Aprendiendo de Nuestros Errores: El Co-aplicar Podria Traerle Problemas Financieros!

Talvez anteriormente usted estubo en una situacion donde un amigo sercano, un familiar o hasta talvez su propio hijo le pidio ayuda para obtener un prestamo hipotecario, una tarjeta de credito, un prestamo privado, un prestamo estudiantil, un prestamo de carro, etc, etc pero para poder obtenerlo le pidio que usted fuera el garante o co-aplicante de tal prestamo. Y como usted tiene una buena relacion con esta person o por que se sintio obligado en ayudarle, ya que despues de todo es su familiar, usted acepta hacerlo y como resultado pone su futuro financiero en peligro.

Estatisticamente, los garantes o co-aplicantes tienen un alto riesto de dañar las relaciones y la confianza entre sus amigos y familiares por que el principal aplicante no han hecho los pagos en los prestamos. Y como resultado el co-aplicante es abandonado con toda la responsabilidad financiera y legal de repagar tal deuda.

No estoy hablando de los casos en que un esposo y su esposa se comprometen mutuamente a comprar una casa y los dos acuerdan en obtener un prestamo hipotecario o talvez de los casos donde juntos un padre e hijo compran un carro para que el papa lo utilize para el trabajo y el hijo en los fines de semana.

Yo estoy hablando de los casos donde un familiar le pide por su ayuda como co-aplicante para poder calificar para un prestamo hipotecario o donde le piden por su ayuda para poder calificar para comprar un carro, igualmente como co-aplicante. La razon por la que mucho no califican en primer lugar es por su pasado historial financiero irresponsable, tambien conocido como puntaje FICO. Y en muchos peores casos, le piden a usted que firme como el aplicante principal o unico pensando que en unos cuantos meses o en un año se podria transferir la responsabilidad financiera de regreso a su familiar o amigo.

Lo que ellos no de dicen a usted o lo que el prestamista no le dice a usted es que hay costos muy altos envueltos en tratar de refinanciar y transferir la propiedad de una persona a otra, y claro sin mencionar que mentir en una aplicacion de un prestamo es un delito.

Si un familiar o amigo y el prestamista de ellos le estan prometiendo que en seis meses o menos de un año usted podra refinanciar su casa, salirse del prestamo y entregar el titulo de regreso a ellos, corra sin mirar para atras y no escuche a nada mas que ellos le digan.

Todos sabemos que es muy dificil dejar los malos habitos, especialmente malos habitos financieros, asi que cuando este en una situacion similar preguntese a si mismo las siguientes preguntas, que le garantiza a usted que en seis meses o un año esta persona no tendra mas deudas con sus tarjetas de credito? Que le garantiza a usted que esta persona tendra un puntaje de FICO mas alto? Que le garantiza a usted que esta persona no perdera su trabajo y por lo tanto no podria seguir pagando la casa? Que le garantiza a usted que esta persona no tendra un accidente el cual no le permitiria regresar a trabajar por un cierto tiempo y por lo tanto no podria pagar la casa mientras se recupera? Que le garantiza que esta persona cumpla con su promesa de quedarse con la casa a toda costa? Y en el tipo de mercado que tenemos hoy en dia, que le garantiza a usted que esta propiedad tendra suficiente valor en el futuro para refinanciar?

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Usted tiene que recordar que cuando usted firma como garante o co-aplicante en CUALQUIER cosa, usted esta entrando en un contrato y esta de acuerdo aceptar responsabilidad legal y financiera si es que el prestatario primario deja de pagar el prestamo. Usted no solamente corre el riesgo de arruinar su credito si esque esta persona se atrasa con uno o dos pagos pero si se deja de pagar, el banco mas que seguro ira contra usted por que sabe que usted tiene “assets,” un mejor credito y es mas responsable con su dinero ya que la persona principal que aplico para el prestamo necesito que usted fuera el garante o co-aplicante en el prestamo. Las entidades crediticias podrian quitarle dinero de su cheque del trabajo, hacerle pagar fees por el proceso legal por encima de los fees de no haber hecho los pagos que se hayan acumulado y en el caso de un prestamo hipotecario las consecuencias son mucho mas graves.

Aprendan de sus errores y de otros, no firme como garante o co-aplicante tan solo por ayudar a alguien a calificar para un prestamo, haganlo por que usted en realidad sera parte del prestamo y de la propiedad que se este comprando.

Comentarios

3 Comentarios en “Aprendiendo de Nuestros Errores: El Co-aplicar Podria Traerle Problemas Financieros!”

yadira on November 3rd, 2009 2:37 PM

hola ney, mira la situacion es la siguiente mi hermano esta agarrando una casa pero el solo califica para 220 y a el le gusta una de 250 o 280 y pregunto hacerca de que si podia hagarrar un cosigner, y la persona que le esta ayudando dijo que no podia, segun el programa en que lo califico es el 100% financiamiento y un pago fijo por 30 anos principal y interes, no pregunto cuanto es el interes del prestamo pero segun le dijo que es de 1580 su pago por mes con el prestamo de 220 mil con taxes y aseguranza, ok y segun con otro programa que lo puede calificar para 280 mil con un entre de 3.5 % y un pago de 2025 con todo incluido y con una aseguranza sobre el valor de la propiedad de 125 dolares por mes, pero como te comento quisiera saber si se puede hagarrar un cosigner para que califique para mas dinero y no dar el 3.5 %, tu que opinas o me aconsejas, espero tu respuesta gracias
Ney on November 5th, 2009 7:52 AM

Yadira,

Si tu hermano esta decidiendo tomar un co-signer por la simple razon de que quiere calificar para un prestamo mas grande, yo te diria “Acaso no hemos aprendido de nuestros mismos errores y los errores de otros?.”

Pero si tu hermano esta trantando de poner a un co-singer que en realidad le estara ayudando con los pagos hipotecarios, etc, como cualquier co-signer normal; entonces no lo veo como mala idea.

Adicionalmente, el no preguntar sobre todos los terminos de un prestamo es regresar a los mismos tiempos cuando el consumidor simplemente ivan como ovejitas y obtenian presetamos hipotecarios sin saber lo que hacian y te vuelvo a repetir “Acaso no hemos aprendido de nuestros mismos errores y los errores de otros?.”

Tu hermano esta cometiendo un gran error al no preguntar e informarse bien sobre que tipo de prestamo esta obteniendo, que interes tiene y como es calculado, que terminos tiene en el prestamo, cuanto pagaria en los impuestos de propiedad, etc.

Sobre las cantidades que has puesto en tu comentario, no te podria decir si es un buen negocio o no ya que no conosco los detalles de tu situacion.
LEV on July 15th, 2010 9:17 PM

En el caso de ser co-signer en la compra de un carro, Si el carro tiene un accidente es el co-signer tambien responsable? debe pagar tambien esoa accidentes y todo lo relacionado con el carro. Es decir,no solo la deuda por pago del carro…?