Usted Sabe que hacer cuando cierre el negocio de compra en su casa?

Le dare un ejemplo de una situacion comun que podria sucederle a usted para ver si puede responderla.

Asumamos que le han aprovado un prestamo para comprar una casa. Usted y su agente de bienes raices han hecho una oferta en una propiedad por $700,000 con $70,000 (10%) de enganche. Una hipoteca en primer lugar por $560,000 (80%) y una segunda hipoteca por los restantes $70,000 (10%). Sus costos no-recurrientes al cerrar el contrato (costos directamente atribuidos a la transaction) son de $14,000. Despues de haber hecho la inspecion de la casa con un profesional, la inspecion revela algunos reparos necesarios que amontan a $17,000 de trabajo de reparo. Asumemos que el vendedor esta de acuerdo con esta cantidad y offrece darle a usted $17,000 de credito por reparos.

Usted no tiene experiencia comprando y no esta seguro como algo asi deberia ser tomado asi que cual seria la mejor forma de arreglarlo:

A. Su Realtor prepara la documentacion necesaria que explica el vendedor le dara credito $17,000. El vendedor y usted firman el contrato documentando el credito y se lo dan al banco.

B. El vendedor le da un cheque a usted por $17,000 despues de haber terminado todos los tramites de cierre y esto no es demostrado al banco

C. El precio de compra ($700,000) se lo reduce $17,000 y su enganche y la cantidad del prestamo se ajustan acordando con el cambio del precio de compra

D. Su Realtor prepara la documentacion necesaria explicando que el vendedor le dara $14,000 de credito para los gastos no-recurrientes de cierre y el precio de venta ($700,000) se lo reduce $3,000 y su enganche y la cantidad del prestamo se ajustand acordando con el cambio del precio de compra

Sabe usted cual es la forma de arreglar este dilema? Cual es la peor forma de arreglar este dilema y por que?

La mayoria de bancos acceptan creditos de vendedores a compradores hasta cierto porcentaje del precio de venta, tipicamente no mas del 3% y solo para costos no-recurrientes. Aunque bancos acceptan raramente credito por los costos recurrientes de cierre, estos costos podrian ser el pago de un año de aseguranza, intereses pre-pagados, y ajusted calculados de impuestos por cierto tiempo. La regla comun es creditar los compradores por una cifra que no sobre pase los costos no-recurrientes de cierre.

Realtors sin experiencia usualmente escojen opcion A, el problema es que en este ejemplo los costos no-recurrientes de cierre on de $14,000 y mucho menos de $17,000. Opcion B seria la peor opcion por que usted, su Realtor y cualquier otra persona associada con la transacion y con conocimiento de que esto occurrio estaria comitiendo fraude.

La forma correcta de arreglar este dilema serian opcion C o D. Otra forma seria comprar el interes para que baje. Puntos del prestamo son costos no-recurrientes y $17,000 es 2.4 puntos en este ejemplo, y usted podria comprar el interes para que baje ahorrandole dinero en sus pagos mensuales. Siempre asegurese de incluir a su banco inmediatamente para prevenir algun problema o demoros.