Repara Tu Credito Eliminando Legalmente Todas Tus Cuentas Negativas: Esto Es Legal, Te Lo Prometo! (Pero No Me Reportes A Las Autoridades)

114 Comentarios en “Repara Tu Credito Eliminando Legalmente Todas Tus Cuentas Negativas: Esto Es Legal, Te Lo Prometo! (Pero No Me Reportes A Las Autoridades)”

1. natalia on November 17th, 2008 2:49 PM

   Tengo una pregunta, estuve haciendo pagos atrazados de mi mortgage durante 7 meses, durante este periodo me subieron los intereses de mis trajetas de credito, me bajaron el limite que tenia en algunas e incluso me cancelaron una tarjeta de credito…yo quisiera limpiar mi credito pues antes de este impase mi record fue impecable, ustedes me pueden recomendar una compania que lo haga…o darme un consejo que puedo hacer???

2. Ney on November 18th, 2008 3:07 PM

   Natalia,

   Primero te voy a dar una simple explicacion de lo que te sucedio y te dejo el link con mas informacion. Al final del mensaje de explicare lo que puedes hacer. Esto es solo para que estes informada si esque no lo sabias.

   Una de las razones por la que te subieron los intereses de tu tarjeta de credito y te redujieron el limite es por que te has atrasado con tus pagos hipotecarios. Por lo tanto tu puntaje de credito ha bajado significadamente.

   La razon de que las tarjetas de credito pueden hacer esto es por que estas companias pueden monitorear tu credito. Si miran que te has atrasado con cualquier otra cuenta aunque no sea la de ellos, ellos te pueden cambiar el interes y el limite segun les paresca a ellos. Esto se llama el “Universal Default.”

   Lo que tu puedes hacer es primero que nada contactarte con una agencia sin fines lucrativos que sea parte de “Consumer Credit Counseling Services” (CCCS). Pero pon mucha atencion ya que ya otras companias que utilizan nombres muy similares pero no son afiliadas a CCCS.

   Estas organizaciones sin fines lucrativos haran un acuerdo con las tarjetas de credito (dependiendo de tu situacion) para que les pages de regreso a un interes moderado y que puedas hacer los pagos. Para encontrar una oficina cerca de ti dirigete a este link para encontrar las officinas de CCCS en todos Estados Unidos.

3. giberto andres on December 17th, 2008 5:59 AM

   tengo un florclouser devido a esto estoy en el suelo rn puntaje solo tengo una tarjeta pendiente que no e pagado las demas e pagado el minimo que en realidad me adeuda de tarjetas no hacienden a ms de 6000 dls que me recomiendan que haga para reparar mi credito rapido y una tarjeta me mando una oferta de elugar de pagar el total solo aga 5 pagos de 235 dls y se elimina mi deuda que tengo que pedir a esa tarjeta para a segurarme de que pagare el total gracias

4. Ney on December 31st, 2008 10:29 AM

   Gilberto,

   La unica manera de repara tu credito es siguiendo ciertas reglas simples. Muchas companias trataran de venderte productos, libros, programas, nueva identidad crediticia, etc. Estas companias te diran muchas cosas pero pero la verdad es que estas companias no funcionan y la mayoria de sus transaciones son ilegales.

   Estas companias te cobraran de $99 o hasta unos cuantos miles de dolares. Eso es una perdida de dinero. Tu tendras mas exito tirando tu dinero en la basasura.

   Para harreglar tu credit has lo siguiente:

   1. Si tus tarjetas de credito tienen un interes muy alto y el pago minimo no te hayuda a reducir la deuda, te aconsejo que te contactes con una de las companias de CCCS que menciono en mi anterior comentario a Natalia.
   2. Si tus intereses son rasonables y buenos, te aconsejo que envies mas del pago minimo. El pago minimo de las tarjetas fueron calculadas para que pages la deuda en unas cuantas decadas. Y al final el monto total que has pagado en intereses y la deuda principal es mas del doble de lo que originalmente debias.
   3. Manten tus deudas totales (combiando tu deuda total de todas tus tarjetas) menos del 30% del limite de credito total (combinando el limite de todas tus tarjetas).
   4. Manten las deudas de cada tarjeta individualmente menos del 30% del limite total de cada tarjeta individualmente.
   5. Envia todos tus pagos a tiempo.
   6. No te sobre pases del limite de tus tarjetas de credito.
   7. No apliques varias veces por predito.
   8. Mantente al dia con tu reporte de credito y asegurate de arreglar cualquier error que haiga en tu reporte de credito. Tu mismo puedes obtener tu propio historial de credito gratis a travez de AnnualCreditReport.com que es la UNICA pagina legal que te puede dar tu reporte de credito.

   Estos son los pasos mas basico pero hay muchos pasos mas que podrias tomar. Pero no se si te ayuden o no ya que no se los detalles de tu situacion.

   Pronto tendre un articulo completo con todo lo que una persona puede hacer para reparar su credito. De esta manera tu me puede pagar a mi lo $99 despues de que hayas leido el articulo……….solo estaba bromeando. Esta pagina tiene informacion y no tienes que pagarme nada pero para saber cuando sale un nuevo articulo subscribe tu email a esta pagina en la secion que dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui.”

   La oferta que te estan dando de hacer 5 (cinco) pagos de 235 lo cual te da solo un total de 1175, me parece que hay gato encerrado en tal oferta. Segun esta oferta que dices has recivido, tu solo pagaras un 20% por ciento de tu deuda total. Francamente, no creo ningun banco que decida reducir la deuda a un 20% por ciento. Ten cuidado.

   Te deseo un prospero Año Nuevo 2009

5. belkis on December 31st, 2008 12:02 PM

   por favor necesito saber si yo tendria algun problema si entrgo mi casa al banco puesto que no puedo pagar ; ademas como puedo limpiar mi credito ya que tengo deudas y estoy atrazado en mis pagos

6. Ney on December 31st, 2008 12:12 PM

   Belkis,

   Si entregas la casa al banco como “Deed-in-Liue of Foreclosure” o si te la quitan en foreclosure, tu podrias tener consecuencias legales con el banco o podrias tener consecuencias taxables con el IRS. Todo depende de tu situacion especifica, del tipo de prestamo que tienes (recourse o non-recourse), del estado donde vives, de las aciones que decida tomar el banco, etc, etc.

   Si tubieras consecuencias taxables con el IRS, ten en cuenta que la nueva ley HR 3648 podria perdonarte esta consecuencia si calificas. Igualmente, ahora en en California tenemos la ley SB 1055 que se asimila a la ley federal.

   Como veras las consecuencias varian dependiendo de muchas variables. Te suguiero que sigas los links que te he dejado para los articulos que te explicara mas sobre estas consecuencias.

   Para poder limpiar tu credito sigue los consejos que le he dejado a Gilberto y a Natalia.

7. Natalia on January 3rd, 2009 6:02 PM

   Hola,

   Necesito que me ayuden, cuando era mas joven a los 18 años comencé a cojer tarjetas,dí mi firma y me metí en muchas cuentas. Fui muy ignorante por que despúes no podia pagarlas; cobraba para pagar, hasta que me canse y deje de pagarlas. Ahora tengo 29 años y veo la falta que hace el crédito. Ya pague una vez 300 dólares para arreglarlo pero nunca lo hicieron Por favor dime que puedo hacer ahora. Solo continuo pagando los prestamos estudiantiles.

8. Ney on January 5th, 2009 11:05 AM

   Natalia,
   El dar tu firma para obtener credito que lo pueda utilizar otra persona es muy, pero muy, peligroso como tu misma lo has visto.

   Pero si ahora tu deseas mejorar o reparar tu credito tu no tienes que pagar $300, $90 o $20 o crear una identidad crediticia falsa ilegalmente. El reparo de credito tu misma lo puedes hacer. Yo te dare unas reglas generalizadas ya que no tengo conocimiento de tu reporte de credito ni tu situacion.

   Primero lo que tienes que hacer seguir los pasos que le he dado a Gilberto.

   Adicionalmente, habre una tarjeta de credito pre-pagada. Esto lo puedes hacer atravez de tu propio banco.

   Las tarjetas de credito pre-pagada funcionan de la siguiente manera. Tu depositas por ejemplo $200 en esta cuenta y el banco te da $200 de credito. Osea estas pre-pagando por el limite de tu tarjeta de credito. De esta manera, puedes empezar a recuperar tu credito.

   Algunas personas han optado por hacer lo siguiente. Revisar sus reportes de credito gratis a travez de AnnualCreditReport.com que es la UNICA pagina web aprovada por el govierno para dar reportes de credito gratis. Despues borrar o bloquear la informacion personal como numero de cuenta, fecha de nacimiento, direccion y seguro social (pero no el nombre obviamente) y me lo han enviado a mi fax para revisarselo. De esta manera les doy un consejo mas certero observando su historial de credito.

9. elda on January 31st, 2009 12:32 AM

   Hola,
   Tengo problemas con mi credito desde hace 7 años deje de pagar tarjetas y mas. Hace 5 años me mude a colombia y ahora quiero regresar, que tengo que hacer para areglar mi credito por que no confio en las compañias que dicen arreglarlo. En un año y medio pienso regresar a estados unidos por contrato de trabajo que devo hacer? se que uno mismo puede hacerlo sin nesecidad de pagar a compañias, por favor ayudeme con los pasos que devo hacer.
   Gracias,
   Gloria

10. Susan on February 2nd, 2009 7:05 PM

    Como la mayoria de personas yo tenia mi casa pero la tuve que regresar al banco ya que mi compania cerro y me quede sin trabajo y embarazada a la vez. No tengo deudas con nadie pago mis cuentas bien y no uso mis tarjetas, PERO, algunas tarjetas me cerraron y otras me bajaron el credito. Mande a pedir mi credit report de las 3 companias mas grandes pero no me enviaron mi score, why I don’t know? pero despues me dijeron q costaba como $7… bueno lo que me gustaria es limpiar el foreclosure que es lo unico malo q tengo, aparte ahora q me hice ciudadana cambie mi nombre y tambien mi apellido aunque tengo mis doc al dia las agencias de credito no, que debo hacer?

11. Ney on February 3rd, 2009 10:09 AM

    Elda,

    Segun tu informacion, si las deudas que se encontraban en tus cuentas las dejaste de pagar hace 7 años, muy posiblemente ya no existen. Y si todavia existen no tendrian ningun recurso para recuperar el dinero que debes. Te suguiero que obtengas tu reporte de credito de los tres bureaus (TransUnion, Equifax, Experian) a travez de AnnualCreditReport.com y verifiques cuales cuentas todavia siguen en tu reporte de credito con balances no pagados. Despues informate sobre las leyes de “statues of limitations” del estado donde obtuviste las deudas. Si el tiempo del “Statue of Limitations” es por ejemplo de cuatro años, entonces tu podrias exigir a las companias que reporten como cuentas sin balance y cerradas o borren esas cuentas por completo de tu reporte de credito.

    Si ya no tienes cuentas de credito en tu reporte de credito, esto quiere decir que deberias empezar otra vez a crear tu credito. Tu puedes empezar a crear credito al aplicar para una tarjeta de credito pre-pagada de tu banco. Puedes aplicar para una tarjeta de credito en la tienda, etc. Pero para crear credito ten encuenta que NO debes endeudarte. Con una simple compra de $20 cada 3-4 meses es mas que suficiente. Pronto empezaras a recivir ofertas de tarjetas de credito regulares. Igualmente con las tarjetas de credito regulares no necitas endeudarte para crear credito. Paga a tiempo, manten un buen historial de pago con 4-5 tarjetas que incluya 1 tarjeta de tienda y veras como sube tu puntaje de credito.

    Las companias que te ofrecen arreglar credito son la mayoria un fraude por que lo hacen ilegalmente (lo cual te afectaria a ti) o los reparos son temporales.

    Sigue regresando a esta pagina que encontraras informacion sobre un programa de internet-radio en el que hablare mas afondo sobre como empezar, crear y mantener un buen puntaje de credito. Deja tu email en el casillero que dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui” para que te llege una notificacion cuando salga un nuevo articulo.

12. Ney on February 3rd, 2009 10:30 AM

    Susan,

    Las razones por que te han cerrado las cuentas o te han reducido el limite de tu credito son varias. Primero que perdiste tu casa, lo cual puso en alerta a los bancos que te dieron credito. Ellos te miran como un riesgo financiero por lo tanto quieren minimizar ese riesgo al reducirte el limite de credito. Una razon por la que talvez te cerraron otras cuentas es por inactividad ya que dices que no utilizas tu tarjetas de credito.

    La razon por la que tu recibiste tu historial de credito y no tu puntaje de credito es por que el govierno ordeno a los tres bureaus de credito (Equifax, Experian y TransUnion) que dieran la oportunidad de obtener el reporte de credito gratis una vez al año. Pero esto no incluye el puntaje de credito. A raiz de esto se creo AnnualCreditReport.com que es la unica pagina web legal donde puedes obtener tu reporte de credito gratis.

    Si tu deseas tu puntaje de credito y tu historial de credito entonces si tienes que pagar. La pagina mas confiable que te puede proveer tu historial y tu puntaje de credito es MyFico.com

    El foreclosure no se te va a limpiar de tu credito de ninguna manera que trates. Asi les pages $500 a las companias de reparo de credito. La razon por que no lo vas a lograr es por que el foreclosure fue algo que si te paso a ti, y es un evento real y verdadero que afectara tu credito. Lo UNICO que se puede borrar de los reportes de credito son cuentas o informacion erronea. Pero el foreclosure no fue erroneo ya que tu si tubiste el foreclosure.

    Pero si en el reporte de credito indica algo que este incorrecto, esto facilmente lo puedes arreglar tu misma sin necesidad de las companias de reparo de credito. La mayoria de estas companias son un fraude.

    Pronto tendre listo una programacion de internet-radio en el cual se hablara todo sobre el credito. Deja tu email en el casillero que dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui” para que te llege una notificacion cuando salga un nuevo articulo.

13. jessy on March 8th, 2009 10:59 AM

    hola ney espero se encuentre bien ,tengo una preguntita hace un año usted me ayudo para que yo pudiera arreglar mi credito por mi cuenta y gracias a dios asi lo hice ,pero hace poco aplique en capitalone para una targeta de credito y no me aprovaron la targeta ,aunque yo solamente estaba pidiendo un minimo credito para hacer puntos ,ellos dicen que tengo ”too many deliquent past or present credit obligations” no entiendo si ya cancele todos los billes que tenia en colleccion ,como puedo hacer para arreglar mi credito y poder obtener aunque sea una targeta siendo que ya pague todo? ellos me han dado 60 dias desde el envio de la ccarta para que dispute el problema con las agencias de credito EQUIFAX,EXPERIAN Y TRANS UNION,UNA VEZ MAS GRACIAS POR SUS CONSEJOS ,QUE DIOS LO BENDIGA .JESSY

14. Ney on March 10th, 2009 4:05 PM

    Jessy,

    Me alegra que hayas podido arreglar tus problemas pasados.

    Ahora si tu fuiste negado credito, la compania que te nego el credito deberia por ley entregarte una copia del reporte de credito que ellos utilizaron para negarte el credito. Te suguiero que te contactes con esta compania y les pidas una copia de tu reporte de credito que utilizaron para negarte la aplicacion.

    Si talvez el tiempo ya se ha pasado y no te lo pueden dar, obten tu reporte de credito atravez de la unica pagina aprovada a dar reportes de credito gratis una vez al año. Esta pagina es: AnnualCreditReport.com

    Ya que obtenas el reporte, asi sea de la compania que te nego o de la pagina que te indique, observa bien tu reporte y verifica que tu reporte este correctamente reportado. Si hay alguna abnormalidad, tu puedes hacer una disputa del problema asi mismo como te lo han indicado. Tu credito depende de como estan siendo reportadas las cuentas en tu reporte por lo tanto tu tienes que verificarlo.

    Pare reparar cualquier error, se tiene que empezar a corregir los problemas desde donde nace el problema; osea se deberia empezar a corregir el error desde las companias de credito. Ya que se haya arreglado el problema, entonces ahis si se puede arreglar el problema (diputar la informacion) con los bureaus de credito (Equifax, TransUnion y Experian).

15. BEA on March 26th, 2009 5:40 PM

    HOLA
    MI PREGUNTA ES :
    HACE TRES ANOS Y MEDIO FUI DE EMERGENCIA AL HOSPITAL Y ME MANDARON TRES FACTURAS LAS CUALES NO PAGUE POR FALTA DE DINERO Y ESO ME REPORTO EN MI CREDITO Y AHORA NO ME DAN MAS LINEA DE CREDITO EN EL BANCO NO SE COMO REPARARLO.TENGO QUE ESPERAR UN ANO Y MEDIO PARA QUE SE BORRE MIS RECORDS .
    O QUE HAGO.
    GRACIAS

16. Ney on March 30th, 2009 9:00 AM

    Bea,

    Me dices que te han extendido una linea de credito mas grante en tu banco y no sabes como repararlo? Reparar que? Tu credito, tu cuenta de banco, tu billes de atencion medica?

    Puedes ser un poco mas clara con tu pregunta por favor.

17. milly on April 7th, 2009 4:54 PM

    mi pregunta es si tengo comentarios negativos en cuentas ya cerradas como puedo hacer para que no aparezca en el reporte de credito, como cuentas en atrazos que ya he saldado. y como se puede eliminar el historial de personas o companias que han chequeado mi credito?

    mi credito es bajo pero tengo un historial que no es tan malo como el pago de mi casa y varias cuentas saldas como puedo mejorar el fico

18. Ney on April 9th, 2009 5:32 PM

    Milly,

    Muchas veces cuando te pones en contacto con las companias que han reportado comentarios negativos y les preguntas que te den una explicacion de por que estan esos comentarios ahi, estos no tienen la respuesta. Talvez sea por que el programa que utilizan no mira a reportes tan viejos o talvez tal informacion se ha borrado de sus sistemas. Entonces ahi uno puede exigir que si no tienen pruebas de los comentarios negativos, ellos tienen que reportar esto a los bureaus de credito. Obviamente que si la compania tiene todavia informacion de los comentarios negativos y esta informacion es correcta, tu no podras hacer nada.

    Sobre las companias que te han chequeado el credito tu podrias talvez acer unas cuantas cosas. Primero si tu les diste permiso, entonces solo lo pueden haber hecho la vez que les diste permiso. Si no les diste permiso tu puedes enviarles una carta citando los codigos de reporte de credito que lo puedes encontrar en FTC.gov y decirles que sin permiso escrito tuyo, ellos no pueden chequear tu credito.

    Una cosa que tienes que asegurarte es que estas companias que te corrieron el credito hicieron una “peticion del informe de credito suave” (soft inquiry) o si fue una “peticion del informe de credito duro” (hard inquiry). Si solo fue una peticion de informacion “soft” entonces esto no te afecta al puntaje. Pero si la peticion de informacion fue “hard” osea un “hard inquiry,” esto si te afectara al credito.

    Para arreglar tu credito, tu tienes que tener un buen historial de credito con un buen historial de pago, con bajas cantidades de deudas totales, con cuentas antiguas que todavia sean activas, y no tener muchas nuevas cuentas.

    Estas reglas son generalizadas ya que cada reporte de credito es diferente ya que la forma que hemos manejado nuestro credito es diferente. Te suguiero que escuches el programa de credito que grabe. Tu lo puedes encontrar si precionas en el microfono en la mano derecha de esta pagina [o preciona aqui]. Al final de tal pagina encontraras una selecion de grabaciones.

19. yoli on May 8th, 2009 3:56 PM

    es verdad que existe un programa del gobierno en el que puedo consolidar mis deudas en un solo pago mensual y que ademas es gratis????

20. Claudia on May 9th, 2009 9:24 AM

    Ney ,
    Tengo simplemente un comentario al respecto de la reparacion de credito , todos los temas que has tocado me han sido de enorme ayuda , pero queria saber si existe la posibilidad de poner exactamente los pasos a seguir para yo misma poder arreglar mi credito , me seria fantastico .
    Segun yo creo tener que empezar por un reporte de credito, ver todas mis deudas y las que no sonmias disputarlas , pero como las disputo una vez que sean disputadas cual seria el paso a seguir, en conclusion me encantaria saber los pasos de todo el proceso para poder arreglar mi credito.

21. Ney on May 13th, 2009 7:22 AM

    Yoli,

    Yo creo que tu me estas preguntando sobre la consolidacion de deudas crediticias. Si es asi, la verdad es que no hay ningun programa gubernamental que ayuda a consolidar las deudas crediticias para un pago mensual mas bajo.

    Lo que si existen son agencias sin fines lucrativos aprovadas por HUD. HUD es un departamento federal administrativa. Las agencias sin fines de lucro aprovadas por HUD te pueden ayudar a reducir los pagos mensuales de tus cuentas crediticias.

22. Ney on May 13th, 2009 7:45 AM

    Claudia,

    Los pasos a seguir para reparar el credito varian dependiendo en el tipo de caso. Por ejemplo en el caso que has comentado para reparar el credito de cuentas erroneas se puede hacer lo siguiente:
    1. Obtener el historial de credito de los tres bureaus de credito. Tu lo puedes hacer gratis a travez de AnnualCreditReport.com la cual es la unica pagina aprovada por el gobierno para dar reportes de credito gratis.
    2. Si hay cuentas erroneas, se puede disputar las cuentas erroneas basadas en pagos tardios, uso sin authorizacion, cuentas habiertas sin authorizacion, etc. Para hacer esta disputa, se puede enviar enviar cartas a las companias crediticias y exigirles que comprueben la informacion. Si tal informacion erronea no lo pueden comprovar, segun la ley de “Fair Credit Reporting Act” estas companias deberan borrar tal informacion o corregirla dentro de 30 dias empezando en el dia que recivieron la notificacion del consumidor. Si no sabes como escribir una carta aqui tienes un ejemplo. Ten en cuenta que la carta se debe modificar dependiendo a la situacion necesaria.
    3. Ya que la compania crediticia haya investigado, la compania debera borrar la informacion incorrecta y reportarlo a los bureaus de credito.
    4. Para facilitar el reporte de esta informacion, tambien se deberia contactar a los bureaus de credito y presentar una peticion de investigacion sobre la informacion incorrecta. Cada bureau de credito tiene este servicion en sus paginas web. La razon por lo que el bureau de credito deberia ser el ultimo en contactar es por que hasta que no se haya resuelto el problema con la compania crediticia, el bureau de credito no podra verificar tal informacion.

    Un consejo que te daria es que siempre mantengas pruebas de toda comunicacion, nunca envias documentos originales, siempre mantengas notas de con quien hablaste (nombre completo o numero de identificacion) en la compania creditica y que te dijeron.

    Igualmente te invito a que escuches el programa que grabe sobre el credito y la reparacio de credito. Tu puedes escucharlo precionando en el microfono en la parte superior de la pagina. Cuando entres en la pagina siguiente observaras el control de las grabaciones al final de tal pagina.

23. Claudia on May 13th, 2009 8:44 AM

    Ney,
    Una vez mas muchas gracias por tu respuesta , empezare por sacar el reporte y cualquier otra duda te la dejare saber …..Gracias por ayudar a la comunidad.

24. arturo on June 17th, 2009 8:23 AM

    hola, yo vivo en california y quisiera saber si la deudas atrasadas de mas de 4 a~nos pueden ser removidas de mi reporte de credito. y si es asi, a quien necesito contactar para hacerlo, al acreedor o a la agencia de reporte de credito(equifax, expedia o transunion).
    gracias por su ayuda

25. Ney on June 18th, 2009 7:53 AM

    Arturo,

    Lo siguiente debe ser utilizado solo como informacion educativa y mas no como cosejeria legal ya que no soy abogado.

    Segun las leyes estatales (Statue of Limitations en California), un acreedor no debera cobrar cuentas atrasadas que son mas de 4 (cuatro) años que no han sido cobradas y no se han recivido pagos. El cobrar o querer cobrar dinero sobre estas cuentas es en contra del statue of limitations en California. Sin embargo, el acreedor tiene el derecho de seguir reportando esta cuenta a los bureaus de credito como una cuenta no pagada.

    Un consumidor que tiene este tipo de cuenta podria contactarse con el acreedor sin ofrecer ninguna promesa de pago, y pedir que se reporte la cuenta como cuenta cerrada y/o no pagada en su totalidad lo cual podria ayudar a que el credito se vea mejor que una cuenta abierta no pagada. Al pasar 7 (siete) años, esta cuenta puede ser removida del reporte de credito lo cual mejoraria el puntaje de credito de un deudor.

26. arturo on June 18th, 2009 2:57 PM

    gracias por su ayuda

27. Ney on June 18th, 2009 8:49 PM

    Arturo,

    Gracias a ti por visitar esta pagina y provernos con tus preguntas. No te olvides de subscribir tu email para que te enteres cuando sale un nuevo articulo. Lo puedes hacer al poner tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui”

28. Jessy Rivera on June 29th, 2009 8:44 PM

    Hola, vivo en Puerto Rico y buscando informacion la encontre a usted. Actualmente tengo mi credito muy danado, mi casa estuvo en atrasos pero en estos momentos la pago a tiempo pues hago todo lo posible.Tengo cuantas a perdidas de mas de siete anos y siguen apareciendo. No tengo tarjetas de credito pues las cancele, solo una de las Tarjets de credito se fua a perdida.No tengo mas deudas solo la casa. Por otros lado tengo dos cuentas que no pasan los 400.00 entre las dos que estan a perdida y es por mi hermano que se fue al Army y su esposa dejo de pagarme estas dos cosas y van para un ano ya las tiraron a perdida que puedo hacer? economicamente no estoy bien. Necesito que me aconseje,y como puedo arreglar mi credito?
    Gracias, Jessy Rivera

29. Ney on July 2nd, 2009 7:27 AM

    Jessy,

    La mayoria de cuentas de credito tienen un limite de vida de 7 (siete) años en el reporte de credito. Por lo tanto, si una cuenta que esta afectando negativamente a un reporte de credito, estas cuentas desapareceran de tal reporte de credito al pasar los siete años.

    Si una cuenta negativa que tiene mas de 7 años que no se ha pagado sigue apareciendo en el reporte de credito, el deudor puede contactar a la compania crediticia y exigirle que deje de reportar tal cuenta a los bureaus de credito ya que tal cuenta ha pasado su limite de vida en el reporte de credito. Despues de esto, el deudor deberia contactarse por escrito con los tres bureaus de credito explicandoles lo mismo. Al enviar esta notificacion a los bureaus de credito, estos se pondran en contacto con las companias crediticias y verificaran que tales cuentas hayan pasado los 7 años.

    Para reparar el credito y mejorarlo yo suguiero que se haga lo siguiente:

    1. Escuchar los consejos que da el FTC sobre el fraude en el reparo de credito.
    2. Alejarse de las companias que offrecen reparo de credito rapido.
    3. Entender como funcionan estas companias que ofrecen reparo de credito.
    4. Aprender todo sobre tu reporte de credito.
    5. Mantener tus cuentas mas viejas abiertas y no cerrarlas.
    6. Si no tienes muchas cuentas, habre unas pocas mas recordando que solo se necesita comprar algo minimo como de $10-20 para empezar. Es aconsejable no tener mas de 4-5 tarjetas de credito.
    7. Utilizar todas estas tarjetas de credito SOLO una vez al año para comprar algo menos de $20 y pagar el balance en un maximo de dos meses.
    8. Bajar el balance actual de cada cuenta de credito por debajo del 30% del limite de credito de cada tarjeta de credito. Additionalmente bajar el balance total de todas las tarjetas de credito por debajo del 30% del limite combinado de todas las tarjetas de credito.
    9. Pagar todas las cuentas a tiempo y si es posible pagar mas del minimo pago requerido.
    10. SIEMPRE mantenerse informado atravez de AnnualCreditReport.com (la unica pagina web aprovada por las agencias del gobierno para proveer un reporte de credito gratis) sobre que se esta reportando en el reporte de credito. Esto se puede hacer de esta manera por ejemplo:
        • Un reporte de credito gratis en Abril de Equifax
        • Un reporte de credito gratis en Agosto de Experian
        • Un reporte de credito gratis en Diciembre de TransUnion
30. ciria on July 23rd, 2009 8:33 PM

    hola: quiero ver si me pueden ayudar lo que pasa es que me meti en un programa para consolidar las deudas de mi tarjeta de credito pero no estoy segura si la compania se real o legal y si en realidad me pueden ayudar a salir de las deudas.O si hay alguna mejor solucion. gracias.

31. Ney on July 24th, 2009 7:41 AM

    Ciria,

    Como lo explico en este articulo y en otros, si tienes algun problema tu deberias poner una queja con el FTC y otras agencias federales y estatales que estan para proteger al consumidor.

    Si no sabes si esta compania es confiable, busca su nombre en la lista de companias aprovadas por el National Foundation for Credit Counseling (NFCC). Ellos tiene ayuda en Español llamando al 800-682-9832. Si no esta en esta lista, yo no confiaria en esta compania especialmente si te estan cobrando un fee alto por esta tal “ayuda.”

    Cada compania aprovada por el NFC tiene el nombre de “Consumer Credit Counseling Service,” pero hay muchas companias que utilizan un nombre similar. Asi que tienes que tener mucho cuidado a quien le confias con tu informacion financiera.

32. evelyn on July 26th, 2009 12:10 AM

    nos fuimos a la quiebra cap.13 pero no incluimos la tarjeta de credito ni un prestamo personal, pues lo vamos a seguir pagando aparte, y ahora cuando verifique mi cuenta con el banco para hacer un pago al prestamo me percate q ya no aparece en la lista como tampoco la tarjeta de credito a pagar. que usted me puede orientar respecto a este problema ya que el prestamo que he estado pagando puse de garantia un certificado (cd) estoy muy preocupada , gracias

33. Ney on August 5th, 2009 7:56 AM

    Evelyn,

    El comentario sobre tu situacion esta un poco confuso y no explicas detalladamente de que lista te refieres o que quieres decir con verificar tu cuenta. Por favor escribe tu situacion con un poco mas de detalles.

34. evelyn on August 5th, 2009 11:32 AM

    La lista de la cual hablo es las cuentas q yo pago con la cuenta mia del banco. lo q pasa es q en un prestamo personal yo puse a mi madre como codeudor, y el prestamo lo cogi con garantia de un cd q ella tiene con el banco. Pero ahora al yo irme a la quiebra cuando fui a hacer el pago del prestamo no pude hacerlo pues supuestamente aparece q esta en quiebra , sin embargo yo no inclui ese prestamo ni mi tarjeta de credito visa en la quiebra. estoy muy preocupada ya que el prestamo q coji es con garantia de un cd q tiene mi madre en el banco.

35. Ney on August 7th, 2009 7:40 AM

    Evelyn,

    Me parece que estas muy confundida y no puedes explicar bien tu situacion. Espero que la siguiente informacion te pueda ayudar pero debes entender que no soy abogado por lo tanto lo siguiente no es consejeria legal sobre tu situacion especifica.

    Lo que puede entender es que aparentamente le pediste a tu madre que pusiera una cuenta CD como garantia para un prestamo personal. Esto lo veo raro ya que un prestamo personal es respaldado por la persona que obtuvo el prestamo mas no por algo de valor o una cuenta de dinero. Adicionalmente indicas que te has declarado en bancarrota Ch13 lo cual quiere decir que aparentamente la corte, tu y los acreedores debieron haber llegaron a un acuerdo de plan de pagos al igual que talvez un acuerdo de reducion de deudas.

    Una cosa que todavia no has logrado explicar bien es esa tal “lista” de las cuentas que pagas. Es una lista personal que tienes? Es una lista de cuentas en tu reporte de credito? Es la lista de las cuentas que se incluyeron en la bancarrota?

    Sin saber tu situacion detallada te dire que cuando una persona se declara en bancarrota, esta persona generalmente tiene que listar todas las deudas que tiene y no puede escojer cuales cuentas las lista para la bancarrota y cuales no. Adicionalmente, durante el proceso de la bancarrota se decidira los bienes que deberan ser vendidos para poder pagar a los acreedores. Obviamente que los bienes tendran que estar bajo la propiedad del deudor ya que la corte no podria pedir que se venda los bienes de otra persona que no esta aplicando por la bancarrota.

    Si tu no sabes cuales cuentas fueron incluidas en la bancarrota te suguiero que hables con tu abogado de bancarrota. La informacion provehida es educativa solamente y no es consejeria legal sobre tu situacion.

36. meche on August 10th, 2009 7:49 PM

    HOLA QUISIERA UE ME AYUDES ME ESTOY SEPARANDO Y MI PAREJA LE SAQUE UN CARRO Y AHORA ME LO DEVOLVIO Y YO TENGO EL MIO Y AHORA NO SE QUE HACER CON LOS DOS CARROS QUISIERA DEVOLVERLO PERO SE QUE MALOGRARA MI CREDITO QUE PUEDO HACER Y DIGAME CUANTO TIEMPO PARA PODER ARREGLAR MI CREDITO YA QUE ME QUEDARIA CON UN SOLO CARRO Y SEGUIR PAGANDO UNO SOLAMENTE,PERO UISIERA SABER SI ME SUBIRAN LOS INTERESES DE MI CARRO SI DEVUELVO UNO Y QUE ME RECOMIENDA YO MISMA ENTREGARLO O ESPERAR Y DEJAR DE PAGARLO Y SI ME HARAN PAGAR A UNA PENALIDAD O UE PASARA GRACIAS

37. Ney on August 11th, 2009 7:39 AM

    Meche,

    Si estubiera en tu situacion yo primero verificaria a nombre de quien estan los prestamos de los vehiculos al igual que el titulo de los vehiculos. Si solamente un vehiculo es el que tiene mi nombre en el prestamo y en el titulo entonces ese seria el unico vehiculo del que tendria que preocuparme de hacer pagos ya que el otro no seria mi responsabilidad.

    Si los dos vehiculos tubieran mi nombre en el prestamo y en el titulo, entonces yo venderia uno de los vehiculos para pagar mayor parte del prestamo. Obviamente el valor del vehiculo talvez ya este mas bajo de lo que se debe en el prestamo pero por lo menos se envia a pagar mayor parte del prestamo. De esta manera las consecuencias son minimizadas. La diferencia del prestamo no pagado yo llegaria a un acuerdo con el banco para hacer pagos bajos que se pueda hacer mensualmente o llegaria a un acuerdo que se redusca la deuda restante a otro monto mas pequeño, todo dependiendo de la situacion.

    Para poder arreglar el credito, no necesitas pagarle a una compania $300 para que te lo arreglen temporariamente. Tampoco necesitas pagarle a una compania $90 para que te vendan un programa o libro que tambien arregla tu credito temporariamente.

    Lo unico que necesitas es saber como trabaja el credito, un poco de tiempo, y estar disciplinada con los pagos de las deudas que todavia sigues pagando. Si tu pagas todas tus cuentas al dia, no te endeudas mas, reduces los balances de tus cuentas; tu credito se volvera a recuperar pronto. Cuanto tiempo? o Cuantos puntos recuperaras? Nadie te lo puede decir exactamente ya que el puntaje de credito es calculado con una formula que nadie conoce ya que es manejado por los bureaus de credito solamente.

38. alex on August 13th, 2009 8:56 PM

    estoy en bancarrota ase un anio y quiero saver si puedo linpiarlo de mi credito y como acerlo ,tambien si puedo sacar prestamos o tarjetas de credito, mandenme su # de telefono para conmunicarme con ustedes porfavor , gracias .

39. Ney on August 14th, 2009 7:46 AM

    Alex,

    Espero que hayas leido el articulo de esta pagina. En este articulo te explico que NO se puede borrar NADA que se ha reportado correctamente en el reporte de credito. Un foreclosure se reportara en el reporte de credito por 10-12 años despues que se registro y no se podra borrar ya que fue un evento que si ocurrio. Adicionalmente, los pagos tardes o los pagos que no se hicieron tambien se reportaran por 7 años en el reporte de credito. Si estos eventos no son erroneos, estos no se podran borrar aunque muchas companias promentan hacerlo. Estas companias solo buscan hacer dinero rapido y son un verdadero fraude.

    Si tu tuviste un foreclosure pero el prestamo no estaba a tu nombre pero de todas maneras te lo reportaron en tu credito, entonces eso es un error y SI se podria borrar.

    Sin embargo, tu puedes reparar tu credito en unos cuantos años aun si tienes un foreclosure. Tu lo puedes hacer pagando tus deudas a tiempo, no endeudandose, mantiendo bajoe el balance de tus deudas, etc, etc.

    Tu podrias sacar un prestamo despues de un foreclosure pero todo depende de que tipo de prestamo. Adicionalmente, el banco te dara un interes muy alto al principio ya que tu tienes un foreclosure reciente en tu credito.

    Si deseas mas informacion mi numero de telefono lo reciviras con la confirmacion de que he respondido a tu comentario en esta pagina.

40. alex on August 14th, 2009 4:16 PM

    muchas gracias por sus respuestas . y que pase buen dia.

41. margarita on August 18th, 2009 9:33 AM

    Tengo una cuenta en perdida en mi credito y la pague ya a una agencia de cobro (NCF) pero sigue apareciendo en mi reporte de credito que tengo que hacer para resolver eso y tambien tengos muchas demoras en pagos a varias cuentas ya saldadas hace algunos anos.

42. Ney on August 19th, 2009 7:35 AM

    Margarita,

    Tu dices que tienes una cuenta perdida en tu credito. No entiendo que es lo que quieres decir con eso pero me imagino que quieres decir que dejaste de pagarla o algo similar. Subsecuentemente dices que la cuenta fue enviada a una compania de coleciones y que la pagaste en su totalidad a ellos.

    Si esta fuera la situacion, lo que se debio haber hecho antes de haberla pagado era negociar con la compania de coleciones sobre como se reportaria la cuenta a los bureaus de credito. Talvez se pudo haber negociado para que la reportaran la cuenta como pagada en completo y en buen estado. De esta manera, esto no se miraria tan mal en el reporte de credito.

    Sin embargo, todas estas aciones que han ocurrido en un reporte de credito es el historial financiero de una persona. Por lo tanto esto se reportara al historial de credito por siete (7) años. La unica forma que se puede borrar algo del reporte de credito es cuando hay alguna cuenta, pago u otra notificacion en el reporte de credito que sea ERRONEO!

    Si lo reportado esta correctamente reportado, esto no se puede borrar. Por ejemplo si yo tube 4 pagos tardes en una cuenta y 2 cuentas en colleciones, esto seria mi realidad y no puedo borrar nada que sea real. Solo se puede borrar lo que es un error.

43. alfredo on October 1st, 2009 12:31 AM

    tengo una duda me atrase en dos pago pero los page la deuda y ya salde en 2006 pero me sale eso dos atraso en mi crédito como puedo arreglar eso puedo ir directamente ala compania donde me atrase fuir fiel pero los dos ultimo me atrase pero salde.

    hay truco para arreglar mi crédito sin pagar una compania como pagar toda mi deuda , pagar ante de tiempo necesito ayuda GRACIA Y PERDONE
    ATT.ALFREEDO P.R

44. jessy on October 2nd, 2009 12:31 PM

    gracias, mi pregunta es hace 3 meses fui operada de emergencia, ya pague las cuentas de los doctores solamente tengo la cuenta del hospital no he podido hacer arreglos de pago pues ellos quieren que pague una cantidad mensual que no puedo pagar y quiero saber si me envian a coleccion que tanto me afecta yo no tengo credito pues soy indocumentada mi esposo si tiene bien su credito el dice que firmo un papel en el hospital que se hacia responsable pero los biles llegan a mi nombre tambien le afectaria a mi esposo en su credito?

45. Ney on October 6th, 2009 7:35 AM

    Alfredo,

    Lo primero que tienes que entender es que lo UNICO que se puede borrar de un reporte de credito es errores. Por lo tanto si uno se atraza con algun pago, eso es el historial verdadero y no un error. Esto lo explico en el articulo de esta misma pagina, te suguiero que lo leas en su totalidad.

    Muchas companias hacen ofertas (sin meritos) para borrar pagos tardes del reporte de credito, pero la verdad es que estas companias no lo pueden hacer. Si talvez lograran hacerlo, esto seria temporariamente.

    No hay trucos para arreglar el credito pero lo que puedes hacer es continuar pagando las cuentas al dia, mantener un balance bajo en las cuentas de credito, mantener un credito variado, no cerrar las cuentas de credito, y seguir los consejos de estos otros articulos. Con todo esto tu podras recuperar los puntos que habras perdido con tus dos pagos tardes.

    Ahora si tu quieres tirar tu dinero a la basura y perder tu tiempo, entonces las companias que ofrecen reparo de credito felizmente te ayudaran con eso.

46. Ney on October 8th, 2009 7:28 AM

    Jessy,

    Las deudas con doctores y hospitales son como cualquier otra deuda de credito. Estas son deudas no aseguradas pero las cuales se pueden collectar de varias maneras.

    Una de estas maneras es demandando al deudor ya sea por parte de la compania que proveyo los servicios. Adicionalmente, esta compania podria vender tal cuenta a una compania de colecines la cual puede tomar similares aciones para colectar el dinero. El credito es severamente afectado si la cuenta es vendida a una compania de coleciones y esta lo reporta a los bureaus de credito.

    Todo estas consecuencias tambien pueden afectar de la misma manera al co-aplicante ya que este generalmente se compromete a tomar responsabilidad por el pago si el deudor principal no paga la deuda.

    Una manera de asegurarse quienes son las personas responsables por una deuda es leyendo el contrato o documentos que se firmaron. En estos documentos se indicara si el co-aplicante en realidad se esta haciendo responsable por la cuenta o no.

47. Natalia on November 18th, 2009 3:52 PM

    Hola Ney,

    Soy Natalia nuevamente todavía luchando y tratando de arreglar mi crédito. Bueno te diré que luego de que me diste tus consejitos solicite el reporte y vi. la cantidad de errores (en mi información personal como también en cuentas). Tenia diferentes direcciones y seguro social que no me pertenecían. Hoy solicite nuevamente el reporte de crédito y necesito que me ayudes dándole una miradita y me digas por donde comenzar. Puedo enviarte el nuevo y luego te puedo enviar el viejo reporte, necesitare tu email para enviártelo. Te agradezco mucho la ayuda que nos brindas a todos, que Dios te bendiga mucho. Ah, también quería decirte por que si estoy pagando hace tres anos mis prestamos estudiantiles no salen en mi reporte de crédito que los estoy pagando bien, salen las compañías que los tenían y no la compañía a donde envío mis pagos. También por que si no tengo crédito \ hace tiempo, de pronto me aparecen cuentas que no son mías (por ejemplo una nueva recién abierta [5/09], aun cuando puse un Freeze). Otra cosa me di cuenta que las compañías aun cuando la cuenta tiene mas de 7 años actualizan la información y ponen diferentes fechas de reportadas (es esto legal?).

48. Ney on November 23rd, 2009 7:40 AM

    Natalia,

    Tu puedes utilizar el email que reciviras notificandote que te he dejado este mensaje. Simplemente puedes hacer un “reply” y puedes poner tu nombre “Natalia” en el “Subject” para saber que es el tuyo.

    Sobre tu credito tu comentas que hay cuentas que no habriste tu. Sin embargo, en tu comentario anterior dices que a los 18 años diste tu firma. Si tu diste la firma para que otra persona habra cuentas de credito, esto puede ser la razon por la que tienes cuentas que no son tuyas.

    Para poder borrar informacion incorrecta del reporte de credito, se tiene que empezar con las companias que lo estan reportando incorrectamente. Un consumidor tiene el derecho de exigir que las companias crediticias envien o comprueben que las cuentas fueron habiertas por la misma persona. Si la compania crediticia recibio una applicacion de credito con informacion incorrecta que no haya sido el verdadero aplicante, entonces la informacion de esta cuenta puede pedirse que se borre del reporte de credito. Sigue estos pasos que te guia como se puede arreglar el credito. Adicionalmente, puedes leer esta pagina del FTC sobre el reparo de credito y la cual te da un ejemplo de las cartas que puedes utilizar para disputar informacion incorrecta.

    Las cuentas de credito que se estan siendo pagadas pero no reportadas al reporte de credito tienen que ver con la compania crediticia. Si la compania crediticia deciden reportarlo al historial de credito lo tienen que hacer correctamente. Pero si no lo reportan, se puede pedirlo que lo hagan pero todo depende de la compania.

49. sula on November 25th, 2009 12:08 PM

    quiero saber que puedo hacer con una cuenta a perdida desde 1999 todavia me aparece en la compania de equifax y sin embargo en la empirica aparesco bien y en la indagacion de credito me aparece esta cuenta, yo confiada de que todo en el credito estaba bien por que anterioridad me dieron un prestamo fui a solicitar para una casa cuando voy todo se atraso por esta cuenta ,Que hago?

50. rose on November 27th, 2009 1:31 PM

    hace 2 años deje de pagar al banco uno de estos sitios que uno paga para quedarse y en aÑos supuesta mente son tuyos y le afecte el credito a mi esposo y me gustaria saber como puedo arreglarselo ya que ahora mismo tenemos planes de comprar una casa y el credito esta afectado

51. Ney on December 3rd, 2009 10:02 PM

    Sula,

    Tu puedes hacer dos cosas. Una es hacer nada y dejar que se sigua reportando la cuenta en tu reporte de credito si talvez lo que se esta reportando es algo positivo. Pero si lo que se esta reportando es algo negativo, te suguiero que te pongas en contacto con la compania de credito que te esta reportando algo negativo a tu credito.

    No estoy seguro que quieres decir cuando dices “una cuenta perdida” pero me imagino que te refieres a una cuenta que se fue a coleciones o una cuenta que dejaste de pagar desde 1999. Si es asi y han pasado mas de 7 años de que hubo actividad en tal cuenta, entonces te suguiero que les hables y les expliques a al compania crediticia que segun la ley federal de “Fair Credit Reporting Act,” ellos no pueden seguir reportando tal cuenta a los bureaus de credito. Despues de hablar con ellos, explicales lo mismo por escrito. Despues de resolver este problema con la compania crediticia, entonces tu ahi podras enviar tal explicacion y peticion de que se borre tal cuenta segun esta ley a los tres bureaus de credito.

    Aqui tienes una explicacion del FTC mas detallada de como puedes corregir errores en tu reporte de credito sin tener que pagarle a nadie y una copia del tipo de carta que puedes utilizar para hacer que borren esa cuenta negativa de tu cuenta. Y como te podras dar cuenta, esta reparacion de credito no te costara casi nada. Tambien te podras dar cuenta que no es necesario pagarle a ninguna compania para el reparo de credito ya que la mayoria son un fraude.

    Adicionalmente aqui tienes las 10 preguntas mas comunes sobre los reportes de credito.

52. Ney on December 3rd, 2009 10:04 PM

    Rose,

    Tu comentario es muy generalizado y no explicas exactamente de que sitios te refieres. Por lo tanto sin detalles de tu situacion solo te podria dar un comentario generalizado.

    Estos son los pasos a seguir para borrar errores en tu reporte de credito. Adicionalmente aqui tienes mas informacion por parte del FTC.

    Finalmente ten mucho cuidado con las companias de reparo de credito, esto tambien te advierte el FTC.

53. Cesar Ortiz on December 5th, 2009 6:39 AM

    Tengo mal crdito o ninguno puedo eliminar mis credito poque no puedo consequir niguno ATT.Cesar Ortiz

54. Ney on December 15th, 2009 7:31 AM

    Cesar,

    Si no puedes conseguir credito es por que tu credito esta muy mal o por que en realidad no tienes ningun credito. Tu pregunta no esta bien formulada por lo tanto no se exactamente cual es tu pregunta.

    Si tu desearas empezar credito, la mejor forma es aplicando para una tarjeta de credito pre-pagada con tu propio banco.

55. Clarivel on January 4th, 2010 11:20 AM

    Mi pregunta es tengo credito excelente pero me aparece una cuenta declarada en perdida y es lo unico que me afecta para coger prestamos y comprar un carro y no se que hacer.

56. Ney on January 12th, 2010 5:24 PM

    Clarivel,

    Lo primero que se deberia hacer cuando aparece informacion incorrecta en el reporte de credito, es contactar directamente al acreedor. Al contactarse con el acreedor, se deberia pedir pruebas de la razon por la que estan reportando informacion incorrecta al historial de credito. Osea, si un acreedor esta reportando una cuenta en collecion negativa o con pagos atrasados, se deberia contactar con esta compania y exigirles que dejen de reportar tal informacion y que rectifiquen tal informacion. Claro que para lograrlo tal informacion reportada tiene que ser incorrecta.

    Ya que se haya resuelto el problema directamente con el acreedor, lo siguiente es contactarse con los bureaus de credito Equifax, Experian, y TransUnion. De esta manera cuando los bureaus de credito se contacten con los acreedores que reportaron la informacion incorrecta al reporte de credito, no se encontraran con contradiciones por parte de la compania y podran comprobar que la informacion es incorrecta.

57. jose cruz on January 12th, 2010 9:18 PM

    hola me llamo jose de P.R.nada tuve problemas con mi esposa me divorcie y luego que llego la famosa pencion hay tuve que irme a quiebras capt #13 el problema fue que tampoco pude pagar el capt y van ya casi 7 anos y quiero arreglar mi credito para poder comprar casa necesito los paso a seguir a ver si puedo hacerlo si me puedes decir como te agradecere en el alma att.jose y de paso DIOS le bendiga sorry por el coment es que soy cristiano

58. Ney on January 14th, 2010 7:47 AM

    Jose,

    Los puntos de credito que se pierde atravez de una bancarrota se pueden recuperar de la misma manera que se recupera cuando se tiene cuentas en colleciones o cuando solo se ha hecho pagos tardes. No hay una formula secreta, o un libro, o un sistema especial, o una compania que pueda hacer algo que TU mismo no puedes hacer para arreglar tu propio credito.

    Si tu lees los comentarios anteriores, ahi les he explicado a muchas personas como arreglar el credito. Adicionalmente puedes leer los consejos que puse en este otro articulo sobre las companias de reparo de credito y tambien puedes educarte mas sobre el credito con todos estos otros articulos sobre el credito.

    El consejo que funciona con toda situacion para arreglar tu credito es continuar pagando las cuentas al dia, mantener un balance bajo en las cuentas de credito (menos del 30% del credito disponible en cada cuenta y en el credito total), mantener un credito variado (ejemplo: credito de banco, credito de tiendas, credito de carro, credito de casa, etc), no cerrar las cuentas de credito; especialmente si son cuentas antiguas ya que estas son las que mas ayudan a mejorar el credito, mantener las cuentas de credito activas una vez al año; osea utilizarlas por lo menos uno o dos meses al año con una compra muy pequeña.

    Pronto escribire un articulo especialmente detallando los pasos a seguir para reparar el credito despues de una bancarrota o foreclosure. Te suguiero que dejes tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui” para notificarte cuando salga tal articulo.

59. jose on January 24th, 2010 7:22 PM

    hace aproximadamente 7 a 8 años q me acoji a una quiebra capitulo 13 pero luego de 1 y medio por situaciones no pude seguir pagandola y se desestimo, ahora estoy bastante bien economicamente pero me gustaria recuperar mi credito. que podria hacer.

60. Ney on January 25th, 2010 7:52 AM

    Jose,

    En los varios comentarios hechos en el articulo de esta pagina he dejado varios consejos de como reparar el credito y como subir el puntaje de credito. Te suguiero que leas estos varios consejos como este que se lo deje a Jessy. Adicionalmente tengo este otro articulo que explica sobre como trabajan las companias que ofrecen reparo de credito y como tu mismo lo puedes hacer solo sin tener que pagarle a nadie. Tengo este otro articulo que te explica por cuanto tiempo la declaracion de bancarrota se declara en el reporte de credito. Tambien tengo esta lista de articulos sobre todo lo que debes saber sobre tu credito.

    El reparo de credito NO requiere de una formula magica, de un programa de computadora, de un libro, de una compania, de un abogado, o de un programa especial. El reparo de credito solo se requiere de seguir unos pasos y consejos basicos que nuncan fallan.

    Tambien te suguiero que pongas tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui” ya que estoy trabajando en un articulo que explica como arreglar el credito despues deun foreclosure o bancarrota lo cual puede ayudar a cualquier persona arreglar su credito.

61. john on January 28th, 2010 7:42 PM

    Hola entregue un vehiculo para el 2006, el cual no podia seguir pagando. Como para finales del 2008 me llaman unos abogados cobrandome la deficiencia del auto. Ellos me siguen llamando hasta el dia de hoy. Como puedo eliminar esa deficiencia.

62. Ney on January 29th, 2010 7:40 AM

    John,

    Te dare la misma respuesta que le di a otro lector que me hizo una pregunta similar en el articulo que te explica por cuanto tiempo colecciones y otros incidentes negativos se mantienen en el reporte de credito.

    Mi respuesta es la siguiente:

    Si un consumidor no ha hecho ningun tipo de movimiento monetario (pago, debito, etc) por mas de un cierto numero de años (dependiendo del estado entre 3 y 10 años) en una cuenta que se debe y no se ha pagado, tales cuentas no pueden seguir siendo cobradas y el prestatario no puede ser demandado por el balance de la cuenta segun la ley de “statue of limitations” del estado donde se obtuvo la cuenta.

    Es aconsejable consultar con el Fiscal General (Attorney General) de su estado para determinar el momento en que una deuda ha pasado el limite del “statue of limitations” en su estado.

    Adicionalmente, seguna la ley “Fair Credit Reporting Act,” una agencia no puede reportar, a los bureaus de credito, información negativa ocurrida hace más de siete años.

    Esta informacion provehida no es consejeria legal ya que no soy abogado. Esta informacion provehida es solo con el proposito educacional. Si requieres consejeria legal, te aconsejo hablar con un abogado.

63. Juan on February 2nd, 2010 6:30 PM

    Tengo una pregunta ney bueno un amigo me limpio mi credito casi todo pero me salen unos collection que me borraron pero me dicen que el banco vende la cuenta a varios collection y siguen saliendo nuevos collection todas mis cuentas estan pagas no se pq me sigue saliendo. bueno quisiera q me ayudaras a ver como puedo eliminarlas de mi reporte de credito.

64. Ney on February 3rd, 2010 7:41 AM

    Juan,

    Como te habras dado cuenta, aunque utilizes los servicios de una compania de reparo de credito, estas companias no pueden hacer nada que tu mismo no lo puedes hacer. Es mas, estas companias ofrecen cosas que son un completo fraude ya que NADIE puede borrar nada de tu credito que no sea un error. La razon por la que tus cuentas son borradas temporalmente y vuelven a aparecer es por que aunque estas companias ofrecen borrar cuentas, la compania con la que tienes la cuenta volveran a reportarlo a los bureaus de credito y por lo tanto se reportara una vez mas en tu reporte de credito.

    Por lo tanto, como tu mismo te has dado cuenta, si tu tienes una cuenta que esta en coleccion; esto es la verdad de tu situacion por lo tanto eso NO se puede borrar de tu credito. Si fuera una situacion diferente y tu no tubieras tal cuenta en coleccion, eso seria un error, lo cual eso si se puede borrar. Solo errores se pueden borrar de tu credito.

    Otro ejemplo seria si tu cuenta de coleccion estubiera ya pagada en su totalidad pero se sigue reportando a tu reporte de credito como no pagada. Eso seria un error, por lo tanto eso si se puede rectificar.

    Sin embargo, si tu estas seguro que tales cuentas son erroneas, lo primero que tienes que hacer es contactarte con la compania que lo esta reportando. Osea con la compania de coleccion. Ya que hayas resuelto el problema con ellos entonces ahi si puedes contactarte con los bureaus de credito para que rectifiquen lo reportado en tu reporte de credito. Cuando los bureaus recivan tu peticion, ellos lo verificaran con la compania de coleccion y ellos lo confirmaran. Pero si no lo haces primero con la compania de coleccion, esta lo seguira reportando a los bureaus de credito.

    Como lo he dicho anteriormente en estos comentarios, el reparo de credito NO requiere de una formula magica, de un programa de computadora, de un libro, de una compania, de un abogado, o de un programa especial. El reparo de credito solo se requiere de sentido comun.

    Te suguiero que pongas tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui” ya que estoy trabajando en un articulo que explica como arreglar el credito despues deun foreclosure o bancarrota lo cual puede ayudar a cualquier persona arreglar su credito.

65. arturo on February 3rd, 2010 8:45 PM

    si el statue of limitation en california son de 4 anos en contratos escrito y 2 en verbal? podria mandar una carta a mi acreedor y decir que remueva mi informacion de mi reporte de credito ellos lo deven hacer o yo tendria que contactar a los buros de credito y mandarles la carta para remover esa informasion?

    garcias

66. Ney on February 4th, 2010 7:25 AM

    Arturo,

    El “statue of limitations” sirve para protejer a los consumidores de acreedores que quiere cobrar una deuda vieja. Solo por que el statue of limitations ha pasado y el acreedor no puede legalmente cobrar la deuda, esto no quiere decir que este no pueda seguir reportando la cuenta a los bureaus de credito. La unica manera que la compania deje de reportar la cuenta es cuando hayan pasado el tiempo limite que cuentas engativas pueden reportarse en tu reporte de credito.

67. maria on February 10th, 2010 8:08 PM

    mi pregunta cual es la ventaja o desventaja de que hoy en dia estamos en deprecion podria haber un cambio en el credito por esa razon o sea que podria haber un tipo de consideracion para el endeudado por que hasta lo que entiendo el pais esta en la misma situasion que miles o sea que esto no solo le paso a unos cuantos yo hice bancarrota 7 y me dijo mi abogada que en el credito me va aparecer como surrender la verdad no se ni lo que signifique me pudes ayudar con la definicion y como funciona en el credito espero haberme espresado bien gracias por sus consejos

68. Ney on February 18th, 2010 7:43 AM

    Maria,

    Aunque nuestro pais este pasando por una recesion (no es una deprecion) muy fuerte, todas la companias estan buscando como hacer dinero. Y los bancos no se quedan atras. Es mas, ellos saben como mantenerse al dia de como hacer dinero. Un prueba es en la forma en que se han comportado despues de la nueva ley que paso el gobierno sobre las tarjetas de credito. Los bancos al ver que la ley habia pasado, empezaron a cambiar los terminos de las tarjetas de credito y tambien empezaron a subir los intereses de las tarjetas de credito para no perder dinero cuando pase la nueva ley.

    Como pueden uno como consumidor prevenir o pelear en contra de estas aciones? La unica forma que se puede hacer es no aceptar el cambio de los nuevos terminos del banco y cerra la cuenta. Sin embargo hay que entender que el cerra cuentas afecta negativamente un poco al credito ya que se reporta menos credito disponible.

    Pasando a tu otra pregunta, al hacer una bancarrota, esta informacion se quedara en tu reporte de credito por 10 años. Sin embargo, mientras pase el tiempo tu credito se afectado por la bancarrota menos y menos cada año que pase. Surrender solo significa entregar las cuentas de regreso al banco.

    Pronto publicare un articulo que te explicara detalladamente como puedes mejorar tu credito despues de un foreclosure o bancarrota. Para notificarte cuando salga este articulo deja tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui.” Adicionalmente, si tu deseas arreglar tu credito tu puedes leer los comentarios anteriores, ahi les he explicado a muchas personas como arreglar el credito. Adicionalmente puedes leer los consejos que puse en este otro articulo sobre las companias de reparo de credito y tambien puedes educarte mas sobre el credito con todos estos otros articulos sobre el credito.

69. Ivette on February 25th, 2010 12:47 PM

    Hola he estado leyendo tu pagina web y creo me puedes ayudar. He dejado de pagar mis cuentas de medico y estoy en bancarota ya que perdi mi trabajo y mi casa. He mirado mi reporte de credito hoy y tengo la bancrota y una cuenta que la pague ya que me enviaron a corte. y una que otra cuenta de doctores como le puedo hacer para arreglar mi credito o adonde devo de ir.

    gracias

70. Emmanuel on February 28th, 2010 7:47 PM

    Hola, tengo una pregunta, yo tengo algunas cuentas en perdida, pero las salde despues de un tiempo, y entoras cuentas morosidad pero ya estan saldas tambn, que puedo hacer pq en todos lados me deniegan todo.

71. Rivera Rivera on March 4th, 2010 6:18 AM

    hola, en mi informe de credito tengo 7 cuentas que no son mias, muchas de ellas ya estan en agencias de cobro, quiero arreglar mi credito, una agencia en Puerto rico que se llama CREDIT NOW me ofrece el servicio de eliminar esas cuentas en un mes, me cobra $900 y tengo que dar $300 en adelanto y luego por 6 meses pago $89. Como se que es cierto su trabajo, Ya me cobro $100 por generar mi informe de credito y mi score. Es cierto todo lo que me ofrece esta compañía??? como se que estan en ley, y el dinero tengo que adelantarselo antes del trabajo? Gracias por su contestacion anticipada

72. Angel on March 4th, 2010 1:23 PM

    tengo unas tarjetas de credito de tiendas por departamento y una cuenta de celular. todas estan a perdidas y en una agencia de cobro. que puedo hacer para borrar esas cuentas? llevan mas de 8 años conmigo. aun me salen en el reporte de credito. me gustaria que me orientaran sobre cual es el proceso de eliminarlas. gracias. espero su costestacion.

73. maria on March 5th, 2010 10:28 AM

    bueno yo no mas quiero saber si por no pagar un bill de telephone puedes agarrar mal credito

    me pueden ayudar con mi pregunta porfavor puedo agarrar mal credito por no pagar un bill de telephone

74. Ney on March 6th, 2010 12:07 PM

    Ivette,

    Primero te dire que el reparo de credito es como perder peso, toma tiempo y esfuerzo. Para perder peso, no hay pildoras o formulas magicas; solo se necesita hacer ejercicio, estar activo, y comer saludable. Igualmente para mejorar el credito, no hay programas magicos, no hay companias especiales, no hay personas especiales; solo se necesita ser organizado con tus finanzas y tiempo.

    Las direcioes a seguir para reparar tu credito son las mismas que las he dado en los mensajes que he dejado en este mismo articulo, como el que se lo di a Jose (mira mas arriba de este mensaje).

    Y para todos que me han escrito pidiendo un solo articulo explicando especificamente como reparar el credito despues de foreclosure y/o bancarrota; este ya esta casi listo. Les suguiero que pongan su email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui.” De esta manera se enteraran cuando sale el articulo.

    NOTA: Estoy tratando de responder a todas las preguntas que mis lectores estan dejando al mismo tiempo que terminar otros articulos.

75. Ney on March 8th, 2010 7:45 AM

    Emmanuel,

    Antes de haber pagado las cuentas en perdida y/o morosas, espero que hayas verificado que estas cuentas no se hayan pasado en tiempo segun el “Statute of Limitations” de tu estado.

    Para que puedas empezar a crear credito, te suguiero que empiezes con tarjetas aseguradas. Estas las puedes conseguir en el banco con el que tienes tus cuentas de ahorros y/o cheques. Adicionalmente, podrias ir con un “Credit Union” y pedir una de estas tarjetas. Adicionalmente, podrias pedir la ayuda de un co-aplicante para empezar a habrir credito. Finalmente, podrias empezar con las tienda, joyerias o companias que ofrecen reportar los pagos de tu compra con ellos a los bureaus de credito, pero asegurate de saber todos los terminos de sus ofertas al igual de informarte a cuales bureas de credito reportaran tus pagos.

76. Ney on March 11th, 2010 7:34 AM

    Rivera,

    Si deseas pagarle a una compania $900 para que te arreglen tu credito, lo puedes hacer; pero yo se que vas a perder tu dinero. Como dicen “kiss you money goodbye!.” Adicionalmente el que te hayan cobrado $100 por generar tu reporte de credito lo veo como un fraude. Sabias que tu puedes ordenar tu reporte de credito una vez al año GRATIS y a travez de la pagina aprovada por el Govierno? Sabias que si deseas tu reporte de credito con el puntaje FICO solo tienes que pagar alrededor de $16 por cada reporte a travez de la pagina aprovada por los bureaus de credito MyFico.com?

    Yo no entiendo por que despues que explico en este articulo que no confien en companias que cobran dinero por adelantado para arreglar el credito, tu preguntas si deberias confiar en tales companias? A mas de esto, te suguiero que leas los consejos que le he dado a otros lectores de como reparar el credito en este mismo articulo despues de las preguntas que me han dejado.

    Como lo he dicho antes y lo vuelvo a repetir. Yo solo puedo indicar al sedediento como encontrar el agua, pero no puedo forzar al sediento a tomarla.

    Sobre tus cuentas que no son tuyas y que estan en agencias de colecion te explicare como resolver ese problema pero te pregunto por que esperaste tanto tiempo hasta que las cuentas llegaran a colecioens para tratar de resolver el problema?

    Para resolver cuentas en colecion que no son del prestatario, se puede hacer lo siguiente. Primero que nada, el prestatario puede demandar pruebas de que la cuenta es del prestatario. Pruebas de esto puede ser la aplicacion para la tarjeta de credito o prestamo con la firma, etc. Si la cuenta fue abierta fraudulentamente, obviamente el banco no podria demandar que se le pago por una cuenta que no fue abierta por el prestatario.

    Igualmente se puede reclamar lo mismo a la compania de colecion ya que ellos no pueden demandar dinero que no se les debe segun la ley de Colecion de Deudas (Fair Debt Collections Practices Act).

    Despues de comprobar que estas cuentas no fueron abiertas por el prestatario, el prestatario puede exigir que se cancelen tales cuentas y se rectifique la informacion con los bureaus de credito. No es aconsejable pedir a los bureaus de credito que hagan la investigacion primero antes de borrar la informacion incorrecta del reporte de credito ya que los bureaus solo se pondran en contacto con el acreedor y le preguntaran si la informacion es correcta o no. Y si el acreedor sique reportando informacion incorrecta, los bureaus de credito seguiran reportando informacion incorrecta. Es por esto que se debe reparar lo incorrecto desde donde sale la informacion, osea los acreedores (bancos) y/o companias de coleciones.

    Te suguiero que escribas tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui” para que te enteres cuando sale un nuevo articulo sobre como reparar tu credito.

77. Ney on March 11th, 2010 7:41 AM

    Angel,

    Las cuentas negativas como coleciones solo pueden reportarse a tu reporte de credito por 7 años desde la ultima fecha de actividad. Esto no quiere decir que solo por que tu sacaste la cuenta hace 7 años ya no se puede reportar a tu historial de credito. Esto quiere decir que si la ultima vez que se hizo un pago en la cuenta u otro tipo de actividad fue hace 7 años, entonces estas cuentas deberan no ser reportadas al historial de credito segun la ley Informe Justo de Credito (Fair Credit Reporting Act).

    Si tales cuentas han pasado los 7años, el prestatario podria exigir a las companias de colecion que dejen de reportar tales cuentas a los bureaus de credito. Adicionalmente, si la compani de colecion quisiera seguir cobrando el dinero de la deuda, hay leyes estatales “statute of limitations” las cuales prohiben el cobro de ciertas cuentas despues de que hayan pasado un cierto numero de años (dependiendo de las leyes de tu estado).

    Y como lo explique a Rivera en mi respuesta anterior, para arreglar un error en tu reporte de credito se debe empezar con la fuente de la informacion incorrecta, osea los acreedores (bancos) y/o companias de coleciones. Y despues de haber resuelto el problema con ellos, entonces ahi si se puede pedir a los bureaus de credito que se rectifique el reporte de credito.

78. Ney on March 12th, 2010 7:17 AM

    Maria,

    Si no se paga el bill de telefono regular o celular, la compania enviara la cuenta a una compania de coleciones y esta podria reportara tal informacion a los bureaus de credito.

79. Nicole on March 12th, 2010 8:44 AM

    consejo please!!!! vivo en Puerto Rico y tengo TODAS mis cuentas en perdida, realmente no es tanto como una casa pero si fueron varias tarjetas de credito, un auto(ya que lo tuve que entregar porque no lo podia pagar) y prestamos con financieras. Esto fue desde el 2005 que tuve mi primer hijo y perdi mi trabajo, desde ese entonces no e vuelto a coger nada mas, porque conozco mi situacion y se que en ningun lado me considerarian pero en estos momentos no es que gane muchisimo pero tengo trabajo estable y entiendo que estoy preparada para comenzar a reparar mi credito y realmente necesito hacerlo ya que me gustaria poder comprar mi primer hogar. que consejos me das para empezar a reparar mi credito y en cuanto tiempo crees que me tome tener mi credito reparado?

80. maria luisa on March 13th, 2010 4:15 PM

    hola gracias por toda la informacion que recibimos aca.
    mi dudas son las siguientes, tengo que regresarme a mi pais pero, tengo unas deudas de tarjetas de credito que suman en total como 15000 dolares, estoy al dia en ellas y mi intencion es seguir estandolo pero, el problema es que me voy en 1 ano y no voy a tener el suficiente tiempo para terminar de pagar y en mi pais me va a ser imposible hacerlo por cuestiones financieras que pasa si sigo pagandolas hasta el dia que me voy y luego ya no lo hago, mi problema es que tengo una casa con mi esposo que la estamos poniendo en forclouser y otra que la tenemos alquilada que practicamente se paga sola, esta casa la queremos seguir manteniendo, las deudas de las tarjetas estan solo a mi nombre y las casas a nombre de los 2, pasaria algo si dejo de pagar las tarjetas con relacion a mi casa, ellos podrian embargarmela? la deuda de la casa esta solo a nombre de mi esposo pero la casa a nombre de los 2, yo vivo en estado de la florida y las deudas son de ahi. muchisimas garcais

81. ochy on March 15th, 2010 2:04 PM

    hola como esta
    estube leyendo un poco sobre como puedo reparar mi credito que hace al rededor de 2 años esta malo,yube algunos problemitas personales y todo se fue a la deriba ,y es asi que mi credito no sirve ni para que me hagan un prestamo de un libro que devo hacer para mejorar,intente reparalo y no pude ,estoy tratando de darle solucion a mi problema .
    sin mas
    muchas gracias por su ayuda

82. Ney on March 16th, 2010 7:21 AM

    Nicole,

    Tu dices que las cuentas que has perdido son solamente desde 2005. Por lo tanto, tu todavia podrias ser demandada por tus acreedores ya que talvez estas cuentas no son tan antiguas para calificara bajo el statute of limitations de tu estado.

    De cualquier manera, si tales cuentas morosas ya se pasaron del statute of limitations, estas cuentas negativas seguiran reportandose a los bureaus de credito.

    Por lo tanto, para poder empezar de nuevo con tu credito, tu talvez necesites empezar con una tarjeta asegurada. Estas cuentas de credito aseguradas las puedes conseguir a travez de tu propio banco. Lee el mensaje que le deje a Emmanuel el cual tambien te servira a ti para empezar de nuevo con tu credito.

    Adicionalmente lee los consejos que les he dejado a otras personas anteriormente ya que tiene links a otros articulos informativos. Finalmente, pronto tendre listo un articulo mas detalladamente que combina todos los articulos que tengo y que te ayudaran a reparar tu credito despues de coleciones, foreclosure o bancarrota. Deja tu email address en la parte superior donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui” para que te enteres cuando sale el nuevo articulo

83. Ney on March 16th, 2010 7:31 AM

    Maria,

    Si un prestatario en realidad no pudiera seguir pagando las cuentas, este podria contactar a los bancos hoy dia y comentarles que no tiene suficiente dinero para seguirles pagando y que despues de un año talvez no pueda seguirles pagando (si yo fuera tu, yo no les diria que voy a salir del pais).

    De esta manera el prestatario podria tratar de obtener un plan de pago en el que los bancos acuerden en que se les page menos de los que se debe o que por lo menos no sigan cobrando intereses con tal de que se les page mayor parte de la deuda.

    Esto no es consejo legal ni financiero para ti o para que resuelvas tu situacion, esto es solo informacion con el proposito educativo y mi opinion personal.

    Si el prestatario tiene bienes como cuentas de ahorro con mucho dinero, propiedades de vivienda, etc y el el propietario decide dejar de pagar las deudas crediticias, los bancos podrian tomar aciones legales en contra de los bienes del prestatario. Pero antes de que el banco tome esta situacion, el banco tendria que verificar que vale el tiempo y el dinero antes de demandar al prestatario. Si el banco decidiera tomar aciones legales, el banco demandaria al prestatario y un error que muchos prestatario toman es ignorar las notificaciones que llegan y tambien no presentarse a la corte; si llegaran a ser demandados. Si el prestatario no se presenta o si el banco gana la demanda, el banco podria despues aplicar para poner un “lien” en el titulo de las propiedades del prestatario, podria aplicar para un “levy” de los ahorros del prestatario, o podria aplicar para “wage garnishments” y obtener una parte del cheque del trabajo del prestatario. Los bancos solo pueden tomar estas aciones en contra de los bienes bajo el nombre de el/los prestatario/s que firmaron y es/son responsable/s por la deuda no pagada. Sin embargo, vuelvo a repetir que todo esto depende si el banco decide hacerlo ya que varios casos el banco podria ver que no vale el tiempo ni el dinero en enjuiciar que no tiene bienes.

    Una nota final es que si las cuentas morosas han pasado mas del tiempo limite bajo el “statute of limitations” del estado donde vive el prestatario (mira mi comentario anterior), el banco no puede demandar o colectar dinero sobre tales cuentas.

84. Ney on March 16th, 2010 7:40 AM

    Ochy,

    La respuesta que le di a Nicole (mira dos mensajes mas arriba) es la misma respuesta que te servira a ti. Te suguiero que la leas.

85. Patricia on March 19th, 2010 7:26 AM

    Hola….soy colombiana…y quiero consultar lo siguiente:
    Yo tengo visa B1/B2 que la dan a los colombianos por un periodo de 5 años ….desde el año 93 y la he renovado pemanentementey la he mantenido al dia…..en el año 2001 estuve en USA con una visa L1…inicialmente me la otorgaron por 1 año e hice renovacion y me la extendieron por 2 años mas ( osea hasta el 2004)….con los sucesos del 11 de Septiembre la empresa con la cual estaba entro en crisis economica…y me toco devolverme a mi pais en el año 2003….antes del venciminto de la extension, pero quede debiendo impuestos del año 2001(declaracion que fue presentada en conjunto con mi esposo que tambien era poseedor de unavisa L1 independiente de la mia) y un ticket…..ahora bien….en el año 2005 renove mi visa B1/B2 sin ningun inconveniente…hace unos dias entre a USA como turista y no tuve ningun problema…..pero nuevamente estoy en proceso de renovar mi visa B1/B2 y veo que a partir del 1 de Marzo del 2010 hay que llenar un formulario en linea, y entre las preguntas hay 2 que me tienen algo nerviosa…..la primera es que preguntan que si uno tiene SS, y la segunda que si alguna vez ha tenido Licencia de conduccion americana….bueno mi pregunta es la siguiente: El SS que me otorgaron con mi visa L1 el cual decia ( VALID FOR WORK ONLY WITH INS AUTHORIZATION)…lo debo relacionar en ese formulario…..ya que como comente debo impuestos y me da miedo que eso me perjudique en la renovacion de mi visa B1/B2. y en el caso del ticket tambien me podria perjudicar???…….ese SS esta ligado a mi visa L1 y como esta visa ya no esta vigente ese numero de social ya expiro?…..puedo omitir esa informacion en el formulario…..USA lleva registros ???

    Gracias por su tiempo y colaboracion!

86. Ney on March 19th, 2010 7:50 AM

    Patricia,

    Tu eres la primera persona a la que no podre darle una respuesta en los cinco (5) años que he mantenido este blog lleno con articulos informativos y educativos. La razon es por que yo no soy abogado de inmigracion y lo que tu preguntas tiene que ver con eso. Te suguiero que consultes con un abogado que se especialize en ese rango. Mi especialidad es en credito, bienes raices, hipotecas, y prevencion de fraude.

    Hmmmm…..esto es literalmente una respuesta a tu pregunta por lo tanto tu no eres la primera persona a la que no podre darle una respuesta!

87. Claudia on March 27th, 2010 5:42 PM

    Cual es la mejor y segura e inteligente forma de crear credito????
    El mio es nuevo y he aplicado en Macys, Sears y ATT cuando quise sacar un nuevo telefono , tambien plique para una tarjeta de credito en bank of america todo esto ha sido negado , que me sugieres hacer?…..gracias por tu ayuda.

88. Ney on March 29th, 2010 7:33 AM

    Claudia,

    Una de las mejores formas de empezar a crear credito es con tarjetas de credito aseguradas. En varios de los comentarios en esta misma pagina explico sobre como funcionan las tarjetas aseguradas. Adicionalmente te suguiero que leas el consejo que le di a Emmanuel sobre las varias otras formas de crear credito.

89. RUTH on March 30th, 2010 7:37 AM

    Ney,
    yo hice bancarota chapter 7 y mi disclosure esta con fecha 2/27/2007.y lo hize porque compre una propiedad en Virginia, y me tuve que mover de estado, y trate de venderla o alquilarla pero no pude,asi que pague por 3 meses sin vivir ahi y eran $ 2,000 mensuales, antes de irme a bancarota pague todas mis cuentas pendientes. Ahora mi caso es que yo estuve casada, y tuvimos dos casas una que la rentabamos y otra donde viviamos, mi ex-esposo se quedo con la casa que viviamos que tiene un costo de $500.00 y yo me quede con la rentada que se debe $61,000, y que no creo que tenga ningun equaty, ahora mi ex-esposo se fue a la bancarota chapter 13 pero se involucro mi casa porque en el loan aparece su nombre y el mio, tengo un quit claim deed que me lo hizo luego de divorciarnos, pero ya me llego una motion de los abogados de la compania de mortgage, que mi casa se ira a foreclosure, lo que no entiendo es, despues que me separe y me hize cargo de mi casa, he pagado todos los meses al mortgage, no estoy atrasada en ninguno de mis bills, porque sufro mucho por no tener credito, cuanto es que tengo que tengo que reportar en mis taxes y con esa bancarota que tengo para calificar para la refinanciacion de mi casa y con esto poder sacar el nombre de mi ex-esposo de mi loan? no es justo que yo este pagando y tratando de hacer las cosas lo mejor que puedo y todavia, comenze a pagar extra al principal para poder tener equaty y pagar mi casa lo antes posible, que puedo hacer?? mi pago es de 590.00 y ahora estoy pagando $ 640.00 tu crees que halla chance de que me quiten mi casa? que puedo hacer, estoy bien desesperada, yo no tengo ni un bien mas solo esa casa. es una casa super vieja pero es mia.

90. Ney on March 31st, 2010 7:38 AM

    Ruth,

    La siguiente informacion debe ser utilizada con el proposito educativo y no como consejeria legal de tu caso ya que yo no soy abogado. Esta es mi opinion y no consejeria legal. El preparar un “quit claim deed” no es suficiente para remover las obligaciones de un prestatario sobre una prestamo hipotecario. La unica forma es repagando el prestamo totalmente a travez de una venta o refinanciamiento.

    La razon por la que la corte de bancarrota incluyo la propieda donde tu vives es por que, como tu lo dices, tu ex-esposo todavia estaba nombrado en el prestamo hipotecario de tal propiedad. En las cortes de bancarrota se debe declarar todas las deudas y todos los assets y por lo tanto eso es lo que hizo tu esposo. Cuando se declara las deudas y los assets, las leyes de bancarrota protejen ciertas propiedades como la residencia principal cuando se logra un acuerdo de seguir pagando el prestamo hipotecario. Pero una propiedad de inversion no es protejida y se puede ser forzada al foreclosure.

    Si una propiedad es declarada como segunda propiedad (no de inversion) la corte de bancarrota podria modificar el prestamo para que se pueda pagar por el propietario. Lo que talvez tu esposo debio haber hecho en la bancarrota es llegar a un acuerdo que se le sigua pagando al banco de la propiedad de inversion, pero como te digo esto es solo mi opinion ya que no se los detalles de tu situacion.

    Mi sugerencia para ti es que te comuniques con un abogado de bancarrota para que te pueda dar consejeria legal sobre tu situacion.

    Sobre los impuestos te diria que hables con un CPA o preparado de impuestos que tenga conocimiento sobre esto. Tu no eres especifica en tu pregunta y no tengo los detalles de la bancarrota o de tu situacion para darte una opinion mas certera.

    Para poder calificar para un refinanciamiento tienes que tener suficientes ingresos y podrias talvez refinanciar con un prestamo FHA que ofrecen las mejores posibilidades para las personas que no tienen mucho equity.

    Finalmente, te dire que mucha gente se aferra tanto a las cosas fisicas que no logran ver como dicen “the big picture.” En ciertas situaciones (no digo que esto es mejor en tu situacion) es mejor desaserce de las obligaciones que nos estan ahogando y es mejor empezar otra vez de la forma correcta. Para lograr empezar de nuevo se tendra que reparar tu credito y estoy cerca de terminar un articulo que explica como reparar el credito despues de un foreclosure y/o bancarrota. Deja tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo,” y se te notificara automaticamente cuando salga tal articulo.

91. RUTH on March 31st, 2010 9:54 AM

    Ney, gracias por contestarme,no aplico para un prestamo FHA porque yo no trabaje cuando estaba casada, el tampoco porque solo viviamos de sus royalties checks. Osea que solo tengo incomes del 2009 mas no del 2008 y me piden taxes del 2008 cuando ayer fui a tratar de refinanciar la casa me dijeron que no aplicaba ni para un prestamo FHA. Pero es cierto, no tengo porque aferrarme a ese bien, pero quiero tratar de salvarla aunque si no se puede, pues ni modo verdad? Anoche estuve pensando ir a pedir audiencia con el juez de bancarota y exponerle mi caso, porque llame a diferentes abogados, y cobran carisimo, uno de ellos dijo $200 dolares la hora. que podria salirme el caso por $10,000.00. Hasta cuando crees tu que tengo chance para vivir ahi, y tu crees que seria buena idea seguir pagando o dejar de pagar el mortgage?

92. Ney on April 2nd, 2010 7:14 AM

    Ruth,

    Es lamentable que esten pasando por esta situacion pero la verdad es que ustedes no son los unicos asi que no te sientas sola. Tampoco pienses que es el fin de tu vida financiera; si hay una luz al final del tunel y tu puedes reconstruir tu vida financiera si acaso llegaras al foreclosure o bancarrota y en mi siguiente articulo te explico como hacerlo.

    Respondiendo tu pregunta sobre cuanto tiempo te podras quedar en tu casa, yo escribi un articulo el cual lo explica segun la ley federal S.896. Respondiendo a tu pregunta sobre si deberias seguir pagando o dejar de pagar tu hipoteca te dire que mis eticas profesionales no me permiten decirte que dejes de pagar. Sin embargo, lo que muchos deciden hacer es dejar de pagar la hipoteca cuando ven que no hay solucion. El tomar esta decicion les ayuda ahorrar un dinerito para cuando necesiten moverse pero entienden que esto afectara negativamente al puntaje de credito.

93. Frances on April 9th, 2010 10:08 AM

    Hola Ney

    Como toda la gente que consulta quiero exponer tambien mi caso.
    Vivo en USA 20 años y en un tiempo razonable mi esposo y yo logramos tener buen crédito en conjunto, pésima decisión.
    Lamentablemente la locura de la abundancia y la facilidad de obtener cosas, sumado a la asesoria y malos consejos de amigos y cercanos, todo se derrumbo.
    Empezamos con las deudas, y los acreedores dia y noche llamando sin parar. Luego de un para de años de descanso y cuando comenzaba a caminar un poco mejor la situación mi espodo sirve de aval para un carro a una persona que no lo pago, y nuevamente el puntaje se vino abajo.
    No conforme con esa situación, en el año 2000 y 2001 el IRS nos hizo una auditoria lo que arrojó una deuda a ellos de unos $25.000 dólares, mala orientación del contador de ese momento, pero también de nuestra irresponsabilidad e ignorancia en lo contable, que por queres sacar provecho a cualquier situación, aquí estan los resultados.

    Deuda al IRS que hasta el dia de hoy estamos pagando con un balance de $8.000, ya que los interes no te dejan terminar. En resumen hemos botado y perdido mucho dinero.

    Mi pregunta es, actualmente mi reporte de crédito no tiene ningun historial, y no entiendo ya que en el pasado tuve una propiedad a mi nombre, carros, tarjetas de tiendas y más.
    Entonces como es posible que no tenga ni buen ni mal crédito de la noche a la mañana y sin previo aviso desaparecio.

    Tambien quisiera saber como podemos hacer con la deuda de IRS, demas esta decirle que ningun arreglo porque me imagino que haciendo una oferta de un 80% de la deuda, algo que en la actualidad no podemos. Pero si tiene alguna otra sugerencia me gustaria escuchar.

    Agredezco su interés en los problemas cotidianos y recurrentes de cientos de miles y miles de personas, y del tiempo gratuito que usted dedica en contestar a cada uno de nosotros.
    Nuevamente mil gracias.,

    cordialmente,
    Frances

94. Ney on April 12th, 2010 7:20 AM

    Frances,

    Es lamentable que te hayan pasado todas esas cosas. Espero que hayan aprendido de tus errores y esten manejando sus vidas financieras de una manera responsable.

    Sobre tu credito yo te pregunto si talvez antes estubieron utilizando un numero de seguro social que no era tuyo?

    Si ustedes siempre utilizaron su propio SSN entonces talvez seria por que no hay ningun tipo de movimiento o actividad por mas de siete años que se haya reportado a los bureaus de credito por falta de uso de las cuentas de credito. Si no es asi, talvez es por algun error al tu haber obtenido tu reporte de credito.

    La verdad es que hay tantas probabilidades que sin saber el detalle de tu situacion seria dificil de decirte el por que tu historial de credito a desaparecido.

    Yo te aconsejo que primero visites AnnualCreditReport.com que es la unica pagina aprovada por el gobierno para proveer un historial de credito verdaderamente gratis. Ya cuando hayas obtenido tu reporte de credito tu podras ver en realidad que es lo que se esta y no reportando a los bureaus de credito.

    Sobre la deuda del IRS te dire que esa deuda es muy dificil que se elimine atravez de la bancarrota. La siguiente informacion debera ser utilizada con el proposito educativo y no como consejeria legal ya que yo no soy abogado. Si deseas consejeria legal te aconsejo que hables con un abogado de bancarrota.

    Segun NOLO, para poder eliminar la deuda con el IRS en bancarrota se tiene que:

    • Primero la persona tiene que calificar para la bancarrota capitulo 7 (lo cual no todos califican).
    • Los taxes tienen que haber sido por ingresos (income taxes).
    • Se debe haber presentado el reporte de impuestos al IRS correctamente y no haber tratado de evadir pagar impuestos.
    • La deuda deber ser mas de 3 años de antigua; osea que la deuda de impuestos con la que se empezo debio haber ocurrio con un reporte de impuestos de hace 3 años.v
    • El reporte de impuestos con el que se empezo la deuda al IRS debe haberse presentado al IRS por lo menos 2 años antes de declararse en bancarrota.
    • La deuda del IRS debe haber sido impuesta por el IRS 240 dias antes de haber presentado la peticion para una bancarrota.

    Para poder eliminar la deuda de impuestos, todas estas condiciones se deberan cumplir. te vuelvo a repetir que si deseas consejeria legal sobre tu situacion, ponte en contacto con un abogado de bancarrota.

    En mi opinion seria que si tu no calificas para la bancarrota, talvez la mejor forma seria llegar a un acuerdo con el IRS para que se logre pagar la deuda mas rapidamente pero con un cobro de impuestos mas bajos para que logres pagar esa deuda mas rapidamente. Otra opcion talvez seria utilizar una tarjeta de credito que cobre un interes mas bajo de lo que te esta cobrando el IRS.

95. ivan on April 25th, 2010 6:39 AM

    hola mi esposa se fue en capitulo 7 ase un año me gustaria saber en cuanto tienpo se puede volver a restaurar su credito denuevo y que tengo que aser gracias

96. Ney on April 27th, 2010 7:32 AM

    Ivan,

    Te suguiero que leas los comentarios que he dejado en este articulo. Esto te dara un entendimiento de como reparar tu propio credito. Adicionalmente te suguiero que leas estos otros articulos sobre el credito.

    El mantenimiento de un buen credito es una tarea diaria por lo tanto tu puedes empezar a reparar tu credito el mismo dia en que reciviste una bancarrota.

    Aunque empiezes a reparar tu credito, tienes que entender que la bancarrota sera reportada a en un reporte de credito por 10 años. Sin embargo, esto no quiere decir tu no podras mejorar tu credito. Esto significa que mientras mas tiempo pase desde que se declaro en bancarrota, menos afectara al puntaje de credito.

    Cualquier compania, abogado, etc que te diga que pueden borrar cuentas negativas (al menos que estas cuentas sean un error) te estan mintiendo y solo te quiere sacar dinero con su fraude. Lo unico que se puede borrar del reporte de credito son errores.

    Finalmente, estoy cerca de terminar un articulo que explica como reparar el credito despues de un foreclosure y/o bancarrota. Deja tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo,” y se te notificara automaticamente cuando salga tal articulo. El articulo primero saldra en la version Ingles de esta misma pagina y despues de esto lo voy a traducir.

97. Antonio on May 29th, 2010 3:21 PM

    Hola Ney llevo casi 5años q he estado haciedo querellas y poniendo alertas de fraude en mi reporte de credito ya q cada vez q solicito el reporte de credito aparecen cuentas a perdidas en mi reporte de credito y no me han borrado nada desde q hice las afidavid y q puedo hacer ya no puedo mas con todo esto. Gracias

98. MAY on May 31st, 2010 12:39 PM

    HACE 6 AñOS COGI CELULARES A MI NOMBRE Y NUNCA PAGUE LAS CUENTAS ADENMAS COGI UN PRESTAMO Y AUNQUE LO PAGUE TARDE TAMBIEN ME SALE QUERO SABER Q OTRAS COSAS ESTAN AFECTANDO MI CREDITO Y HE TRATADO DE CONSEGUIR MI REPORTE DE CREDITO ATRAVEZ DE https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp PERO ME DICEN Q NO ME PUEDEN DAR MI REPORTE DEBIDO A QUE LA INFORMACION Q LE BRINDO NO ES LA MISMA Q ELLOS TIENEN.REALMENTE QUIERO ARREGLAR MI CREDITO YA Q CUANDO ME ENVOLVI EN TODAS ESAS DEUDAS ERA UNA IGNORANTE DE 18 AñOS Y AHORA Q TENGO 27 AñOS Y SOY MADRE ME DOY CUENTA CUAN IMPORTANTE ES TENER UN BUEN CREDITO, POR FAVOR AYUDAME.

99. NEY on June 2nd, 2010 10:41 AM

    Acabo de publicar un articulo comprensivo de como reparar el credito despues de una bancarrota o un foreclosure. Ya lo publique en la version Ingles de esta misma pagina y estoy trabajando para traducirla al Español. Les invito que lo lean hasta que termine de traducirlo. Simplemente preciona en el enlace que dice “This Page in English” en la parte superior de esta pagina.

    Para los que todavia no he respondido a sus preguntas de sus casos, tambien estare respondiendo a sus preguntas pronto.

100. NEY on June 4th, 2010 7:03 AM

     Antonio,

     Lo unico que una alerta en tu reporte de credito crearar es “una alerta” para los acreedores que piensen extender credito para una persona que aplique con tu nombre. Una alerta no resuelve el problema reparo de credito. Si tu eres una victima de fraude, la alerta en tu reporte de credito es tu primer paso pero no deberia ser el unico.

     No entiendo lo que quieres decir con “cuentas perdidas.” Talvez lo que quieres decir es que las cuentas tuyas no aparecen en tu reporte de credito o talvez que las cuentas aparecen como cuentas morosas.

     Si tu deseas borrar errores de tu reporte de credito, osea cuentas que en realidad no son tuyas, pagos tarde que tu nunca tuviste, etc; lo primero que tienes que hacer es contactarte con los acreedores que tienen estas cuentas. Para contactarte lo tienes que hacer por escrito. Segun la ley de Fair Credit Reporting Act, los acreedores tiene que investigar tu queja en los primeros 30 dias de recivir tu queja.

     Al contactarte con ellos, enviales pruebas de los errores que estan reportando o pideles que te proveen pruebas de lo que ellos estan declarando. Si tu envias pruebas, asegurate de enviar copias y no originales. Despues de resolver tu problema de errores resportados a tu reporte de credito por tus acreedores, enviales a los bureaus de credito tus pruebas, tu queja, y los resultados de tu queja con tu acreedor. Igualmente los bureaus de credito tiene que investigar en 30 dias.

     Finalmente te suguiero que leas el comentario que le di a Ivan para mas informacion de reparo de credito. Y si deseas saber cuando sale el siguiente articulo de como reparar el credito despues de una bancarrota o foreclosure, pon tu correo de email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo,” y se te notificara automaticamente cuando salga tal articulo.

     El articulo ya lo puedes ver en la version en Ingles de esta pagina y actualmente lo estoy traduciendo al Español.

101. NEY on June 4th, 2010 7:10 AM

     May,

     Su trataste de obtener tu reporte de credito atravez de AnnualCreditReport.com y no lo lograste hacer te suguiero que les llames por telefono. Es el mismo lugar pero de dan tambien la opcion de ordenarlo por correo o por telefono. Les puedes llamar al 877-322-8228, o completar por escrito la peticion para pedir tu reporte de credito y enviarlo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta GA 30348-5281.

     Si el sistema en AnnualCreditReport.com te dice que no tienes la informacion correcta te suguiero que lo trates una vez mas pero tienes que estar 100% de la informacion que provees. Pero si no lo logras hacer, llamales.

102. carmen on June 9th, 2010 10:10 AM

     Bueno yo si tengo un problema,,cadaves que chequeo para areglar mi credito me piden demasiado dinero para que me lo puedan areglar y yo no tengo tarjeta de credito ni cojo fiao nada porque todo me lo niegan no se que hacer quiero areglar mi credito pero no encuentro como,, Me podras ayudar

103. JOSE A. VAZQUEZ COLON on June 13th, 2010 6:23 PM

     QUIERO ARREGLAR MI CREDITO YA Q SALE MOROSO SI ME PUEDES ORIENTAR.YO NO DEVO NADA, MI # ES 787-???-????.

104. NEY on June 14th, 2010 7:17 AM

     Carmen,

     Lo he repetido mas de mil veces que las companias que ofrecen reparar el credito y piden dinero por adelantado son un fraude. Es ilegal cobrar dinero por adelantado para arreglar el credito.

     Si ati te niegan todas las aplicaciones de credito es por que tu tienes un muy mal puntaje de credito o por que no tienes ningun tipo de credito.

     Si tu deseas emepzar credito te suguiero que leas los consejos que les he dado a varias personas con la misma pregunta a la tuya. Simplemente lee todos los mensajes anteriores como este y este otro.

     En tales consejos leeras que tu deberias talvez empezar con una tarjte de credito pre-pagada. Adicionalmente podrias aplicar para un credito como un co-aplicante o utilizar un co-aplicante. Sin embargo te advierto que hay riesgos que se debe tomar en cuenta con un co-aplicante.

105. NEY on June 14th, 2010 7:57 AM

     Jose,

     Te suguiero que sigas los varios consejos que les he dado a muchas otras personas sobre como reparar el credito en esta misma pagina respondiendo a sus comentarios. Varios de estos consejos te ayudaran a mejorar tu credito. Simplemente lee los comentario anteriores en esta misma pagina. Adicionalmente te suguiero que leas estos otros articulos sobre el credito.

     Si te das cuenta he editado tu numero de telefono ya que esta pagina es un lugar publico y la privacidad de mis lectores es muy importante para mi. Por lo tanto no quiero que desconocidos te esten llamando a cualquier horas del dia ofreciendote cosas inesesarias.

     Adicionalmente, ya he terminado el 90% de la traducion del articulo que escribi sobre los secretos del reparo de credito despues de una bancarrota o foreclosure. Actualmente puedes leer el articulo completo en la version de Ingles de esta misma pagina precionando en el enlace (link) en la parte superior de esta pagina. Adicionalmente tu puedes dejar tu email en la parte donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui” y te notificare cuando ya haya terminado la traducion de tal articulo y cuando salgan nuevos articulos.

106. edwin on June 15th, 2010 6:41 PM

     hola soy de puerto rico mi situacion es que tenia un auto y debia tube un problema personal y tube q salir de el la persona no lo pago el banco recupero el carro ya que hice una entrega voluntaria el banco me indico que vendieron el carro por 4000 en subasta pero como tasaba 10000 yo le debia los otros 6000 ellos tiraron la deuda al credito pero me llaman de companias cobrandome y amenazandome con proceso judicial si no le pago los 4000 ademas de una cuenta de celular que podria hacer para resolver esta situacion muchas gracias

107. NEY on June 17th, 2010 7:38 AM

     Edwin,

     La explicacion de tu situacion esta muy confusa pero tratare de responderte lo mejor que puedo. La mayoria de las respuestas lo puedes encontrar en mis respuestas anteriores.

     Adicionalmente, yo no soy abogado por lo tanto lo siguiente debe ser utilizado con un proposito educativo e informativo, no es consejeria legal. Si deseas consejeria legal te suguiero que hables con un abogado.

     Cuando una persona obtiene un presamo o un credito y no paga el balance en su totalidad, el banco puede tener recursos legales (dependiendo de las leyes del estado y del prestamo) para recuperar la deuda no pagada. Generalmente, el banco enviara las cuentas morosas a una compania de coleciones. Esta compania tratara de llamar y amenazar para poder colectar esta deuda. Sin embargo hay leyes que protejen al consumidor de companias de coleciones abusivas.

     Si aun no se logra recuperar el dinero, el banco podria revisar que bienes, ahorros y trabajo tiene el prestatario. La razon de esto es para ver si valdria el tiempo y el dinero demandar al prestatario por la deuda no pagada. Si el banco logra ganar la demanda (deficiency judgment), este podria tratar una vez mas de colectar el dinero. Si no lo logra, este podria pedir una order de embargo de salario (wage garnishments), embargo de ahorros, o poner un encumbre (lien) en el titulo de alguna propiedad del prestatario.

     Si un prestatario no tiene ahorros, no tiene bienes, no tiene trabajo, el banco simplemente podria esperar hasta que encuentren que el prestatario tenga bienes, ahorros o trabajo para lograr demandarlo. A pesar de esto, los bancos no esperaran por siempre ya que hay estatutos (statute of limitations) en cada estado que limitan el tiempo en el cual un acreedor puede tratar de colectar deudas no pagadas. Si este tiempo pasa, el acreedor o banco no tendria ningun recurso legal para tratar de colectar la deuda.

     Esto es lo que podria ocurrir generalmente pero todo depende de cada situacion y cuales recursos tiene el banco para colectar el dinero no pagado. Adicionalmente tienes que saber que mientras tengas cuentas de coleciones activas, o una demanda, esto afectara a tu reporte de credito por unos años.

     Finalmente, un prestatario tiene varias opciones para pagar o cancelar deudas morosas.

     Una opcion seria negociar el balance de la deuda por algo menos y pagarlo, toma en cuenta que cualquier acuerdo que acepte un acreedor deberia finalizarse por escrito. Por ejemplo si se debe $5K, un prestatario podria negocia pagarle al banco $3K en un solo pago para que cancelen la cuenta de coleciones. Pero te vuelvo a repetir, todo acuerdo hecho deberia ser hecho por escrito para tener prueba que aceptan un pago menos de lo debido para cancelar la cuenta.

     Y otra opcion podria ser la bancarrota. No todos califican para bancarrota ya que las nueva leyes hace mas dificil calificar para bancarrota.

108. Reparo de Credito Despues de Bancarrota o Foreclosure: Los Secretos Que Tu No Sabias Son Revelados | Bienes Raices en San Jose : Mi Casa y Mi Dinero on June 18th, 2010 3:14 PM

     [...] la radio, la television y la internet estan llenos de propaganda que prometen borrar toda la informacion negativa de tu reporte de credito a cambio de, por supuesto, dinero. Companias, empleados en la mercadotecnia, individuos afiliados [...]

109. ERICK CANDELARIA on June 23rd, 2010 11:30 PM

     TENIA UN PRESTAMO PERSONAL PRIMER HISTORIAL DE CREDITO, LO HIZE PARA COMPRARME UN CARRO ME VENDIERON ESE CARRO EN UN DILLER CON DESPERFECTOS MECANICOS, NO PUDE PAGAR LOS PRESTAMOS AL DIA DEBIDO A QUE TUVE Q HACER UNA DEMANDA A ASUNTOS AL CONSUMIDOR Y TUVE Q ESTAR INVISRTIENDO EN ABOGADOS Y COSAS. Y ME TIRARON EL PRESTAMO A PERDIDA TENGO MI IMPIRICA EN 511 Y NESESITO UN CARRO PARA PODER SEGUIR TRABAJANDO COMO ME PUEDEN AYUDAR A BORRAR ESE MAL CREDITOI DE MI CUENTA……………. Y SIN PAGAR HASTA EL FINAL DE MI RESTABLECER CREDITO

110. NEY on June 25th, 2010 7:39 AM

     Erick,

     Si deseas saber como reconstruir y reparar tu credito te suguiero que leas mi nuevo articulo “Reparo de Credito Despues de Bancarrota o Foreclosure: Los Secretos Que Tu No Sabias Son Revelados.”

     En este articulo lograras entender como funciona el puntaje de credito, que afecta a tu credito y como lo puedes reparar sin tener que pagarle a nadie.

     Adicionalmente, si deseas enterarte cuando sale un nuevo articulo, deja tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo aqui.” Al dejar tu email, cada nuevo articulo se te notificara a tu email.

111. Jessica Reyes on July 27th, 2010 6:46 AM

     SALUDO; SOY JESSICA REYES

     QUE TENGO QUE HACER PARA ELIMINA LA CUENTAS NEGATIVA PORQUE LE DI A MI FAMILIAR MI CREDITO Y ME LO DANARON QUE TENGO QUE HACES ESPERO Q ME AYUDE GRACIAS ESPERO Q ME AYUDE SOY UNA MUCHACHA 28 ANOS QUIERO ARREGLAR MI CREDITO.

112. arturo on August 5th, 2010 5:45 PM

     hola, hace unos dias revise mi reporte de credito y me aparecen 2 numeros diferentes al mio. como le hago para quitarlos de mi reporte? y cuentas pagadas con mas de 4 anos de antiguedad son posibles remover de el reporte de credito.

     gracias por su ayuda.

113. jonathan on August 12th, 2010 8:47 PM

     hola, estoy realizando los tramites para un chapter 7 y quiero saber si esto afecta mi cueta de cheques y ahorros en mi banco, me refiero si el banco puede cancelar mis cuentas por declararme en bancarrota.

114. Carlos F on August 20th, 2010 12:27 AM

     Hola, Hace tres anos atras que aplique para bancarrota charter 7. Quiero saber si hay alguna manera de ir recuperando my credito?
     Gracias.

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