Guia para dueños de casa: Short Sales y Ejecucion Hipotecaria Pt3 (Vendiendo su casa)

42 Comentarios en “Guia para dueños de casa: Short Sales y Ejecucion Hipotecaria Pt3 (Vendiendo su casa)”

1. ESTAFA/FRAUDE en la industria de bienes raices e hipotecas : www.MiCasaMiDinero.com on October 19th, 2007 12:18 AM

   [...] Tambien he encontrado gente que fueron envueltas por un broker de bienes raices/hipotecas sin escrupulos y ahora estan por hacer un short sale o foreclosure. [...]

2. Por cuanto tiempo colecciones y otros incidentes negativos se mantienen en su reporte de credito? : www.MiCasaMiDinero.com on October 19th, 2007 10:57 AM

   [...] de credito: 7 años Colecciones: 7 años desde la ultima fecha de actividad Bancarota: 10 años Ejecucion Hipotecaria: 10-12 años desde la fecha archivada Embargo: 12 años desde la fecha de la ultima occurrencia o 7 [...]

3. San Jose CA: corredor de bienes raices (broker) envuelto en acusaciones de FRAUDE por mas de $2 milliones : www.MiCasaMiDinero.com on October 29th, 2007 12:24 PM

   [...] Compradores Latinos, los cuales eran la mayor parte de su negocio, le pusieron demandas acusandolos de falsificar aplicaciones para prestamos hipotecarios, proveerles informacion engañosa sobre el verdadero costo de los prestamos subprime y por su puesto por no haber traducido los documentos al Español. Ahora la mayoria o talvez todos estan por perder sus casas en short sale o por ejecucion hipotecaria. [...]

4. Taxes en Short Sales y Foreclosures : www.MiCasaMiDinero.com on November 1st, 2007 2:30 PM

   [...] A muchos les sorprende que uno puede perder su casa al venderla en short sale o dejar que se la quite el banco en la ejecucion hipotecaria (foreclosure) y aun asi tener la obligacion de pagar taxes sobre la cantidad que el banco perdio despues de la transaccion. (Lea la “Guia para Dueños de Casa: Short Sales y Ejecucion Hipotecaria“) [...]

5. Oportunidad de comprar casa en San Jose California, limite de prestamos on December 1st, 2007 1:41 PM

   [...] que necesitan arreglos, remodelaciones no terminadas, Casas reposeidas por el banco (REO’s), short sales, una ofrece pagar los costos de cierre y otra tiene edificaciones en la propiedad sin permisos. [...]

6. edgar hernandez on January 9th, 2008 3:24 PM

   estoy rentado en una propiedad que esta en foreclosure y el owner niega la situacion, tengo un contrato con el owner hasta mayo, puedo romper el contrato, ya que en cualquier momento tengo que desalojar y el plazo es de 204 horas

7. Ney on January 10th, 2008 11:27 AM

   Edgar,
   Te dire que he oido de algunas familias que han logrado hablar con el banco y pedirles que les den un poco mas de tiempo para desalojar la casa cuando son renteros pero esto esta a la discrecion del banco. En mi opinion te diria que es preferible desalojar antes que te desaloje el banco. Para hacer esto seria preferible que se entrege una carta notificando al dueño que se desalojara la propiedad en 30 dias de esta manera no se esperaria a ser desalojado forzadamente por el banco y no se romperia el contrato sin notificacion.

8. Bienes Raices en San Jose : Mi Casa y Mi Dinero on March 6th, 2008 1:37 AM

   [...] hayamos tenido. Un mercado con un creciente numero vendedores desesperados, casas que no se venden, short sales que no se venden por culpa de la inexperiencia del banco o por falta de conocimiento del mercado [...]

9. Erika on September 3rd, 2008 9:13 PM

   Mi pregunta esla siguiente: me entere que la casa que rento el dueno la dejo de pagas unos 4 o 5 meses pero el no nos has notificado nada al respecto, que es lo que yo y mi familia tenemos que hacer ya que para movernos tenemos que ahorrar dinero y no lo tenemos se que mucha gente deja de pagar al momento que se entera que el dueno dejo de pagar que hay de cierto en eso? y cuales son mis derechos como rentero?

10. Ney on September 4th, 2008 9:21 AM

    Erika,

    Dependiendo de donde tu vivies las leyes que cubren al rentero pueden ser diferentes.

    Generalmente cuando el dueño de la casa quiere desalojar a los renteros, este tiene que darles una notificacion con aticipacion. Ultimamente estas reglas han cambiado con la aprovacion de la nueva ley S.B. 1137 (en California) la cual le da al rentero 60 dias para desalojar la propiedad.

    Lo que mucha gente ha hecho depende del proceso de foreclosure que se utiliza en cada estado, depende que tan avanzado este el proceso de foreclosure en la propiedad y depende cuando se dejo de pagarse la hipoteca. Dependiendo de estos detalles algunos renteros dejan de pagar la renta ya que es posible que para el tiempo en que el dueño los quiera desalojar de la propiedad, esta propiedad ya haya sido reposeida por el banco. Si esto ocurre el banco podria talvez tomar mas tiempo en desalojar a los renteros, extendiendo el tiempo que un rentero se puede quedar en la propiedad.

    Ahora mi sugerencia para ti es no es que dejes de pagar la renta. Mi sugerencia para ti es que te pongas en contacto con el dueño de la casa y llegen a un acuerdo de cuando tu podras desalojar la propiedad y que tipo de consecion el te dara a ti por desalojarla en tal tiempo.

    Tienes que estar conciente que aunque el dueño haya dejado de pagar la hipoteca, este podria seguir tratando de obtener una solucion como una modificacion de prestamo, short sale, o un short refinance con un prestamo FHA.

    Si deseas saber exactamente cuales son los derechos tuyos como rentero te suguiero que te visites la pagina de HUD.gov y busques la informacion para los renteros en tu estado.

11. Erika on September 4th, 2008 7:13 PM

    El dueno de la casa ya dejo de pagarla durante creo 4-5 meses atras segun me entere tienen hasta el mes de octubre pero el no nos ha notificaso nada, le hemos hablado y el no regresa la llamada. Nosotros no sabemos que hace porque para movernos tenemos que ahorrar dinero. Entre el dueno y nosotros nunca se hizo ningun contrato por escrito en que nos puede perjudicar eso? Y si es cierto que al reposicionar la casa el banco nos puede dajar 60 dias sin pagar renta?

12. Ney on September 5th, 2008 5:10 PM

    Erika
    El no tener un contrato por escrito con el dueño de la casa simplemente le podria dar el derecho al dueño de pedirles que desalojen la propiedad en 30-dias. Pero como te lo habia mencionado en mi anterior respuesta, todo depende de las leyes de rentero en tu ciudad.

    Sobre tu pregunta de los 60 dias, te la respondi en mi anterior mensaje.

13. Alberta on October 15th, 2008 12:17 PM

    Mi casa esta en short sale pero tengo un lien de la casa que se vence el proximo ano? que podria pasar?

    Gracias.

    Alberta

14. Ney on October 17th, 2008 11:30 AM

    Alberta,

    Tu pregunta y explicacion no es especifica. Tu lien se vence el siguiente año? No se si me quieres decir que tu “lien” tiene fecha de venta (trustee sale) o que se ajustara en interes el siguiente año.

    Informes bien sobre todas tus opciones.

    Tu tienes opciones hantes de hacer un short Sale o perder tu casa.

    Pero tienes que tomar en cuenta que cualquier accion que tomes en el short sale u otra desicion, tiene sus consecuencias.

15. yamile on January 20th, 2009 6:54 PM

    Hola,
    He estado leyendo todos los comentarios de esta pagina pero quisiera preguntarle algo en particular: Cuando compre mi casa costaba $200.000, dimos el downpayment y financiamos la otra parte, quedando con un mortgage de $1.800. Habiamos pensado en una modificacion de mortgage, pero las propiedades iguales a la nuestra las estan ofreciendo en venta en $150.000, sin contar con que muchas estan en foreclosure, es decir mas bajas. Nuestra familia ha crecido y nos gustaria mudarnos a un lugar un poco mas amplio, ademas ahora mismo hay propiedades mas grandes que la nuestra hasta por $120.000.
    Hemos estado contemplando la opcion de hacer un shortsale, porque si las casas de $130.000 no las han vendido, muchisimo menos la nuestra si quisieramos venderla por lo que le debemos al banco. Hasta ahora no nos hemos atrasado en ningun pago. Es recomendable hacer el shortsale? esto nos imposibilita para comprar la otra casa?.
    Gracias

16. Ney on January 21st, 2009 12:50 PM

    Yamile,

    Cuando un dueño de casa hace un short sale, el credito de esta persona se le arruinara (pero no tanto como el foreclosure). Por lo tanto no podra calificar para la compra de una casa.

    El credito lo podra recuperar en alrededor de 1.5-2 años mas o menos si lo maneja el credito muy bien. Pero los bancos no haceptan aplicaciones de las personas que han perdido casas al menos que ya haya pasado 2-3 años.

    La razon por la que el credito se arruina en el short sale es primero por que la deuda se esta pagando pero no en su totalidad. Esto es como hacer un settlement con las tarjetas de credito y decirles que se les va a pagar menos de lo que se debe.

    El short sale es talvez recomendable para aquellas personas que ya no puedan seguir con los pagos de la casa y la modificacion del prestamo no les pueda ayudar.

17. Robert on February 16th, 2009 9:51 PM

    hi,I have 3 homes,I live in one of them ,and that others I rent,I the value of one of them is mush less that wat I owe,I have first n second,I MADE ALMOST one quart of money of wat I made the previuos years,one of my renters cant affort the rent anymore,I cant make the payment either,never lete for now,a short sale would be my only answer or can I have a loan modification even if the homes value is less that wat I owe?

18. Ney on February 18th, 2009 8:40 AM

    Robert,

    Perhaps it would be best if you visited the English version of MiCasaMiDinero.com and read the post which will tell you everything you want to know about Loan Modifications.

    Loan modifications can be done and are being done for investment properties. However, you need to keep in mind that your financial situation has to make sense and qualify according to the lender’s guidelines for the modification.

    If the modification does not work or you do not qualify for the modification, a short sale may be your next option. Nevertheless, you need to be aware that there could be legal consecuences with a short sale and/or taxable consecuences with a short sale of an investment property.

19. ARACELI VELASQUEZ on February 19th, 2009 2:58 AM

    MI PREGUTA ES QUE POSIVILIDA TENGO QUE SE ME PAGE LOS TRAVAJOS QUE E ECHO EN LA CASA QUE ESTOY RENTANDO Y YA SE A VENDIDO Y AORA ES DEL BANK Y EL VANCO ME OFRECE UNA CANTIDA DE DINERO PERO PAGA EL TRAVAJO QUE YO ICE Y TENGO UN PAPEL DE LA CIUDAD

20. Ney on February 23rd, 2009 9:13 AM

    Araceli,

    Si un rentero hizo arreglos a la propiedad y le mejoro la estetica, los gastos de estos arreglos no se los pagara nadie. Ni siquiera el dueño tiene la obligacion de pagarlo. La unica manera que el dueño de la propiedad tendria que pagar por tales mejoras seria si hubiera un contrato de por medio.

    Si esta propiedad es reposeida por el banco, el banco tampoco tiene ninguna responsabilidad de cubrir los gastos del rentero. El dinero que los bancos ofrecen a los renteros es generalmente para que los renteros coperen y salgan para una cierta fecha que el banco necesita que salgan. Los bancos hacen esto por que el proceso normal de evicion es mas costoso para ellos.

21. Robert on March 1st, 2009 7:36 PM

    Hello.I putting my house an a short sale,do I still responsible for peyments and property taxes till it sales?how long do the bank will wait before it takes it?can people be staying in the house till it sales.to help with the mortgage?

22. Ney on March 2nd, 2009 12:55 PM

    Robert,

    Perhaps it would be of better use to you the English version of this website at SCCRealEstateUncensored.com

    As a response to you comment I will tell you that the property tax payments are the responsibility of the homeowner. However, when the payments are not made by the homeowner, the lender will step in and pay them. Therefore this amount will be an additional debt the homeowner is obligated to pay the lender. The final debt owed to the lender will be not only the loan amount but the amount for the property taxes paid by the lender as well. All this will be calculated at the end of the short sale or foreclosure.

    The foreclosure process varies from state to state. There are some estates that allow judicial foreclosures and others that allow non-judicial foreclosures. California is a non-judicial foreclosure state; however, the lender could decide to do a judicial foreclosure.

    The process of a non-judicial foreclosure in a state like California normally will take about 90-121 days after the initial Notice of Default has been filed.

    Before the property is finally foreclosed upon, the homeowner holds the rights over such property and could stay in the property until the process is finalized. Additionally, the homeowner has the right to bring the mortgage account up to date by paying for the mortgage.

23. Manuel on March 10th, 2009 7:31 AM

    Hola, yo compre una casa en el 2003, pero mi familia crecio y trate de comprar una casa mas grande y comoda, lo cual logre gracias a mis ingresos y mi buen credito, pero a escasos 10 dias de que cerrara es escrow perdi mi empleo, confie en que pronto encontraria otro y rente la primera propiedad en menos de lo que es mi pago mensual, pero ahora los inquilinos se han atrasado 2 meses en el pago de la renta, yo he hecho un esfuerzo por seguir mandando mis pagos a tiempo, pero ya no puedo seguir pagando la hipotecaya porque han pasado mas de 5 meses y aun no he podido conseguir un empleo, Que puedo hacer? si pongo en shortsale o dejo perder la primera propiedad, afectaria esto mi segunda hipoteca, que puedo hacer para no hechar a perder mi credito?

24. Ney on March 11th, 2009 2:21 PM

    Manuel,

    Si te atrasas a con los pagos hipotecarios, olvidate…..tu credito se arruinara. Pero eso no deberia ser tu primera preocupacion. Tu primera preocupacion deberia ser encontrar un trabajo y tratar de sacar a tu familia adelante aunque se pierda una de las dos casas.

    Si un dueño de casa pierde una casa de inversion, esto generalmente no tiene ningun efecto sobre la propiedad principal de residencia. Sin embargo esto no quiere decir que el banco no podria tomar otras aciones legales para tratar de recuperar todo o parte de la perdida aunque generalmente los bancos simplemente deciden no perder dinero ni tiempo en juicios y declaran sus perdidas al IRS. Adicionalmente, las nuevas leyes de impuestos NO protege a los dueños de casas de inversion sobre las consecuencias taxables cuando el banco declare las perdidas al banco y no tome aciones legales en contra del prestatario.

    Si un dueño deja perder su casa de residencia principal, esto generalmente no tiene ningun efecto sobre el prestatario ya que el prestamo principal que se utilizo para comprar (dependiendo del estado y el tipo de prestamo) es considerado “non-recourse.” Esto significa que el unico recurso que tien el banco es tomar posecion de la propiedad y nada mas. Adicionalmente, las nuevas leyes de impuestos protege a los dueños de casa sobre las consecuencias taxables cuando el banco declare las perdidas al banco y no tome aciones legales en contra del prestatario.

    En mi opinion tu deberias tratar de vender una de las propiedades en short sale o hacer un “deed-in-lieu of foreclosure.” De esta manera se minimiza las perdidas y se reducen las obligaciones de deudas. Cual propiedad deberias vender? No lo se por que primero no tengo los detalles de tu situacion, adicionalmente tu deberias recibir consejeria de un CPA sobre las consecuencias taxables y/o con un abogado sobre las consecuencias legales.

25. Manuel on March 15th, 2009 5:12 PM

    Muchas, Gracias por su respuesta, pero tengo una duda, me podria explicar que es un”deed-in-lieu of foreclosure”

26. Ney on March 17th, 2009 10:55 AM

    Manuel,

    Un “Deed-in-lieu of foreclosure” es una entrega voluntaria del titulo de la propiedad al banco. Osea el dueño de la propiedad se contacta con el banco directamente y le ofrece entregar el titulo de la propiedad para que el banco no haga el proceso de foreclosure. Ahora claro que el banco tendra que haceptar esto ya que la situacion se vuelve un poco dificil si hay dos bancos con prestamos sobre la propiedad.

27. Manuel on March 22nd, 2009 5:12 PM

    Gracias de nuevo por su respuesta, el prestamo de la propiedad lo tengo con un solo banco, me podria decir por favor, cual de las dos opciones me perjudica mas el Shortsale ó el Deed-in-lieu of foreclosure, y porque? Gracias..!

28. Ney on March 23rd, 2009 1:30 PM

    Manuel,

    Cual te perjudicaria a ti…yo no sabria decirte ya que no conosco los detalles de tu situacion.

    Un Short Sale, Deed-in-Lieu y un foreclosure generalmente tienen las mismas consecuencias legales o taxables que las mencione en el anterior mensaje que te deje con “links” a otras paginas con mas informacion.

    Con respecto al credito, un foreclosure arruina el credito del prestatario; un deed-in-lieu afecta un poco menos que un foreclosure. Cuanto exactamente? Solo se puede dar un estimado ya que el credito de cada uno es tan diferente como las huellas de tus dedos. Igualmente un short sale tendra el efecto menor en el credito comparado con el deed-in-lieu y un foreclosure.

29. Gisel on June 13th, 2009 11:15 AM

    estoy comprando una casa, el banco nos dio la aceptacion de la oferta y los terminos del contrato vervalmente pero no nos ha mandado por escrito la aprobacion y por otro lado los leander me estan pidiendo que haga las inspecciones de la casa asi como pagar el home insurance y esto nos hace gastar bastante dinero pero no se si es conveniente hacer todo esto hasta que el banco dueño de la casa me mande por escrito esta aprobacion, por favor que me aconsejas?.

30. Ney on June 18th, 2009 7:47 AM

    Gisel,

    Te voy a explicar lo siguiente per ten entendido que no soy abogado por lo tanto no es consejeria legal. Esto es tan solo informacion educativa.

    Primero que nada un contrato entre dos personas para que pueda ser enforzado tiene que estar por escrito. Un contrato verbal es muy dificil de enforzar y de comprovar los terminos de tal contrato. Por lo tanto, si yo estubiera en tu situacion yo no lo haria hasta que obtubiera el contrato por escrito. El banco puede facilmente retractarse en la compra de un short sale o en la compra de una propiedad REO y no aprobar la transacion.

31. maria on July 22nd, 2009 11:18 AM

    quiero saber que puedo aser tenemos una casa que compramos pero esta anombre de mi cunada, los pago de la casa nos subieron y ya no podemos pagarla yo le dije ami cunada que isieramos una modificacion por que son dos prestamos en el prestamo chico ya nos dieron una respuesta pero nos quedo el pago igual, nose si nos vayan avajar en el pago grande. loque yo quiero es dejar la casa ya no la queremos seguir pagando pero mi cunada no quiere dice que si no nos vajan pues nimodo que tenemos que seguir pagando, pero si no tenemos para pagar. yo quiero saber si es mejor aser un shorsell pero yo no quiero que le afecte a ella porque ella tiene sucasa. Mi pregunta es si ase un shortsell el banco no se cobraria con su casa endonde ella vive, si me pueden contestar porfavor gracias.

32. Ney on July 24th, 2009 7:20 AM

    Maria,

    No se si tu cuñada compro la casa donde tu vives como residencia principal, segunda casa o de inversion. Dependiendo de como la compro las consecuencias podrian ser diferentes. Adicionalmente depende si se hizo refinanciamientos, el tipo de prestamo que se utilizo el estado donde se compro, etc.

    Asi que como vez hay muchos factores que hay que tomar en cuenta para saber que consecuencias podrian ocurrir. Adicionalmente, yo no soy abogado por lo tanto no te puedo dar consejeria legal sobre tu caso y tampoco te puedo dar consejeria de impuestos por que no soy un CPA.

    Por lo tanto te dare unos ejemplos:

    Si una casa fue comprada en California como residencia principal y los dueños no la refinanciaron, la unica consecuencia legal que podria tener es con el segundo prestamo ya que este seria considerado un “recourse loan”.

    Sin embargo, los bancos casi siempre prefieren no gastar ni dinero ni tiempo enjuiciando a dueños de casa. Es por esto que muchos bancos prefieren simplemente declarar al IRS que las perdidas del banco son ganancias del dueño de la casa. Esta declaracion presenta consecuencias taxables para el dueño de la casa.

    Sin embargo, el IRS recivio nuevas leyes en el 2007 que permite que esta consecuencia taxable federale con el IRS sea perdonada, pero como cualquier programa el dueño y la propiedad tiene que calificar. Adicionalmente, el estado de California implemento leyes similares sobre las consecuencias taxables en el estado.

    Como otro ejemplo si una casa fue comprada en California como inversion, esto si podria tener consecuencias legales en contra del dueño de la casa. El banco, despues de un enjuiciamiento, podria obtener una orden para que el dueño le page parte de lo que se le debe. Esto podria ser enforzado poniendo un lien en sus otras propiedades o quitandole dinero de su cheque del trabajo.

    Sin embargo, como te mencione anteriormente, muchos bancos prefieren no gastar ni dinero ni tiempo y declaran las perdidas al IRS.

    Al crear estas consecuencias taxables, el dueño no puede cubrirse bajo la ley que perdona esta consecuencia ya que la propiedad fue comprada como inversion. Sin embargo, hay otras formas de salvarse de esta consecuencia si el dueño califica para declararse “insolvente” en frente del IRS.

33. Monica Guzman on August 19th, 2009 11:12 AM

    Hola, yo vivo en Chicago Il. y estoy pagando renta, y mi pregunta es, si la casa la toma el banco, que es lo que puedo hacer yo, si tengo que pagar renta al banco, por que la dueña de la casa me dijo que tenia 3 meses sin pagarla y la esta vendiendo, pero ya no ha venido los del real estate a mostrar la casa y no se que hacer, la propietaria de la casa tiene mi deposito y no ha venido por la renta de este mes, queria saber que puedo hacer y si es que ya la perdio,,,,pues se nos notificara a nosotros y me podra devolver el deposito que dimos. Le rogaria me contestara. Gracias

    La esta vendiendo supuestamente, pero se me hace raro que no venga ni hable por la renta para nada.

34. Ney on August 19th, 2009 12:45 PM

    Monica,

    Yo no soy abogado por lo tanto lo siguiente es simplemente mi opinion y no consejeria legal. Si deseas consejeria legal te suguiero que hables con un abogado que se especialize en relaciones de renta.

    En Mayo 20th, Presidente Obama firmo como ley federal el “Acta de Ayuda para Las Familias a Salvar Sus Casas” (Helping Families Save Their Homes Act). Esta ley estara en efecto hasta Diciembre 31 del 2012.

    Con esta ley, los inquilinos tiene mas proteciones que las que tenian hantes de esta ley.

    Parte de la proteciones es que si el inquilino no tiene un contrato de renta con el propietario, el inquilino tiene derecho de recibir 90 dias hantes de recivir la notificacion de evicion. Esto dara mas tiempo de lo que generalmente se daba anteriormente de solo 60 dias.

    Para los inquilinos que si tienen un contrato de renta de un año o mas, el banco tiene que haceptar el contrato de renta e implementarlo hasta el final del termino del contrato de renta. El deposito que se habra hecho al principio del contrato de renta debera ser transferido al nuevo dueño que obtenga los derechos sobre la propiedad, osea el banco si este llegara a quedarse con la propiedad al finalizar el foreclosure.

    Dos de las excepciones donde se podria cancelar el contrato de renta seria si durante la venta en subasta de foreclosure el banco logra venderla (antes de que la propiedad sea un REO) y el nuevo dueño tiene las intenciones de vivir en la propiedad. Otra de las excepciones es si las leyes del estado donde se encuentra la propiedad permite que el contrato de renta sea terminado con una notificacion al inquilino. Sin embargo, se debe dar 90-dias antes que se empieze la evicion.

    Apesar de todo esto, se tiene que tener en mente que dependiendo del contrato de renta, el no pagar la renta cuando el banco se adueñe de la propieda constituiria como razon para cancelar el contrato de renta.

35. juan pablo nava loredo on March 15th, 2010 10:14 PM

    tengo unos renteros que se reusan a desalojar mi casa no firmamos nada de contratos y ya les di 60 dias para que desalojen pero no quieren que puedo hacer?

36. Ney on March 16th, 2010 7:55 AM

    Juan,

    Un propietario que desea desalojar a un inquilino debe primero empezar el proceso de desalojo (eviction) notificando al inquilino correctamente segun las leyes federales, del estado y la ciudad donde la propiedad esta localizada. Si aun asi el inquilino se niega a desalojar la propiedad, el propietario podria continuar con la registracion una demanda de retencion ilicita de la propiedad (unlawful detainer) en la Corte Superior (Superior Court). El propietario debera seguir las instruciones de la corte para poder desalojar al inquilino. Si la corte decide que el propietario tiene el derecho de desalojar al inquilino, la corte emitira una orden posecion (writ of possession). Esta orden da al inquilino un par de dias mas para desalojar la propiedad. Si aun asi no se desaloja, la orden indica que el sheriff saque a los inquilinos de la propiedad.

    Esta informacion es una explicacion generalizada del proceso de desalojo. Te suguiero que te informes bien sobre el proceso que se debe seguir donde tu vives o donde se encuentra la propiedad. Esta informacion no es de ninguna manera consejeria legal ya que no soy abogado. Esta informacion tiene solo un proposito educativo.

37. Carlos on March 30th, 2010 9:34 PM

    Hola y bendiciones
    Ya no puedo pagar mi casa, llevo seis meses de atraso y y quisiera entregarla antes de que la ejecuten,
    que debo hacer?

38. Ney on March 31st, 2010 7:39 AM

    Carlos,

    Si tu deseas entregar voluntariamente tu propiedad, llama a tu banco y diles que quieres aplicar para el “deed-in-lieu of foreclosure.” Cuando llames al banco, habla con el departamento de “foreclosure prevention” o “loss mitigation.”

39. Griselda on April 26th, 2010 3:13 PM

    Hola Ney vivo en Aurora IL, mi novio tiene su casa en foreclose pero por el momento tiene inquilinos viviendo hay. Mi novia esta tratando de salvar la casa ya ha tramitado todo el papeleo pero los renteros la estan destruyendo y no se quieren salir ya tramitamos una eviction notice mi pregunta es podrian darle la casa directamente al banco??? en la lista del sheriff dice que sale a la venta hasta septiembre 2010. abra algun problema si desalojamos a los renteros??

40. Ney on April 27th, 2010 7:53 AM

    Griselda,

    Yo no te puedo dar consejeria legal ya que no soy abogado. La siguiente informacion tiene un proposito educativo y no debe ser utilizado como consejeria legal sobre tu caso. Te suguiero que hables con un abogado especializado en relaciones de inquilinos y propietarios.

    Cuando un propietario tiene inquilinos que le estan pagando, este podria cancelar un contrato de renta (dependiendo de la situacion como: un inquilino no sigue las reglas del contrato de renta, hace daños a la propiedad, actividades ilegales, etc) siempre y cuando las razones sean reales y justas. Tambien se debe dar suficiente notificacion a los inquilinos. Si el propietario logra conseguir una orden de eviction proveniente de la corte, esta orden puede ser enforzada por la oficina del sheriff.

    Si un propietario tiene una propiedad en la cual residen inquilinos, este podria entregar los derechos de su propiedad al banco atravez del “deed-in-lieu of foreclosure.” Esto es una entrega voluntaria de la propiedad y los derechos sobre la propiedad al banco. Sin embargo, si hay un contrato de renta de por medio, el banco tendria que talvez aceptar y continuar con el contrato de renta ya que hay leyes federales que protejen a inquilinos que vivien en casas que se enfrentan al foreclosure.

41. Fernando Galvez on June 8th, 2010 7:33 AM

    Hola, Quiero comprar otra propiedad que esta en short sale en efectivo, tengo dos propiedades mas, una rentada y la otra en la cual vivo. Pero estoy tratando de obtener una modificacion de prestamo sobre la principal (no he dejado de pagar ninguna de las dos). Me afectaria el proceso de modificacion adquirir esta tercera propiedad?
    Gracias.

42. NEY on June 8th, 2010 7:51 AM

    Fernando,

    Quieres comprar otra propiedad? Y quieres modificar el prestamo de tu propiedad principal? Cual es tu hardship o condicion de vida dificil?

    Una persona que desea comprar una casa en efectivo, no tiene nada que preocuparse con cualquier banco ya que no se esta financiando la compra por lo tanto no se esta obteniendo una nueva obligacion financiera (prestamo hipotecario). Adicionalmente, esta nueva compra no afectaria de ninguna manera a las obligaciones financieras actuales del prestatario.

    Sin embargo, para lograr una modificacion de prestamo, el aplicante tiene que tener una buena razon para necesitar la modificacion como lo seria una condicion de vida dificil.

    Aunque es verdad que no es necesario tener un buen credito para obtener una modificacion de prestamo, generalmente los bancos obtienen el reporte de credito del aplicante para verificar cuantas otras obligaciones financieras tiene el aplicante. Adicionalmente, estos podrian obtener un reporte publico que indique las propiedades del aplicante. Todo esto es toma en cuenta cuando el banco hace una decision para aceptar o negar una modificacion de prestamo.

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