Comprar una Casa REO (Real Estate Owned)

Como lo habia explicado en mi previo articulo sobre “Compra una Casa en Short Sale o pre-reposecion,” estos tipos de casas ofrecen algunos beneficios pero no sin tener algunos retrasos. Y como habia explicado en mi otro articulo de “Comprar una Casa Reposeida en Subasta,” ahi hay mas riesgos que beneficios para un comprador regular.

Otra opcion disponible es una compra de un REO. Aunque la compra de una casa REO talvez no tome tanto tiempo como el de un short sale o sean tan riesgoso como una subasta, hay unos datos que usted debe entender cuando piense comprar una propiedad REO.

Las propiedades que han pasado por el proceso de ejecucion hipotecaria (foreclosure) y luego ofrecidas en una subasta, mas a menudo estas no se lograran vender. Cuando estas propiedades no logran generar un ganador en la subasta, el banco es el ganador de la subasta y reclama la casa como propietario.

Los bancos hacen dinero al dar y vender prestamos. Un banco no gana dinero cuando es dueño de propiedades. Entonces una propiedad que no genero un ganador en la subasta y regresa a ser propiedad del banco se venden en el MLS a travez de companias de bienes raices igualmente como un listado de casa regular.

Un listado REO, al igual que un short sale, le da a usted la oportunidad de hacer una inspecion a la casa hantes que se decida comprarla y las contingencias son usadas similarmente a una compra regular. Los listados REO ofrecen precios increibles pero a menudo son vendidas en el mismo estad fisico que se encuentran sin ningun reparo ofrecido “As is.” Aunque los bancos estan bien motivados a vender estas propiedades y las ofrecen a bajos precios, ellos muy ciertamente no aceptaran una oferta ridiculamente baja.

Uno de las desventajas de comprar una propiedad REO en vez de un Short Sale son las revelaciones declaradas (disclosures). En un short sale, aunque se esta negociando con el banco, el dueño actual de la casa sigue siendo el dueño y deberia proveerle al comprador los “disclosures” sobre las condiciones de la propiedad, el vecindario, etc. Pero con un REO, el dueño de la propiedad es el banco y por lo tanto no puede atestiguar sobre la condition de la propiedad o informacion del vecindario y cualquier otra informacion disponible con las “disclosures” en una compra regular.

[youtube]http://youtube.com/watch?v=_RSnivf62h0[/youtube]

Visite mis videos en YouTube

Hay muchisimas propiedades para escojer y en diferentes locaciones asi que usted talvez no logre encontrar todas en el MLS, pongase en contacto conmigo para llevar al maximo su busqueda y resultados.

Si usted esta interesado en ver cual propiedad, asi sea short Sale o REO le dara el mejor valor por su dinero y si tambien esta interesado en ver como puede combinar esta compra con un prestamo FHA o CalHFA, llame hoy dia o contacteme para podernos sentar y analizar sus opciones.

April 3rd, 2008 · Bajo la Categoria Informacion: Bienes Raices

Comentarios

13 Comentarios en “Comprar una Casa REO (Real Estate Owned)”

  1. Que Hay de Malo en Comprar Una Hoy Y Mañana Perder Otra? : Bienes Raices en San Jose : Mi Casa y Mi Dinero on August 1st, 2008 4:55 PM

    [...] Aun asi, algunos dueños de casa estan optando por tomar este riesgo por que piensan que los bancos estan muy atareados. “Tantas personas estan perdiendo sus casas, seria monetariamente efectivo que los bancos enjuicien a todas estas personas?” dijo Steve Hawks, un agente en Las Vegas que se encarga de vender las casas ya reposeidas por el banco, tambien conocidas como REO’s. [...]

  2. Fraude en Ejecuciones hipotecarias crecen hoy en dia en el mercado de viviendas (Foreclosure) : Bienes Raices en San Jose : Mi Casa y Mi Dinero on October 10th, 2008 1:57 PM

    [...] en venta, muchas de las cuales son short sales, casas en proceso de reposesion (foreclosure) y REO’s Igualmente, este mercado tambien ha atraido a la puerta de nuestras casas a personas fraudolentas [...]

  3. Oportunidad para Compradores en un Mercado Lento de Bienes Raices : Bienes Raices en San Jose : Mi Casa y Mi Dinero on November 14th, 2008 1:13 PM

    [...] ninguna oferta y luego son regresadas al banco y finalmente de regreso al mercado otra vez como propiedades REO. Estas son las noticias que se miran todos los [...]

  4. Adriana Yanira Garcia on January 21st, 2009 1:55 PM

    quiero comprar casa y he estado viendo casas en foreclosure con un balance muy bajo como 5000 dollares y quisiera saber si esa es la cantidad total como puedo saber si eso es lo cuesta esa propiedad o si despues de esa cantidad tengo que seguir pagando por mes? ojala y puedan ayudarme

  5. Ney on January 22nd, 2009 12:03 PM

    Adriana,

    En tu mensaje indicas que has visto casas con un balance de $5,000? Te refieres al precio?

    El balance del prestamo y el precio de venta de una casa son dos diferentes cosas irrelevantes una de la otra.

    Tu preguntas si despues “esa cantidad” tienes que seguir pagando por mes?

    Por favor, puedes aclarar tu pregunta un poco mas?

  6. juan on February 28th, 2009 12:16 PM

    lamentablemente estoy perdiendo mi casa despues de muchos intentos con el banco para modificar mi prestamo, todas rechazadas. La casa y el prestamo estan solo a mi nombre. Pero en muy pocos dias mi esposa va a recibir una herencia y quiere comprar una casa y pagarla en efectivo. Existe algun peligro que la compre a su nombre, por ser mi esposa. Podria el banco querer quitarle la casa para cobrarse alguna deuda que quede por la primera casa.

  7. Ney on March 2nd, 2009 12:29 PM

    Juan,

    Primero que nada el que te hayan negado la modificacion de prestamo no quiere decir que es una decision final. Se puede re-aplicar mas de una vez si la modificacion es negada dependiendo de la situacion.

    Ahora si una persona perdiera la casa, esto podrian tener consecuencias legales con el banco. Si esto sucediera, el conyuge de la persona podria ser incluido ya que en ciertos estados existen las leyes de “propiedad comunitaria.” Osea los bienes y las deudas de una persona tambien son los bienes y deudas de su pareja legalmente casada.

    Pero generalmente, el banco decide no gastar mas dinero en legalidades y deciden declarar el prestamo como una perdida al IRS. Esto podria resultar en consecuencias taxables con el IRS. Si esto ocurriera, se tiene que tomar en cuenta que la nueva ley H.R. 3648 protege a los dueños de casa de estas consecuencias taxables si califican.

    Lo que una persona en tu situacion podria hacer es esperar a ver que reacion tomara el banco y segun eso comprar una nueva casa o no. Esto no es de ninguna manera consejeria legal para tu situacion especifica.

  8. leticia on March 19th, 2009 11:55 PM

    yo tengo una pregunta yo mire un anuncio sobre casas que estan en pre-foreclouser cuanto dinero
    nesecita uno de down o solo sigue uno pagando los
    pagos de la casa y el ununcio desia que no chekeaban el credito es sierto

  9. Ney on March 23rd, 2009 11:24 AM

    Leticia,

    No se cual anuncio observaste por lo tanto no se que te estaran pidiendo. Lo que si te puedo decir es que la decision es tuya sobre cuanto decides poner de downpayment (enganche) para comprar una casa en pre-foreclosure o despues de foreclosure como REO. Igualmente esta cantidad tambien depende del tipo de prestamo que utilizes para financiar la compra. Los prestamos FHA tiene el requerimiento de downpayment mas bajo.

    Lo que tu pregunta esta un poco confusa es sobre si “solo se sigue uno pagando los pagos de la casa.” Esta pregunta no esta clara y no se que es lo quieres decir con esto.

    Adicionalmente, todos los prestamos te chequean el credito. Aun los prestamos FHA tambien lo hacen. La diferencia es que el FHA tiene un requerimiento bajo de credito comparado a los prestamos regulares.

    El anuncio que has visto me parece que tiene muchas cosas no muy claras.

  10. cristina arreche on October 22nd, 2009 9:43 AM

    hola quisieraconsultarles lo siguiente quisiera comprar una casa que esta abandonada pude encontrar los records en corte y tiene audiencia en noviembre 4 para motion for summary final judgment of foreclosure esto significa que va a entrar en foreclosure?como saber si se va a vender en subasta?desde ya muchas gracias

  11. Ney on October 23rd, 2009 8:28 PM

    Cristina Arreche,

    Un “summary final judgment of foreclosure” es utilizado en el proceso judicial de foreclosure. Ciertos estados como Florida utiliza este proceso (en California se utiliza el proceso no-judicial de foreclosure).

    En el proceso judicial de foreclosure, el “summary final judgment of foreclosure” es casi el ultimo paso antes de la venta publica de una propiedad. En el fecha de la sentencia del summary final judgment, el juez (dependiendo del caso) decidira cuando se vendera publicamente la propiedad. La mejor manera en que podrias ver cuando se hara la subasta publica de la propiedad, es estar presente el dia de la sentencia. Otra manera seria contactandote con el courthouse donde se hacen las subastas de propiedades que estan en foreclosure.

  12. jessica on February 9th, 2010 6:19 PM

    hola como estas!!! mira tengo una preguntita… he estado buscando una casa para comprar en efectivo y he visto muchas casas ke dicen foreclosure o REO los presios ke te dan aveses son muy vajos son estos los reales de la propiedad??? o eske son los enganches??

  13. Ney on February 18th, 2010 7:35 AM

    Jessica,

    Generalmente las propiedades listadas como REO son puestas en el mercado a un precio mas bajo que enrealidad valen las propiedades. La razon de esto es por que los bancos quieren vender tales propiedades lo mas pronto posible. Sin embargo, esto no quiere decir que estas propiedades REO se venderan por tal precio. Lo que sucede aqui es que al poner una propiedad a un bajo precio, estas atraen varias ofertas y terminan vendiendose generalmente a un precio mas alto de lo que originalmente es ofrecido de venta por el banco.

Deje su respuesta/comentario