Como evitar un FORECLOSURE!! (Reposecion del banco)

Una investigacion hecho por Realty track indica que hay un 70% mas de foreclosures desde el año anterior.

Generalmente, se toma unos cuantos meses hantes que esto pase pero hay eventos que pasan que llevan a este final tan desagradable.

Si usted es dueno de casa y ha enviado tarde sus pagos algunas veces, no se preocupe, usted no perdera su casa tan facilmente. Tipicamente si usted ha enviado tarde unos cuantos pagos, el banco se pondra en contacto con usted y generalmente si usted no ha hecho los pagos por 3 o mas pagos, en esta situacion su banco empezara los tramites para hacer un foreclosure. Una vez que el proceso ha empezado, el tiempo que se tomara hasta que usted termine en la calle depende de cada estado lo cual podria ser de 3 a 10 meses. Los prestamos FHA requieren al menos un periodo de 6 meses dijo Brian Montgomery, Assistente Secretario de Hogar en el Departamento de Hogar y Desarrollo Urbano (HUD).

Como prevencion de un foreclosure en su hogar, hay muchas cosas que usted puede hacer. Primero, NO hacepte prestamos peligrosos que usted no puede pagar. Si usted se esta atrazando con sus pagos mensuales y el banco le contacta a usted, lo pero que puede hacer es ignorar las llamadas. Tome accion y contactese con su banco. Dejeles saber la situacion en la que se encuentra. Si usted ha caido con alguna enfermedad que no lo deja trabajar o si ha tenido una perdida temporal de ingresos, usted se sorprendera de cuantos bancos quieren ayudarle para mantenerlo dentro de la casa ya que el proceso de foreclosure les sale muy caro a los bancos.

Dependiendo del banco, ellos le reformaran el prestamo o alargarlo para ayudarle salir de estos apuros. Los bancos prefieren mucho mas recibir su dinero por el prestamo que seguir el proceso de foreclosure.

Y finalmente, si usted esta en una situacion donde usted puede refinanciar, hagalo ahora pero no cometa el mismo error dos veces y obtenga un prestamo que enrealidad le ayude en su situacion financiera.

Antes de tomar una decision importante como hacer un short sale o foreclosure usted debe leer estos otros articulos del “Guia para dueños de casa: Short Sales y Ejecucion Hipotecaria (foreclosure)”:

Comentarios

7 Comentarios en “Como evitar un FORECLOSURE!! (Reposecion del banco)”

ori on May 29th, 2009 9:42 AM

hola ! mi casa esta en proseso de foreclosure es una casa de inversion ,pero trate de ponerla con un real state para hacer un short sale ,en este momento esta a la venta por menos de la deuda , mi pregunta es si debo buscar un abogado ? tendre que pagar impuestos ? me han estado llamando de state farm por el seguro de la casa ,es que tengo que pagar ? todo esto se produjo debido a la perdida de empleo gracias por su atencion ….
Ney on June 2nd, 2009 9:21 AM

Ori,

Si un dueño de una propiedad de inversion la esta perdiendo en foreclosure, short sale, etc; este dueño podria estarse enfrentando a consecuencias legales por parte del banco o talvez a consecuencias taxables por parte del IRS.

Todo dependiendo de que decide hacer el banco. Si el banco decide no tomar aciones en contra del dueño al tratar de cobrarle por la perdida que obtiene el banco; entonces este monto de perdida se declara al IRS como ganancias del dueño de la propiedad. Por lo tanto esto podria tener consecuencias taxables.

Adicionalmente, si una persona no compra aseguranza sobre su propiedad el banco impodra su propia aseguranza la cual es mucho mas cara. Lo que esto hara es simplemente que la deuda aumente mas.

Mi opinion sobre tu caso seria que podrias tratar de modificar el prestamo de tu propiedad pero siempre teniendo cuidado con quien te contactas. Hay muchas companias que estan cometiendo fraude en modificacion de prestamos.

Todo esto explicado no es ni consejeria legal ni consejeria de impuestos ya que no soy ni abogado ni un CPA. Esto es tan solo mi opinion. Ppor lo tanto si deseas consejeria legal o de impuestos, te aconsejo que acudas con un abogado o un CPA o preparador de impuestos.
Mary on December 15th, 2009 9:58 AM

Wow un millon de gracias por tomarte la molestia de tener una pagina con tanta informacion, realmente es muy dificil de saber a quien creerle con tantas paginas de ayuda que existen actualmente…. muchas con cosas tan buenas que de una vez uno desconfia, asi que gracias hasta ahora esta web tiene mucha realidad y buenos consejos…
ahora la pregunta del millon…
Que es mejor un Foreclosure o la Bancarrota??
mi casa esta 2 meses tarde pero yo perdi el trabajo hace 1 a~o y hemos dedsde entonces luchado por mantenerla, ya estamos cansados de luchar pues el banco no NOS AYUDA para nada mas bien, encontramos un recargo mayor y ni ellos saben porque… mi mortgage pertenecia a TB&Whitaker y se nos ha armado un gran lio ahora con el bendito Banco…. en fin, nos han hablado de la bancarrota y tambien de una auditoria a la hipoteca, que me porias decir al respecto? realmente no queremos perder nuestro hogar, nos costo mucho llegar aqui para darnos por vencidos pero la verdad ya no hay mas fuerzas…
vivimos en el estado de la Florida y la casa esta super devaluada
un millon de gracias y creeme que tus consejos estan siendo esperados
Ney on December 18th, 2009 9:13 PM

Mary,

Jaja….la pregunta del million…..si te la respondo tu tendras que pagarme el million =)

La verdad es dificil decir certeramente que el foreclosure es mejor o que la bancarrota es mejor ya que la situacion de cada persona es diferente.

Generalmente el foreclosure es mejor que una bancarrota sin nos enfocamos en el efecto negativo que estos tienen en el puntaje de credito. Sin embargo, si el aplicante califica para la bancarrota este podria prevenir las consecuencias legales que podrian ocurrir como resultado de un foreclosure. Pero esto no deberia ser la decicion principal para declararse en bancarrota, yo te sugeriria que consultes con un abogado especializado en bancarrota para que te aconsejen sobre tu situacion en especifico.

Sobre tu situacion en especifico, te diria que te pongas en contacto con una agencia aprovada por HUD.

Finalmente si yo estubiera en tus situacion, yo me pondria a analizar si seguir estresandome para pagar la casa es saludable para mi familia y para mi relacion emocional. Si esto seguira siendo un gran problema, como dice el dicho “you better cut your losses.” Osea talvez seria mejor minimizar las perdidas ahora y empezar denuevo despues de haber aprendido de nuestros propios errores para no volverlos a cometer.

Ok?…….ahora por favor transfiere el million de dolares a mi cuenta en Switzerland con numero de cuenta #000ZXXX5555 Obviamente deseo NO pagar impuestos sobre este dinero…… =)
viviana on July 1st, 2010 4:36 PM

hola, quisiera me ayude alguna persona que tenga conocimiento sobre, como devolver la casa al banco ya que tengo 20 years de pagar mi casa me faltan 10 pero actualmente quisiera regresar a mi pais no me interesa ganar nada pero no quiero quedar con ningun problema legal ya que soy ciudadano ya retirado pero ya no puedo seguir pagando mi casa hace 5 years me divorcie y la casa todavia aparece a nombre de mi ex esposo y mio pero los dos queremos dejarla ya que el se va a su pais y yo al mio pero tenemos un year de tenerla en venta y nadie la quiere, por otra parte he dejado de pagarla pero el banco no actua embargando la propiedad y por eso quisiera que alguien me ayudara ya que acudimos con mi ex a varios lugares de ayuda y en ninguan lugar me ayudan por otro lado los abogados solicitan un monton de papeles mas un cobro exajerado para iniciar segun ellos un tramite de banca rota pero yo quisiera evitarme todo eso ya que no tengo dinero solo mi juvilacion que apenas me alcanza, por favor ayudenme Dios less pagara. GRACIAS.

AH me olvide del credito, realmente no me importa mucho ya que me voy a mi pais pero no quiero ningun problema legal para mi retiro y mi cheque mensual soy una anciana de 77 y mi esposo de 80 la mayor parte de years estuvimos reuniendo lo poco para pagar la casa pero ahor ya no podemos , gracias por tu ayuda. bye.
NEY on July 2nd, 2010 7:57 AM

Viviana,

Yo no soy abogado por lo tanto la siguiente informacion debe ser utilizada para un proposito educativo e informativo. Esto no es consejeria legal. Si deseas consejos legales, habla con un abogado.

Si tu ya tienes 20 años de haber pagado tu hipoteca y solo te quedan 10 años, me imagino que si debes tener plus valia (equity). Si es asi, te suguiero que talvez reduscas el precio de venta a un precio rasonable para que puedas venderla facilmente.

Si no es asi y tu debes mas de lo que vale tu propiedad entonces, tus opciones son diferentes.

Para devolver la propiedad voluntariamente al banco, llamado “deed-in-lieu of foreclosure,” el propietario puede comunicarse con el departamento de “loss mitigaion” del banco.

Sin embargo, cualquier decision que termine en una deficiencia por no pagar el monto completo de la deuda hipotecaria, podria tener consecuencias legales para el propietario. Sin embargo esto solo aplicaria dependiendo de muchas variables como: el tipo de propiedad, las leyes del estado, el tipo de prestamo, la situacion financiera del propietario, la decision del banco, etc.

Si el banco no quisiera, , o no pudiera, enjuiciar al propietario por al deficiencia, el banco declararia estas perdidas al IRS como ganancias del propietario. Esto crea consecuencias taxables para el propietario. Sin embargo, el gobierno paso ciertas leyes que ayuda a ciertos propietario que califican, a perdonarles las consecuencias taxables al nivel federal.

Tu no explicas si tu jubilacion es un plan personal (eg: 401K, IRA, etc) o tu plan de jubilacion proveido por el gobierno (social security). La mayoria de planes de jubilacion generalmente no estan en riesgo de ser perdidos en una bancarrota o en una deficiencia de un prestamo. Sin embargo, es suguerible hablar con un abogado si tu temes que tus cuentas este en riesgo.

Finalmente, te dire un dicho muy sabio “lo barato sale caro.” Te suguiero que si necesitas consejeria legal sobre las consecuencias de una deficiencia por perder tu casa, habla con un abogado que se especialize en bancarrota y bienes raices. Pero tampoco te dejes llevar por lo que te diga un abogado charlatan ya que de estos hay miles en cada profesion.
luz on August 2nd, 2010 3:40 PM

Hola!
Mi duda es la siguiente: Mi esposo tuvo reduccion de horas en su trabajo e inclusive estuvo aproximadamente 2 1/2 meses sin trabajo lo que conllevo a atrasarnos por 2 meses en la hipoteca de inmediato llame a mi bando para notificarles la situacion y ver como me podian ayudar….comenzaron a solicitarme los docuementos correspondientes para una modificacion**cabe senalar mi prestamo es FHA**aproximadamente al mes de esto not tener respuesta de arte del banco les propongo un arreglo de pago el cual me indicaron que por el momento no hiciera ningun pago ya que estan viendo de que forma me podian ayudar….confiando en su palabra segui proporcionandole toda la informacion necesaria al igual que dandole seguimiento al caso y recarcandole que mi esposo ya esta estable ensu trabajo y queriamos comenzar a pagar cosa que no permitieron..tomaron 4 meses para chequear el caso y sin dar ninguna solucion y recibir nonguna notificacion previa durante los pasados 6 meses me informan que la casa pasa a foreclosure >>>>Que puedo Hacer?