Combatiendo el problema del Subprime

Muchos prestatarios que compraron o refinanciaron en 2004, 2005 o 2006 y obtubieron un prestamo variable (ARM) como un 2/28 o 3/27 (conocido como los ARMs explosivos) probablemente lo hicieron por que tenian algunas imperfeciones en su credito. Talvez lo hicieron por que no les informaron bien, o por que fueron victimas al comprar o refinanciar.

Ya que muchos de estos presetamos empiezan a ajustarse durante este año, yo he visto un incremento en el numero de clientes que quieren refinanciar y obtener un prestamo variable ARM que les ofresca un periodo largo de interes fijo como un 5/1, 7/1 o 10/1 o aun mejor uno fijo de 30-años.

El problema que muchos encuentran es que durante los ultimos años no han sido tan perfectos con sus finanzas y responsibilidades de credito. No se han mantenido al tanto de su credito para corregir posible errores muy costosos, o simplemente no han creado suficiente plus valia para beneficiarze substanciosamente del refinanciamiento.

Hace unos años esto no hubiera sido un problema tan grande ya que las reglas de los bancos eran menos estrictas pero hoy dia es completamente otro tipo de mundo. El incremento de prestatarios en problemas, el enfriamiento del mercado de casas y un incremento en reposesion de casas ha sido la causa que la mayoria de bancos prestamistas han cambiado sus reglas y las han hecho mas estrictas y el resto no han tenido otra opcion mas que cerrar sus puertas y he irse a bancarrota.

Los numeros estan en los Milliones

Aunque el universo de prestatarios subprime en problemas es un segmento pequeño de todo el mercado (mas o menos la mitad de todos los prestamos), la Asociacion Nacional de REALTORS® (NAR) dice que prestatarios al borde de tener problemas estan en los milliones.

Como le afecta todo esto al dueño de casa que espera vender su casa o refinanciar? Casas cerca a casas que han sido reposeidas se encuentran con perdidas de valor en sus hogares.

Como le afecta todo esto a un posible comprador? Compradores pueden tomar ventaja de esta situacion al comprar casas a precios muy bajos de vendedores que se encuentran en problemas. Es una situacion triste para los vendedores pero es una gran situacion para un comprador financieramente solido.

Al rescate

Algunos bancos prestamistas grandes estan tratando de prevenir reposeciones en grandes numeros al iniciar programas de ayuda para prestatarios en problemas para mantenerlos en sus casas. Los bancos prestamistas NO quieren que los prestatarios pierdan sus casas. Con estas acciones agresivas, bancos prestamistas buscan ahorrarse grandes cantidades de dinero al prevenir “short sales” (ventas menos del valor del prestamo) y reposeciones en cientos de miles de hogares. Para que los bancos prestamistas tomen estas acciones, estos han estado reciviendo ayuda de los dos gigantes en el mercado secundario de hipotecas Freddie Mac y Fannie Mae.

Igualmente, NAR envio una proposicion al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de U.S. (HUD) para modificar las reglas FHA y permitir a prestatarios delinquentes en sus prestamos hipotecarios a refinanciar a un prestamo seguro y economico respaldado financieramente por el FHA. Esta proposicion esta siendo revisado.

No tenemos una solucion certera

Pero “Cuidadosa consideracion de los impactos macroeconomicos de nuevas leyes o guias regulatorias es requerido para prevenir que el problema actual de subprime se vuelva peor” dijo Sandor Samuels, director gerente ejecutivo del gigante banco prestamista Countrywide Financial Corp., al Comite del Senado Bancario en Marzo

Prevenir problemas futuros

Aunque no hay gran esfuerzo hoy dia para proveer asistencia a prestatarios en problemas, reguladores, bancos prestamistas, grupos de la industria y abogados del consumidor han grupado ideas para implementer programas preventivos como una medida de prevenir otro problema subprime

NAR esta planeando programar educacion extensa para miembros y consumidores que incluira informacion de como conseguir un banco prestamista de confianza para restructurar sin peligro deuda de hipotecas con problemas. “El objetivo de todos-govierno, bancos prestamistas, bancos, indivuos y REALTORS®-debe ser de ayudar a gente a no perder sus hogares” dijo el presidente de NAR Pat Vredevoogd Combs.

Que puede hacer usted como un futuro dueño que busca comprar casa o como un dueño actual que piensa refinanciar? Informese bien mucho hantes de hacer cualquier cosa. Limpie su credito de cualquier imperfection para poder obtener el mejor interes disponible para usted, consulte con un agente de prestamos que le pueda responder a TODAS sus preguntas y le explique las ventajas y desventajas de cada prestamo disponible y no emplee a cualquier agente de bienes raices para que lo represente, emplee un REALTOR®.