Taxes en Short Sales y Foreclosures

78 Comentarios en “Taxes en Short Sales y Foreclosures”

1. Guia para dueños de casa: Short Sales y Ejecucion Hipotecaria Pt4 (Las consequencias) : www.MiCasaMiDinero.com on November 1st, 2007 2:39 pm

   [...] adicioin de las consequencias legales, tambien podrian haber consequencias con las obligaciones de taxes como resultado de un short sale o un [...]

2. JOSE FERNANDEZ on November 16th, 2007 1:39 am

   Estimado amigo mi pregunta es la siguiente: yo me fui a bancarrota hase unos meses atras por el capitulo 7 gracias a Dios todo me salio bien, y continue haciendo los pagos de mi casa pero en este momento se me hace muy dificil hacer los pagos por lo que le hable a mi abogado de la bancarrota y el me dijo que la casa habia entrado en la bacarrota que el momento que quisiera podia dejar la casa que la unica razon por la cual yo seguia aca es porque he continuado haciendo mis pagos, mi pregunta es la siguiente cuanto tiempo puedo seguir viviendo en esta casa sin hacer los pagos y si les tendria que decir a mi banco que la casa entro en bancarrota y que ya no podre pagar, el pago que e faltado es el de noviembre hasta que tiempo podre seguir en esta casa, gracias y por favor si me puede contestar lo antes posible ya que me encuantro en una situacion dificil ya que tendre que salir del pais el 23 de diciembre y regresar el 12 de enero y no quiero tener ninguna sorpresa cuando regrese

3. Ney on November 16th, 2007 12:37 pm

   Jose,
   Para cualquier pregunta legal necesita consultar con un abogado.
   Segun la forma que yo interpreto la ley de la bancarrota CH7 es de esta manera. Aunque el Ch7 le deshace de todas sus deudas, generalmente no se deshace de los “liens”. Un lien es un prestamo que utiliza algo de valor como colateral o respaldo. En su ejemplo el banco tiene el prestamo hipotecario como un lien en su casa.
   Ahora, aunque la responsabilidad de pagar su hipoteca se le haya quitado bajo el Ch7, esto no quita el lien de la casa. Asi que para prevenir que el banco le haga una ejecucion hipotecaria (foreclosure), usted podria aceptar seguirle pagando la hipoteca que es lo que usted ha estado haciendo hasta ahora. *Repito para recivir consejeria legal consulte con su abogado*
   Si usted quisiera saber cuanto tiempo usted puede estar en su casa sin hacer los pagos antes que le quiten la casa por ejecucion hipotecaria (foreclosure), pues esto depende de varias cosas.
   Primero depende de cuando el banco decidan empezar el proceso del foreclosure, el banco podria decidir empezarlo dos o tres meses despues de que usted no ha hecho los pagos.
   El tiempo que se demora el proceso de foreclosure depende del tipo de foreclosure que hara el banco segun el estado en que se encuentra usted. Este podria ser “judicial foreclosure” o “non-judicial foreclosures,” para mas informacion de esto visita este articulo http://micasamidinero.com/2007/shortsale-foreclosure-pt1/
   El proceso del foreclosure empezara desde el primer dia que el banco decida publicar el “notice of default” que es la primera notificacion publica que ustedes estan sin pagar la hipoteca. Cuando esto suceda preparense a recivir ofertas por todos lados de companias que offrecen “parar” el foreclosure o “ayudar” a salir del foreclosure. Muchas de estas son estafas, CUIDADO!

4. Andres on November 29th, 2007 9:41 am

   Muy interezante su pagina, yo tuve un short sale en Junio 07, me han dicho debo recibir la forma 1099-C por $30,000 que es mi deuda perdonada. Siempre yo he elaborado mi declaracion impuestos, lleve un curso para ello. Creo necesitare presentar mi Declaracion de Insolvencia que es mas de $40,000. Sabe usted como debo declarar la forma 1099-C y la insolvencia en mis taxes del 2007.
   Muchas gracias.

5. Ney on November 29th, 2007 12:07 pm

   Andres,
   Efectivamente usted recivira la forma 1099c por la cantidad que se le perdono de la deuda de su hipoteca. Pero como lo habia indicado en esta pagina yo soy un Realtor agente de bienes raices en San Jose CA y no soy un CPA.
   Para consejeria de impuestos le suguiero consulte con un CPA.
   Para mas informacion sobre la declaracion de insolvencia puede visitar el link al IRS que tengo en este articulo.
   Suerte.

6. maria on December 10th, 2007 12:58 pm

   tengo dos propiedades de inversion que tuve que dejar de pagar ya que no se rentaban y los mortgages eran altos, mi pregunta es si eso puede afectar el equity que tengo en mi residencia primaria al igual que las tarjetas de creditos que deje de pagar ya que mi situacion financiera ahora mismo es pesima y mi preocupacion es si tanto en bancarrota o no pero dejando de pagar las tarjetas y las propiedades, de alguna manera pueda afectar el equity acumulado en mi propiedad primaria.
   Debo vender para evitar cualquier lien?

7. Ney on December 10th, 2007 2:56 pm

   Maria
   Las tarjetas de credito son deudas o prestamos no-asegurados. Osea la unica aseguranza que tiene el banco de que se pagara la deuda de la tarjeta de credito es la palabra del consumidor y el credito. Los prestamos hipotecarios tienen como respaldo o aseguranza, el titulo de la propiedad por lo que si la deuda no se paga el banco puede reposeer la propiedad como pago de la deuda.
   Pero hay situaciones en las que la deuda es mas alta que el valor de la propiedad. En esta situacion el banco sale perdiendo. Si la propiedad NO es la casa principal donde vive por lo tanto es una propiedad de inversion, el consumidor es personalmente responsable por la perdida del banco. De cualquier manera la mayoria de bancos prefieren reportar la perdida al IRS y no tratar de litigar para que el consumidor le page de regreso al banco el dinero perdido, especialmente si el consumidor no tiene ahorros o “assets”.
   Este es mi opinion sobre su caso mas no es consejeria legal

8. Mortgage Forgiveness Debt Relief Act: Alivio de impuestos para short sales, foreclosures San Jose on December 22nd, 2007 6:48 pm

   [...] de leer el articulo “Taxes en Short Sales y Foreclosures,” pocos dueños de casa que estan vendiendo sus propiedades como short sales en San Jose, lo [...]

9. Mitzy Molina on December 29th, 2007 8:30 pm

   Tengo 3 propiedades de inversion que estan en foreclosure, no tengo ningun otro tipo de deudas como tarjetas de credito o carros. Mi pregunta es si cuando el banco declare las perdidas al IRS puede mostrar insolvencia para no tener que pagar los taxes sobre esta “ganancia”.

10. Ney on January 2nd, 2008 4:26 pm

    Mitzy,

    Claro que si puedes demostrar insolvencia dependiendo a tus deudas y tus ingresos. Si tus deudas son mas altas que tus ingresos/ganancias, tu podrias declararte insolvente, esto te podria ayudar con las propiedades de inversion. PERO para que estes sertera de esto te aconsejo que te contactes con un profesional preparador de impuestos o CPA con experiencia en estos casos.

    Para la casa donde una persona vive, el Presidente paso una nueva ley que permite a los dueños de casa ahorrarse pagar este impuesto. El articulo lo puedes encontrar aqui:
    http://micasamidinero.com/2007/mortgage-forgiveness-debt-relief-act-2007/

11. ricardo on January 7th, 2008 10:53 pm

    este año subira el pago de mi casa 2 veces una en abril y otra en noviembre por lo que me sera imposible pagarla si ya de por si se me hace muy dificil mi pregunta es si la pierdo en forclosure tendria que pagar impuestos al IRS sobre el total del preestamo que me hizo el banco o solo de la perdida que tendria el banco ya que en esta area de california se devaluaron las casas muchisisimo y por lo mismo tampoco puedo refinanciar tambien si me puede decir que es un prestamo tipo ballon ya que mi prestamo del 20%es de este tipo y tambien si es cierto si cumplo con los 2 años de mi prestamo haciendo todos los pagos que hasta ahora lo he hecho, despues ya no tendria que pagar los impuestos al IRS

12. Ney on January 8th, 2008 4:49 pm

    Ricardo,
    Cuando un dueño de casa pierde o vende su casa por menos de su casa, el IRS le cobrara impuestos sobre la cantidad que el banco pierde en la transacion. Pero la nueva ley (H.R. 3648) eliminara este pago de impuesto. En este articulo puedes leer sobre esta ley:
    http://micasamidinero.com/2007/mortgage-forgiveness-debt-relief-act-2007/

    Un prestamo balloon es un prestamo que por ejemplo puede ser calculado a 30 años pero se tiene que pagar en su totalidad o refinanciar al final de los años requeridos en el prestamo como 7, 10 o 15 años.

    Sobre lo que te han comentado de que si te quedas con tu propiedad por 2 años y no tienes que pagar impuestos aplica cuando vives en una casa y la vendes teniendo una ganancia. Al venderla tu puedes recivir de $250,000 a $500,000 en ganancias sin pagar impuestos al IRS.
    En este articulo puedes leer sobre esto:
    http://micasamidinero.com/2006/pagar-tio-sam/

13. Brenda on January 23rd, 2008 9:30 am

    DEBERIA UNA PERSONA QUE PUSO EN VENTA SU PROPIEDAD (SHORT SALE) A TRAVES DE UN REALTOR ASESORARSE DE UN ABOGADO DE BIENES RAICES PARA TODO EL PROCESO? SI NO, EN QUE SE DEBE TENER ESPECIAL CUIDADO, YA QUE A VECES LO HACEN FIRMAR DOCUMENTOS CON SOLO LA EXPLICACION DE PALABRA Y A VUELO DE PAJARO SE LEE.

14. Ney on January 24th, 2008 1:02 pm

    Brenda,
    Primero que nada si usted requiere consejeria especifica legal o de taxes, usted deberia contactar a un abogado o un profesional de taxes. Esta informacion debe ser utilizado como informacion general y no substituye la consejeria legal o de taxes individual.

    Por lo tanto si deseas saber cuales son tus consequencias legales, contacta a un abogado. NINGUN Realtor puede o debe dar consejeria legal.

    Si tu Realtor tiene conocimiento de Short Sales, talvez no haya ningun problema pero si esta persona no tiene conocimiento sobre el complicado proceso entonces si podrias tener problemas. Sobre los documentos que firmas. Tu no deberias firmar ningun documento que no entiendas por ti misma.

15. Brenda on January 24th, 2008 3:21 pm

    NEY MUCHAS GRACIAS POR SU RESPUESTA ANTERIOR, TENGO LA ULTIMA PREGUNTA, SI YO DECIDO YA NO VENDER MI CASA POR SHORT SALE, Y HE FIRMADO DOCUMENTOS CON EL REALTOR, YO PUEDO DECIRLE QUE YA NO QUIERO VENDER MI CASA SIN TENER NINGUN PROBLEMA CON EL O SU COMPAÑIA?

16. Ney on January 24th, 2008 9:06 pm

    Un contrato de venta con un agente de bienes raices se puede cancelar a cualquier momento siempre y cuando NO haya ya una oferta para la compra de la casa. Pero ten cuidado ya que he escuchado de ciertos casos en que se han firmado contratos con agentes que les obligan a pagar dinero si se cancelaba el contrato o por el tiempo que se mantenga el contrato vigente. Esto NO es la norma pero si he oido de casos que han pasado. De cualquier manera si decides cancelar el contrato y el agente no lo quiere hacer o te quiere cobrar dinero, tu puedes reportarlo. Esa es mi opinion mas no consejeria legal.
    Recuerda que si necesitas consejeria legal, acude a un abogado.

17. mauricio on March 17th, 2008 7:37 pm

    hola

    perdi mi trabajo y no puedo pagar mi casa y debo dos meses en los pagos en cuanto tiempo el banco me puede quitar la casa y cuanto tiempo puedo seguir viviendo
    gracias

18. Ney on March 18th, 2008 9:49 pm

    Mauricio,

    El proceso de foreclosure depende de tu banco y de que tipo de foreclosure se procederia hacer.

    Dependiendo en que estado te encuentres, si en tu estado el proceso de foreclosure es “non-judicial” como aqui en California, entonces el banco generalmente empieza el proceso de foreclosure en el tercer o cuarto mes que no se han enviado los pagos. El proceso de “non-judicial” foreclosure generalmente puede tomar entre 90-121 dias.

    Esta informacion no deber ser tomada como consejeria legal, si deseas consejeria legal acude a un abogado.

19. mauricio briones on March 19th, 2008 12:46 pm

    gracias por la respuesta
    yo vivo en connecticut
    muy amable por tomarse el triempo para responder mi pregunta

20. Ney on March 19th, 2008 9:34 pm

    Mauricio,
    Gracias a ti por visitar esta pagina. Sigue regresando a esta pagina para mas articulos informativos.

    Segun el basico conocimiento del proceso de foreclosure en Connecticut, ya que no soy ni abogado ni vivo en ese estado, en Connecticut el preoceso de foreclosure es a travez de las cortes. Esto quiere decir que es un proceso de “Judicial” foreclosure. Generalmente este proceso toma mas tiempo ya que se requiere que la corte revise el status deliquente de tu prestamo segun el contrato que firmaste con el banco. Segun esto, la corte podria ordenar que el titulo pase a nombre del banco. Generalmente este proceso toma tiempo.

    Te vuelvo a repetir que no soy abogado por lo cual si necesitas consejeria legal especifica segun tu situacion, te aconsejo que hables con un abogado con experiencia.

    Una cosa que me intereso en tu estado es lo siguiente. Me parece que hay una ley en tu estado para los dueños de casa que han vivido por mas de dos años en sus casas sin haber tenido un foreclosure anteriormente, que los proteje del foreclosure si han perdido su trabajo. Obviamente hay criterias que debes calificar para esto pero esto podria ser una posibilidad.

21. mauricio briones on March 20th, 2008 5:05 pm

    gracias hablare con un abogado

22. Brenda on March 31st, 2008 9:23 am

    NEY, MI PREGUNTA ES SI ME VOY A FORECLOSURE, LOGICAMENTE MI CREDITO SE VE AFECTADO, Y NO PODRIA VOLVER A COMPRAR CASA HASTA DENTRO DE UN PERIODO DE 10 AÑOS, TIENE ALGUN SENTIDO SEGUIR TAMBIEN PAGANDO LAS TARJETAS DE CREDITO, SI TOTAL EN NINGUNA PARTE ME VAN A DAR CREDITO POR ALGO, O POR LO CONTRARIO EL FORECLOSURE NO APARECE O NO LO TOMAN EN CUENTA ALGUNAS COMPAÑIAS.
    MI PREGUNTA A RAIZ DE QUE HACE AÑOS ATRAS FUI PROPIETARIA DE UNA CASA Y LA VENDI, PERO COMO HABIA HECHO PAGOS TARDES, YO NO ME DI CUENTA DE QUE ESA CASA ESTABA PARA FORECLOSURE, Y NUNCA ME APARECIO EN EL CREDITO, HASTA CUANDO COMPRE NUEVAMENTE ESTA OTRA CASA Y NO FUE EN TODO EN LOS INQUIRYS QUE APARECIA, LA VERDAD ES QUE NO LO ENTIENDO PORQUE SIEMPRE ME DIJIERON QUE TENIA UN EXCELENTE CREDITO.

23. Ney on March 31st, 2008 7:55 pm

    Brenda,

    Claro que tiene sentido pagar tus deudas. Primero cada pago al dia te ayuda a recuperar tu credito e indicara que aunque has perdido tu casa en foreclosure por un error, tu has decidido seguir siendo responsable con tus otras deudas. Si decides no pagar las tarjetas de credito, estas cuentas pronto se iran a collections y estas te afectaran al tratar de recuperar tu credito.

    Obviamente que si tu situacion economica es ta tan mal que tienes problemas hasta para pagar tus tarjetas de credito pues entonces talvez bancarrota seria una mejor solucion.

    Si tu lograste vender tu casa anteriormente, esto quiere decir que no fue un foreclosure. Un foreclosure en tu credito se indica cuando tu no pudiste vender la casa y el banco toma posecion sobre tu propiedad involuntariamente. Tu dices que la lograste vender por lo tanto no se completo el proceso de foreclosure y por eso fue que lograste recuperar tu credito.

    Aqui tienes este articulo que te explica la diferencia sobre un short sale y un foreclosure.
    http://micasamidinero.com/2007/shortsale-foreclosure-pt3/

24. marco on May 1st, 2008 7:47 pm

    Hola yo vivo en la florida yquisiera saber los pasos a seguir para poder hacer un short sale y cuanto me afectaria mi credito

25. Ney on May 1st, 2008 8:12 pm

    Marco,
    Primero que nada tienes que contactarte con un Realtor que tenga experiencia vendiendo un short sale ya que estas transaciones son complicadas y toman mucho tiempo.

    Por tu parte tendras que tener listo ciertos documentos para que tu Realtor los presente al banco. Tales documentos seran impuestos de los dos ultimos años, estados bancarios de los dos ultimos meses, talones de cheque de los dos ultimos meses, una carta explicandole al banco tu situacion (hardship letter), un analisis del valor de tu casa con casas comparables, una lista detallada de todos los ingresos y gastos que tienes (esto se llenara en la forma que te provea el banco). COn esto podrian empezar el proceso de short sale, pero como te digo tu Realtor tiene que saber sobre el proceso.

    Si logras vender tu casa en short sale, tu podrias muy bien recuperar tu credito en alrededor de 2 años

26. veronica on May 2nd, 2008 9:37 pm

    si no puedo pagar mi casa porque mi esposo perdio uno de sus trabajos pero tengo 2 carros que ya estan pagados el banco se va a cobrar con ellos, y durante cuanto tiempo tengo que pagar los taxes de la propiedad que me embargo el banco

27. Ney on May 5th, 2008 11:55 am

    veronica,
    Dependiendo de las leyes que regulan el prestamo al igual que dependiendo del estado en el que se encuentre, un banco podria tratar de recuperar parte de la cantidad perdida del prestamo a travez de los otros bienes de un dueño de casa. O tambien podria no tener mas recursos que simplemente reposeer la propiedad si no hay pagos recividos en el prestamo, como sucede con los prestamos “non-recourse”. Aqui tienes este articulo que habla de esto:
    http://micasamidinero.com/2007/shortsale-foreclosure-pt4

    Tu pregunta de los taxes que te embargo el banco no esta tan clara. Me imagino hablas de los taxes de la propiedad “property taxes” pero no entiendo por que dices que el banco te embargo los taxes?

28. Arelys on May 16th, 2008 9:38 am

    hola, mi pregunta es la siguiente mi esposo y yo estamos a punto de caer en un preembargo con la casa , ya tenemos 3 pagos vencidos y el banco nos dijo que si no pagamos en full comenzara un preembargo, nosotros listamos la casa para la venta en short sale, pero mi pregunta es la siguiente que es mejor vender en short sale, entregar la llave al banco(deed in lieu) o irse en foreclousure, vivo en florida y mi banco es countrywide, yo liste la casa para la venta porque el banco pide como requisito tenerla en el mercado 90 dias antes de aceptar la llave, pero no se que hacer? que problemas enfrentare en cuanto a taxes IRS en cada caso? ayudeme por favor

29. Ney on May 20th, 2008 12:08 pm

    Arelys,
    El llegar a foreclosure deberia ser la ULTIMA opcion ya que tienes otras opciones hantes de llegar a esta.
    Primero que nada las consequencias legales y/o con el IRS que una persona recibe cuando hace un short sale o termina en foreclosure son basicamente las mismas. La unica diferencia es en el credito de la persona.

    Si tu lograras hacer un short sale, tu muy bien podria recuperar tu credito en unos dos años pero si llegas al foreclosure, olvidalo. Tu credito se dañara mucho, casi igual que una bancarrota.

    Sobre las consequencias que podrias tener con el IRS al hacer un short sale, deed in lieu o foreclosure, te aconsejo que hagas una cita con un CPA ya que yo no lo soy y la ley me prohibe dar consejeria de impuestos. En este mismo articulo que has comentado puedes informarte mas sobre este tema de las consequencias taxables de un short sale.

    Igualmente si deseas saber sobre las consequencias legales, contacta a un abogado de bienes raices para que te aconseje.

30. Arelys on May 20th, 2008 12:36 pm

    Gracias por su respuesta, de verdad que su pagina ayuda muchisimo, yo no tengo muy claro lo que es deed in lieu, me han dicho que deed in lieu es igual que un foreclousure, es esto cierto? si yo entrego las llaves voluntariamente, me han dicho que estoy aceptando un foreclousure voluntariamente, a su manera de ver entre un short sale y deed in lieu, que es mejor y porque? yo no tengo un contador de confianza para preguntar mucho si usted podria responderme esto quisiera saber si el deed in lieu afecta mucho el credito o es mas o menos como el short sale, que lo dana por 2 anos aproximadamente.

    gracias por su respuesta

    arelys

31. Arelys on May 21st, 2008 8:33 am

    hola, no he recibido esta ultima respuesta….por favor me puedes reenviar el e-mail, para dar autorizacion a publicarlo?

    arelys

32. Arelys on May 21st, 2008 5:06 pm

    hola, ney gracias por toda tu informacion, que sabes de esta nueva aprobacion, de ayer 20 de mayo

    Aprueba el Senado de EU 300 mil mdd para que familias no pierdan sus casas
    ■ Una ola de ejecuciones hipotecarias alcanzaría a 1.4 millones de casos este año

    Afp y Reuters

    Washington, 20 de mayo. Una comisión del Senado aprobó un proyecto de ley para que el Estado garantice unos 300 mil millones de dólares en préstamos hipotecarios, para que más de 500 mil personas amenazadas de desalojo puedan conservar sus viviendas. En tanto, George Soros advirtió que el mundo se encamina hacia un periodo de “gran inestabilidad”, tras la crisis hipotecaria de Estados Unidos. Por su parte, en Atenas, Grecia, el ex presidente de la Reserva Federal de Estados Unidos, Alan Greenspan, opinó que una burbuja especulativa en los mercados financieros internacionales resulta en un aumento en los precios del petróleo y de los alimentos.

    El Congreso busca evitar una ola de ejecuciones hipotecarias que alcanzaría a 1.4 millones de casos este año, en medio de una caída en los precios de las viviendas y de crecientes dificultades para pagar los créditos contraídos a altas tasas de interés antes del colapso del sector inmobiliario.

    El proyecto establece que los prestamistas que acepten anular una cantidad importante del monto original de la hipoteca puedan obtener una garantía gubernamental sobre futuros pagos hipotecarios.

    Además, contempla la creación de nueva regulación para las empresas de financiamiento hipotecario Fannie Mae y Freddie Mac .

    Los legisladores aprobaron el proyecto por votación de 19-2, después que los líderes demócratas y republicanos del panel elaboraron un convenio que ganó el apoyo bipartidista. El plan permitiría que la Administración Federal de la Vivienda garantice miles de millones de dólares para el refinanciamiento de hipotecas a propietarios cuyas viviendas hayan perdido valor desde que asumieron el préstamo original para adquirirlas.

    Ahora, el proyecto debe recibir el visto bueno por el pleno del Senado y debe ser compatibilizado con un plan similar aprobado este mes por la Cámara de Representantes. El secretario del Tesoro, Henry Paulson, opinó que la creación de un regulador con más facultades para Fannie Mae y Freddie Mac era el componente más importante de la iniciativa.

    “Hemos pedido por mucho tiempo una reforma fuerte, amplia de las empresas patrocinadas por el Gobierno. Este es el componente más significativo de la legislación aprobada hoy, que crea un regulador financiero de clase mundial”, afirmó Paulson en un comunicado.

    La “fase aguda de la crisis crediticia” puede haber pasado, pero la economía sólo está comenzando a sentir su impacto, destacó George Soros en una entrevista con la BBC, en la que se mostró bastante pesimista sobre la situación económica en Estados Unidos y el resto del mundo.

    El multimillonario inversionista de origen húngaro hizo hincapié en la entrevista que el debilitamiento de la economía en Estados Unidos será “más severo y prolongado” de lo que la mayoría espera, y que “superboom” que empezó después de la Segunda Guerra Mundial podría haber llegado a su fin.

    “En los últimos 60 años hemos tenido una situación muy estable, pero creo que estamos entrando a un periodo de mucha mayor inestabilidad, porque tenemos la amenaza de una recesión y amenaza de inflación”, explicó Soros.

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33. Ney on May 22nd, 2008 3:35 pm

    Arelys,
    Si estaba enterado sobre esto, pero me aveces prefiero no poner estos articulos por la simple razon de que aunque son buenas noticias, tambien llena de esperanza falsa para muchos ya que esto simplemente es solamente un “bill” aprovado por el Senado. Este tendria que ser aceptado por el Presidente para que pueda servir de algo.

    Asi mismo como dice el articulo que lo has puesto, por ahora se espera que este bill aceptado por el Senado sea compatibilizado con un plan similar aprobado por la “House of Representatives” (Camara de Representantes) el cual el mismo presidente Bush dijo que NO lo hiba aceptar.

    Uno de los problemas por lo que el Presidente Bush no aceptara el plan de la Camara es por que un plan amplio podria perjudicar mucho mas a la economia al ayudar no solo a los dueños de casa que necesitan la ayuda pero tambien a los “flipper” y “speculators” que quizieron hacerse ricos al comprar casas y revenderlas rapidamente por mas dinero. Igualmente el Presidente se opone a sacarles de este problema a los bancos que actuaron irresponsablemente con prestamos exoticos que en realidad nunca debieron ser utilizado para compradores que buscaban obtener el sueño de comprar una casa.

    Lo bueno de este plan actualmente es que permitiria que los dueños de casa que estan en problemas al no poder refinanciar, lo puedan hacer con un prestamo FHA a un valor reducido ya que en muchas areas las casas han caido en valor. Aunque esto ya esta disponible hoy en dia (con la aprovacion del banco actual por supuesto), el pasar este plan lo haria mucho mas facil que ahora.

34. Mayte on May 26th, 2008 6:31 pm

    Hola, Tengo una propiedad, que no puedo seguir pagando. Era una casa que fue demolida por el condado, se deben 80,000.00 del mortgage, pero solo queda el terreno, que debe estar por casi 10,000.00. Por otro lado estamos pagando la casa en la que vivimos y le debemos al equity de la casa. Mi pregunta es la siguiente, ¿que nos conviene mas un short-sale o un foreclousure? ¿con cual de las dos opciones tengo una penalidad mas alta con los taxes y el IRS?
    Muchas gracias por tu ayuda.
    Mayra

35. Mayte on May 27th, 2008 4:10 am

    Hola, soy Maytae de nuevo y quisiera agregar algo a mi pregunta anterior: Si el banco me manda al IRS para pagar la diferencia ¿cual es el porcentaje que hay que pagarle al internal revenue? ¿hay un porcentaje fijo?
    Gracias de nuevo.

36. Susan on May 28th, 2008 9:43 am

    Hola mi nombre es Susana y compre una casa por $392,000 dollares con una inicial de $80,000 dollares, lo que lógicamente me dejo con una deuda de $312,000 dollares.. El banco me ofrece reconsiderar la deuda y bajarme el valor de la casa a la del mercado actual, que vendría siendo mas o menos lo que yo les debo, o algo asi. Esto no me ayuda en lo absoluto ya que eso es mas o menos lo que yo pago mensualmente por mi casa. Mi esposo y yo hemos decidido entregarla (foreclosure) lo cual afectara mi crédito. La pregunta seria: Si el banco vende la casa por el valor actual y recupera su inversión,la mancha en mi credito seguiria alli, y por cuanto tiempo?. La otra pregunta seria: Si no he podido pagar los impuestos de la casa de este agno,esa deuda la mantendre siepre hasta que la pague o como me afectaria esto en el futuro?
    Gracias por su atencion,
    Susana

37. Ney on May 28th, 2008 1:00 pm

    Mayte,
    Su casa fue demolida por el condado? Por que razon? Es este un caso de “
    eminent domain“? Si este fuera el caso, la agencia del govierno que tomo posecion de la propiedad paga el valor actual de la propiedad al dueño por lo que no entiendo por que tienes balance en tu prestamo.

    Tu pregunta de que te conviene un short sale o foreclosure deberia ser respondida por ti misma despues de observar todas las consequencias que podrian ocurrir en el uno o en el otro al igual que despues de haber consultado con un CPA y/o un abogado de bienes raices. El darte un consejo asi nomas sin observar los detalles de tu situacion seria irresponsable de mi parte.

    La consequencia taxable con el IRS de una persona que pierde su casa en short sale o foreclosure es la misma en las dos situaciones al menos que califiquen para la excempcion o perdon que dio el govierno como ley este pasado Diciembre 2007. En este mismo articulo se explica sobre esto y tambien encontraras el link para la nueva ley que fue pasada en Diciembre 2007 pero te aconsejo que consultes con un CPA para consejeria de tu situacion especifica.

    Igualmente con tu otra pregunta de cual es el porcentaje que debes pagarle al IRS debe ser respondida por un CPA para tu situacion especifica. Generalmente hablando, el porcentaje de impuestos que se debe pagar es basado en el nivel taxable de income que cada uno tiene segun las reglas del IRS.

38. Ney on May 28th, 2008 1:21 pm

    Susana
    Tengo algo un poco confuso. Tu dices que el banco ofrece reconsideral la deuda ($312K) y bajar el valor del prestamo (no es el de la casa) a lo que vale casa en el mercado que seria lo mismo ($312K) que se debe? Entonces no se ha reconsiderado o negociado nada!
    El entregar la casa voluntariamente no es tan simple como decirle al banco “aqui tienes las llaves y yo me voy,” ten mucho cuidado.

    Si el banco lograra recuperar toda su inversion, lo unico que podria afectar en tu credito serian los pagos tardes o los pagos que no se hayan hecho.
    Aqui tienes este articulo que te ayudara a entender un poco mas sobre esto:
    http://micasamidinero.com/2005/por-cuanto-tiempo-colecciones-y-otros-incidentes-negativos-se-mantienen-en-su-reporte-de-credito/

    Si una persona no paga los impuestos de la casa, generalmente el banco se hace cargo de esta deuda pero tienen que tener entendido si esto ocurre, esto simplemente esta incrementando el monto de la deuda ya que el pago que el banco haga para pagar los impuestos de la casa se aumentara al monto total del prestamo.

    Los impuestos de la casa que se hayan o no pagado se quedan con la casa y son responsabilidad del siguiente dueño es por esto que cuando una pesona que compra una casa en una subasta de foreclosure, este podria estar comprando una casa que tiene “liens” de impuestos de propiedad que no se han pagado.

39. Mayte on June 3rd, 2008 3:49 pm

    Hola,
    Quisiera saber, si uno va a perder una propiedad, ¿que es mejor entregar el Deed voluntariamente al banco, o esperar por un forclousure? ¿Afectan el credito los dos procedimientos de igual manera?
    Gracias por tu ayuda.
    Mayte.

40. Mayte on June 3rd, 2008 3:50 pm

    Soy yo de nuevo, cuando uno entrega el Deed al banco, ¿hay que pagarle algo al IRS?….
    Gracias de nuevo.

41. Ney on June 4th, 2008 6:06 pm

    Mayte,
    La respuesta a que es mejor un short sale, deed in lieu o un foreclosure, te la respondi en el anterior comentario en esta pagina.

    Las consequencias legales y/o taxables entre un short sale, deed in lieu o un foreclosure son las mismas. La razon por la que un short sale es preferiblemente la mejor opcion es por que despues de un short sale, el credito podria ser recuperado despues de unos dos años. El credito SI se dañara despues de un short sale PERO no se arruinara como un foreclosure.

    Con un deed in lieu, el credito se puede arruinar mas que un short sale pero mucho menos que un foreclosure.

    El articulo en esta misma pagina (mira al principio de esta pagina) habla sobre las consequencias taxables con el IRS que se podria tener despues de un short sale, deed in lieu o foreclosure.

42. Abraham Carcentes on June 6th, 2008 9:07 pm

    Mi esposa y yo adquirimos un Condominio por $363000 mediante un prestamo Sub-Prime, despues de 24 meses el pago se ajusto y fue imposible seguir con los pagos despues de agotar las pocas opciones que teniamos para mantenernos al corriente, decidimos vender la casa en un short sale, ya hay un comprador el cual hizo una oferta de $260000, mi banco acepto el short sale y se abrio el escrow, estabamos listos para dejar la casa pero ahora nos dicen que el precio de las unidades en el complejo se a devaluado aun mas y que tienen que modificar la oferta hasta $230000, nosotros dejamos de hacer los pagos en Mayo y nos dicen que todo esto puede prolongarse hasta Septiembre, que tanto nos puede afectar los pagos que no hagamos a la hipoteca?

    Espero tenga un momento para sacarme de mi duda, Gracias

43. Camilla on June 10th, 2008 8:02 pm

    Mi nombre es Camilla, mi esposo y yo compramos una casa en el peor momento de ventas. Siempre hemos pagado puntual durante 2 años, tenemos muy buen credito, y nosotros no tenemos problemas para seguirla pagando pues gracias a dios tenemos buen trabajo. La rason que queremos dejarla es porque la casa esta afuera de la ciudad,de Phoenix Az. nosotros pensabamos que en 2 años podiamos vender y regresar a la ciudad, pero pues resulta que no es asi, el valor de la casa es mucho mas que si la ponemos en venta y ahora no sabemos que hacer nos queremos regresar a la ciudad pues nuestros trabajos estan muy lejos y ahora que la gasolina esta a mas de $ 4 dlls y aparte que la casa no tiene nada de ganancias…Por favor ayudeme que es lo mejor que podemos hacer pues estamos apunto de dejar la casa…mi pregunta es…no se que es mejor , si regresarla al banco, o dejarla a foreclosure, aun que nuestro problema no es de dinero. que me puede aconsejar. Mil gracias y Dios te Bendiga.

44. Ney on June 11th, 2008 9:07 am

    Abraham,
    Lo primero que me llama la atencion es que te hayan dicho que se tiene que modificar la oferta. Una oferta que es aceptada por el vendedor y despues por el banco en un short sale (dependiendo de las contingencias) se convierte en contrato por lo que asi el comprador se decida no comprar o cambiar el precio, no se podria. Te sugiero que hables detalladamente con tu agente para ver que esta pasando. Me parece muy raro eso.

    Cada pago que envias tarde o no lo envias te afecta a tu credito. Aqui tienes un articulo que te explica sobre esto:
    http://micasamidinero.com/2005/las-10-preguntas-mas-comunes-sobre-los-reportes-de-credito/

45. Ney on June 11th, 2008 9:23 am

    Camilla
    Los bancos no son tan despistados como muchos creen.

    Dependiendo de las leyes que goviernan en tu estado, los o el prestamo que hayas sacado podrian ser “recourse” o “non-recourse.” Cuando una persona compra una casa como residencia principal y este prestamo es “non-recourse,” el banco solo podria tener como recurso legal la misma propiedad y nada mas. Pero si el prestamo fuera “recourse,” el banco podria ir contra el prestatario y sus bienes y ahorros. Te suguiero que leas este articulo sobre las consequencias de un foreclosure o una entrega voluntaria “deed-in-lieu”.
    http://micasamidinero.com/2007/shortsale-foreclosure-pt4

    La entrega voluntaria no es tan facil de hacer como muchos creen. No se trata de tan solo decirle al banco, “sabes que, ya no quiero pagar por que mi casa vale menos por lo tanto aqui tienes las llaves.”

    La entrega voluntaria tiene que ser aceptada por el banco y si tu tienes dos prestamos con dos diferentes bancos, esto seria casi imposible que lo hagas al menos que llegaran a un acuerdo con el segundo banco para que se le page todo o parte de lo que se le debe. Si fueran dos prestamos pero con el mismo banco, la situacion se hace un poco mas facil pero no completamente ya que cada prestamo, aun dentro del mismo banco, son parte de un portfolio de diferentes inversionistas por lo que si el segundo inversionista no esta satisfecho puede hacerles la entrega dificil.

46. GLORIA on June 21st, 2008 8:30 pm

    HOLA MI NOMBRE ES GLORIA, MI PREGUNTA ES LA SIGUIENTE, TENGO UNA PROPIEDAD QUE COMPRE HACE 6 AñOS Y DESDE HACE UN AñO SE ME HA HECJO MUY DIFICIL PAGARLA TENGO 7 MESES TRATANDO DE VENDERLA Y NO SE VENDE, HABLAMOS CON EL BANCO Y NOS PUSO A PAGAR UN MONTO MINIMO A ESPERAR QUE SE VENDA LA CASA, PERO NO PASA NADA Y AHORA MI ESPOSO SE QUEDO SIN TRABAJO, QUIERO SABER PUEDO VENDER LA CASA A LO QUE ME COSTO, Y NO A EL VALOR REAL, LO QUE ME COSTO ES COMO 30.000 DOLARES MAS DEL VALOR REAL, TENGO A LA PERSONA QUE QUIERE COMPRARLA Y SOLO CALIFICA PARA ESE VALOR, LO QUE PASA QUE ESTAMOS REGRESANDO DE VUELTA A NUESTRO PAIS Y QUEREMOS SALIR DE LA CASA, PUES NO HA IDO MUY MAL Y DE VERDAD QUE QUEREMOS TERMINAR CON TODO ESTO, SERA RECOMENDABLE HACER UN SHORT SALE… GRACIAS

47. GLORIA on June 21st, 2008 8:34 pm

    SE ME OLVIDO COMENTARLE LA PROPIEDAD LA COMPRE EN 140.000 Y TENGO UNA LINEA DE CREDITO DE 35.0000 Y LA QUIERO VENDER CON 140.000,00 OSEA DE DE NINGUNA MANERA LE GANO DINERO YA QUE LA PROPIEDAD CUESTA AHORITA 170.000 OSEA

    170.000 VALOR DE LA CASA
    140.000 EL VALOR DE LA CASA HACE 6 ANOS
    35.0000 LA LINEA DE CREDITO

    QUE ME RECOMIENDA

    GLORIA

48. Ney on June 23rd, 2008 1:16 pm

    Gloria,

    Tu comentas que el valor actual de la casa en el mercado es de $170K pero la deuda que tienes sobre la casa es de $175K (140K+35K=175K) por lo tanto si logras vender tu casa en $140K, esto quiere decir que el banco con el que tengas el prestamo estara perdiendo $35K que no se le pagara ya que el precio de venta fue de solo $140K. Al ocurrir esto (dependiendo de varios factores, del tipo de prestamo, del estado donde compraste, etc) tu podrias tener consequencias legales o taxables.

    Recuerda que tu puedes vender a cualquier valor que desees y es negociable pero en un short sale, el banco es el que decide si acepta tal oferta o no, por esto se necesita alguien que tenga el conocimiento de un short sale.

    Si una persona compra una casa como residencia principal en un estado que califica tal prestamo como “non-recourse,” entonces el banco podria tan solo tener recursos legales contra la casa solamente. Pero si el prestamo es “recourse” (refinanciado, compra de propiedad de inversion, linea de credito, etc) entonces el banco puede ir encontra del dueño pero generalmente los bancos envian este monto al IRS como perdida de sus negocios y el dueño de casa tendria que pagar impuestos sobre este monto, lo cual es sumarizado en este mismo articulo.

    Pero en 2007 el presidente paso una nueva ley que perdona la consequencia taxable si califican para esta excepcion o si son insolventes.

    Yo te recomiendo que si vas a vender tu casa o se pierde y piensas que habra una perdida por parte del banco, consulta con un abogado sobre las consequencias legales que podrias tener y con un CPA sobre las consequencias taxables que podrias tener.

49. GLORIA MORENO on June 28th, 2008 7:22 pm

    GRACIAS POR REPONDERME, TENGO UN PRESTAMO CONVENCIONAL CON TASA FIJA Y LO DEMAS, ALGO NO FUERA DE LO COMUN, Y ESTOY EN EL ESTADO DE ILLINOIS ESPESIFICAMENTE EN CICERO UN SUSBBURVIO CERCA DE CHICAGO, COMO SABER SI CALIFICO PARA LA LEY QUE EL PRESIDENTE FIRMO EN EL 2007, QUE TIPO DE CONSECUENCIAS LEGALES PUEDO TENER, OTRA COSA QUE TE QUIERO COMENTAR LO QUE PASA ES QUE TENGO YA EL COMPRADOR PARA LA CASA PERO SOLO CALIFICA PARA 140.000 DOLARE Y NP PARA MAS, Y ME PARECE QUE ES MEJOR A QUE ABANDONE LA CASA Y YA, NO SE SI ME ENTIENDES, DE TODAS FORMAS REGRESAMOS A NUESTRA PAIS, EN MENOS DE 3 MESES.

    GRACIAS POR TU TIEMPO Y TE AGRADESCO TU RESPUESTA Y COMENTARIO

    GLORIA

50. Ney on June 30th, 2008 12:13 pm

    Gloria,
    En mi comentario anterior estan los link para los articulos que buscas.

    Por ejemplo en mi comentario explico “tu podrias tener consequencias legales o taxables,” este es un link que al precionar te dara el articulo sobre las consequencias legales. En la otra parte del mensaje digo “nueva ley que perdona la consequencia taxable” este tambien es otro link que te dara la informacion sobre la nueva ley para que veas si calificas o no.

    Lamentablemente no te puedo decir si califica o no calificas ya que como te digo antes, no conosco todos los detalles de tu situacion y no soy ni abogado ni CPA.

    Por lo que te aconsejo que hables con un abogado de bienes raices para saber si los detalles de tu situacion te dara consequencias legales o con un CPA para saber si los detalles de tu situacion te dara consequencias taxables.

51. Eduardo on July 14th, 2008 12:25 pm

    Hola mi nombre es eduardo, mi pregunta es la siguiente….. La verdad me encantaria comprar una casa en estos momentos pero yo gano cash (buen sueldo) y no hago impuestos, y tengo a otro amigo que quiere unirse conmigo (el esta trabajando el seguro de otra persona que vive en mexico pero que tiene U.s residencia) entonces mi amigo tiene como 5 anos trabajando para esa compania con ese seguro y ese nombre. mi pregunta seria…..habria alguna forma de que yo ganando cash….califique para comprar una casa? y la otra seria…. mi amigo podria con ese seguro juntarase conmigo para comprar una casa??? gracias por su respuesta que dios lo bendiga.

52. Ney on July 14th, 2008 5:22 pm

    Eduardo,

    Tu si puedes comprar una casa con cash, eso no es problema. Lo unico que tendrias que hacer es poder documentar tus ingresos. Los dias de decirle al banco “yo hago $10K al mes pero no te quiero indicar documentos para comprobarlos,” afortunadamente ya no existen.

    Si tu amigo esta utilizando el SSN de otra persona, esto es “Identity Theft” ya que el esta utilizando un SSN que no es suyo. Igualmente el comprar una casa o cualquier otra cosa con documentos falsos es contra ley con gravez consequencias.

    Pero esto no quiere decir que las personas indocumentadas no tienen la oportunidad de comprar una casa. Si tu amigo no tiene SSN pero tiene su ITIN y ha estado declarando sus impuestos los ultimos años, entonces tu amigo podria calificar para comprar con un prestamo especial. Estos prestamos especiales son para personas con el numero ITIN y que no tiene SSN. Estos prestasmo tienen muchas veces un interes muy cercano a los intereses mas bajos del mercado y no se basan en el credito ya que “se supone” que una persona sin SSN no tiene un puntaje de credito.

    Hay ciertas agencias no lucrativas “non-profit” que estan ofreciendo ayuda para este tipo de financiamiento (dependiendo de donde vivas).

53. Que Hay de Malo en Comprar Una Hoy Y Mañana Perder Otra? : Bienes Raices en San Jose : Mi Casa y Mi Dinero on July 21st, 2008 8:51 am

    [...] la hipoteca, los dueños de casa que compraron con una linea de credito personal o refinanciaron (leer: recourse loans) podrian estarse enfrentando a acciones [...]

54. alejandro on July 27th, 2008 1:32 pm

    hola, compre mi casa hace 2 anos a 445 000
    la reffinancie hace un ano para que los pagos no se me hicieran con interes variable y tube que pagar la penalidad ninguna vez puse enganche ohara mi deuda es de 475 000, las dos ocaciones he tenido dos prestamos (dos bancos diferentes)
    mi casa la valuan ahora en 368 0000 pero en realidad hay casas mucho mas grandes y bonitas que las venden alrededor de 280 a 310 000 lo cual quiere decirque mi casa se devaluara mas.

    Y ya no la puedo pagar lo suguro es que me ire a fore closure.
    Ademas tenia una mobile home antes de comprar esta casa la cual se la “pase” a un hermano y el la ha estado pagando pero aun esta a mi nombre, “mi pregunta es que si pierdo mi casa, los bancos podrian ir a quitarnos la mobile home”
    Muchas gracias por su pagina de concejos.

55. Ney on July 28th, 2008 1:13 pm

    Alejandro,

    Lee las respuestas que les he dado a las personas que han dejado mensajes en este articulo. En especial lee el consejo que le dejo a Gloria. Estas son las respuestas a tu misma pregunta.

    Si el banco quisiera, el podria tomar aciones legales contra el dueño que perdio la casa al igual que contra sus ahorros y otras propiedades.

    Pero no soy abogado por lo que no te puedo dar consejeria legal sobre tu situacion. Te aconsejo que acudas a una abogado de bienes raices.

56. EDGAR DELA ROSA on July 29th, 2008 6:00 pm

    HOLA TENO 2 CASAS HIPOTECADAS CON EL MISMO BANCO EN CHICAGO POR PROBLEMAS YA NO PUEDO SEGUIR PAGANDO MI CASA QUE REFINANCIE HACE UN ANO EL BANCO ME DICE QUE PERDERA DINERO EN LA VENTA Y QUE PONDRA UN LIEN EN MI SEGUNDA PROPIEDAD DE INVERSION MI ABOGADO ME DICE QUE EL BANCO TRATARA DE AMENAZARME PARA QUE SIGA PAGANDO LA CASA Y QUE CASI NUNCA PONENEN LIEN EN SEGUNDAS PROPIEDADES SI LA DEUDA ESTA EN LA CASA PRIMARIA MI PREGUNTA QUE DEBO HACER AQUIEN CREERLE EL EMBARGO TODABIA NO SUSEDE Y YO PENSABA MUDARME ALA OTRA CASA Y SEGUIR PAGANDO LA DEUDA DE ESTA PERO PUES ASI COMO .

57. Ney on August 4th, 2008 11:31 am

    Edgar,

    Yo no tengo conocimiento detallado de tu situacion, igualmente no soy abogado por lo que no te puedo dar consejeria legal.

    Algunos representantes que trabajan en los bancos si amenazan aunque ellos muy bien saben que sus amenazas no tiene nada a que sostenerse y talvez hasta podria ser ilegal dependiendo de como lo hagan. Pero lo que tu debes hacer es llenarte de informacion y no estar escuchando las amenazas o los comentarios que te digan. Si tu abogado no te ha explicado bien el por que tu banco no te podra hacer nada, talvez tendras que preguntar mas o cambiar de abogado si no te quiere informar bien.

    Te suguiero leas los comentarios de las otras personas que han dejado sus preguntas en este y otros articulos, estas preguntas son las mismas o parecidas a la tuya. “El banco me puede quitar/poner un lien en la otra casa de inversion o casa primaria?” y la respuesta sigue siendo la misma.

    Depende de varios factores. Dependiendo del estado donde uno vivie, dependiendo del tipo de prestamo (recourse o non-recourse lo cual se explica en el articulo de esta pagina), depende si es propiedad primaria o de inversion, el banco podria tener el derecho de ir en contra del dueño, sus ahorros y otras propiedades.

    Generalmente esto talvez no suceda ya que los bancos no tienen tiempo de enjuiciar a cada uno de sus prestatarios PERO (dependiendo de la situacion) si tienen el derecho de hacerlo.

    Si el banco observa que la forma mas facil de resolver el problema es declarar este dinero como perdida entonces esto ira al IRS y el dueño podria tener consequencias taxables (tambien esta explicado en el articulo de esta pagina). Igualmente repito que no soy CPA por lo que deberian consultar con un CPA para ver detalladamente si tendran consequencias taxables al menos que el dueño y la propiedad califiquen para la nueva ley firmada en el 2007. En este mensaje estan los links a los articulos que te ayudaran a entender mas.

58. Julia on September 23rd, 2008 12:33 pm

    Tenemos una casa la compramos por 220.000 y el valor actual ha bajado a 170.000, la casa esta alquilada ya que el rabajo actual de mi esposo esta lejos de la casa y vivimos en una rent comunity, la casa esta alquilada, hemos estado haciendo pagos puntualmente pero se nos hace dificil ya que el monto que percibimos del alquiler ($1200)es mucho menor a la cuota mensual del mortgage($1400 + pagos de asociacion)y esto sin contar los taxes anuales. estamos pagando 7% de interes fijo, hace unos meses planteamos al banco la opcion de bajar el interes pero esta propuesta fue rechazada. no quieremos vender la casa pero nos gustaria saber que opciones tenemos para bajar las cuotas mensuales

59. Ney on September 24th, 2008 9:16 am

    Julia,

    Las opciones que podrias tener es una modificacion del prestamo u otras opciones como forebearance, etc. Pero ten cuidado ya que hay muchas companias que te cobran por adelantado y esto es prohibido, igualmente hay mucho fraude.

    Te suguiero que te contactes con una agencia de consejeria de vivienda aprobada por HUD ya que estas agencias estan haciendo las modificaciones. Estas agencias son de mucha confianza y como te digo, son aprobadas por HUD.

60. SB 1055 Alivio de Impuestos en California Sobre Deuda Hipotecaria Perdonada : Bienes Raices en San Jose : Mi Casa y Mi Dinero on September 30th, 2008 1:52 pm

    [...] dueños que vendieron sus casas en short sale o las perdieron en foreclosure podrian haber tenido consequencias taxables con el IRS. Despues que el HR 3648 paso como ley en Diciembre 2007, estas consequencias taxables fueron casi [...]

61. jesus acosta on October 27th, 2008 1:03 pm

    hola yo tengo pagando una casa en san diego hace tres anos pero la compre a nombre de mi cunado
    pero yo hago los pagos

    pero ahora mi cunado quiere comprar otra casa y su banco no le presta mucho segun por la deuda que aparentemente ya tiene y tambien queremos hacer una modificacion de prestamo porque la propiedad ya bajo mucho y los pagos son altos
    yo nunca e quedada mal y yo no quiero perder mi casa el banco es countrywide

    que podemos hacer gracias

    se me olvidada yo la compre a nombre de mi cunado porque yo no tengo seguro s. tengo itin
    e hecho mis taxes por cuatro anos
    el banco sabia que el prestamo no era para mi

62. Ney on October 28th, 2008 4:33 pm

    Jesus,

    La razon por la que tu cuñado no puede comprar otra casa es por que los bancos estan mas estrictos. Los bancos ahora requiren que se tenga suficiente “plus valia” y/o ingresos para cubrir los pagos hipotecarios de las dos casas. Los bancos no tomaran en cuenta la “supesta renta” que se podria obtener.

    Sin embargo, tu cuñado podria comprar otra casa pero como inversion. Obviamente la comprar con un interes mas alto y necesitaria un fuerte “down paymente.”

    La modificacion de prestamos no se haze ni se debe hacer por razones de que la casa ha bajado en valor. Las modificaciones se estan logrando con personas que califican. Para calificar, tiene que haber una razon verdadera para los problemas financieros que no permite al dueño seguir pagando la hipoteca.

    Si de todas maneras quisieran hacer una modificacion, te suguiero que se contacten con una organizacion aprovada por HUD.gov. Aqui podras encontar una organizacion sin fines lucrativos en tu estado aprovada por HUD para hacer modificaciones de prestamos.

    Hoy mas que nunca hay miles de companias que dicen ser expertos en modificaciones. Pero la mayoria son un fraude. Y eso va igual con muchos de los abogados que tambien se han metido a este negocio.

    Aqui en California es prohibido cobrar dinero por adelantado para hacer una modificacion al menos que sea una compania (las cuales son muy pocas) pre-aceptada por el Departamento de Bienes Raices para cobrar por adelatado.

    Otra opcion talvez podria ser que tu compraras la casa, aunque talvez no puedas ya que los bancos no haceptan que un pariente compre la casa que esta en short sale o foreclosure.

    Si tu tienes un ITIN si se puede comprar casa. Los prestamos basados con el ITIN son especiales pero si funcionan.

63. jesus acosta on October 29th, 2008 9:59 am

    gracias por contestar mi pregunta

    uste puede darme informacion de bancos o companias

    que otorgan prestamos con itin

64. Yulia on October 31st, 2008 10:34 am

    Mi esposo y yo tenemos una casa la que el compro hace 3 años y antes de casarnos, la ubicacion de la casa se nos ha vuelto incomoda por lo cual la rentamos y nos mudamos mas cerca al trabajo en una comunidad de renta, el contrato de la renta de la casa aun nos obliga cancelar alrededor de 900 dolares mensuales entre completar el pago de mensualidad al banco, asociacion y taxes anuales ( mi esposo esta con una visa de trabajo y no aplicamos para los programas que bajan impuesto anual de las casas y este esta en 5000). sin embargo mi esposo nunca declaro cambio de residencia. ultimamente se nos ha vuelto imposible seguir con los pagos, aun estamos al dia pero son 900 mensuales que estan fuera de nuestro presupuesto,todas nuestas tarjetas estan en limite, las hemos estado pagando poco a poco y entramos a plan consolidated. con todo esto decidimos ir a short sale, el valor de hipoteca es de 215.000 y el valor actual de la casa es de 170.000. mis preguntas serian las siguientes: 1-deberiamos de dejar de pagar para poder entrar a short sale o tenemso que estar cancelando los pagos mensuales de la hipoteca hasta que se realice la venta? 2- debemos pagar el impuesto anual de la casa (5000) antes, mientras o despues de la venta o esta deuda sera absorvida de una u otra forma 3- el credito de mi esposo sera afectado, me afectara mi credito tambien? 4- que otros pagos se nos pueden persentar de sorpresa si entramos a short sale ( no sabemos mucho del tema y la situacion financiera actual se ha vuelto casi imposible, yo tengo un hijo menor de edad que vive con nosotros.) espero su respuesta

65. Ney on October 31st, 2008 2:52 pm

    Jesus,

    En que ciudad te encuentras?

66. Ney on October 31st, 2008 3:14 pm

    Yulia,

    Lo primero que te tengo que decir es que para aplicar para la reducion de impuestos propietarios no nesecitas ser ciudadano.

    Los short sales son transaciones dificiles de tramitar. Si un agente no tiene experiencia, el short sale talvez termine no realizandoze.

    Para lograr hacer un short sale, no es necesario estar atrasado con los pagos. Hantes los bancos solo estaban poniendo mas atencion a las personas que estaban atrasados en pagos pero ahora estan siendo mas rasonables.

    Los impuestos de la casa son la responsabilidad del dueño. Sin embargo, cuando el dueño hace un short sale y no paga los impuestos de la casa; esta cantidad simplemente sera aumentada a la deuda no pagada.

    La persona que es dueño de la casa y tiene su nombre en el prestamo sera la que recivira un golpe fuerte a su credito. Las personas que viven en la casa pero no estan en el prestamo no tienen obligacion sobre el prestamo por lo tanto el credito de ellos no sera afectado. Lo importante es saber quien esta en el prestamo.

    Las consecuencias legales de un short sale o foreclosure son varias. Estas consecuencias pueden variar dependiendo del estado donde ocurrira el foreclosure, el proceso que decida el banco tomar (judicial o non-judicial), el tipo de prestamo (recourse o non-recourse), etc. Como veras hay muchas variables las cuales es dificil saber a travez de un comentario simplemente.

    Igualmente las consequencias taxables dependeran si el banco ha decidido no tomar acion legal y tambien depende si el prestamo califica segun la nueva ley HR 3648 la cual perdona las consequencias taxables del short sale o foreclosure.

67. Yulia on October 31st, 2008 4:41 pm

    Gracias Ney por tu respuesta. El banco nos comunico que ellos no hacen short sale ni han tenido casos de foreclosure, es un banco pequeño en florida y es banco 5 estrellas. que nos recomienda? en realidad no tenemos opcion de quedarnos con la casa ya que los numeros no cuadran.

68. jesus acosta on November 1st, 2008 9:56 pm

    hola ney respondiendo a tu pregunta

    yo estoy en san diego ca.

    gracias

69. Ney on November 4th, 2008 11:27 am

    Yulia,

    Entiendo que tienes preguntas sobre el short sale pero mi pregunta para ti es, has tratado de modificar tu prestamo? La modificacion del prestamo deberia ser tu primera opcion.

    La simple razon que “alguien” en el banco te dijeron que no haceptan short sales, no quiere decir que el banco en realidad no hacepte los short sales.

    Te suguiero que cuando hables seas paciente pero exijas pedir hablar con un manager. Explicales la situacion, diles que estas tratando de hacer lo correcto y vender la casa para reducir las perdidas del banco si este decidiera hacer foreclosure. Pero si no estas trabajando con un agente, te suguiero que hables con uno que tiene experiencia con short sale para que este agente hable al banco y exija hablar con el manager. Si el banco no entiende tu situacion financiera, este no haceptara el short sale.

    Los bancos al entender la situacion financiera del dueño de casa empiezan a ser un poco mas acesibles.

    Parte del paquete requerido para realizar un short sale es el “Financial Worksheet” el cual indica al banco que continuar pagando la casa ya no es posible.

70. Ney on November 4th, 2008 11:32 am

    Jesus,

    Acorn Housing tiene un programa con CitiMortgage el cual proveen prestamos con el numero ITIN. Para poder calificar para el prestamo tienes que atender a clases que te enseñaran sobre la compra de la casa.

    Te suguiero que te contactes con la officina local de Acorn Housing y preguntales sobre este programa.

    Aqui tienes la lista de las officinas de Acorn Housing en California.

71. Yulia on November 4th, 2008 4:31 pm

    Ney Muchas Gracias por tu preocupacion, pero sucede que la modificacion de prestamo nos la negaron y solo nos bajaria als cuotas en 200 dolares, asi que despues de que sacamos los numeros de verdad decidimso desacernos de la casa. la persona que dijo que el banco no hacia short sale es uno de los VP del banco ya que mi esposo es empleado, peor aun el comentario fue que si nosotros entregabamso la casa en short sale esto dañaria el raiting del banco asi que mi esposo podria considerarse desempleado. (una amenaza casi indirecta) aun estamso intentado razonar con ellos ya que es imposible pagar una casa con mortgage 1480 + taxes 410+ asociacion 260 al mes teniendo un sueldo de 2600. gracias nuevamente por sus comentarios y consejos.

72. Ney on November 5th, 2008 1:06 pm

    Yulia,

    Eso me suena como extorcion!

73. jesus acosta on November 12th, 2008 10:39 am

    HOLA NEY

    MI COMENTARIO ES YO TENGO EL PRESTAMO DE MI CASA A NOMBRE DE MI CUNADO Y ME HAN DICHO QUE NO VOY A PODER HACER LA MODIFICCION DE PRESTAMO PORQUE ME VAN A PEDIR DOCUMENTOS Y BILLS DE AGUA LUZ A NOMBRE DE MI CUNADO Y SOLO TENEMOS A NOMBRE DE MI Y MI ESPOSA PERO CUANDO AGARRAMOS EL PRESTAMO EL BANCO COUNTRYWIDE SABIA QUE EL PRESTAMO NO ERA PARA MI CUNADO INCLUSO NOS HICIERON FIRMAR UN DOCUMENTO CON UN NOTARIO QUE MI CUNADO ME DABA AUTORIZACION QUE YO PODIA FIRMAR A NOMBRE DI MI CUNADO …..QUISIERA SABER SI HAY MAS GENTE CON LA MISMA SITUCION Y QUE PUEDO HACER GRACIAS ESPERO SU RESPUESTA

74. Ney on November 13th, 2008 10:06 am

    Jesus,

    Las modificaciones de prestamos se pueden hacer basado en los ingresos de las personas que viven en la propiedad, aportan al pago mensual de la hipoteca y obviamente esta en el prestamo de la casa.

    Si tu cuñado no vive en la propiedad, te sera dificil lograr la modificacion al menos que puedan comprovar que tu cuñado si vive ahi en la casa.

    Si tu cuñado compro la casa y el aplico como si fuera la casa principal de el, esto quiere decir que el mintio en la aplicacion. El mentir en una aplicacion de prestamos es un delito federal.

    Talvez el representante te dijo que estaba bien hacerlo y sabia lo que ustedes estaban haciendo pero te apuesto que si los oficiales de Countrywide hubieran sabido de la forma en que se estaba aplicando te hubieran negado el prestamo.

    Lo que esta curioso en tu situacion es el documento notarizado que han firmado. Esto no es algo legal.

    La notarizacion de un documento NO lo hace legal. La notarizacion de un documento es simplemente la confirmacion de que una persona esta firmando un documento y esta deacuerdo con el contenido del documento. Un notario no puede decirte este documento es legal o no.

    Yo pienso que talvez fuiste una victima de fraude. Enviame el documento notarizado via fax o email para revisarlo mejor si deseas.

75. jesus acosta on November 13th, 2008 11:20 am

    hola ney si me pudiera dar su numero de fax para mandarle el documento que se firmo con un notario de ellos mismos…

76. Ney on November 13th, 2008 11:41 am

    Jesus,

    Te enviare un email con el numero de fax donde puedes enviar tu documento para revisarlo mas detalladamente. Me avisas si no lo recibes.

77. jesus acosta on November 14th, 2008 10:48 am

    ney ya le mande el fax con el documento que se envio

78. Ney on November 14th, 2008 1:16 pm

    Jesus,

    Te envie un email sobre el documento que has enviado.

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