La siguiente informacion debe ser utilizada con un proposito educativo y no como consejeria legal de tu situacion. De ninguna forma estoy representado darte consejeria legal sobre tu situacion especifica ya que no soy abogado. Yo te estoy dando mi opinion personal.

El dinero que te ofrecio el agente se llama “Cash for Keys” por parte del banco. El documento que tu escribiste esperando que el agente lo firmara, no lo puede firmar el por que el banco no le permite que el firme ningun documento que el banco no haya revisado con anticipacion. Sin embargo, segun lo que tu has comentado, es mi opinion que tal documento no te hubiera servido de nada si el banco llegara a demandarte por la cantidad del prestamo que no se le pago despues del foreclosure. En mi opinion, ese contrato que trataste que lo firmara es un contrato “no enforzable” en una corte.

Cuando un banco embarga una propiedad (dependiendo del tipo de prestamo, las leyes del estado, el tipo de casa, etc), el banco podria tomar demandar al propietario aun despues del embargo hipotecario. Esto no es muy comun pero si podria ocurrir. El estado de California tiene leyes que proteje a los propietarios solo si el prestamo es un prestamo “non-recourse,” si no es asi el prestamo podria ser “recourse” y el banco puede demandar al propietario.

En general los bancos prefieren (dependiendo de la situacion especifica del prestatario) no perder dinero y tiempo en las cortes y reportan sus perdidas al IRS. Este reporte de sus perdidas crea consecuencias taxables para el prestatario.

Sin embargo, al nivel Federal estas consecuencias taxables pueden ser eliminadas atravez de la ley H.R. 1424. Adicionalmente , como en California pagamos tambien impuestos estatales los propietarios que no califican bajo la ley SB 401 podrian enfrentarse a estas consecuencias taxables al nivel estatal.

Investigue en los record publico y me salio esto:

Jan 27, 2010 Sold (Public Records) $190,000 -13.8%/yr Public Records
Jul 29, 2005 Sold (Public Records) $370,000 38.6%/yr Public Records
Nov 03, 2003 Sold (Public Records) $210,000 28.9%/yr Public Records
Oct 04, 2000 Sold (Public Records) $96,000 -3.3%/yr Public Records
Nov 05, 1991 Sold (Public Records) $129,000 – Public Records

Yo la compre en Julio 29 del 2005 el mismo banco se la compro en un foclosure en enero 27 del 2010. Y la vendio en 174 mil dolares en 04-10-2010

(mintras me tenia esperando para una modificacion que nunca llego Y yo de tonto enviando papeles que me pedian cada mes para ver los ingresos actuales)

En Febrero 05-2010 Me contacto un Agente de bienes y raices que el banco lo envio por que ya la casa era del banco y me dijo que si me salia en 3o dias el banco me dava 3.000.00 dolares
pero le explicque de todos los upgrades que hice en la casa y le pedi 6.000.00 dolares y me salia en 30 dias por mi vonlutadad sin nesecidad de un Invicion en mi contra pero solo me pidio que entregara la casa en perfectas condicones tal y como estaba que nomas sacara los muebles y que el gardin y el patio tracero quedar limpio completamente asi como el garage fue parte de el trato
me dieron una forma 1099 de los 6.000.00 que me dieron para mi taxes como dinero que gane extra para reportalo el proximo ano y se la firme. Tambien hice mi propio contrato donde especifique que parte de ese dinero se uso para dejar limpia la casa por dentro y por fuera pagando a a 3 personas para ese labor que ellos me pidieron en el contrato, tambien incluye la reubicacion de mis cosas y familia a la nueva casa que rente. El dia Marzo 25 entrege las llaves y el agente quedo de acuerdo como le entregue la casa y me dio un Cheke de 6.000,00 dolares.
Cuando le pedi que me firmara el documento que escribi explicando todo que hices y la hora y el dia que le entregaba la casa lo leo dijo que estaba bien pero reuso en firmarlo dijo que no podia hacerlo….. Pero yo puse una “nota” : Si el agente de nombre….. Se reusaba en firmalo simpre hubo un testigo que escucho y presencio todo desde el primer dia y hasta el momento que entregue la casa y por el agente mi testigo firmo el docuemto en presecia del agente. Ya depues dijo el agente que para que hacia tanto rollo si el bango no me cobraria la deuda. Yo le respondi eso espero

Espero que les sirva esta mi caso que vivi en carne propia .

Saludos a todos. Nery gracias por este espacio y estare atento a tu e-mail.

Jose F.

Es muy posible que tu banco no este reportando todavia el monto de la perdida del prestamo por que todavia no ha vendido la propiedad.

Si una compania te recomienda utilizar sus servicios para reparar tu credito y luego lograr comprar una casa, posiblemente terminaras pagando dinero por servicios que tu mismo lo puedes hacer. En mi opinion, la mayoria de agencias de reparo de credito son una farza y prometen mentiras (ahi tengo consejos que te pueden ayudar a reparar tu credito).

Si tu deseas comprar una casa lo unico que tienes que hacer es esperara 3 años y comprar con un prestamo FHA. Obviamente tienes que calificar con tus ingresos y tu credito. Si deseas aprender como reparar tu mismo tu propio credito, en mi proximo articulo explicare como reparar el credito despues de un foreclosure, bancarrota, colleciones, pagos tardes, etc. Deja tu email en la parte superior de esta pagina donde dice “Enterate cuando sale un nuevo articulo,” y se te notificara automaticamente cuando salga tal articulo.

Tengo una pregunta:

Perdi mi casa en una folclosure hace 3 meses, revise mi credito y aparese ya reportada en las companias crediticias pero lo raro es que no dice la cantidad solo dice Floclosure Home Mortage esto es normal??
Por ultimo una compania que me recomiende para empesar a reparar mi credito para poder comprar una casa en 3 anos (una casa que pueda pagar esta vez) Muchas Gracias

Las personas que han perdido casas en foreclosure o short sale, pueden volver a comprar una casa con la ayuda de un prestamo respaldado por FHA. Sin embargo, tienen que haber pasado 3 años desde que se perdio la casa y adicionalmente como te lo explique anteriormente, tienen que calificar con los ingresos.

Tu dices que tu nombre no estaba incluido en el prestamo de tu casa que se vendio en short sale, pero si estaba en los impuestos? Creo que quisite decir que tu reportaste tus impuestos federales al IRS indicandoles que eras dueña de casa y los otros papeles que dices, me imagino que te refieres en el tiulo de la propiedad.

Ahora dices que deseas comprar otra casa. Es muy posible que califiques sin embargo el banco con que deseas financiar la compra podria darse cuenta que tenias el titulo de una propiedad que se vendio en short sale y consecuentemente talvez negar el prestamo. Por lo tanto, es posible comprar una casa? Si es posible, pero lo que tienes que asegurarte es poder calificar para la compra de la casa con tus ingresos y no mentir al utilizar un co-aplicante para la compra de la casa.

Finalmente, no entiendo lo que quieres decir con “si yo tambien me incluyo en ese reporte….”

Si un consumidor no ha hecho ningun tipo de movimiento monetario (pago, debito, etc) por mas de un cierto numero de años (dependiendo del estado entre 3 y 10 años) en una cuenta que esta en colleciones, tales cuentas no pueden seguir siendo cobradas segun la ley de “statue of limitations” del estado donde se obtuvo la cuenta. Adicionalmente, una agencia no puede reportar, a los bureaus de credito, información negativa ocurrida hace más de siete años (como lo explico en este articulo).

Para poder borrar tales cuentas, el consumidor deberia contactarse con la compania que lo esta reportando (osea la compania que le extendio el credito) y exigirles por escrito que es encontra de la ley “Fair Credit Reporting Act” reportar una cuenta negativa al historial de credito despues de que han pasado 7 años.

Vuelvo a repetir, BK Ch7 y el foreclosure tienen un similar efecto en el credito.

Se ha hablado que en el futuro los bancos observaran de una manera mas aceptable a los que tienen foreclosures. Se dice que esto sucedera por la simple razon que el mercado a afectado a todos no solo a los que compraron casas que no podian comprar. Pero te advierto que solo por que se piensa que esto sucedera, no quiere decir que en realidad suceda esto.

Yo no te puedo decir acepta la bancarrota por que no soy abogado de bancarrota. Tampoco te puedo decir que haceptes el foreclosure por que no soy abogado. Lo que si te puedo decir es que tienes varias opciones hantes de perder tu casa en foreclosure.

Ni la bancarrota ni el foreclosure tiene beneficios sobre tu credito. Los dos son las peores opciones que puedes tomar al menos que sea la ultima opcion. Este mismo articulo te explica sobre cuanto tiempo te afectaria la bancarrota y el foreclosure.

Gracias a ti por seguir leyendo esta pagina.

Si tu vendes tu obtienes un comprador que su contrato ha sido aprovado por el banco, tu tendrias que salir en la fecha que te hayan pedido en el contrato del comprador. Todo es negociable en bienes raices.

Si el comprador quiere, este puede permitirte quedarte por unas semanas mas despues del cierre del contrato pero obviamente te cobrarian renta.

TODO lo que sucede con tus prestamos y credito aparece en tu historial de credito. Si tu vendes tu casa en short sale, esto si aparece en tu credito.

El daño que un short sale hara a tu credito es minimo comparado con el daño a tu credito por un foreclosure.

Tu no podras comprar una casa dentro de los siguientes 2-3 años por dos razones. Primero tu credito tomaria mas o menos 2 años en mejorarse si lo cuidas bien. Igualmente la mayoria de los bancos no haceptan que hayas tenido un foreclosure en los ultimos 3 años. Pero si calificas y tu credito se a recuperado y solo tubiste un short sale, tienes buenas posibilidades de lograr comprar otra casa despues de mas o menos 2 años. Pero POR FAVOR informate bien y compra lo que puedas pagar.

Tu puedes leer este articulo que te explicara sobre las consecuencias legales y taxables de un short sale o foreclosure (preciona aqui).

Gracias

Efectivamente, cuando se finaliza la venta de una propiedad en short sale esto da por terminado el proceso de foreclosure.

El porcentaje de gastos de cierre varia de estado a estado. Aqui en California los gastos de cierre incluyendo los puntos que le pages a tu prestamista es generalmente entre 2.5% a 3% dependiendo de varios factores podria ser menos o un poco mas.

Pero te dire que estos gastos de cierre es negociable al igual que cualquier otro aspecto de una transacion de bienes raices. En la mayoria de casos los vendedores estan pagando los gastos de cierre (dependiendo de la oferta y la situacion).

El porcentaje minimo de downpayment requerido dependera estrictamente del banco con el que estas obteniendo financiamiento. Los prestamos regulares (dependiendo de varios factores) te pediran que pongas entre 10% a 20% de entre pero los prestamos especiales respaldados por el govierno y para compradores primerisos como los son el CalHFA (solo en California) y los prestamos FHA (nacional) piden un minimo aporte de 5% de down payment. Parte del 5% puede ser un regalo y en ciertas ocaciones todo puede ser cubierto por planes de asistencia de downpayment para compradores primerizos.

El banco NO te ayudara en los gastos de cierre. La persona que te haya dicho esto, esta incorrecta o te esta mintiendo. Como te mencione antes, hay varios planes de asistencia de downpayment para compradores primerizos el cual (dependiendo del plan) podria ser un prestamo que no se paga nada (silent loan) hasta que se venda la casa o hasta que se refinancie en el futuro.

Es cierto que el banco ayuda con los gastos de cierre?

Muchas gracias por su ayuda.