Gran parte de tu historial de credito utilizado para calcular tu puntaje de credito es las cuentas morosas y el tiempo que ha pasado desde que ocurrio el problema financiero. Sin embargo, los pagos a tiempo y el tiempo que se ha hecho a tiempo tambien tiene un gran efecto positivo en el puntaje de credito.

Como no tengo los detalles de tu situacion, no te podria decir certeramente si te afectara o no una cuenta negativa que hayas ya pagado. Generalmente, cualquier movimiento (positivo o negativo) en tu reporte de credito si puede afectar la posibilidad de calificar para un prestamo hipotecario.

En general es preferible no pagar cuentas de coleciones antinguas hasta que ya se este listo para el cierre de la compra de casa. Pero en otras ocasiones es preferible pagar las cuentas de coleciones nuevas antes de comprar una casa. Todo depende de la situacion especifica de cada uno.

Hantes que nada tengo que aclarte que yo no soy abogado por lo tanto la informacion proveida solo debe ser utilizada con el proposito educativo y no es reemplazo de consejeria legal de un abogado. Si necesitas consejeria legal, te suguiero que te pongas en contacto con un abogado.

El aplicar para credito con un numero ITIN proveido por el IRS no es nada malo ya que muchos bancos si dan credito con tal numero. Adicionalmente, segun tu comentario no has utilizado un numero de SSN inventado por lo tanto no has cometido un delito como muchas otras personas que no tienen un SSN valido. Otra cosa que tengo que aclarte es sobre la ley de “statue of limitations” la cual da solamente cierto tiempo a un acreedor para collectar dinero de una cuenta no pagada. Pero aparentemente, segun tu comentario, la ultima vez que pagaste fue en 2007 lo cual talvez no te de la ventaja de ampararte bajo esta ley para que evites el cobro de tal cuenta.

Cuando un acreedor demanda a un prestatario, este tiene derechos bajo el Fair Debt Collection Practices Act de recivir una lista detallada de la deuda y prueba que el deudor es responsable de pagar una deuda. Un deudor podria enviar una carta demandando por escrito tal lista detallada. Sin embargo, si tal deuda es real y los cargos no tienen un error el acreedor tendra el derecho bajo la ley para enjuiciar al prestatario por la cantidad debida.

Si un prestatario no responde a la demanda, el acreedor podria automaticamente ganar la demanda (default judgment). Cuando un acreedor gana una demanda en contra de un prestatario, esta demanda ganada (judgment) puede ser utilizada para quitarle dinero de los ingresos (wage garnishments) o quitarle dinero de las cuentas bancarias (bank levy). Claro que esto tiene que primero ser aprovado por la corte ya que la corte no aprovara que se le quite dinero a una persona que tiene medios de sobrevivir con su cheque de trabajo. Sin embargo, este judgment puede reportarse al reporte de credito y se puede collectar tal dinero hasta muchos años despues de que se gano tal demanda.

Dependiendo del tipo de demanda que estas reciviendo talvez necesites la representacion de un abogado. Si el acreedor te esta enjuiciando a travez de la Corte de Reclamos Menores (Small Claims Court), ni tu ni el acreedor podran obtener la representacion de un abogado dentro de la corte. Sin embargo, esto no quiere decir que tu no puedes recivir consejeria legal antes de contestar al “civil summon” o antes de ir a la corte. Si no tienes dinero para pagarle a un abogado, muchas de las escuelas de leyes tiene ayuda a muy bajo costo. Adicionalmente hay varias organizaciones sin fines lucrativos que ayudan a consumidores con problemas legales.

Si la cantidad debida es grande y la demanda es en la corte mayor, tu podrias obtener la representacion de un abogado.

Te vuelvo a repetir que lo explicado no es consejeria legal sobre tu situacion y te suguiero que hables con un abogado si requieres consejeria legal.

Como lo explico en el articulo de esta pagina y en este otro ariculo sobre el fraude en la reparacion de credito, hay muchas companias que te ofreceran arreglar tu credito y la mayoria son un fraude.

Para arreglar el credito solo se necesita pagar las deudas a tiempo, reducir las deudas de cada tarjeta y total por menos del 30% del credito disponible, no cerrar las cuentas mas antiguas, no habrir nuevas cuentas de credito.

Te invito a escuchar el programa que grabe sobre el credito, como funciona y como mejorarlo. Para escucharlo preciona en el microfono en la parte superior de esta pagina. Al entrar a la nueva pagina, tu encontrar los controles de las grabaciones que se han hecho. Una de estas es sobre el credito.

Primero que nada para poder arreglar tu credito, tienes que entender que el mejorar credito es igual que perder peso. Para perder peso, se necesita ejercicio, buena dieta y tiempo. Igualmente para mejorar el credito se necesita disciplina y tiempo.

Te suguiero que escuches el programa de i-Radio que grabe en el cual hablo sobre todo lo que tiene que ver sobre el credito. Como obtener credito, como mantener credito y como mejorar el credito.

Todos los pagos que hagan cada mes a tiempo, el banco automaticamente reportara al los bureaus de credito, esto hara que tu credito mejore. Pagar la deuda que se le debe al banco, osea refinanciando, no hara nada por tu credito. Pagar la deuda atrasada, osea los fees por los pagos atrasados, tampoco mejorar tu credito. CUantos puntos te ayudara o afectara esto? Nadie te puede decir exactamente por que los 3 bureaus de credito (Experian, Equifax y TransUnion) utilizan unos “alogarithms” que son desconocidos por el publico. Por lo tanto lo unico que se puede hacer es generalizar sobre cuantos puntos puedes mejorar tu credito o cuantos puntos te quitaran si dejas de pagar algunas cuentas.

El puntaje de credito que todos tenemos se basa de la siguiente manera:

• 30% Historial de pago: Todos los pagos que se hagan a tiempo ayudaran un 30% en tu puntaje de credito
• 30% Monto de deuda actual: Mientras se redusca la deuda mas, el puntaje de credito sube. Una buena regla de seguir es “la regla del 30″ que explico en el programa de i-Radio
• 15% Tiempo de historial de cuenta/credito: Las cuentas mas “viejitas” y activas seran tus cuentas que te ayudaran a mejorara tu puntaje de credito
• 10% Nuevas cuentas: Si habres nuevas cuentas de credito, esto afectara a tu puntaje de credito negativamente un 10%
• 10% Typos de cuentas: Si tu credito es variado (eg: tarjetas de credito, prestamo de auto, prestamo hipotecario, etc) esto te ayudara un 10%

Gracias a ti por visitar esta pagina.
Suerte