credito pre-pagada. Adicionalmente podrias aplicar para un credito como un co-aplicante o utilizar un co-aplicante. Sin embargo te advierto que hay riesgos que se debe tomar en cuenta con un co-aplicante.

Su trataste de obtener tu reporte de credito atravez de AnnualCreditReport.com y no lo lograste hacer te suguiero que les llames por telefono. Es el mismo lugar pero de dan tambien la opcion de ordenarlo por correo o por telefono. Les puedes llamar al 877-322-8228, o completar por escrito la peticion para pedir tu reporte de credito y enviarlo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta GA 30348-5281.

Si el sistema en AnnualCreditReport.com te dice que no tienes la informacion correcta te suguiero que lo trates una vez mas pero tienes que estar 100% de la informacion que provees. Pero si no lo logras hacer, llamales.

Lo unico que una alerta en tu reporte de credito crearar es “una alerta” para los acreedores que piensen extender credito para una persona que aplique con tu nombre. Una alerta no resuelve el problema reparo de credito. Si tu eres una victima de fraude, la alerta en tu reporte de credito es tu primer paso pero no deberia ser el unico.

No entiendo lo que quieres decir con “cuentas perdidas.” Talvez lo que quieres decir es que las cuentas tuyas no aparecen en tu reporte de credito o talvez que las cuentas aparecen como cuentas morosas.

Si tu deseas borrar errores de tu reporte de credito, osea cuentas que en realidad no son tuyas, pagos tarde que tu nunca tuviste, etc; lo primero que tienes que hacer es contactarte con los acreedores que tienen estas cuentas. Para contactarte lo tienes que hacer por escrito. Segun la ley de Fair Credit Reporting Act, los acreedores tiene que investigar tu queja en los primeros 30 dias de recivir tu queja.

Al contactarte con ellos, enviales pruebas de los errores que estan reportando o pideles que te proveen pruebas de lo que ellos estan declarando. Si tu envias pruebas, asegurate de enviar copias y no originales. Despues de resolver tu problema de errores resportados a tu reporte de credito por tus acreedores, enviales a los bureaus de credito tus pruebas, tu queja, y los resultados de tu queja con tu acreedor. Igualmente los bureaus de credito tiene que investigar en 30 dias.

Finalmente te suguiero que leas el comentario que le di a Ivan para mas informacion de reparo de credito. Y si deseas saber cuando sale el siguiente articulo de como reparar el credito despues de una bancarrota o foreclosure, pon tu correo de email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo,” y se te notificara automaticamente cuando salga tal articulo.

El articulo ya lo puedes ver en la version en Ingles de esta pagina y actualmente lo estoy traduciendo al Español.

Para los que todavia no he respondido a sus preguntas de sus casos, tambien estare respondiendo a sus preguntas pronto.

Te suguiero que leas los comentarios que he dejado en este articulo. Esto te dara un entendimiento de como reparar tu propio credito. Adicionalmente te suguiero que leas estos otros articulos sobre el credito.

El mantenimiento de un buen credito es una tarea diaria por lo tanto tu puedes empezar a reparar tu credito el mismo dia en que reciviste una bancarrota.

Aunque empiezes a reparar tu credito, tienes que entender que la bancarrota sera reportada a en un reporte de credito por 10 años. Sin embargo, esto no quiere decir tu no podras mejorar tu credito. Esto significa que mientras mas tiempo pase desde que se declaro en bancarrota, menos afectara al puntaje de credito.

Cualquier compania, abogado, etc que te diga que pueden borrar cuentas negativas (al menos que estas cuentas sean un error) te estan mintiendo y solo te quiere sacar dinero con su fraude. Lo unico que se puede borrar del reporte de credito son errores.

Finalmente, estoy cerca de terminar un articulo que explica como reparar el credito despues de un foreclosure y/o bancarrota. Deja tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo,” y se te notificara automaticamente cuando salga tal articulo. El articulo primero saldra en la version Ingles de esta misma pagina y despues de esto lo voy a traducir.

Es lamentable que te hayan pasado todas esas cosas. Espero que hayan aprendido de tus errores y esten manejando sus vidas financieras de una manera responsable.

Sobre tu credito yo te pregunto si talvez antes estubieron utilizando un numero de seguro social que no era tuyo?

Si ustedes siempre utilizaron su propio SSN entonces talvez seria por que no hay ningun tipo de movimiento o actividad por mas de siete años que se haya reportado a los bureaus de credito por falta de uso de las cuentas de credito. Si no es asi, talvez es por algun error al tu haber obtenido tu reporte de credito.

La verdad es que hay tantas probabilidades que sin saber el detalle de tu situacion seria dificil de decirte el por que tu historial de credito a desaparecido.

Yo te aconsejo que primero visites AnnualCreditReport.com que es la unica pagina aprovada por el gobierno para proveer un historial de credito verdaderamente gratis. Ya cuando hayas obtenido tu reporte de credito tu podras ver en realidad que es lo que se esta y no reportando a los bureaus de credito.

Sobre la deuda del IRS te dire que esa deuda es muy dificil que se elimine atravez de la bancarrota. La siguiente informacion debera ser utilizada con el proposito educativo y no como consejeria legal ya que yo no soy abogado. Si deseas consejeria legal te aconsejo que hables con un abogado de bancarrota.

Segun NOLO, para poder eliminar la deuda con el IRS en bancarrota se tiene que:

• Primero la persona tiene que calificar para la bancarrota capitulo 7 (lo cual no todos califican).
• Los taxes tienen que haber sido por ingresos (income taxes).
• Se debe haber presentado el reporte de impuestos al IRS correctamente y no haber tratado de evadir pagar impuestos.
• La deuda deber ser mas de 3 años de antigua; osea que la deuda de impuestos con la que se empezo debio haber ocurrio con un reporte de impuestos de hace 3 años.v
• El reporte de impuestos con el que se empezo la deuda al IRS debe haberse presentado al IRS por lo menos 2 años antes de declararse en bancarrota.
• La deuda del IRS debe haber sido impuesta por el IRS 240 dias antes de haber presentado la peticion para una bancarrota.

Para poder eliminar la deuda de impuestos, todas estas condiciones se deberan cumplir. te vuelvo a repetir que si deseas consejeria legal sobre tu situacion, ponte en contacto con un abogado de bancarrota.

En mi opinion seria que si tu no calificas para la bancarrota, talvez la mejor forma seria llegar a un acuerdo con el IRS para que se logre pagar la deuda mas rapidamente pero con un cobro de impuestos mas bajos para que logres pagar esa deuda mas rapidamente. Otra opcion talvez seria utilizar una tarjeta de credito que cobre un interes mas bajo de lo que te esta cobrando el IRS.

Como toda la gente que consulta quiero exponer tambien mi caso.
Vivo en USA 20 años y en un tiempo razonable mi esposo y yo logramos tener buen crédito en conjunto, pésima decisión.
Lamentablemente la locura de la abundancia y la facilidad de obtener cosas, sumado a la asesoria y malos consejos de amigos y cercanos, todo se derrumbo.
Empezamos con las deudas, y los acreedores dia y noche llamando sin parar. Luego de un para de años de descanso y cuando comenzaba a caminar un poco mejor la situación mi espodo sirve de aval para un carro a una persona que no lo pago, y nuevamente el puntaje se vino abajo.
No conforme con esa situación, en el año 2000 y 2001 el IRS nos hizo una auditoria lo que arrojó una deuda a ellos de unos $25.000 dólares, mala orientación del contador de ese momento, pero también de nuestra irresponsabilidad e ignorancia en lo contable, que por queres sacar provecho a cualquier situación, aquí estan los resultados.

Deuda al IRS que hasta el dia de hoy estamos pagando con un balance de $8.000, ya que los interes no te dejan terminar. En resumen hemos botado y perdido mucho dinero.

Mi pregunta es, actualmente mi reporte de crédito no tiene ningun historial, y no entiendo ya que en el pasado tuve una propiedad a mi nombre, carros, tarjetas de tiendas y más.
Entonces como es posible que no tenga ni buen ni mal crédito de la noche a la mañana y sin previo aviso desaparecio.

Tambien quisiera saber como podemos hacer con la deuda de IRS, demas esta decirle que ningun arreglo porque me imagino que haciendo una oferta de un 80% de la deuda, algo que en la actualidad no podemos. Pero si tiene alguna otra sugerencia me gustaria escuchar.

Agredezco su interés en los problemas cotidianos y recurrentes de cientos de miles y miles de personas, y del tiempo gratuito que usted dedica en contestar a cada uno de nosotros.
Nuevamente mil gracias.,

cordialmente,
Frances

Es lamentable que esten pasando por esta situacion pero la verdad es que ustedes no son los unicos asi que no te sientas sola. Tampoco pienses que es el fin de tu vida financiera; si hay una luz al final del tunel y tu puedes reconstruir tu vida financiera si acaso llegaras al foreclosure o bancarrota y en mi siguiente articulo te explico como hacerlo.

Respondiendo tu pregunta sobre cuanto tiempo te podras quedar en tu casa, yo escribi un articulo el cual lo explica segun la ley federal S.896. Respondiendo a tu pregunta sobre si deberias seguir pagando o dejar de pagar tu hipoteca te dire que mis eticas profesionales no me permiten decirte que dejes de pagar. Sin embargo, lo que muchos deciden hacer es dejar de pagar la hipoteca cuando ven que no hay solucion. El tomar esta decicion les ayuda ahorrar un dinerito para cuando necesiten moverse pero entienden que esto afectara negativamente al puntaje de credito.