Deberia refinanciar o no??

Muchos duenos de casa compraron su hogar 3 a 5 años atras, y ahora o muy pronto se encontraran frente a frente con esta pregunta. Estos duenos de casa compraron sus hogares con prestamos variables con plasos fijos y con pagos mensuales bajos pero pronto tendran que decidir si se quedaran con el prestamo actual o refinanciar a uno fijo o extender el prestamo a un variable con un plaso fijo mas largo (Hybrid ARM).

Aqui estan dos ejemplos muy similares a muchos duenos de casa:

Un dueno tomo un prestamo “3/1 Hybrid ARM” de $400,000 hace 3 años a un interes de 3.8%. Los pagos mensuales serian de $1863.83. Ya que el prestamo solo tiene el plaso de interes fijo por 3 años, el primer cambio de interes esta por occurrir y este dueno de casa tiene dos opciones:

1. Mantenerse en el prestamo. El interes se ajustaria al 6.95%, el nuevo pago seria de $2,582.61 y el interes probablemente incrementara el siguiente año.
2. Refinanciar a un prestamo fijo de 30 años a un interes de 6.25% el cual tendria un pago de $2,322.90. Si los costos de cierre son $4,500, el duenos recobraria este dinero en 17 meses comparando con el costo de mantenerse en el mismo prestamo actual. Este tiempo seria mucho mas corto si el dueno obtiene un prestamo variable con plaso fijo de 5, 7 o 10 años, los cuales son muy buenas opciones si no califica para un prestamo fijo de 30 años.

Otro dueno de casa tambien obtuvo un prestamo por $400,000 hace tres años pero pago “solo intereses” en un 3/1 ARM a un interes de 4%. El pago mensual actual es de $1,332.32. Ya que el prestamo solo tiene el plaso de interes fijo por 3 años, el primer cambio de interes esta por occurrir y este dueno de casa tiene dos opciones:

1. Quedandose con el mismo prestamo reciviria un incremento a 6.95% de interes y le requeririan hacer pagos con suficiente dinero para cubrir el pago principal del prestamo. El pago mensual incrementaria a $2,738.24 y el interes probablemente incrementara el siguiente año.
2. Refinanciar a un prestamo fijo de 30 años a un interes de 6.25% el cual tendria un pago de $2,462.87. Si los costos de cierre son $4,500, el duenos recobraria este dinero en 16 meses comparando con el costo de mantenerse en el mismo prestamo actual. Este tiempo seria mucho mas corto si el dueno obtiene un prestamo variable con plaso fijo de 5, 7 o 10 años, los cuales son muy buenas opciones si no califica para un prestamo fijo de 30 años

Estos son intereses ficticios dados tan solo para dar una idea de cuando es una buena idea el refinanciar. Esto no es para todos, duenos de casa con prestamos “Hybrid” que el plaso fijo no termina en unos dos años mas y piensan vender su casa durante este tiempo, probablemente deberian quedarse con el prestamo que tienen. Si piensan comprar otra casa y rentar la casa actual que tiene un prestamo “Hybrid”, deberian pensar sobre estos ejemplos y refinanciar pronto.

February 20th, 2006 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos