Como explico en el articulo de esta misma pagina, las propiedades que son reposeidas y no son vendidas en subasta pasan a ser propiedad del banco. El banco toma los pasos necesarios para contactar a un agente de bienes raices para que puedan poner la casa en venta en el MLS. Cualquier agente de bienes raices que te este audando a comprar casa te puede ayudar a encontrar casas REO ya que se encuentran en el MLS. Esto lo explico en el articulo te suguiero que lo leas en su totalidad.

Absolutamente todo es negociable en la compra y venta de casas. Por lo tanto un comprador puede negociar con el banco para que page ciertas reparaciones, redusca el precio de la compra para compensar los gastos de las reparaciones, o de un credito para los gastos de cierre. Obviamente, toda esta negociacion tiene que tomar lugar antes de que se haya llegado a un acuerdo final sobre la compra y los terminos de la compra.

Otra forma de obtener dinero para las reparaciones de una compra es utilizar un prestamo de Rehabilitacion FHA.

La pregunta que tu deberias hacer es, sera el valor de $200K suficientemente bajo para compensar el dinero de gastos que talvez tengas que hacer? Cual es el valor real de esa propiedad; tomando en cuenta el tipo de reparacion que se debe hacer?

Generalmente las propiedades listadas como REO son puestas en el mercado a un precio mas bajo que enrealidad valen las propiedades. La razon de esto es por que los bancos quieren vender tales propiedades lo mas pronto posible. Sin embargo, esto no quiere decir que estas propiedades REO se venderan por tal precio. Lo que sucede aqui es que al poner una propiedad a un bajo precio, estas atraen varias ofertas y terminan vendiendose generalmente a un precio mas alto de lo que originalmente es ofrecido de venta por el banco.

Un “summary final judgment of foreclosure” es utilizado en el proceso judicial de foreclosure. Ciertos estados como Florida utiliza este proceso (en California se utiliza el proceso no-judicial de foreclosure).

En el proceso judicial de foreclosure, el “summary final judgment of foreclosure” es casi el ultimo paso antes de la venta publica de una propiedad. En el fecha de la sentencia del summary final judgment, el juez (dependiendo del caso) decidira cuando se vendera publicamente la propiedad. La mejor manera en que podrias ver cuando se hara la subasta publica de la propiedad, es estar presente el dia de la sentencia. Otra manera seria contactandote con el courthouse donde se hacen las subastas de propiedades que estan en foreclosure.

No se cual anuncio observaste por lo tanto no se que te estaran pidiendo. Lo que si te puedo decir es que la decision es tuya sobre cuanto decides poner de downpayment (enganche) para comprar una casa en pre-foreclosure o despues de foreclosure como REO. Igualmente esta cantidad tambien depende del tipo de prestamo que utilizes para financiar la compra. Los prestamos FHA tiene el requerimiento de downpayment mas bajo.

Lo que tu pregunta esta un poco confusa es sobre si “solo se sigue uno pagando los pagos de la casa.” Esta pregunta no esta clara y no se que es lo quieres decir con esto.

Adicionalmente, todos los prestamos te chequean el credito. Aun los prestamos FHA tambien lo hacen. La diferencia es que el FHA tiene un requerimiento bajo de credito comparado a los prestamos regulares.

El anuncio que has visto me parece que tiene muchas cosas no muy claras.

Primero que nada el que te hayan negado la modificacion de prestamo no quiere decir que es una decision final. Se puede re-aplicar mas de una vez si la modificacion es negada dependiendo de la situacion.

Ahora si una persona perdiera la casa, esto podrian tener consecuencias legales con el banco. Si esto sucediera, el conyuge de la persona podria ser incluido ya que en ciertos estados existen las leyes de “propiedad comunitaria.” Osea los bienes y las deudas de una persona tambien son los bienes y deudas de su pareja legalmente casada.

Pero generalmente, el banco decide no gastar mas dinero en legalidades y deciden declarar el prestamo como una perdida al IRS. Esto podria resultar en consecuencias taxables con el IRS. Si esto ocurriera, se tiene que tomar en cuenta que la nueva ley H.R. 3648 protege a los dueños de casa de estas consecuencias taxables si califican.

Lo que una persona en tu situacion podria hacer es esperar a ver que reacion tomara el banco y segun eso comprar una nueva casa o no. Esto no es de ninguna manera consejeria legal para tu situacion especifica.

En tu mensaje indicas que has visto casas con un balance de $5,000? Te refieres al precio?

El balance del prestamo y el precio de venta de una casa son dos diferentes cosas irrelevantes una de la otra.

Tu preguntas si despues “esa cantidad” tienes que seguir pagando por mes?

Por favor, puedes aclarar tu pregunta un poco mas?