Nuevo Limite de Prestamos FHA y Conforming para California

Casi un mes despues de que el H.R. 5140 Economic Stimulus Package fue firmado por el Presidente Bush; el Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO) publico hoy dia el maximo limite temporario para los prestamos conforming.

Los nuevos limites de prestamos FHA como tambien los Fannie/Freddie Government Sponsored Enterprise (GSE) limites aplicaran a los prestamos originados entre Julio 1, 2007 y Diciembre 31, 2008 para casas de una, dos, tres o cuatro unidades segun lo determina el Departamento de Desarrollo Urbano de US (HUD).

Estas gran noticias ofrecera algo de esperanza para los dueños de casa en California, especialmente en el Area de la Bahia, que todavia tienen un poquito de plus valia en sus hogares pero han estado desesperadamente buscando por una forma de refinanciar y no perder sus casas. Este incremento temporario del limite de prestamos conforming tambien influenciara mas compradores a tomar el primer paso de comprar una casa.

El nuevo limite FHA y conforming que aplica a casas de una unidad (one-unit single family homes) en San Jose – Condado de Santa Clara es de $729,750 el cual es mucho mas que el antiguo limite de $362,790 para los prestamos FHA y $417,000 para los prestamos conforming antiguos.

Si le gustaria saber cual es el nuevo limite de prestamos FHA y conforming para el condado donde usted vive, visite la pagina de HUD.

Años atras, antes de la explosion de precios en bienes raices, prestamos respaldados por FHA eran la primera seleccion de los compradores primerisos pero durante la explosion de valores, estos tipos de prestamos fueron quedandose atras por ser inadecuados justamente igual que le paso a los prestamos de 30 años fijos cuando otros varios tipos de prestamos “creativos” empezaron a ser mas populares y faciles de obtener.

Los Californianos somos entre los primeros de beneficiarse de este incremento al limite de prestamos pero no tenga panico por que se espera que HUD incremente los limites de otros condados por toda la nacion en los siguientes dias.

Los residentes de San Jose, y todos en la nacion, deberian tener en cuenta que si usted es un posible comprador o un dueño a punto de refinanciar, usted no puede simplemente ir a las oficinas de cualquier corredor prestamista en la calle. La rason de esto es por que hay requerimientos estrictos para ser aprovados por HUD y poder hacer prestamos FHA por lo que no todos los prestamistas son aprovados para producir estos prestamos.

Otra cosa que deben tener en cuenta es que aunque el the H.R. 5140 ya fue firmado por el Presidente y los limites de prestamos ya han sido acordados y publicados por el OFHEO, aun hay algunos detalles que se necesitan resolver como la aseguracion de los prestamos y cuando el FHA empezara a comprar los prestamos de los bancos al nuevo limite segun lo dice en el San Jose Mercury News en el articulo “FHA raises mortgage limits in Santa Clara, other counties”

Deberia usted esperar hasta que estos detalles se hayan resuleto?……Absolutamente NO!

Confien cuando les digo que usted no deberia esperar hasta el ultimo momento para empezar a preparase sobre la compra o su refinanciamiento.

Si desea ver como un refinanciamiento con un prestamo FHA le puede beneficiar o comprar una casa con el programa de CalHFA que se especializa en compradores por primera vez en California, me puede contactar directamente.

March 6th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos

Comentarios

6 Comentarios en “Nuevo Limite de Prestamos FHA y Conforming para California”

  1. H.R. 5140 Paquete de Estimulacion Economica pasa nuevo limite de prestamos conforming - San Jose California on March 7th, 2008 2:46 AM

    [...] 03/06/08 Update: Nuevo Limite de Prestamos FHA y Conforming para California [...]

  2. jhonny sanchez on March 12th, 2008 8:46 AM

    my pregunta es si hago un short sale con la casa que tengo en forth myers,fl. y me pueda quedar con la que tengo en rhoda island y vivo. y si en el futuro la quisiera vender no tenga problemas para venderla, por el short sale de la casa en florida gracias espero su repuesta.

  3. Ney on March 14th, 2008 10:08 AM

    Jhonny,

    Hay ciertos prestamos que son utilizados para comprar propiedades primarias de residencia, estos prestamos son llamados “non-recourse” eso quiere decir que el banco no tiene recursos mas que solo contra la misma propiedad. Pero cuando estos prestamos son refinanciados o se compra una propiedad de inversion, estos prestamos son “recourse” por lo la persona dueña de esta propiedad es personalmente responsable por pagar por cualquier perdida que tenga el banco. El banco podria tener recursos de ir contra tus otros ahorros, inversiones y assets pero generalmente la propiedad principal de uno esta protegida.

    Si deseas mas informacion especifica para tu caso te sugiero que consultes con un abogado de bienes raices.

  4. Nuevo Limite para Prestamos Conforming y FHA / San Jose California on April 7th, 2008 8:38 PM

    [...] 3/06/08 Update: Nuevo Limite de prestamos FHA y Conforming para California son publicados [...]

  5. alicia on July 24th, 2008 10:38 PM

    my pregunta es que dos de mis casa las perdi, ya que los aumentoel interes y no me yudaron los bancos. quiciera saber que problemas voy a tener en el futuro y en los impuestos, ahora estoy tratando de mantener la unica casa que me queda y esdonde vivo,tengo miedo que haya algun problema
    notengo mucho conocimiento que problemas traera con cuandohaga mis impuestos oque podria hacer para estar preparada para.

    vivo en california no se que leyes haya aqui.

  6. Ney on July 26th, 2008 1:23 PM

    Alicia,

    No soy un preparador de impuestos ni un CPA por lo que no te puedo dar consejeria.

    Cuando una persona pierde una casa de inversion, el banco muy facilmente podria ir en contra de los ahorros/ingresos del dueño por la cantidad perdida. Los bancos saben que esto talvez les cueste dinero y tiempo por lo que generalmente (no siempre) los bancos deciden declarar este dinero como perdidas al IRS. Por lo tanto esta cantidad se declararia como ingresos regulares del dueño y se debe pagar impuestos al IRS sobre esta cantidad.

    Pero una nueva ley pasado en el 2007 perdona esta consecuencia taxable solo si califica. Si fuera el caso de que no calificaran bajo esta nuea ley pero la persona calificara para una insolvencia, entonces tambien de esta manera podria ser perdonada de esta consecuencia taxable.

    Te repito que no soy CPA por lo tanto para obtener consejeria sobre las consecuencias taxables de tu caso especificamente te suguiero que consultes con un preparador de impuesto o un CPA.

    Aqui tienes los articulos que hablan mas sobre este tema:

    Consecuencias Taxables en Short Sale/Foreclosure

    Nueva Ley: Alivio de Impuestos para Short Sales/Foreclosure HR 3648

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