Señales de Advertencia para Reconozer un Prestamista Abusivo

Igual que cualquier otra profesion, no todos los prestamistas conducen sus negocios ethicamente y con igualdad. Algunos de estos prestamistas toman ventaja y abusan de los grupos vulnerables, tales como inmigrantes, personas de color, personas de edad y personas con desabilidades que estan aplicando para comprar una casa o refinanciar un prestamo hipotecario.

Los consumidores estan protegidos por las leyes Estatales y Federales. Desafortunadamente los abusos son communes y no son reportados. Los REALTORS® trabajan con otros grupos de la comunidad para educar al consumidor sobre prestamistas abusivos (prestamistas predadores-predatory lending).

Estos son algunas señales de prestamistas abusivos:

El prestamista no le pregunta sobre ningun detalle de los ingresos y ahorros del cliente.
El prestamista sugiere que el cliente utilize una personas no relacionada que el prestamista encontro como co-signer.
El prestamista le dice que falsifique la informacion en la aplicacion, por ejemplo sugeriendole que diga que su prestamo es para una propiedad donde usted vivira pero usted no piensa vivir en esta propiedad
El cliente habla con el prestamista en su mismo idioma pero todos los documentos son en Ingles.
El prestamo es de pago de solo intereses o amortizacion negative (asi el monto principal del prestamo incrementa cada mes).
El prestamista promete ciertos terminos pero al momento de firmar le presenta al cliente con terminos totalmente diferentes sin ninguna explicacion legitima
El prestamista le dice “Yo no le cobro nada por el prestamo” o “Es un prestamo sin costos de cierre.”
Al cliente no le dan tiempo de leer los documentos antes del dia de firmar por que todo es hecho al apuro y le dice “No es importante leer la letra pequeña.”
El cliente es precionado a firmar para un prestamo mas grande de lo que necesita
El cliente es precionado a haceptar pagos mensuales que no puede pagar
El cliente es convencido a transferir el titulo de la propiedad para que el credito de otra persona pueda calificar para un refinanciamiento
Los documentos tienen una fecha Antigua o estan en blanco
El prestamista le dice “No le puedo dar copias de los documentos que ha firmado.”
El prestamista le dice “No se preocupe – le podemos refinanciar en 6meses/1 año” o “No se preocupe – le podemos refinanciar otra vez sin ningun costo.”

Alguna de informacion fue proveniente de: El Proyecto Ley de Igualdad en la Vivienda (The Fair Housing Law Project), el cual es un programa de la Fundacion de Ley en el Valle del Silicon (Law Foundation of Silicon Valley)

Comentarios

9 Comentarios en “Señales de Advertencia para Reconozer un Prestamista Abusivo”

|Esther Torres on January 1st, 2008 10:29 PM

Gracias por todos los consejos que aquí mencionan, yo tengo un hermano que esta en esta situación con su casa.

Esther
Ney on January 2nd, 2008 4:31 PM

Esther,

La mayoria de Latinos son victimas de estos fraudes pero por falta de informacion o iniciativa, permiten que esto siga sucediendo.

Te suguiero que te contactes con el abogado del distrito donde tu vives “District Attorney”, el departamento de bienes raices en tu estado y con las necesarias entidades para reportar el fraude.

Suerte y gracias por leer Mi Casa Mi Dinero.
MAR on January 26th, 2008 12:25 AM

Es tan dificil creer cuando quieres comprar una casa, despues de pasa por una mala experiencia, y lo peor que te engañen 2 veces. Desgraciadamente Los latinos somos una estadistica muy grande en esta situacion , lo digo por experiencia , poque estamos pasando un mal momento por querer tener nuestra casa propia trabajando al maximo para hacer los pagos a tiempo para nada. Y todo por no tener documentos le pagamos 6000 dollares a alguien para que nos firmara y nos incluyeran en el titulo y despues de 1 año pagando 3400 mensuales, + aseguranza y tax de nuevo nos quedamos sin nada, y en realidad no podemos refinanciar pue la casa vale 20% menos una casa de dos cuartos 1 baño que compramos en 495000 con un interes muy alto que prometieron que al año lo bajarian ahora vale unos 400000 aproximadamente.
Que lastima no que mismos Latinos nos pongan en esta situacion despues que solo benimos a trabajar duro y salir adelante co nuestra familia.

Ojala paren esto y sauen del mercado a todos los que se dedican a malos negocios. saludos
Descubriendo Publicidad de Prestamistas Abusivos / San Jose California on January 26th, 2008 7:44 PM

[...] que entre al mercado de bienes raices años atras, empeze a realizar cuantas personas sin escrupulos que trabajan en prestamos y bienes raices podrian facilmente abusar de las minorias, especialmente de la comunidad Latina y [...]
Ney on January 26th, 2008 8:04 PM

MAR,
Lamentablemente hay muchas personas que entraron al negocio de bienes raices y prestamos con el solo fin de hacer dinero rapido a cualquier costo y como no hay nada de buena informacion sobre estos temas disponibles en Español, los Latinos son los primero en caer victimas. Por eso es hay tantos Latinos que estan perdiendo sus hogares.

Esta es una de las razones mas grandes por la que decidi crear esta pagina y al mismo tiempo poner al descubierto estos tipos de abusos como en este articulo:
http://micasamidinero.com/2008/descubriendo-publicidad-de-prestamistas-abusivos/
carmen de la cruz on December 30th, 2008 11:31 AM

estoy atrazada con 4 meses del pago chico vivo en sacramento y no se como encontrar a alguien que me ayude aqui en mi en sacramento me podrian mandar una lista de personas que me puedan ayudar para saber que puede hacer lo ultimo que quiero es perder mi casa mil gracias por su pagina es mucha informacion que me ayuda
Ney on December 31st, 2008 11:52 AM
Carmen,

Si tu deseo es no perder la casa y ya te has atrazado 4 meses con el pago, tu caso esta talvez cerca de empezar el proceso de foreclosure.

Por lo tanto te suguiero que hagas lo siguiente.
1. Contacta a tu banco si la situacion tuya es temporal y puedes regresar a pagar tus mensualidades hipotecarias. Tu podrias llega a un acuerdo con el banco para que te ayude con tu situacion temporal.
2. Si no puedes seguir pagando, has una modificacion de tu prestamo. Pero te advierto que no todos los bancos haceptan hacer modificaciones.
3. Si no ayudan o no quiere hacer una modificacion talvez vender tu casa en short sale seria tu solucion.
Te suiero que hantes de decidir hacer una modificacion de prestamo o short sale, leas los articulos que los puedes encontrar a travez de los links que te he dejado.

En el articulo de “Que es una Modificacion” podras encontrar al final, en los comentarios, el link para encontrar una agencia sin fines lucrativos, aprovada por HUD.gov para ayudarte con la modficiacion de prestamos.
gloria on January 20th, 2010 2:39 PM

porfavor como puedo saber de una compañia que dicen ser investor y no se si estan registrados legalmente como se que no son ficticios,
la compañia se llama
the second chance consulting inc
dicen que compran las casas y cuando recuperemos el credito pasa a que la compremos pero en ese timepo pagamos una cuota como renta ese sistema como figura funciona
como puedo saber que no es otro fraude mas y si lo que me ofrecen es verdad.

quisiera conocer si existen este tipo de entidades me pudiera referenciar donde ubico compañias que sean legales por que todo lo que encuentros es señalamientos de fraudes pero no quien esta haciendo bein para poderlo divulgar y ayudar a tanta gente que esta en la misma situacion y no sabe quien le cumpla cree usted que pueden comprar la casa para que la familia continue viviendo en la casa?
gracias por la atencion a mis mensajes
Ney on January 20th, 2010 5:00 PM

Gloria,

Si tu te diriges a la pagina del Condado de Los Angeles observaras que esta compania no esta registrada en tal condado. Adicionalmente, si tu te diriges a la pagina del estado de California observaras que tal compania no esta registrada ni con el Departamento de Corporaciones, Departamento de Instituciones Financieras, y otros departamentos. Entonces, estara esta compania trabajando legalmente en esl estado de California? La verdad es que aparentamente no estan registradas por lo tanto yo creo que no.

Ahora para responder a tu comentario sobre recivir la ayuda de unos tales “investors” que compran casas y mientras los dueños arreglan su credito ellos “permiten” que se les page una cuota “como renta” hasta que se logre comprar la casa de regreso; te dire que es un total y gran fraude!

Te suguiero que leas este articulo sobre la prostitucion en la industria de modificacion de prestamos en el cual te explico que segun la definicion del Codigo Civil de California Civil Seccion 1689.5 prohibe preguntar a un dueño de casa que entrege ningun lien, deed, or deed of trust (titulo de la casa) a otra entidad que no sea el banco. Es una violacion que un asesor obtenga un interes en el titulo de la residencia que sirve de garantia del prestamo que esta siendo modificado.

Tambien te suguiero que leas este otro articulo sobre sobre las leyes estatales que estan tratando de educar al consumidor como tu y protejerte del fraude en el foreclosure.

El gobierno tambien advierte, “No firme el titulo de su propieda a ningun individuo o organizacion que le promete “salvar” su casa“.

Estos articulos te dara una idea amplia de los fraudes que existen cuando familias como tu se estan enfrentando a la ejecucion hipotecaria (foreclosure) y como tu te puedes protejer del fraude.

Ahora mi pregunta para ti es, si tu ya te has dado cuenta que tal tipo de entidades dan señales de fraude; “por que le sigues buscando cinco patas al gato“.

Te suguiero que leas los comentarios que le di a otro lector que se encontro con una compania que le ofrecia lo mismo que te han ofrecido ati de parte de un “invercionista.” Este es el primer comentario y este es el segundo.

Finalmente, te suguiero que acudas a una agencia aprovada por HUD para que asesoren tu situacion.