La Reserva Federal reduce los intereses una vez mas

La Reserva Federal enfrentados a un mercado de vivienda lenta y otros factores mas, bajo los intereses a un 4.5% este Miercoles. Este es la segunda vez que baja los intereses este año tratando de atraer actividad positiva a la economia y tambien para prevenir que llegemos a una recesion.

El consumidor que tiene Lineas de Credito Hipotecario (Home Equity Lines) se beneficiaran por que con esta reducion de los intereses del Fed, el interes primario (prime rate) bajara tambien. Los Home Equity Lines son basados en el prime rate. Igualmente esta reducion afectara a los “short term rates” que son utilizados como base para calcular los prestamos ARMs. Por lo tanto esto le podria ayudar a refinanciar o comprar su casa.

Los intereses Hipotecarios fijos no reaccionan como se esperaba con los movimientos que hace la Reserva Federal. El dia despues que ocurrio la primera reducion de los intereses en Septiembre de este año, el interes promedio nacional de 30-años fijos estaba a 6.32%, despues subio y otra vez bajo a 6.31% la anterior semana.

La Reserva Federal cree que este sera la ultima reducion de intereses necesaria para manejar los problemas de nuestra economia.

Algunos de los comentarios de la Fed fueron “Crecimiento economico fue solido el tercer cuarto de este año, y los duros esfuerzos en los mercados financieron se han dicipado un poco” pero “algunos de los riesgos de inflacion se mantienen”

Para recordarles la Fed ha incrementado el interes de los fondos federales un cuarto de punto (0.25) 17 veces en dos años empezando en Junio 2004 y con el ultimo incremento que fue en Junio 2006. De ahi la Fed decidio en Sept 18 reducir el interes medio punto (0.5) y una cuarto de punto mas (0.25) hoy dia dejando el interes actual a 4.5%

No se espera mas reduciones de este interes por ahora.

La Reserva Federal (Federal Reserve) se encarga de manejar los fondos federales e imponen el interes llamado “federal funds rate” que es utilizado para controlar el dinero que se presta de un banco a otro. El “federal discount rate” es el interes que cobra la Reserva Federal a los bancos y otras instituciones para prestarles dinero. El “prime rate” es el interes que los bancos cobran a sus corporaciones y tambien es utilizado como base de los prestamos Heloc o Lineas de credito Hipotecario. Por lo tanto cuando el “federal funds rate” cambian, este afecta al “prime rate” y a los “short term rates” tambien que son utilizados para calcular Lineas de credito Hipotecario “Heloc” y prestamos variables “ARMs”.

Lo mas importante que hay que entender es que la Reserva Federal incrementa o baja los intereses de los fondos federales para poder controlar la inflacion y la forma en que se esta manejando la economia y para influenciar los otros intereses.

Comentarios

2 Comentarios en “La Reserva Federal reduce los intereses una vez mas”

leobardo on November 30th, 2007 11:22 PM

hola quisiera ver si me pudiera orientar,yo compre una casa en 2006,mis pagos los siento muy altos la casa me costo 275,000.00,mi mensualidad es de 2136.oo,ya no puedo seguir pagando se me hace mucho ya me atrase en el pago de tarjetas de credito porque he sacado de ahi para pagar la mensualidad,si dejo de pagar la casa me afecta en mi credito,y que tiempo,
otra pregunta he investigado que las casas van a seguir bajando me conviene perderla y despues tratar de comprar otra con los pagos mas economicos porque ya able con la finaciera y no pueden ayudarme ni tampoco refinanciarla porque no a llegada a tener ecueri(valor).

le agradeceria mucho que me orientara estoy desesperado.

gracias por la atencion prestada.

mi nombre es felipe .gracias
Ney on December 1st, 2007 1:32 PM

Felipe,
El estar pagando la hipoteca utilizando las tarjetas de credito es estar pidiendole prestado a “Pedro” para pagarle a “Pablo” y esta no es la forma de vivir.
Si tus ingresos ya no son suficientes para seguir pagando la hipoteca con el prestamo que tienes actualmente, te dire que tienes varias opciones.
Primero que nada si no puedes refinanciar, podrias talvez negociar directamente con tu mismo banco para una modificacion de tu prestamo. Lee este articulo:
http://micasamidinero.com/2007/shortsale-foreclosure-pt2/
Si esta opcion no te ayuda te recomiendo que hagas un short sale hantes que dejes perder tu casa, de esta manera podras recuperar tu credito de un año y medio a dos años. Si no puedes vender tu propiedad en short sale tu mejor opcion seria de entregarle la casa voluntariamente al banco hantes que el banco te haga la reposecion involuntaria (foreclosure). Lee este articulo sobre el short sale, la entrega voluntaria y el foreclosure:
http://micasamidinero.com/2007/shortsale-foreclosure-pt3/
Aunque una de estas sea tu opcion, te aseguro que hay consecuencias. Muchos te diran que no hay consecuencias haciendo un short sale o foreclosure pero la realidad es otra. Primero que nada tienes consecuencias con tu credito pero si logras vender en short sale, te podras recuperar mucho mas rapido que un foreclosure. Igualmente dependiendo del tipo de prestamo que tienes podrias tener consecuencias legales con el banco si esto no llegara a ocurrir, tu tendrias consecuencias con el IRS. Pero si tienes consecuencias con el IRS, tu puedes recivir ayuda para no pagar estas consecuencias al IRS.
Este es el articulo que hablo sobre las consecuencias:
http://micasamidinero.com/2007/shortsale-foreclosure-pt4/
Este otro articulo hablo sobre las consecuencias con el IRS cuando haces un short sale o foreclosure
http://micasamidinero.com/2007/taxes-shortsales-foreclosure/