ARMs continuan poniendose mas riesgosos mientras el tiempo pasa

La Reserva Federal ha aumentado los interes de corto plazo reduciendo los ahorros en pagos de solo interes cuando los compara con un prestamo fijo de hipoteca.

La Reserva Federal aumento los intereses en cada uno de sus juntas durante el año pasado (2005). El primer año de interes en el ARM (Hipoteca de interes variable) de 1 año subio un porcentaje de punto completo durnate el año mientras los prestamos fijos por 30 años solo subieron al rededor de medio porcentaje de punto.

Estas acciones y el futuro de los intereses al igual que el futuro del mercado de bienes raices pondra a muchos duenos de casa en problemas cuando el periodo fijo en el ARM y en los ARM de solo intereses termine. El pago mensual podria subir 20%, 30% o hasta 40%.

Las buenas noticias: Usted todavia puede obtener un buen plan al refinanciar a una hipoteca de 15, 30 o 40 años, gracias al mercado de bonds, el cual no a seguido a la Reserva Federal y ha mantenido intereses a largo plaso a un paso mas estable que lo intereses a corto plazo.

Si usted esta entre los milliones (Yo fui uno de ellos) que obtuvo un pretamo variable en los ultimos años, ahora es buen tiempo de obtener un prestamo de interes fijo por 15, 30, 40 años o a un Hybrid ARM con periodo fijo mas largo (5-7-10 años). Calcule cuando puede ahorrarse cada mes al refinanciar. Si usted tiene este nuevo prestamo por un tiempo largo suficiente para compensar el gasto del refinanciamiento, hagalo ahora. Tenga en cuenta que la Reserva Federal probablemente no ha terminado de aumentar los intereses de corto plazo asi que su interes podria terminar siendo mas alto que ahora. Si refinancia despues a un prestamo fijo, estos intereses fijos podrian ser mas altos igualmente.

Las personas que esta en mucho mas peligro que las personas que pronto terminara el periodo fijo en su prestamo o ARM con solo pagos de intereses, son esas personas que fueron atraidas a los prestamos que tienen amortizacion negativa. Mejor conocidos como “Option ARM” en los que hacen pagos minimos de hasta 1% o menos. El incremento de intereses de corto plazo pero mas importante la direccion del mercado de bienes raices podria en realidad dejar a muchos sin hogar.

Otra forma, para personas que tienen prestamos ARMs, para tomar este problema es haciendo un pago grande al principal del prestamo, reduciendo el tamano del prestamo. Esto reducira los pagos mensuales cuando el prestamo se ajuste. ARMs se figuran applicando el nuevo interes cuando se ajuste al balance que no esta pagado y a los terminos.

Muchos no observan esta opcion porque estamos mas familiarizados con hipotecas de pago fijo. En una hipoteca de interes fijo, si usted hace un pago grande al principal, su pago mensual no se reduce pero si le ayudara a pagar el prestamo mas rapido.

De estas dos opciones que menciono, refinanciar o hacer un pago grande al principal, el refinanciar es probablemente mejor por que esto significara que mantendra un bajo interes fijo. Si uted hace un pago grande al principal, reducira los pagos mensuales pero todavia tiene el riesgo de pagos mensuales altos si los interese siguen subiendo.