Congelacion de Intereses Podria Ayudar a POCOS Dueños de Casa con Problemas Hipotecarios

Gov. Arnold Schwarzenegger anuncio el Martes Noviembre 20, 2007 un acuerdo con cuatro prestamistas subprime grandes de la nacion Countrywide, GMAC, Litton y HomeEq. Este acuerdo fue para congelar los intereses hipotecarios de los Californianos que estan teniendo problemas con sus prestamos ARMs cuando cambian a un pago e interes mas alto.

Y el dia de ayer la Administracion Presidencial anuncio un acuerdo similar (casi igual) llamado “Esperanza para Hoy” (Hope Now) con las mayores companias financieras que incluyen Citigroup, JPMorgan Chase and Wells Fargo para congelar los intereses hipotecarios por cinco años para los dueños de casa con problemas financieros en todo los Estados Unidos. Al congelar los intereses hipotecarios y permitir que los dueños de casa se queden con sus casas o permitiendoles que refinancien a un interes mas bajo, ellos esperan estabilizar el mercado de vivienda y poner un paro al rapido decenso de precios y por tanto remover el numero creciente de casas que no se han vendido lo cual esta afectando milliones de vecindarios en toda la nacion. California es numero 35 en la nacion con prestamos atrasados y numero 18 en prestamos en proceso de ejecucion hipotecaria (foreclosure) segun la Asociacion de Corredores de Hipotecas (Mortgage Brokers Association).

Una vez que los precios empiezen a subir, la esperanza es que los dueños de casa podran renegociar los prestamos ARMs a un prestamo fijo que si puedan pagar.

Al principio, los reguladores de los bancos querian que la congelacion hipotecaria sea por siete años mientras que las companias hipotecarias y los bancos discutian que deberia ser solo por uno o dos años pero ellos finalmente acordaron que sera por una congelacion de intereses hipotecarios por cinco años. Esta congelacion aplicara a dueños de casa que obtuvieron prestamos ARM subprime y pronto tendran un incremento en sus pagos mensuales. Este nuevo plan tambien ofrecera una forma de refinanciar a travez de los mismos bancos o a travez de organizaciones de vivienda local y estatal.

PERO no se deje convencer por cualquier email, llamada, o carta postal que reciva de los que dicen ser “expertos en ejecuciones hipotecarias” o “expertos en short sales,” este nuevo plan no esta disponible para todos. Solo esta disponible para dueños de casa que siguen las siguientes criterias:

Nunca a tenido mas de un pago tarde en los ultimos 12 months
Obtuvo un prestamo ARM subprime entre Enero 1, 2005 y Julio 31, 2007 y que el interes le cambiara entre Enero 1, 2008 y Julio 31, 2010
Tiene que estar viviendo en su casa (invercionistas y especuladores no seran aceptados)
Debe tener suficientes ingresos para pagar la nueva hipoteca al nuevo bajo interes pero no pueden pagar el pago alto cuando cambia el interes y deben comprovarlo. Por lo que la mayoria de familias que hicieron prestamos con ingresos “no declarados” talvez no califiquen
Otra criteria incluira aquellos que tienen un credito por debajo de 660 y estaran por recivir un incremeto de mas de 10% en sus pagos mensuales

Algunos calificaran para el refinanciamiento, mientras otros calificaran para el congelamiento de sus intereses hipotecarios.

Bush dijo que si usted es uno de los milliones de dueños de casa con problemas y tendra un incremento en su pago hipotecario, usted deberia llamar a la Fundacion de Preservacion de Hogares (HomeOwnership Preservation Foundation) en 888-995-HOPE (888-995-4673 – escuche el mensaje y precione la opcion #2 para Español) antes que se atrase con sus pagos hipotecarios.

Si usted no califica para el congelamiento y usted esta con problemas con su prestamo o esta por recivir una ejecucion hipotecaria, usted puede recivir una modificacion hipotecaria la cual es aceptada caso por caso.

La administracion especula que este plan podria ayudar 1.2 milliones de dueños de casa pero el Centro de Prestamos Responsables (Center for Responsible Lending), el cual batalla contra prestamistas abusivos, estima que solo 145,000 podrian calificar para el congelamiento porque la critecia es muy limitada.

El congelamiento hipotecario seguro atrajo diferentes opinions. Muchos criticos se oponen el recompensar a gente que ellos piensan tomaron decisiones irresponsables y compraron casas por mas de lo que podian pagar, otros piensan que la administracion hizo muy poco y lo hizo muy tarde, otros piensan que el gobierno necesitaba ayudar a los dueños de casa con problemas financieros para prevenir que el gran problema hipotecario empeore la economia en general.

La administracion de Bush espera que este congelamiento hipotecario reducira el rapido incremento de ejecuciones hipotecarias nacionalmente, y dar tiempo al mercado de vivienda que se estabilize y empieze a recuperarse.

El costo de esta ayuda sera cubierto principalmente por los bancos prestamistas, invesionistas que compraron los bonds respaldados por las hipotecas que podrian tomar un golpe fuerte al perder potencialmente parte de sus inversiones y por los dueños de casa que talvez tendrian que pagar para modificar sus prestamos.

Stanley Tseng, corredor de prestamos en Santa Clara y presidente de la secion del Valle de Silicon de la Asociacion de Corredores Hipotecarios, indico que la ayuda para los dueños de casa podria perjudicar a los inversionistas que compraron bonds respaldados por hipotecas y contaban con cierta cantidad de regreso de sus inversiones.

Este congelamiento de intereses podrian en realidad crear problemas futuros ya que hara que los inversionistas que apoyan la economia en los Estados Unidos lo piensen dos veces hantes de hacerlo otra vez.

Para prevenir problemas futuros causados por prestamistas abusivos, la Reserva Federal anunciara este mes regulaciones mas fuertes para prestamos, mientras que HUD y reguladores bancarios federales estan tratando de mejorar los requerimientos de revelar informacion al consumidor.

Me gustaria ver sus opinions sobre este plan de congelar los intereses hipotecarios.

Comentarios

2 Comentarios en “Congelacion de Intereses Podria Ayudar a POCOS Dueños de Casa con Problemas Hipotecarios”

Proyecto Lifeline Ayudara a Dueños de Casa en Foreclosure - Detener Foreclosure on February 15th, 2008 8:57 PM

[...] de foreclosure. No…este plan no lo hara, pero con la combinacion de este plan, la “Congelacion de Intereses Hipotecarios“, el Paquete de Estimulacion Economica introducido ayer y los intereses hipotecarios bajos de [...]
Nueva Ley Californiana Solo Demorara el Foreclosure - S.B. 1137 : Bienes Raices en San Jose : Mi Casa y Mi Dinero on July 9th, 2008 10:45 PM

[...] a un acuerdo con cuatro de los bancos mas grandes que se especializan en prestamos subprime para congelar los intereses variables de los dueños de casa que estan en problemas y el Presidente de los Estados Unidos introdujo un programa con seis de los bancos mas grandes para [...]

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