FHA Modernization Act of 2007 aceptado por el Senado

La notica de hoy dia es que el Senado paso el Acta de FHA Modernizacion 2007 (FHA Modernization Act of 2007). Ahora este “bill” sera debatido en el Congreso para despues ser revisado por el Presidente Bush para su aprovacion.

FHA fue creado durante la Deprecion para estimular el mercado de vivienda en un tiempo que el ser dueño de casa simplemente no era la realidad para muchas personas. Hoy, este busca ayudar a dueños de casa que han caido victimas de los prestamos subprime o abusivos.

El FHA Modernization Act of 2007 haria lo siguiente:

Reducir el requerimiento de enganche (down payment) en los prestamos asegurados por FHA. La reducion seria del 3% al 1.5% y ofreceria una variedad de opciones de enganches
Incrementar el limite maximo que asegura FHA al mismo limite de $417,000 utilizado por Fannie Mae y Freddie Mac
Simplificar los requerimientos para los prestamos de Condominios
Permitir FHA asegurar mas hipotecas reversibles (reverse mortgages) al eliminar el limite de prestamos que FHA puede asegurar

Por ahora FHA tiene el programa FHASecure, el cual esta disponible desde Agosto 31, 2007. Este podria ser otra forma de ayudar a dueños de casa que obtuvieron prestamos Subprime variables (ARM) cuando compraron sus casas o refinanciaron y ahora se encuentran por perder sus casas en una ejecucion hipotecaria (foreclosure).

FHASecure ayuda a dueños de casa a refinanciar si estan ahora atrasados con sus pagos por que sus pagos mensuales han incrementado dado al cambio de interes en sus prestamos variables ARM.

Pero, los dueños de casa tienen que tener una historia de haver hecho sus pagos a tiempo por lo menos seis meses antes de que el interes haya cambiado, tambien debe tener un prestamo variable (ARM) no asegurado por FHA que ya ha cambiado de interes o esta por cambiar. Dueños de casa tambien deben comprobar tener suficientes ingresos para pagar los pagos de la hipoteca. Este requerimiento podria descalificar a muchos que compraron sus casas por mucho mas de lo que podian pagar con los prestamos de “ingresos no declarados” (stated income loans).

Tambien le podrian requerir que tenga por lo menos un 90% de plus valia (equity) en su casa. Esto podria automaticamente descalificar a muchos Californianos y residentes de San Jose que compraron casas cuando el mercado estaba por cambiar con zero de entrada con una combinacion de prestamos como los de “solo intereses”, “prestamos negativos” y “Lineas de Credito HELOC”.

La pagina de FHA tiene una secion de “Preguntas Frequentes de Dueños de Casa sobre el FHASecure” el cual puede responder a muchas de sus preguntas sobre este programa.

December 14th, 2007 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos