Si se desea parar el foreclosure, se puede pagar los pagos atrasados que se le debe al banco O se puede hacer una modificacion. Al pagar los pagos atrasados, el banco podria perdonar los cobros por pago tadio (late fees) con tal de que se le page los pagos atrasados. Esto pararia el proceso de foreclosure.

Al hacer una modficacion, se puede acordar que los pagos atrasados se pagen al final del prestamo. Osea cuando ya se page el restante balance de presetamo se continuaria con los pagos atrasados. Cuando se hace una modificacion, el proceso de foreclosure se para temporariamente hasta que se haga la modificacion. Pero si no se logra modificar el prestamo, el banco continuara con el proceso de foreclosure.

Cual opcion es mejor para tu situacion? Pues no lo se. Como te habia dicho anteriormente, sin los detalles de tu situacion es dificil decirte si o no.

quiero parar mi foreclosure pagando todo lo que debo entiende esa es la pregunta si esta bien o mal?

El “Trust Deed” o “Deed of Trust” es un documento que especifica quien tiene interes financiero sobre la propiedad (el banco) y especifica que el prestatario le entrega la posecion del titulo a una tercera entidad desinteresada (trustee) hasta que se haya pagado la nota del prestamo hipotecario. Esta nota llamada “Promisory Note” es el que especifica los terminos del prestamo y los prestatarios obligados a pagar la deuda. Por lo tanto las personas que firmaron el “Promisory Notes” son los que tiene que pagar o atenerse a las consecuencias.

Me has contado la historia de tu situacion pero no tengo ningun detalle para poderte dar mi opinion mas certera.

Sin embargo te dire que una modificacion de prestamo hipotecario se puede hacer con la ayuda de las personas que viven en la casa y que ayudan a pagar la hipoteca. Sin embargo, tu no deberias aceptar una modificacion de tu prestamo hipotecario si no puedes hacer los pagos mensuales ofrecidos por el banco. Si la persona que te esta ayudando (ten cuidado, hay mucho fraude en la modificacion de prestamos) haze un buen trabajo, te obtendra una modificacion con pagos que si puedes hacer. Bajo el programa de modificaciones del gobierno (HAMP), la modificacion se hara con un pago hipotecario que solo utilize un 31% de los ingresos del prestatario.

Cuando un propietario firma para obtener un prestamo hipotecario, esta persona es la unica persona responsable por pagar tal deuda. Y si hubieran consecuencias legales al no pagar el prestamo hipotecario o si hubieran consecuencias taxables, igualmente la persona que firmo el prestamo es la unica persona responsable de tales consecuencias.

Adicionalmente, si el nombre de un propietario solo se encuentra en el titulo de una propiedad pero no firmo ningun documento para un prestamo hipotecario, esta persona no es responsable por pagar el prestamo o por las consecuencias si no se pagara el prestamo hipotecario. Obviamente si no se paga la hipoteca, el banco tiene el derecho de hacer un foreclosure aun si hubieran propietarios en el titulo que no hayan firmado el prestamo. Esto es suponiendo que el prestamo se obtuvo con la authorizacion de las personas nombradas en el titulo.

Es mi opinion que tu deberias contactar al banco segun la informacion que te han enviado con cartas y les pidas que te expliquen por que te quieren cobrar a ti si tu nunca firmaste para un prestamo hipotecario. Adicionalmente puede pedir que te envien pruebas que tu aplicaste para el prestamo hipotecario.

Es lamentable que tu amigo ahora se enfrente a una situacion dificil por que tu no pudiste pagar la hipoteca pero esa es mi respuesta a tu pregunta. Espero que hayas aprendido de tus errores al igual que tu amigo.

Lo que te acabo de explicar no es consejeria legal por lo tanto si requieres consejeria legal sobre tu caso habla con un abogado.

Los estados que tienen prestamos hipotecarios “non-recourse” son: Alaska, Arizona, California, Connecticut, Florida, Idaho, Minnesota, North Carolina, North Dakota, Texas, Utah and Washington.

En los estados que tienen prestamos “recourse,” un banco puede obtener un juicio por deficiencia (deficiency judgment) de pago en contra del prestatario. Tal juicio es la consecuencia legal que los bancos pueden tomar en contra de los prestatarios en tales estados. Adicionalmente esto puede ocurrir en los estados “non-recourse” si los prestamos califican como tales. Osea si los prestamos son utilizados para casas de invercion o son prestamos secundarios.

Pero como se lo explico a Javier en el mi comentario anterior, muchas veces (no siempre) los bancos deciden que es mas rapido y eficientemente menos costoso declarar el prestamo como una perdida de la compania al IRS. Y cuando esto ocurre las consecuencias dejan de ser legales y se transforman a consecuencias taxables. Sin embargo hay leyes que pueden protejer a los prestatarios. Tal informacion esta en mi comentario anterior que se lo explique a Jaime.

Finalmente, sobre tu pregunta si se puede parar el foreclosure te dire que si y no ya que todo depende de que se este tratando de hacer. Por ejemplo, muchas personas piensan que enjuiciando al banco se puede detener un foreclosure; esto es mentira. Lo que se logra hacer es demorar el proceso mas no detenerlo. Otras pesonas piensan que declarandose en bancarrota tambien puede parar el foreclosure, pero dependiendo del resultado y del tipo de bancarrota esto tampoco lo para solo lo demora. Un short sale tampoco para el foreclosure, solo lo demora hasta que se haya vendido la propiedad. La modificacion de prestamo es lo mismo.

Gracias a ti por leer esta pagina y dejar tus preguntas y comentarios.

Para poderte dar una respuesta mas detallada se tendria que saber mucha mas informacion de tu situacion. Asi que lo siguiente no es consejeria legal ni de impuestos sobre tu situacion. Lo siguiente es tan solo informacion general con el proposito educativo.

Cuando una persona compra una propiedad como residencia principal, es muy posible que tenga obligaciones sobre las consecuencias legales que pueden ocurrir en un foreclosure. Por ejemplo si el banco de un segundo prestamo podria enjuiciar al prestatario ya que este prestamo es considerado un “recourse loan.”

Pero la mayoria de las veces (no siempre), los bancos deciden que es mas rapido y eficientemente menos costoso declarar el prestamo como una perdida de la compania al IRS. Cuando esto occurre, el prestatario podria enfrentarse a consecuencias taxables con el IRS ya que las perdidas del banco son las ganancias del prestatario. Y como todos saben, en cualquier ganancia se debe pagar impuestos.

Sin embargo, el prestatario podria calificar bajo la ley de Alivio de Impuestos Federales en Foreclosures HR 3648. Adicionalmente esta la ley de Alivio de Impuestos Estatales de Foreclosures SB 1055. Todo esto lo he explicado anteriormente con mas detalle en mi previo comentario en este mismo articulo.

Finalmente, sobre tu pregunta si Citibank perdonara o no la deuda del equity loan? Todo depende de varios factores.

La respuesta a tu pregunta la deje en tu otro comentario en este otro articulo.

Uno de los “assets” protejidos bajo la bancarrota es la propiedad primaria de residencia. Sin embargo estas proteciones podrian diferir de estado a estado y tambien depende del tipo de bancarrota que se haya pedido. Adicionalmente, la simple razon de querer aplicara para una bancarrota no quiere decir que el aplicante calificara. Para poder proceder con la bancarrota, el aplicante tiene que calificar para la bancarrota por lo tanto te suguiero que hables con un abogado que se especializa en bancarrotas y te pueda aconsejar sobre tu situacion.

Un contrato de arrendamiento es valido entre el propietario y el inquilino en el cual un banco o cualquier otra persona no incluida en el contrato no pueden declarar o dictar como se manejara el arrendamiento. Adicionalmente, mientras la propiedad no se haya reposeido el propietario sigue teniendo los mismos derechos sobre el contrato de arrendamiento.

Sin embargo, cuando la propiedad es reposeida por el banco este contrato pasa a ser propiedad del mismo banco como propietario e incluye al inquilino actual. Finalmente, hay que tener en cuenta que la nueva ley S.896 proteje a los inquilinos que viven en una propiedad que esta en medio del proceso de foreclosure.

La informacion proveida no es consejeria legal y si tu requieres consejeria legal especifica a tu situacion, te recomiendo que te contactes con un abogado de bienes racies.

Primero que nada lo primero que ofrecen los bancos para completar un short sale no es la palabra final. Un short sale es una negociacion por lo tanto se debe negociar cuanto se le pagar a un banco de regreso o si es que se le puede pagar al banco parte de sus perdidas. Un prestatario puede demostrar a un banco que no hay opciones de repago por parte del prestatario por falta de ingresos, ahorros, bienes, y obligaciones de deudas previas.

Si el banco desidiera proceder con el proceso de foreclosure o short sale, el dueño de la propiedad debe tener entendido que hay consecuencias legales de un foreclosure o short sale. Sin embargo, si el prestamo es original desde que se compro la casa, este podria ser un prestamo sin recursos legales. Osea el banco podria tener no recursos legales en contra del prestatario. Generalmente, los bancos prefieren no perder dinero y tiempo enjuiciando a prestatarios y deciden declarar las perdidas del prestamo al IRS. Esto creara consecuencias taxables para el prestatario que perdio la casa en foreclosure o short sale. Sin embargo, una ley federal perdona tales consecuencias taxables en un foreclosure o short sale. Segun tu comentario, me parece que tu situacion calificaria ya que la ley no solo aplica para las personas que compraron casas y no refinanciaron pero tambien a los que compraron casas, refinanciaron, pero no le sacaron dinero a la propiedad. Adicionalmente, las personas que viven en California tambien reciven este perdon de impuestos al nivel estatal ya que aqui en California tambien pagamos impuestos estatales.

Finalmente, cuando un banco quiere empezar el proceso de foreclosure, el banco tiene tomar los pasos necesarios para notificar al dueño y los ocupantes de la propiedad ya que una nueva ley federal lo exige.

Gracias y felicidades por este website tan profesional.

olvide decirte algo Ney esos no son los prestamos originales de la compra, tuve que refinanciar para bajar mis pagos y para tratar de salvar mi casa,y no saque dinero cuando refinancie.