El regresar la propiedad voluntariamente al banco se llama “deed-in-lieu of foreclosure.” Esta transacion se debe hacer directamente con el banco hablando con el departamento de “loss mitigation.”

Los pros serian que obviamente se logra ahorrar tiempo y estres de tratar modificar el prestamo o vender la casa en short sale. Tambien se previene el embargo hipotecario (foreclosure).

Los contras seria el efecto al credito del prestatario (aunque se puede reparar el credito despues de un foreclosure), las consecuencias legales que podrian resultar o talvez las consecuencias taxables dependiendo de la situacion del prestatario, del tipo de prestamo, del tipo de casa, las leyes estatales donde se encuentra la propiedad, etc.

Primero que nada, segun to comentario, el Realtor que te dijo que seria mas facil comprar la casa con el SSN que utilizas para trabajar -pero que no es tuyo- no tiene eticas de profesionalismo.

Por su puesto que es mas facil pero no para ti, es mas facil para el que reciba su comision. Por su puesto que despues de dos años tratarian de refinanciar tu pretamo, pero para que ellos recivieran otra comision mas. Pero como te daras cuenta, el refinanciamiento cada 2 años no funciona y es muy peligroso.

Si el banco que tiene tu prestamo hipotecario te ha ofrecido una modificacion de prestamo, eso esta muy bueno. Sin embargo, te advierto que el banco no esta bajo ninguna obligacion de aceptar una modificcion. Adicionalmente, tu primero tienes que calificar para la modificacion.

Sobre el numero ITIN te dire que conosco algunos casos de modificacion en el cual el banco se ha hecho de la vista gorda sabiendo que el aplicante tiene un numero ITIN, en otros casos he visto que el banco hace los cambios necesarios para remplazar el SSN por el ITIN en sus documentos y en otros casos el banco ha pedido que se le page todo el balance del prestamo inmediatamente.

Yo te suguiero que hables con una agencia aprovada por HUD para que te ayuden con la modificacion de prestamo. Ellos tambien podran ver mejor los detalles de tu situacion y aconsejarte mejor ya que yo no cosco lo detalles de tu situacion.

Puedes explicar mejor tu pregunta y situacion? Que quieres decir con penalizar por haber recibido $7K del Federal y $3K de estado?

El mentir en una aplicacion de prestamo es un delito federal. Te suguiero que hables con un abogado que se especialize en bienes raices y con una agencia aprovada por HUD para que tambien ellos te puedan dar un consejo.

Sigue las instruciones de que debes incluir en tu carta de “Hardship” que lo explico en el articulo de esta misma pagina.

Es posible pero te suguiero que hables con un consejero aprovado por HUD y con tu banco ya que el FHA solo asegura el pago del prestamo al banco por lo tanto este no es el dueño del prestamo. El dueño del prestamo es tu banco y el invercionista detras de este.

Tu me preguntas si el banco podria aceptar un pago de $2000, pero la verdad es que no te puedo decir si va aceptar o no va aceptar ya que una modificacion de prestamos no se puede garantizar. Si hay alguien esta garantizandolo, esto es una clara señal de fraude en la modificacion de prestamo.

Adicionalmente, tampoco te puedo decir si el banco podria aceptarlo ya que no conosco los detalles de tu situacion. Te suguiero que leas los detalles del programa de modificaciones implementado por el Gobierno. En ese articulo podras darte cuenta si tu podrias calificar para una modificacion o no.

Finalmente te suguiero que hables con un abogado de bancarrota para que analize tu situacion. Muchos consumidores piensan que una bancarrota puede solucionar todo y que la bancarrota puede parar la ejecucion hipotecaria (foreclosure), pero la realidad es otra.

En esta pagina no permito promocion de negocios desconocidos. Adicionalmente, si tu no tienes licensia de bienes raices o no eres una abogada, o no eres parte de una agencia aprovada por HUD, tu no puedes hacer modificacion de prestamos o negociar modificacion de prestamos. Adicionalmente, la nueva ley SB 94 hace ilegal que una compania o individuo cobre dinero por adelantado para una modificacion de prestamos.

Si te doy mi opinion, talvez no te guste. Yo no tengo “peolos en la lengua” y por eso es que muchos agentes de bienes raices se enjoan conmigo y algunos consumidores tambien se enjoan. Yo digo las cosas como son.

Primero que nada, tu cometiste muchos errores. Uno de ellos fue no haber hecho las inspeciones profesionales necesarias antes de comprar la casa. Otro fue el no haber hecho tu personalmente la inspecion final antes de comprar la casa. Pero talvez uno de los peores errores que cometiste fue el haber comprado la casa sin la representacion de un abogado o un Realtor.

Si yo estubiera en tu situacion, yo utilizaria el cheque personal que te entregaron como prueba para reportarlos a las autoridades necesarias.

Si deas saber cuando tiempo un propietario se puede quedar en una propiedad que esta en foreclosure, te suguiero que leas el articulo sobre la ley federal S.896

Finalmente, el que un grupo de personas te hayan defraudado no quiere decir que el sueño de tener tu propia casa sea una mentira. Por lo menos ahora ya tienes un poco mas de experiencia de que hacer para comprar una casa y de que errores no cometer.

El registro de California Property Financial con el Departamento de Bienes Raices (DRE) no indica que se ha tomado aciones disciplinarias en contra de tal compania. Sin embargo, solo por que una compania no tiene ninga queja en el DRE o en el Better Business Burea (BBB) no quiere decir que sea confiables. Yo no conosco como trabaje la compania que tu mencionas, pero yo conosco de muchas companias que declaraban tener un buen record con el BBB y tener sus records limpios con el DRE pero pocos meses despues el FBI los empezaron a investigar por fraude. Despues el BBB empieza a recivir quejas y el DRE toma aciones en contra de tales companias.

Por lo tanto, que comprueba que tenga un buen rating con el BBB y una licensia limpia de aciones por parte del DRE? Nada, en mi opinion.

Yo te sugeriria que si decides contactar a alguna compania, hacer miles de preguntas. Pregunta que efectividad tienen ellos haciendo un short-pay-off, haz que te comprueben todo lo que ellos te ofrecen con clientes pasados. Compruebalo contactando a personas que hayan trabajado con tal compania, etc.

Finalmente te dire que un short-pay-off, al igual que una modificacion de prestamo, no es garantizado y si alguna compania te esta garantizando tal cosa te sugiero que dez la vuelta y nunca los vuelvas a contactar.

Primero que nada el problema que tienes es con prestamos personales y no con la hipoteca. El articulo de esta pagina habla sobre lo prestamo hipotecarios y la modificacion de los mismos. Sin embargo respondere a tu pregunta pero tengo otros articulos que tambien puedes leer y se enfocan en el credito y los prestamos no asegurados.

Una de las razones por la que el balance de una cuenta de credito puede subir cada dia es por que el interes se acumula diariamente en la cuenta. Todo esto es explicado en el contrato de todo prestamo y es la forma que la mayoria de prestamos funcionan. Adicionalmente, otra razon podria ser talvez los “fees” que esta organizacion financiera cobra por hacer cualquier transacion como refinanciar un prestamo personal.

Una de las leyes globales que todos tenemos que entender es que “el que tiene el oro es el que pone las reglas.” Osea que si el banco tiene ciertas reglas de un prestamo y estas ya son legalmente aceptadas por un prestatario, entonces el banco no tiene ninguna obligacion en cambiarlas. Sin embargo, cuando un banco ofrese un tipo de prestamo con ciertos terminos del prestamo y luego estos cambian cuando un prestatario aplica por el mismo prestamo es ilegal. Esto se llama “bait-and-switch.”

Cualquier queja sobre una cuenta de credito se debe presentarlo a las agencias federales y estatales que protejen los derechos del consumidor.

Finalmente, cuando una entidad financiera tiene un contrato con un prestatario (osea un prestamo), este le da los derechos a esta entidad financiera para recuperar su dinero si no es pagado segun los terminos del contrato. Generalmente, si un prestatario falla con los pagos de un prestamo personal, la entidad financiera analiza si es mejor enjuiciar al prestatario o vender la cuenta a una compania de coleciones. La decision es generalmente basada en que tan probable es la recuperacion del dinero si enjuician al prestatario. Si el prestatario hace buen dinero y tiene muchos bienes, esto podria ser un buen candidato para que la entidad financiera lo enjuicie. Si un prestatario no gana mucho dinero, tiene muchas deudas, generalmente la entidad financiera simplemente minimiza sus perdidas vendiendo la cuenta a una compania de colecciones.

Mi sugerencia para que puedas resolver tus problemas de la cuenta de credito y puedas negociar mejores terminos de pago es que acudas con un consejero que sea miembro de la Fundacion Nacional para Consejeria de credito (NFCC). Miembros del NFCC son organizaciones sin fines lucrativos que te pueden ayudar.