Fraude de Reparo de Credito descubierto por Project Credit Despair

Como lo habia mencionado anteriormente en mi otro articulo, hay un gran negocio de reparo de credito pero la mayoria de estas companias de reparo de credito que dicen hacer maravillas no les dicen la verdad. La verdad es que ellos no pueden legalmente cambiar ni borrar informacion correcta y verdadera aunque sea negativa de su reporte de credito.

Otra verdad es que esta informacion negativa de sus cuentas de credito, pueden ser legalmente borrada de su reporte de credito pero usted no tiene que pagar $500 o $700. Usted lo puede hacer todo sin costo alguno.

Segun este articulo, el FTC, el Servicio de Inpecion Postal de US (USPIS) y ocho agencias estatales que enforzan la ley anunciaron (Feb 2nd 2006) el descubrimiento de 20 operaciones de negocios que prometian engañosamente que podian remover informacion negative de sus reportes de credito, aun si esta informacion era exacta y verdadera.

Como respuesta de miles de reclamos de consumidores, el FTC empezo el “Project Credit Despair”. Los reclamos presentados envolvian companias a travez de la nacion que tipicamente cobraban cientos de dolares de entrada y prometian remover cualquier y/o toda la informacion negative.

Una de estas companias en esta investigacion era “Bad Credit B Gone, LLC” y Joseph A. Graziola III los cuales declaraban “el credito que usted siempre soñaba” “Si no podemos remover cualquier credito negativo de sus reportes, le daremos su dinero de regreso mas $100” (ohh.. que bonitos que quieran dar dinero de regreso como garantia, no cree?), credito negativo referiendose a “charge-off, colleciones, tax liens, bancarotas, reposesiones, prestamos de estudiantes, child support, pagos traders y jusgamientos (judgments).” Tambien declaraban poder remover informacion negative dentro de tres meses. Esta compania normalmente cobraba $500 to $700 de entrada.

Segun el FTC, Bad Credit B Gone violo el FTC Act y el Credit Repair Organization Act al haber hecho declaraciones falsas y engañosas sobre el reparo de credito y por requerir dinero de entrada por los servicios dados.

Otras companias investigadas por scams en reparo de credito estan listadas aqui (need a PDF reader)

El FTC aconseja al consumidor de los siguiente

No acudir a NINGUNA compania que requiere pagos de entrada para reparar su credito. Esto es contra la laye.
No acudir a NINGUNA compania de reparo de credito que no le diga sus derechos legales y lo que puede hacer por si mismo gratis
No acudir a NINGUNA compania de reparo de credito que le aconseja No contactarse con las agencias de reporte de credito directamente
No acudir a NINGUNA compania de reparo de credito que le aconseja a borrar TODA la informacion de su reporte de credito
No acudir a NINGUNA compania que sugiere crear una nueva identidad

Siga los pasos detallados en mi previo articulo sobre que puede hacer un consumidor para reparar su credito sin costo alguno.

Si necesita poner una queja en el FTC sobre alguna compania de reparo de credito que le haya cobrado, sigua a la pagina del FTC o llame al 1-877-FTC-HELP (382-4357).

Comentarios

13 Comentarios en “Fraude de Reparo de Credito descubierto por Project Credit Despair”

loida on August 24th, 2007 2:25 PM

necesito informacion, como arreglo mi credito urgentemente. Me podran ayudar. gracias att. loida segarra
Ney on August 24th, 2007 2:49 PM

Loida,
Te enviare un email para que me expliques tu situacion.
LUZORIENTAL on October 27th, 2008 10:20 AM

ESTIMADO AMIGO, ESPERO QUE MI PREGUNTA NO SEA INOPORTUNA Y DANDOLE DE ANTEMANOS LAS GRACIAS POR SU PAGINA, MI PREGUNTA ES LA SIGUIENTE YO TENGO UNA DEUDA CON LAS TARJETAS DE CREDITO POR UN BALANCE DE MAS DE 15,000.00 DOLARES (Y ESTUVE A PUNTO DE COMETER EL ERROR DE USAR LOS SERVICIOS DE UNA DE ESTAS COMPAÑIAS COMO PUEDO YO PONERME DE ACUERDO CON MIS ACREEDORAS PARA BAJAR LOS INTERESES? O SIMPLEMENTE DEJAR DE PAGARLES? ESTOY MUY CONFUNDIDA, ME QUEDE SIN EMPLEO Y AHORA ESTOY CON LA SOGA AL CUELLO MUCHAS GRACIAS DE ANTEMANOS
Y QUE DIOS LE BENDIGA LUZORIENTAL
Ney on October 28th, 2008 3:47 PM

Luz,

Ninguna pregunta es inoportuna y gracias a ti por leer esta pagina.

Si una persona no puede pagar sus deudas de tarjetas de credito, lo primero que tienen que hacer es contactarse con la compania. Se les debe explicar el problema que los ha llevado a esta situacion y pedir ayuda.

La razon por la que muchas personas siguen endeudadas a pesar de que no pueden pagar es por que no piden ayuda de la misma compania. Eso si te advierto que tienes que estar dispuesta a estar llamando constantemente y hablar con diferentes personas en la misma compania.

Las tarjetas de credito al igual que los prestamo hipotecarios se pueden re-estructurar para que puedas pagar la deuda. Si no sabes como negociar o tienes miedo, contactate con una organizacion aprovada por HUD.gov para que te ayude. Aqui tienes el link donde encontraras la lista de organizaciones approvadas por HUD en cada estado.

Si no puedes pagar y no tienes trabajo pero muy pronto esperas vover a trabajar, se podria negociar a que congelen tu cuenta y los pagos. De esta manera cuando se vuelva a trabajar, se resumen el pago de la cuenta.

Observa este video que habla sobre el fraude y como consolidar tus deudas.
NATTY on October 29th, 2008 7:32 AM

ESTIMADO AMIGO EN PRIMER LUGAR MUCHAS GRACIAS POR TOMARSE EL TIEMPO PARA ATENDER ESTAS PREGUNTAS DE UNA HUMILDE SERVIDORA, EN VERDAD QUE ESTOY MUY AGRADECIDA; PERO SON MUCHAS LAS PREGUNTAS Y LAS DUDAS, Y NO QUISIERA ABUSAR DE SU CONFIANZA.
QUE EL PADRE CELESTIAL TE GUIE POR UN CAMINO LLENO DE LUZ.

GRACIAS POR SUS CONSEJOS.

LUZORIENTAL
Ney on October 31st, 2008 2:48 PM

Natty,

No te preocupes. Esta pagina sirve para darte informacion. No pienses que estas abusando de mi confianza. Lo unico que estas haciendo es aprender y eso es suficiente.

Gracias por tus buenos deseos. Esos deseos son mutuos hacia ti.
Abril on March 10th, 2009 1:46 PM

antes que nada quiero agradecer por crear esta pagina que es tan util sobre todo por la informacion tan clara..
tengo un problema serio con mi credito , perdi mi empleo pero por falta de informacion nunca llama a las companias de tarjetas de credito, me atrace en mis pagos por 90 dias y en algunas por mas, entre en una consolidacion de deudas, hasta el momento todo va bien pues he regresado al trabajo, pero mi punteo de fico esta en 465 estoy muy desesperada pues mi sueño es comprar una casa pero estoy conciente que con este puntaje no obtendre ningun prestamo…
que puedo hacer necesito su ayuda ,como reparo mi credito ….
espero su respuesta muchas gracias
Ney on March 11th, 2009 2:46 PM

Abril,

Lo primero que tienes que entender sobre tu credito es lo siguiente. NADIE puede arreglar tu credito si toda la informacion esta correctamente reportada. Si tu te atrasaste 90 dias con los pagos NADIE te puede borrar esto. Las companias que te prometan borrar esta informacion te van a robar tu dinero y esto te lo puedo apostar.

Lo unico que se puede borrar de los reportes de credito es informacion erronea. Osea si en en una cuenta indica pagos tardes pero tu nunca te atrasaste en esa cuenta o si una cuenta indica con balance cuando en realidad esta cuenta ya esta cerrada.

Si tu lees el articulo siguiendo este link que te dejo aqui, este te indicara cosas basicas que puedes utilizar para arreglar tu credito. Adicionalmente, tu puedes escuchar un programa que grabe y todo lo que hablo es sobre el credito y como repararlo. Tu lo puedes escuchar siguiendo este link o precionando en el microfono en la parte superior de esta pagina.

Sin saber los detalles de tu situacion es dificil darte consejos mas detallados.

PS: Espero que la compania que te ofrecio “reparar tu credito” no te haya cobrado dinero por adelantado ya que es ILEGAL cobrar dinero por adelantado para reparar el credito.
Adriana on November 7th, 2009 8:01 PM

Nesesito arreglar mi credito me podrias decir como hacerlo y tambien de una forma 1099 oid que dicen que puedo recibir dinero sobre mi propiedad o auto por favor ayudame.
Ney on November 10th, 2009 7:38 AM

Adriana,

Si deseas arreglar tu credito, te suguiero que sigas los consejos que le deje a April en el mensaje anterior al tuyo. En ese mensaje deje los links a los articulos que te dan toda la informacion que necesitas al igual que un podcast que grabe especificamente sobre el credito.

Sobre la forma 1099, no estoy seguro de que forma te refieres. Pero mas que seguro te refieres a la forma 1099 del IRS. Esta forma se utiliza para reportar ingresos taxables al IRS. Por ejemplo si tu trabajas y te pagan cash, tu recibiras la forma 1099 al fin del año indicando el monto total de ingresos que recibiste y esto lo utilizarias para calcular cuanto en impuestos tienes que pagarle al IRS. Esta forma tambien se utiliza cuando un banco incurre una perdida por un prestamo que no se ha pagado el su totalidad por el prestatario. Esta seria la consecuencia taxable de perder una casa en foreclosure, venderla en short sale, o haciendo una modificacion de prestamo con reducion de principal.

Yo no soy un CPA o preparador de impuestos por lo tanto te suguiero que hables con una persona calificada para darte consejos de impuestos sobre tu situacion.
Ney on November 18th, 2009 6:03 PM
Aqui les dejo otro consejo de como areglar su propio credito sin pagarle dinero a nadie. Este consejo se lo di a otro lector en otro articulo titulado “Repara Tu Credito Eliminando Legalmente Todas Tus Cuentas Negativas: Esto Es Legal, Te Lo Prometo! (Pero No Me Reportes A Las Autoridades)”

La mayoria de cuentas de credito tienen un limite de vida de 7 (siete) años en el reporte de credito. Por lo tanto, si una cuenta que esta afectando negativamente a un reporte de credito, estas cuentas desapareceran de tal reporte de credito al pasar los siete años.

Si una cuenta negativa que tiene mas de 7 años que no se ha pagado sigue apareciendo en el reporte de credito, el deudor puede contactar a la compania crediticia y exigirle que deje de reportar tal cuenta a los bureaus de credito ya que tal cuenta ha pasado su limite de vida en el reporte de credito. Despues de esto, el deudor deberia contactarse por escrito con los tres bureaus de credito explicandoles lo mismo. Al enviar esta notificacion a los bureaus de credito, estos se pondran en contacto con las companias crediticias y verificaran que tales cuentas hayan pasado los 7 años.

Para reparar el credito y mejorarlo yo suguiero que se haga lo siguiente:
1. Escuchar los consejos que da el FTC sobre el fraude en el reparo de credito.
2. Alejarse de las companias que offrecen reparo de credito rapido.
3. Entender como funcionan estas companias que ofrecen reparo de credito.
4. Aprender todo sobre tu reporte de credito.
5. Mantener tus cuentas mas viejas abiertas y no cerrarlas.
6. Si no tienes muchas cuentas, habre unas pocas mas recordando que solo se necesita comprar algo minimo como de $10-20 para empezar. Es aconsejable no tener mas de 4-5 tarjetas de credito.
7. Utilizar todas estas tarjetas de credito SOLO una vez al año para comprar algo menos de $20 y pagar el balance en un maximo de dos meses.
8. Bajar el balance actual de cada cuenta de credito por debajo del 30% del limite de credito de cada tarjeta de credito. Additionalmente bajar el balance total de todas las tarjetas de credito por debajo del 30% del limite combinado de todas las tarjetas de credito.
9. Pagar todas las cuentas a tiempo y si es posible pagar mas del minimo pago requerido.
10. SIEMPRE mantenerse informado atravez de AnnualCreditReport.com (la unica pagina web aprovada por las agencias del gobierno para proveer un reporte de credito gratis) sobre que se esta reportando en el reporte de credito. Esto se puede hacer de esta manera por ejemplo:
  - Un reporte de credito gratis en Abril de Equifax
  - Un reporte de credito gratis en Agosto de Experian
  - Un reporte de credito gratis en Diciembre de TransUnion
maria luisa on March 13th, 2010 7:05 PM

Hola muchisimas gracias por su ayuda, la verdad es que ayuda muchisimo. Mi pregunta es la siguiente: vivo en Florida hace ya 11 anos mi credito y el de mi esposo es excelente,tenemos 2 casas una en la que vivimos y otra que esta rentada y con esa renta se esta pagando, el problema es el siguiente, yo tengo 4 tarjetas de credito las cuales estan solo bajo mi nombre ( no con mi esposo0 y suma alrededor de 15000 dolares, el problema es que me tengo que regresar a mi pais en no mas de un ano, nunca he estado tarde en mis pagos pero, ahora me va a ser imposible seguir pagandolas ya que el tiempo me va hacer corto para poder terminarlas de pagar y en mi pais mi sitiacion financiera no va hacer buena, no se que hacer ya que las voy a dejar de pagar antes de irme, por ahora lo voy a seguir haciendo con poca cantidad pero, que puede pasar con la casa que voy a dejar rentada para que se vaya pagando? me la pueden quitar? la casa esta a nombre de mi esposo y mia, la deuda solo a nombre de el ya que yo no tengo social security y las tarjetas solo a mi nombre y con mi ittin number nunca aplique con social, yo no voy a regresar antes de 5 anos si es que no esmas, profavor te pido me ayudes a exclareser mis dudas. muchas gracias de ante mano.
Ney on March 16th, 2010 7:32 AM

Maria,

Acabo de responder a tus preguntas en el otro articulo que tambies dejaste tu pregunta.