Documentacion o no documentacion, he ahi la pregunta!!!

Muchas personas que buscan por prestamos estan muy bien informados sobre los diferentes tipos de prestamos disponibles. Un prestamista calificado y competente puede guiarle y aconsejarle al cliente sobre las algunas de las opciones: 40, 30 y 15 años fijos, 10/1, 7/1, 5/1, 3/1, solo intereses, o el option ARM. Pero muchos clients y hasta algunos agentes de Bienes Raices no estan completamente informados sobre la diferencia en los niveles de documentacion requerida.

Diferentes bancos nombran y describen estos niveles de documentacion diferentemente, pero generalmente son en estas categorias: Full Document Loan / Full Doc ( Documento completo), Stated Income Loan ( Ingresos no Verificados y Assets Verificados o No ), No Document Loan (No Documentos)

El prestamo de documento completo ( Full Doc ) da a los clients la ventaja de obtener los intereses mas competitivos, cantidades mas altas del prestamo, variedad de bancos y una larga variedad de differentes tipos de prestamos. El prestamo “Full Doc” requiere documentos detallados que comprueban el ingreso y los assets como: 2 o 3 meses de estados de cuenta ( ahorros, cheques, 401K, etc ) 1 o 2 meses de talones de cheques del trabajo y las formas W-2 de los 2 ultimos años. Los clients que trabajan por si solos ( Self employed) deben verificar sus ingresos con las formas de los impuestos Federales declarados los 2 ultimos años y un estado de ganancias y perdidas.

El prestamo de Ingresos no verificados ( Stated Income loan ) es para clientes quienes no pueden o no prefieren proveer documentacion de sus ingresos con W-2 or las formas de los impuestos (tax returns). Un ejemplo podria ser una persona que trabaja por si mismo (self-employed) y se descuenta muchos gastos durante el año. Los bancos le cobraran un interes un poco mas alto a este tipo de prestamos.

El prestamo no documentado depende mucho en la plus valia de la propiedad y el credito del cliente. Estos tipos de prestamos tienen un interes mucho mas alto.

La importancia de recordar de este articulo es que todos estos differentes tipos de prestamos existen para servir el interes y requerimientos de basicamente todos los clientes disponibles.

June 27th, 2006 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos

1 Comentario

Confundido sobre los ARMs (hipotecas variables) y los FRMs (hipotecas fijas)?

Hace un año si usted estaba planeando obtener un prestamo de 30-años fijos y lo comparaba con un prestamo variable, usted talvez ubiera escojido lo que aparentaba ser la mejor opcion en ese tiempo. Esta opcion hubiera sido un prestamo variable (con un plaso fijo). Hoy dia esta decision para muchos compradores y duenos de casa no es tan simple.

Hoy dia los intereses en los prestamos variables estan muy cerca a los intereses de los prestamos fijos. Por que esta pasando esto se pregunta? Desde hace un año atras la Reserva Federal ha estado incrementando los intereses de los Fondos Federales (intereses de corto plaso) desde 2.75% a 5%.

Esta accion de la Reserva Federal a empujado a los intereses hipotecarios de corto plaso hacia arriba. Interpretacion de estas acciones es que la inflacion esta poniendo en peligro a los inversionistas que mantienen prestamos de largo plaso por lo tanto el incremento a los intereses de corto plaso esta disenado para prevenir la inflacion.

Que diferencia hace esto para usted y que significa para futuros duenos de casa? Oviamente presenta una decision mas dificil sobre cual tipo de prestamo utilizar cuando refinancian o compran una casa.

Hace un año la diferencia entre los pagos de un prestamo fijo por 30-años era subtancial comparado al pago mensual de un prestamo variable ARM. Hoy dia esta diferencia no es tan significante.

Una solucion para el dilemma de un pago mensual bajo, el cual podria rapidamente incrementar al final del termino fijo del prestamo variable, es un prestamo fijo de 30-años con la opcion de pagar solo los intereses por 10 o 15 años.

Hace un año un prestamo variable 5/1 ARM (los primeros 5 años el interes es fijo) a 4.75% de una cantidad de $650,000 tenia un pago mensual de $3,390.71. Comparado con un prestamo de solo intereses al 6.5%, tiene un pago mensual de $3,520.83. Este pago es un poco mas alto pero sabiendo que el interes esta fijo por 30 años es una gran preocupacion fuera de nuestras vidas. Al obtener un interes fijo por largo tiempo con la opcion de pagar solo los intereses elimina el peligor del incremento del pago mensual dado por el incremento en los intereses. Y para hacerlo mucho mas dulce esta opcion, el dueno de la casa puede hacer pagos addicionales para el principal del prestamo, por lo tanto reduciendo lo pagos mensuales.

Esta es una gran opcion para duenos de casa y futuros compradores.

June 2nd, 2006 · Bajo la Categoria Informacion: Hipotecas - Prestamos

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El incremento de intereses hipotecarios esta semana fue causado por el miedo de la inflacion!

La encuesta primaria del mercado de hipotecas (Primary Mortgage Market Survey) de Freddie Mac indico que el promedio de interes de hipoteca para 30 años fijos (FRM) estubo a 6.67% (con un promedio de 0.4 puntos) para la semana que terminaba en Junio 1, 2006. Este promedio SUBIO, comparado a la anterior semana que estubo a 6.62%.

El promedio de interes de hipoteca para el 5-años ajustable dirijido por el index de la tesoreria (ARMs) estubo a 6.26% para la misma semana (con un promedio de 0.5 puntos). Este promedio SUBIO desde la anterior semana cuando el promedio estubo a 6.21%.

El promedio de interes de hipoteca para el 1-años ajustable dirijido por el index de la tesoreria (ARMs) estubo a 5.68% para la misma semana (con un promedio de 0.7 puntos). Este promedio SUBIO comparado con la semana anterior de 5.61%.

Frank Norhaft, Vice presidente de Freddie Mac y economista principal, explico “La Reserva Federal dio a conocer los minutos de su mas reciente junta de FOMC, el cual indico que algunos miembros estaban preocupados por la presion de la inflacion. Esto causo que el mercado de los bonds a subir, e igualmente trajo speculaciones que la Reserva Federal incrementaria los intereses mas pronto que se pensaba,” “Todo estos acontecimientos combinaron para incrementar los intereses esta semana”

Si esta buscando refinanciar y dejar los prestamos de solo intereses, option arm, o variables con corto plaso de interes fijo, hagalo ahora y obtenga un buen interes fijo o un variable con interes fijo a largo plaso.

June 2nd, 2006 · Bajo la Categoria Observando el Mercado