Alivio de Impuestos Federales para Short Sales y Ejecuciones Hipotecarias es firmada por el Presidente (H.R. 3648)

Despues de leer el articulo “Taxes en Short Sales y Foreclosures,” pocos dueños de casa que estan vendiendo sus propiedades como short sales en San Jose, lo miraron como un alivio porque muchos refinanciaron o compraron sus casas con zero de enganche.

Cuando publique este articulo, habian varios “bills” que fueron introducidos per nada havia sido aprovado. Sin embargo, ayer el “Mortgage Forgiveness Debt Relief Act of 2007 H.R. 3648” fue aprovado por las dos camaras de Congreso y fue firmado por el Presidente Bush.

Antes de este bill, si un dueño de casa con problemas financieros vive en una casa que vale menos del balance actual de la hipoteca(s) y el dueño decide vender la casa en short sale, entregar el titulo de la casa voluntariamente al banco o simplemente espera por la ejecucion hipotecaria (foreclosure), el banco prestamista termina perdiendo miles y aveces cientos de miles de dolares. Sin embargo aqui no termina la historia, tipicamente el banco prestamista reporta esta perdida al IRS como ingresos del dueño de casa en la forma 1099c la cual generalmente impone un pago grande en impuestos al dueño de la casa.

El bill “Mortgage Forgiveness Debt Relief Act of 2007,” que fue introducido en Septiembre 25, eliminara este pago de impuestos. Pero este bill talvez podria no ayudar algunos residentes de San Jose que venderan sus casas en short sale o las perderan en foreclosure si sacaraon dinero para comprar carros o pagar otras deudas.

Esperemos que este bill sea una ayuda grande para muchos y no una ayuda pequeña para pocos ya que este solo aplica para la imposicion de impuestos sobre el perdon de la deuda utilizada en la compra, construccion o un refinanciamiento utilizado para la mejora substancial de la propiedad. Pero no aplicara a las lineas de credito utilizados por los prestatarios para “consolidar las deudas, pagar para vacaciones, comprar carros o comprar un bote” (lo cual era y todavia es el dicho de muchas companias prestamistas) simplemente por que el mercado de bienes raices en San Jose tenia muchas ganancias.

Tambien para los prestatarios que pensaron que invertir en bienes raices era tan facil como lo representan los seminarios que promueven el “hacerce rico facilmente con bienes raices,” el “Mortgage Forgiveness Debt Relief Act” no les ayudara ya que este bill solo aplica para propiedades definidas como residencia principal segun la Seccion 121 del codigo del IRS.

Algunos de los otros cambios del codigo de impuestos son:

Solo ayudara aquellos que realizaron un short sale, entrega voluntaria del titulo (deed-in-lieu) o ejecucion hipotecaria (foreclosure) en o despues de Enero 1, 2007 hasta Diciembre 31, 2009
Pone reglas para determiner la cantidad admissible de la exclusion para aquellos que tienen deudas que no califican y son insolventes
Extiende la deduccion del PMI (aseguranza hipotecaria privada) en los impuestos hasta el fin del 2014 solo si el contrato fue hecho despues del 2006 y antes del 2015
Benficios de impuestos para bomberos voluntarios, agentes de emergencia medica, y otros cambios que no son mencionados en este articulo

Hasta ahora todo esta bien verdad? Pues esto no es todo ya que no es una “ayuda” sin ningun costo. Para poder reponer la perdida de ingresos, el “Mortgage Forgiveness Debt Relief Act” y el “Tio Sam” recobraran estos ingresos al enfocarse en los mas ricos que utilizan las fallas del codio del IRS para obtener desde $250,000 hasta $500,000 sin pagar impuestos en la venta de sus casas vacacionales y casas de inversion al utilizarlas brevemente como residencias principales.

http://www.youtube.com/watch?v=OboT-c0QNtA

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Aviso: Si usted requiere consejeria especifica legal o de taxes, usted deberia contactar a un abogado o un profesional de taxes. Lo siguiente debe ser utilizado como informacion general y no substituye la consejeria legal o de taxes individual.

December 21st, 2007 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale

Comentarios

48 Comentarios en “Alivio de Impuestos Federales para Short Sales y Ejecuciones Hipotecarias es firmada por el Presidente (H.R. 3648)”

Andres on January 8th, 2008 5:02 pm

Buena noticia. Habria que ver los detalles. Por lo que tengo entendido una Declaracion de Insolvencia alivia o elimina el pago de Impuestos por la 1099-C. Lo que no tengo claro si esa Declaracion de Insolvencia la tiene que hacer un CPA, o un Preparador de Impuestos, o uno mismo.

Saludos,
ricardo on January 9th, 2008 9:45 pm

mi duda es, si esta ley excluye a la gente que compro con cero de enganche? y tambien, en un foreclosure el banco toma como perdida el total de la deuda del prestamo o avalua la casa y lo que resta de es lo que toma como perdida?Gracias
ANDRES on January 10th, 2008 10:44 am

Amigo Ricardo, lo que el banco declara como perdida es la diferencia entre el valor de venta menos el valor de compra y mejoras. Esa perdida la consigaraa el Banco en la mencionada Forma 1099-C. Si hubo bancarrota el afectado esta excluido de pagar impuestos, pero para casos de Foreclosure y Short Sale si esta supuesto a pagarlos, a no ser que se presente una Declaracion de Insolvencia, para la exoneracion total o parcial del pago de impuestos. Ese Declaracion de Insolvencia debe ser hecha con la informacion al momento de la venta de la casa.
Ney on January 10th, 2008 10:48 am

Andres,
Si tu tienes el conocimiento de como hacer la declaracion de insolvencia lo puedes hacer tu mismo o lo puedes hacer con un CPA o preparador de impuestos para no meterte en problemas con el IRS
Ney on January 10th, 2008 10:56 am

Ricardo,
Si una persona compro una casa con 100% de enganche y vende su propiedad en short sale o la pierde en foreclosure, el valor que logre recuperar el banco sera menos de lo que se debe actualmente en el prestamo. Por lo que la perdida sera la diferencia entre lo que el banco logre recuperar en el short sale o foreclosure y lo que se debe actualmente en el prestamo.
Ney on January 10th, 2008 11:10 am

ANDRES y Ricardo,
Para los casos de Foreclosure y Short Sale, esta nueva ley de Alivio de impuestos (H.R. 3648) permite que los dueños de casa no pagen impuestos sobre la perdida que toma el banco en este tipo de transacion aun si no son insolventes. Pero obviamente tienen que calificar para esta ley.
alejandro on January 21st, 2008 2:39 am

mi pregunta es la siguiente tengo un ano con mi casa ya no voy a poder con el pago por problemas familiares.
cree usted que el banco negociaria con migo para dar un pago menor de lo que actualmente doy. gracias por su respuesta de ante mano
Ney on January 22nd, 2008 12:16 am

Alejandro,
Lo mas posible es que el banco acepte recivir menos de lo que pagas mensualmente PERO la diferencia el banco te lo añadarian al monto que debes en el prestamo. Otra opcion que te podrian dar es mantener el pago actual que tienes si tu interes y pago mensual esta por cambiar.
jorge soto on January 26th, 2008 12:07 am

tego fecha de ejecusion para 11 de febrero el banco no acetta mi propuesta que puedo hacer
Ney on January 26th, 2008 7:58 pm

Jorge,
Desafortunadamente tu situacion parece estar muy adelantada para resolverla
Jose on January 26th, 2008 9:41 pm

Yo compre la casa hace 1 ano y 6 meses, durante todo este tiempo nunca me atrase con los pagos;pero ahora comenzando el ano el trabajo ha bajado y el salario ya no me alcanza ni para pagar los biles regulares,ya me atrase un pago de el mortgage y no tengo para pagar el proximo;he puesto la casa a la venta en short sale, mientras el banco me sigue llamando para que pague.Lo que quisiera saber es cuanto tiempo tengo para salirme de la casa; estoy retrasado en 1 mes; y en febrero 1 serian 2 meses de retraso,si alguien me pudiera contestar de ante mano . muchas gracias
nadia on January 27th, 2008 1:26 pm

hola me gustaria saber que puedo hacer mi esposo y yo ya no podemos pagar la casa es nuestra casa principal vivimos por dos aÑos aqui pero por problemas economicos ya no podemos que es lo que debo hacer este es el primer mes que no pago enero -2008. la propiedad no se puede vender ya que la compramos en 400,000 y ahora estan 3 a la venta por 320,000 por mas de 6 meses y ninguna se ha vendido, que hace el banco apoarte de arruinarnos el credito, como se si califico para no pagar los pimpuestos del la diferencia que haga el banco 1099c como se si me los cobraran o califico para que no me los cobren

lo primero que me preocupa es que yo tenemos otra casa a nombre de los dos en otra ciudad y la rentamos pero tampooco tiene ganancias esa casa vale menos del lo que es nuetro pretamo ellos pueden quitarmela tambien
ayuden me porfavor

quizas estoy a tiempo
angelica on January 28th, 2008 10:35 am

Nosotros compramos la casa por $ 430.000.00 dolares y realizamos un short sale de $350.000.00 y no hemos conceguido a ningun CPA O preparador de impuestos en massachusetts que nos diga que hacer con esto. Usted sabe donde consigo esa forma 1099c, con quien tengo que hablar o si me puede recomendar a alguien que tenga conocimiento al respecto?
Agradeciendo de antemano su colaboracion.
Ney on January 28th, 2008 9:59 pm

Jose,
La respuesta exacta a tu situacion no te la podra dar nadie mas que el banco y talvez ni hasta el banco te lo podra dar exactamente.
Por que?
Por que dependiendo en el estado donde la casa se encuentre, el banco podria tomar el proceso de “judicial” foreclosure o “non-judicial” foreclosure (tambien conocido como “trustee sale”). Igualmente depende de que tipo de presetamo tengas para decidir que proceso tomara el banco.

Normalmente cuando un banco toma el proceso de non-judicial foreclosure o ejecucion hipotecaria no judicial, el proceso normalmente se demora 121 dias. Y este proceso, osea el dia numero 1, empieza cuando el banco envia al dueño de casa el “notice of default” en el cual normalmente indica que se tiene 90 dias para repagar el prestamo. Despues de esto, el banco normalmente envia el “notice of sale” en el que el banco indica cuando se realizara la venta de la casa a travez del banco osea en foreclosure.

Si deseas alguna respuesta especifica a tu caso, te suguiero contactes a un abogado.
Ney on January 28th, 2008 10:11 pm

Nadia,
Lo primero que deben hacer es tratar de venderla en short sale.

Normalmente los dueños de casa piensan que el valor al que se debe vender es el mismo valor al que ellos compraron o por lo menos el mismo valor que deben en el prestamo. Esto no es asi, esto es una misconsepcion general. El valor de la propiedad no la estableze un agente de bienes raices, no la estableze un appraiser. El valor es establecido por el mercado y los compradores que quieren comprar la casa. Si en cierta area las casas estan en venta por $350,000 pero no se han movido, esto podria ser por varias razones. Talvez la demanda de este tipo de casas no hay, o talvez la demanda de casas en esa area no existe o talvez el precio esta demaciado alta. Si en zonas cercanas las mismas casas se estan vendiendo por $310,000 entonces se necesita competir con esos valores y no con los mismos valores que no se han vendido por mas de 6 meses.

Cada ciudad y cada localidad tiene su mercado local por lo que no te puedo decir a que precio debes poner tu casa pero si tu casa esta listada mas alto de lo que se estan vendiendo al rededor, tu tendras poco exito vendiendo tu casa.

Que acciones podria tomar el banco contra tus otras inversiones o contra tus ahorros? Todo depende de que tipo de prestamo tengas (recourse o non-recourse), y que regulaciones tengas en tu estado y que decida hacer el banco. Aqui en California y otros estados similares, cuando se ha comprado una casa para vivir ahi como residencia principal, el banco no tiene ningun otro recurso contra las otras inversiones o ahorros.
Lee este articulo para que te informes mas sobre esto:
http://micasamidinero.com/2007/shortsale-foreclosure-pt4/

Para leer informacion sobre que constituye la insolvencia para no pagar los impuestos de la perdida en un short sale tu puedes leer este otro articulo
http://micasamidinero.com/2007/taxes-shortsales-foreclosure/

Si deseas alguna respuesta especifica a tu caso legal o de taxes, te suguiero contactes a un abogado y un CPA.
Ney on January 28th, 2008 10:26 pm

Angelica,
Cuando una persona realiza un shor sale, cuando se haya cerrado el contrato de venta, el banco enviara una 1099C. Si esta venta de short sale se realizo en el 2007, entonces se reportaria en Abril 2008 y si se vendio la propiedad en 2008, entonces se reportaria en Abril 2009. Por que? por que todos tenemos hasta la fecha de Abril 15 para reportar los ingresos del año anterior.
Si deseas mas informacion puedes ir a este articulo en el que encontraras el link para el IRS donde encontraras informacion del 1099c directamente del IRS.

http://micasamidinero.com/2007/taxes-shortsales-foreclosure/

El link se encuentra bajo la seccion titulada “Taxes Federales de Ingresos en un Short Sale” en las palabras “debt relief income”. Haz click ahi y te llevara directamente a la pagina del IRS. Al final de esta pagina encontraras la forma 1099c.

Yo trabajo en California, en San Jose para ser mas exacto por lo tanto no tengo contactos de CPA’s en tu estado, sorry!.
angelica on January 29th, 2008 10:28 am

Gracias por su respuesta.
Precisamente ayer me llego por correo la forma 1099c por parte de HomeQservicing (compania que otorgo el loan de la casa), ahora el problema que tenemos es que al consultar algunos contadores no saben como reportarla, usted sabe a donde me puedo dirigir o quien me podria ayudar ya que yo vivo en Massachusetts.
Agradeciendo de antemano su colaboracion.
Lo felicito por su pagina es excelente.
Ney on January 29th, 2008 2:48 pm

Angelica,
Gracias por visitar http://www.MiCasaMiDinero.com
Yo pienso que la mejor forma de resolver tu problema seria buscando la officina de una de las companias grandes de preparacion de impuestos (eg: H&R Block, Jackson Hewitt, etc)
NADIA on January 29th, 2008 4:03 pm

millllllllll gracias, POR SU AYUDA
ME SIENTO SEGURA .

AHORA UN ULTIMA PREGUNTA

YO VIVO EN CALIFORNIA LO QUE SIGNIFICA QUE EL BANCO =non-recourse Y ESMI CASA PRINCIPAL AHI VIVO ASIQ UE ESO SIGNIFICA QUE NO PUEDE TOCAR MIS OTRAS PROPIEDADES COORECTO?
Y QUE CUANDO EL BANCO HAGA FORECLOSER NO TENDRIA YO QUE PAGAR LOS IMPUETOS DE LA DIFERENCIA, DEBIDO A LA NUEVA LEY DEL PRESIDENTE BUSH DONDE ACORDO QUE SE NOS PERDONARAN ESOS TAXES YA QUE ES MI RESIDENCIA PRINCIPAL Y NUNCA LA REFINANCIE O LE SAQUE DINERO.

ES VERDAD QUE EL BANCO PUEDE QUEDARSE O EMBARGAR MI SUELDO?
POR LO QUE QUE YO HE LEIDO NO PERO QUIERO ESTAR 100 % SEGURA

ME ALEGRA MUCHO HABER ENCONTRADO ESTA PAGINA NO SE IMAGINA EL ALIVIO MENTAL QUE ME DIO
PERDERE MI CASA PERO RECUPERARE MI TRANQUILIDAD Y MI FAMILIA YA QUE ESTA SITUACION NOS MANTENIA ESTRESADOS A TODOS
YA HABRA UN NUEVO COMIENZO,PARA TODO HAY TIEMPO.
.
Ney on January 30th, 2008 1:43 pm

Nadia,
La simple razon de que un prestamo sea hecho en California no quiere decir que sea un prestamo non-recourse.
Un prestamo non-recourse tiene varias restricciones por lo que si esto fuera asi, un banco solo tiene como recurso obtener de regreso la casa y nada mas.

Sobre la nueva ley del perdon de impuestos, esta ley tambien tiene varias restricciones y si calificas pues mucho mejor para ti.

El banco puede tomar varias opciones para trata de obtener su dinero de regreso, pero ellos tienen que seguir las leyes que mandan en cada estado. Generalmente si se les hace mas facil declarar la perdida al IRS, esto es lo que generalmente haran.

Si deseas alguna respuesta especifica a tu caso legal o de taxes, te suguiero contactes a un abogado y un CPA

Nadia me alegra hayas encontrado esta pagina para tu informacion. En la parte principal de la pagina encontraras un link que dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo”. Si sabes como utilizar RSS puedes subscribirte ahi o lo puedes hacer mas facil por email para que estes al tanto cuando sale un nuevo articulo.

Y si tienes razon de que ya habra tiempo para empezar de nuevo, pero esta vez hazlo correctamente y no te dejes llevar por los comentarios que hace la gente, sino informate por ti misma.
GABRIEL on February 7th, 2008 8:31 pm

HOLA

QUIERO FELICITARLE POR SU PAGINA, ES VERDADERAMENTE EXCELENTE Y DESPEJA MUCHAS DUDAS YA QUE A VECES NO SABEMOS QUE HACER Y MAS CON PROBLEMAS DE INDOLE HIPOTECARIO.

YA TE HABIA CONSULTADO EN UNA OCASION Y QUISIERA HACERLO DE NUEVO.

MI PREGUNTA ES:

EL PROCESO DE PREFORECLOSURE SOBRE UNA PROPIEDAD EN LA CUAL NO VIVO, SE INICIO EN OCTUBRE DEL ANO ANTERIOR Y TODAVIA NO SE ME HAN DADO LA CITA PARA LA AUDIENCIA.

CUANTO TIEMPO O DIAS, QUEDA DESPUES DE REALIZADA LA AUDIENCIA PARA ENTREGARLE LA CASA AL BANCO, YO VIVO EN ILLINOIS Y QUE LEYES APLICAN EN MI ESTADO PARA LA EXCEPCION DE IMPUESTOS EN FORECLOSURE.

DE ANTEMANO TE AGRADEZCO LA ORIENTACION QUE ME PUEDA BRINDAR Y LE FELICITO DE NUEVO POR SU PAGINA.

GABRIEL VALENCIA
Ney on February 11th, 2008 1:02 am

Gabriela,
Te agradesco por tus compliments de esta pagina y me alegra te sirva de informacion.
El proceso de foreclosure dura dependiendo de las leyes que goviernan en cada estado. Aqui en California tenemos “non-judicial” foreclosures lo cual quiere decir que el proces es formalizado sin el utilizo de cortes por lo que el proceso es mucho mas rapido y mucho menos costoso para los bancos.
Cuanto tiempo durara en tu caso? no lo se ya que no vivo en Illinois.
Sobre la ley que aplica para los impuestos en la perdida de una casa en Short Sale o Foreclosure (H.R.3648) que la explico en este articulo en esta pagina, esta ley aplica en todo los estados de US.
Diana Rendon on March 1st, 2008 9:59 pm

Hola, permitame ser una mas de las personas que lo felicitan por la extensa informacion que nos brinda.
Mi duda y mi problema es que recien estoy cumpliendo un año con mi casa y ya la he puesto en short sale,porque me sugirieron que seria mi mejor opcion asi que acepte, no sin antes primero pedir al banco refinanciar, y claro me lo denegaron.Pero recien mi hermano me informo que su realtor le digo que detubiera el proceso inmediatamente ya que si no pagaba los impuestos al irs iba directo a lacarcel.Ahora me encuentro muy asustada y confusa, ya no se por donde ir, es mi primera residencia, lo que se que tengo a mi favor es que el pago es de 1900 y mi ingreso es de solo 1600 x mes, este seria un punto a mi favor para no pagar impuesto alguno po la venta de la casa ni ahora ni en un futuro, hay agun otro pago que el banco me podria exigir, dado que mi casa la compre en 290,000 y ahora esta a la venta en 150,000 demasiada diferencia.De ante mano le agradezco por brindarme tiempo y una respuesta para aclarar mi cabeza ya que tengo poco mas de un mes y medio con short sale.
juana on March 2nd, 2008 1:00 pm

yo estoy perdiendo mi casa en DC y lo que quiero saber es como evitar que si el banco la vende por menor precio no queira cobrarme el restante a mi,. pues no tengo como pagar. el foreclosure es marzo 11 estoy tratando de consquir un apartamento, digame tengo que irme antes o el banco me sacara antes del foreclosure? me admitiran aplicacion para rentar un apartamento.
Ney on March 3rd, 2008 8:50 pm

Diana,
Gracias por leer esta pagina llena de informacion.
Como habras podido leer en este articulo mismo, el “Mortgage Forgiveness Debt Relief Act” que ya paso a ley cubre a los dueños de casa que estan perdiendo sus casas en short sale o foreclosure para que no tengan consequencias taxables sobre el monto de perdida que tendra el banco. Claro que esta ley tiene ciertas restriciones. Igualmente las personas que no califican para esta ley podrian calificar como “insolventes” e igualmente terminar no teniendo consequencias taxables.

Por lo cual si una casa es comprada como residencia principal, los dueños podrian calificar para no pagar impuestos sobre la perdida del banco, esto es mi opinion mas no es consejeria de taxes ya que yo no soy un CPA. Te sugiero que hagas una cita con un CPA para que te pueda dar una explicacion mas detallada sobre tu situacion y si tendrias que pagar impuestos o si puedes declarar insolvencia.
Ney on March 3rd, 2008 9:01 pm

Juana,
Un banco que obtenga perdidas en una casa que se haga short sale o foreclosure, podria no tener recursos legales mas que contra la casa dependiendo en que estado se encuentra la casa y que tipo de prestamo se ha hecho. Lo cual lo puedes leer en este articulo:
http://micasamidinero.com/2007/shortsale-foreclosure-pt4

Pero si deseas consejeria legal mas detallada sobre tu situacion te aconsejo consultes con un abogado de bienes raices.

Generalmente dependiendo del proceso de foreclosure que tome el banco, este podrian enviar a sacar a los dueños de la casa. Si tu ya sabias de antemando que Marzo 11th seria la venta de la casa por que no trataste de salir mas hantes? El proceso de foreclosure dura algunos meses y usted debe haber recivido notificaciones. No se espere hasta el ultimo momento para tomar accion, asi es como uno se mete en problemas por esperar al ultimo momento para hacer las cosas.

Dependiendo de donde apliques para rentar y el mercado de renta en tu area, te podrian aceptar tu aplicacion o no basado en tu credito.
SANDRA on March 5th, 2008 4:18 pm

hola!

Que tengo o a quien tengo que acudir para hacer un shortsale hace 3 años que compramos una propiedad por problemas personales dentro de poco ya no vamos a poder seguir pagandola.
Ney on March 5th, 2008 10:34 pm

Sandra
Si deseas que alguien te ayude a vender tu casa, contacta un Realtor en tu area que tenga experiencia con short sales.
Ademas, no todos los casos en short sale se pueden vender. Hay muchas cosas que considerar.
Contacta un Realtor que tenga experiencia con short sales.
alberto lerolle on April 3rd, 2008 9:14 pm

gracias por la ayuda que prestan a tanta gente,que incluida mi familia,estamos atravesando muchas personas.me gustaria saber si al deber dos anos de impuesto a una propiedad,que esta en proceso de foreclosure,serian perdonados con la devolucion de la propiedad?,resido en jacksonville,fl.mil gracias,y esperando su respuesta.
Ney on April 7th, 2008 2:52 pm

Albeto,
La verdad es que no se puede perdonar. Pero generalmente lo que ocurrira es que el banco pagara los impuestos de la propiedad y esta cantidad simplemente lo aumentara a la deuda total. Por lo tanto la diferencia de las perdidas seria incluyendo los property taxes.
ESTHER on April 22nd, 2008 6:22 pm

VIVO EN EL ESTADO DE NEVADA Y COMPRAMOS UN CONDO EN EL ANO 2006, EL PRESTAMO FUE POR MEDIO DE FHA, EN ESTE ANO 2008 DECIDIMOS COMPRAR UNA CASA APROVECHANDO LOS PRECIOS TAN BAJOS Y RENTAR EL CONDO TENEMOS APROXIMADAMENTE 3 SEMANAS QUE LO DESOCUPAMOS PARA VENDERLA EN SHOT SALE PORQUE NO SE PUDO RENTAR POR POLITICAS DE LA ASSOCIACION ESTA FUE NUESTRA CASA PRINCIPAL HASTA HACE 3 SEMANAS MI PREGUNTA ES ¿PARA APLICAR SOBRE LA LEY QUE SE MENCIONA? TENGO QUE REGRESAR A ESA PROPIEDAD O ES SUFICIENTE EVIDENCIA QUE SIEMPRE VIVI AHI O QUE EN LO MEJOR QUE PUEDO HACER EN ESTA SITUACION. GRACIAS POR SU TIEMPO Y ESPERO SU RESPUESTA.
Ney on April 23rd, 2008 2:29 pm

Esther,
Para que puedas entender que es lo que el IRS considera residencia principal, tendrias que leer la seccion 121 del codigo del IRS (el link esta en este mismo articulo). Para informacion detallada de tus consequencias taxables debes ir con un CPA o preparador de impuestos que tenga experiencia y conocimiento de este tema.
ESTHER on April 25th, 2008 12:41 pm

GRACIAS POR CONTESTARME, PERO TENGO OTRA PREGUNTA A LO HE ESTADO LEYENDO QUE HAY PRESTAMOS NON-RECOURSE YO QUIERO SABER SI LOS PRESTAMOS DEL FHA SON UNO DE ESTOS O SI EN EL ESTADO DONDE VIVO QUE ES NEVADA PUEDE EXISTIR O SI EN LOS PAPELES QUE ME DIERON DEL CONDO PUEDE DECIR EN ALGUNA PARTE, NUEVAMENTE GRACIAS POR SU TIEMPO Y ESPERO SU RESPUESTA
Ney on April 30th, 2008 3:17 pm

Esther,
Si el prestamo es respaldado por el govierno (como son los prestamos FHA) o no, no tiene que ver si el prestamo es recourse o non-recourse.

Yo no trabajo en Nevada por lo que no se si este estado aplican los prestamos non-recourse o no (sorry).

Para explicar generalizadamente un prestamo non-recourse es un prestamo que fue utilizado para comprar una casa como residencia principal el cual no se ha refinanciado. Los prestamos Heloc podrian no calificar para ser non-recourse.
Jesus Salgado on September 4th, 2008 11:58 am

Tengo una casa que paga demaciado para mis ingresos pero tengo temor de que una casa que compre hace poco salda se me afecte de algun modo. Ademas me gustaria saber mas o menos el porciento que cobra el gobierno de impuesto despues de entregar la casa. Muchas gracias por su publicacion, nos es de mucha ayuda.
Jesus Salgado on September 4th, 2008 12:03 pm

Tengo una segunda propiedad salda y me intereza saber si se afecta de algun modo al momento de entregar una propiedad que tengo y estoy pagando demasiado, habra algun problema con mi casa salda que me afecte y mi segunda pregunta es cuanto es mas o menos el porciento que cobra el gobierno despues del clousure o despues que entregue la propiedad. Gracias muy buena esta pagina.
Ney on September 5th, 2008 5:01 pm

Jesus,

Tu primera pregunta esta un poco confusa pero tratare de responderla lo mejor posible.

La respuesta es la misma que se lo di a Juana la cual dice Un banco que obtenga perdidas en una casa que se haga short sale o foreclosure, podria no tener recursos legales mas que contra la casa dependiendo en que estado se encuentra la casa y que tipo de prestamo se ha hecho. Lo cual lo puedes leer en el articulo sobre las consequencias de un short sale/foreclosure.

El porcentaje al que tu te refieres creo es el por centaje de impuestos que te cobraria el IRS si la perdida del banco fuera declarada como tus ingresos. Para que sepas sobre esto te suguiero que hables con un contador publico (CPA) por que yo no lo soy y la ley me prohibe dar consejeria de impuestos.
martin on September 15th, 2008 6:52 pm

que tiempo te da el banco para permanecer en tu casa durante el proceso del short sale??
Ney on September 16th, 2008 8:34 am

Martin,

Hasta que una casa se haya vendido o hasta que esta misma casa haya sido reposeida, esta sigue siendo propiedad del dueño de la casa. Si una casa ya se logra vender en short sale, obviamente los nuevos dueños desearan moverse tan pronto se cierre el contrato.

Pero cuando no se lograra vender en short sale es una situacion diferente. Si un banco procede a querer venderla en subasta en un trustee sale (en foreclosure no judiciales) o el banco recibe la aprovacion de la corte para reposeer la casa (en foreclosure judicial), entonces tan pronto el nuevo dueño o el banco haya decidido comprarla, este va ha querer tener acceso lo mas pronto posible.

Generalmente, no siempre, cuando el banco termina automaticamente siendo el dueño de la propiedad, este deseara que los ocupantes salgan de la propiedad y puede tomar varias aciones para lograr esto. El banco podria ofrecer una cantidad de dinero para que los ocupantes salgan de la propiedad en cierta fecha, otros podrian enviar al sheriff para bloquear las puertas y sacar las poseciones a la calle. Todo depende de que aciones decida tomar el banco ya cuando este haya tomado posecion de la casa.

Mi sugerencia es la siguiente. Dependiendo de que tan avanzado es tu caso de foreclosure, te suguiero que empiezen a buscan donde vivir para no estan en apuros.

Esto no es consejo legal para tu caso especifico ya que no soy abogado, ni tengo conocimiento sobre los detalles de tu situacion.
angeles on September 16th, 2008 12:13 pm

HOLA PRIMERAMENTE DIOS LES BENDIGA, TENGO UNA PREGUNTA.
COMPRE MI CASA EN EL 2006 EL PRECIO ERA 1020.00 AL MES NO INCLUYENDO TAXAS NI ASEGURANZA POR QUE ESTOY PAGANDO PURO INTERES, AHORA EL PAGO SUBIO A 1250.OO NO INCLUYENDO TAXAS NI ASEGURANZA, HACE ALGUNOS MESES YO Y MI ESPOSO DESIDIMOS PONERLA DE RENTA POR QUE YA NO PODIAMOS CON LOS PAGOS, Y EN ESTE MOMENTO LA ESTAMOS RENTANDO PERO EL PROBLEMA ES QUE NOSOTROS LA RENTAMOS EN 950.00,POR QUE NO NOS IMAGINAMOS QUE IVA A SUBIR TANTO EL PAGO DE LA CASA Y NOSOTROS ESTAMOS COMPLETANDO PARA CUBRIR EL PAGO MENSUAL. AHORA MI PREGUNTA ES SI EMPIEZO EL PROCESO DEL SHORT SALE Y SI EL BANCO ME PERDONA ALGUNA CANTIDAD SOY ELIGIBLE PARA NO PAGAR LAS TAXAS DE LA DEUDA PERDONADA, POR NO VIVIR EN MI CASA?
ESPERO SU RESPUESTA LO MAS PRONTO POSIBLE GRACIAS.
Ney on September 17th, 2008 9:37 am

Angeles,

Para poder responder a tu pregunta detalladamente segun tu situacion, te suguiero que hables con un CPA.

La calificacion de una propiedad como residencia y la exclusion de ganancias es definida en la secion 121 del codigo del IRS, el cual puedes encontrar el link al principio de este articulo.

Parte de este codigo puedes leer que dice:
121(a) se puede excluir ganancias (osea la perdida de un banco tambien puede ser reconocido como la ganancia del propietario) realizadas en la venta de la propiedad si la propiedad esta bajo el nombre del propietario y fue usada como residencia principal por lo menos dos años durante un periodo de cinco años que termina en la fecha de la venta. El monto de la exclusion depende si es casado o soltero o en ciertos casos si presentan los impuestos juntos ($500K-$250K) y otras restriciones aplican.

Aqui tienes un articulo en la pagina del IRS que responde otras preguntas.

Segun este se necesitar llenar la forma 982 y adjuntarla al reporte de los impuestos.

Si parte de la deuda no califica bajo esta provision del HR 3648, tambien se podria calificar para la provision de insolvencia.
SB 1055 Alivio de Impuestos en California Sobre Deuda Hipotecaria Perdonada : Bienes Raices en San Jose : Mi Casa y Mi Dinero on September 30th, 2008 1:51 pm

[...] de el Mortgage Forgiveness Debt Relief Act of 2007 (HR 3648), muchos dueños que vendieron sus casas en short sale o las perdieron en foreclosure podrian haber [...]
leticia on November 1st, 2008 10:52 am

hola me llamo leticia
mi pregunta es hace 5 anos compramos una casa y hace casi 5 meses que no pagamos el mortage porq ya no podemos el banco hace 2 meses me envio una carta de subasta pregunta? cuanto tiempo tengo para salir de la propiedad despues del dia de la subasta. y tambien esta casa solo debiamos un solo prestamo nos cobraran los taxes de la propiedad o calificamos por la nueva ley 3648.- porq algunas personas me dicen que tenemos que hacer una bancarota , pero no queremos pasar por mas . ya que asi nuestro credito se arruino por el foreclosure . orienteme por favor y si podria mandarme resorces para llamarles ya que con tanta gente que promete ayudar y solo perjudica ya tengo desconfianza porq por eso perdimos la casa por lender u real estate que tomaron todo el equity y subieron el prestamo y ya no tuvimos opcion de pagarlo.
le agradezco su tiempo y su repuesta .
Ney on November 4th, 2008 12:34 pm

Leticia

Cuano un banco toma posecion sobre una propiedad, el anterior dueño ya no es el dueño! Por lo tanto el banco podria tomar varias diferentes opciones para sacar a las personas que todavia estan viviendo en la casa.

Si el dueño se encuentra en California, el dueño se beneficia de que el banco tendria que seguir las nuevas reglas implementadas por la ley SB 1137 o si esta en otro estado este podria califica para el Proyecto Salvavidas.

La explicacion sobre la ley HR 3648 esta detallada en este articulo. Sin saber los detalles de tu situacion nadie te puede decir si calificas o no.

Los impuestos de propiedad son totalmente dirente a los impuestos por ganancias o perdidas que cubre la ley HR 3648. Los impuestos de propiedad son la responsabilidad del dueño actual de la propiedad. Si un dueño no paga los impuestos de la propiedad, generalmente el banco los pagara y aumentara esta cantidad a la deuda total que se debe. Los impuestos de la propiedad le siguen a la propiedad no al dueño.

Si deseas contactarme directamente, tu reciviras un email con mi informacion de contacto al igual que el link de esta respuesta.
leticia on November 4th, 2008 3:52 pm

Muchas gracias por su respuesta, mi siguiente pregunta es tendria que declararme en bancarota ,la persona que me mando el banco ya vino y me dijo que pude darme cash for keys que me puede aconsejar
gracias.
Ney on November 5th, 2008 11:28 am

Leticia,

Vuelvo a repetirte, sin saber los detalles de tu situacion no te puedo aconsejar mas directamente. Al mismo tiempo, yo no soy abogado por lo cual no te podria decir si la bancarrota te ayudaria o no.

Generalmente los bancos ofrecen dinero para que las personas salgan de la propiedad sin mas problemas. De esta manera, ellos se ahorran dinero y tiempo. Al mismo tiempo esto podria prevenir cualquier accion legal como el desalojo forzado.
Neri on November 5th, 2008 11:32 pm

Hola me llamo neri, mi pregunta es llevo 5 meses sin pagar la casa debo 495000 pero su valor actual es 320000 yo pagaba 3611 solo interes, intente que el banco me hiciera una modificacion pero se nego y ahora una agencia me ofrece ayudarme a recuperar la casa diciendome que les pague 2500 por su servicios y que ellos pueden tratar de hablar con el inversionista no con el banco y tratar de llegar a un arreglo en bajar el interes. De verdad se puede hacer eso o es fraude. Estoy desesperado gracias
Ney on November 6th, 2008 10:24 am

Neri,

Generalmente es un poco dificil que un dueño de casa pueda hacer la modificacion de prestamos. Sin embargo esto no es imposible.

Si tu no has podido hacerlo por ti misma, te suguiero que te contactes con una compania confiable. Claro que encontrar alguien confiable talvez sea dificil ya que ahora hay miles de companias que dicen ser “expertos” en modificaciones de prestamos.

Si no confiaz en una compania te suguiero que no trates con ellos. Las organizaciones en las que si puedes confiar son las aprovadas por HUD.gov (preciona aqui). Busca una en tu estado y esta organizacion te podria ayudar con la modificacion.

Sobre el costo de la modificacion, tu puedes tomar dos opciones. Si decides contactar a una organizacion aprovada por HUD.gov, tu no tendras que pagar ya que son organizaciones sin fines lucrativos. Obviamente una donacion les ayuda a seguir con sus servicios a la comunidad.

La otra opcion es una compania que cobre. Hoy hay muchas companias que cobran por adelantado. Sin embargo aqui en California es encontra de la ley cobrar por adelantado para hacer una modificacion.

las unicas companias que pueden cobrar por adelantado legalmente son muy pocas. Para poder cobrar por adelantado se requiere la aceptacion del Departamento de Bienes Raices (California). Al mismo tiempo, ten encuenta que el DRE no aprueba, endorsa, recomienda o hace alguna representacion sobre cualquiera de los contratos o terminos de estas companias o cualquier aspecto de las actividades de la compania.